Mengubah KYC menjadi Keunggulan Strategis – oleh Lain Ehmann

Kenali Pelanggan Anda (KYC) lebih penting di tahun 2018 daripada sebelumnya. Beberapa tren bisnis mendorong dorongan untuk bisnis dari semua ukuran untuk menindak aktivitas ilegal. Tetapi karena kebutuhan akan KYC meningkat, demikian pula biayanya. Faktanya, rata-rata bank menghabiskan $56 juta setahun untuk kepatuhan KYC, menurut survei Thomson Reuters . Dan biaya ini sepertinya tidak akan turun dalam waktu dekat