Przekształcenie KYC w strategiczną przewagę — autor: Lain Ehmann

Poznaj swojego klienta (KYC) jest w 2018 roku ważniejszy niż kiedykolwiek wcześniej. Kilka trendów biznesowych powoduje, że firmy różnej wielkości starają się zwalczać nielegalną działalność. Ale wraz ze wzrostem zapotrzebowania na KYC rosną też koszty. W rzeczywistości przeciętny bank wydaje 56 milionów dolarów rocznie na zgodność z KYC, wynika z ankiety przeprowadzonej przez Thomson Reuters . A te koszty prawdopodobnie nie spadną w najbliższym czasie.

Jak więc firmy każdej wielkości mogą przestrzegać przepisów, jednocześnie tworząc wysokiej jakości wrażenia użytkownika? Odpowiedzią może być Blockchain.

Dlaczego KYC?

Zgodność z KYC i przeciwdziałaniem praniu pieniędzy (AML) to wysiłki podejmowane przez przedsiębiorstwa w celu identyfikacji i weryfikacji tożsamości swoich klientów i klientów w celu zidentyfikowania funduszy związanych z nielegalną działalnością, taką jak terroryzm, handel narkotykami, przekupstwo i handel ludźmi. Firmy każdej wielkości są pod presją, aby weryfikować i zapewniać, że ich agenci, dystrybutorzy i inni partnerzy przeciwdziałają przekupstwu i korupcji.

W zależności od przepisów i powiązanych przepisów, firmy zaangażowane – świadomie lub nieświadomie – w nielegalną działalność, mogą spotkać się z wieloma karami. Obejmują one konfiskatę mienia, wysokie grzywny i postępowanie karne prowadzące do pozbawienia wolności.

Wiele światowych wysiłków w KYC/AML wynika z przepisów w Stanach Zjednoczonych i Europie. Ponieważ Stany Zjednoczone, Wielka Brytania i UE rozprawiają się ze swoimi przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy, reszta świata musi pójść w ich ślady.

Co nowego?

Mówiąc prościej, przestępcy stają się coraz mądrzejsi i intensyfikują swoje działania. Biuro Narodów Zjednoczonych ds. Narkotyków i Przestępczości szacuje, że nielegalne organizacje wyprały w 2009 roku ponad 1,6 biliona dolarów, co według niektórych jest śmiesznie niskie. John Walker, dyrektor generalny Crime Trends Analysis w Australii, powiedział , że liczba ta była bliższa 3 bilionom dolarów .

Zorganizowane grupy przestępcze nie tylko rozszerzają swoją działalność, ale także są w stanie działać efektywniej dzięki technologii.

„ Rewolucja w komunikacji mobilnej otworzyła handlarzom nowe możliwości. Nie potrzebują już osobistego kontaktu z klientami; zamiast tego „biegacze” niskiego poziomu mogą zbierać gotówkę, a dealerzy mogą informować klienta, gdzie może odebrać narkotyki, za pomocą wiadomości wysyłanych przez zaszyfrowane sieci. Darknet pozwala użytkownikom kupować narkotyki za pomocą kryptowaluty, takiej jak bitcoin, i dostawać je do nich w ukryciu” – wyjaśnia World Drug Report z Biura Narodów Zjednoczonych ds. Narkotyków i Przestępczości .

Rządy, agencje regulacyjne i ostatecznie firmy muszą zareagować.

„ Ponieważ schematy prania pieniędzy stają się coraz bardziej wyrafinowane, strategia wykrywania i łagodzenia skutków musi stać się inteligentniejsza i szybsza”, pisze Frank Holzenthal na blogu FICO . Holzenthal, dyrektor zarządzający FICO TONBELLER, oddziału FICO specjalizującego się w rozwiązaniach w zakresie zgodności z przepisami dotyczącymi przestępczości finansowej, mówi, że firmy będą musiały zintensyfikować swoją grę, aby uwzględnić wyszukiwanie w czasie rzeczywistym, sztuczną inteligencję i zintegrowane podejścia do walki z praniem brudnych pieniędzy.

Jaki jest koszt?

Cała ta zgodność ma swoją cenę. Instytucje finansowe i inne firmy muszą podejmować coraz bardziej rygorystyczne wysiłki, aby przestrzegać coraz bardziej rygorystycznych przepisów. Oczekuje się, że sam globalny rynek oprogramowania AML wzrośnie do 1,4 miliarda dolarów do 2023 roku . Inwestycje w sprzęt i siłę roboczą również zwiększą koszty zgodności.

LexisNexis informuje, że ponad 80 procent respondentów ankiety twierdzi, że spodziewa się wzrostu ogólnych kosztów przestrzegania przepisów AML, przy czym jedna trzecia przewiduje, że koszty wzrosną o 20 procent lub więcej. Wzrost ten przypisywany jest takim czynnikom, jak potrzeba monitorowania większej liczby transakcji i spełnienie zwiększonych przepisów dotyczących zgodności w większej liczbie jurysdykcji.

I nie zapominajmy o kosztach niezgodności. Grzywny sumują się szybko. W 2017 r. „regulatorzy finansowi na całym świecie nałożyli kary w wysokości ponad 2 miliardów dolarów za nieprzestrzeganie przepisów w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy („AML”)”, donosi firma prawnicza Debevoise & Plimpton .

Czy istnieje prostszy sposób?

Wzrost nielegalnej działalności, przepisów i kosztów powoduje, że firmy zastanawiają się: „Czy istnieje lepszy sposób?” Na szczęście znaki wskazują na tak.

Historycznie rzecz biorąc, przepisy KYC/AML były w dużej mierze reaktywne, a rządy i organy regulacyjne zatykały dziury dopiero po wykorzystaniu luk w zabezpieczeniach. To był przypadek bycia o krok za złymi facetami. Ale teraz te same technologie, które umożliwiły przestępcom maskowanie ich tożsamości, napędzają inicjatywy, które mogą w końcu sprawić, że dobrzy ludzie będą o krok do przodu. Oto jak.

Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe

Uczenie maszynowe (ML), podzbiór sztucznej inteligencji (AI), to dziedzina informatyki, w której techniki statystyczne są wykorzystywane do zasilania zaawansowanych systemów komputerowych, dając im możliwość „uczenia się” za pomocą danych.

ML może być używany do monitorowania transakcji i podejrzanych działań, dwóch obszarów, które tradycyjnie były pracochłonne. „Instytucje wykorzystujące ML mogą zmniejszyć swoją zależność od ludzkich operatorów przy wykonywaniu rutynowych zadań, skrócić całkowity czas potrzebny na segregację alertów i umożliwić personelowi skupienie się na bardziej wartościowych i złożonych czynnościach” – wyjaśnia Steve Culp w Forbes .

Wiodące firmy fintech, takie jak SAP, Gartner i McKinsey, badają rozwiązania ML/AI dla swoich klientów korporacyjnych.

Blockchain

Rozproszona księga łańcucha bloków zwiększa zdolność przedsiębiorstw do przestrzegania KYC/AML na kilku frontach. Po pierwsze, rozbija wiele obecnych silosów w większych organizacjach, umożliwiając jednoczesne udostępnianie danych wszystkim stronom. „Wszelkie aktualizacje i zmiany w statusie klienta lub potencjalne oszustwo lub oszukańcza transakcja mogą być przekazywane i aktualizowane w czasie zbliżonym do rzeczywistego”, mówi Breana Patel z Finextra .

Następnie blockchain może znacznie ułatwić weryfikację tożsamości i zarządzanie nią. Startup Blockchain KYC-Chain , na przykład, opracował oprogramowanie zapewniające zgodność, które pomaga firmom spełnić najwyższe standardy zgodności przy minimalnym wysiłku. Ponadto, za pośrednictwem swojej organizacji non-profit, SelfKey Foundation , pracuje nad portfelem tożsamości, aby pomóc konsumentom w bezpiecznym zarządzaniu tożsamością i łatwym ubieganiu się o usługi finansowe. KYC-Chain i SelfKey pozwalają firmom na przestrzeganie przepisów KYC/AML, finansowania terroryzmu i ochrony danych oraz na wprowadzanie nowych klientów z większą wydajnością, podczas gdy osoby fizyczne mogą zachować kontrolę nad własną tożsamością.

Co dalej?

Technologia to narzędzie, które można wykorzystać do uzyskania pozytywnych lub negatywnych wyników, w zależności od intencji użytkownika. Legalne firmy zdają sobie sprawę z potęgi technologii, takich jak uczenie maszynowe, sztuczna inteligencja i blockchain, aby wprowadzać swoje wysiłki KYC/AML na sterydach i uderzać w przestępców tam, gdzie będą to najbardziej odczuwać – a wszystko to przy jednoczesnej redukcji kosztów i lepszej obsłudze własnych klientów efektywnie.

O autorze:

Lain Ehmann jest strategiem komunikacyjnym z wykształceniem Stanford i Doliny Krzemowej, skupiającym się na nowych technologiach. Napisała dla Boston Globe, San Jose Mercury News, Entrepreneur.com, Huffington Post i wielu innych. Dowiedz się więcej na jej stronie internetowej pod adresem http://blockchainwriter.us .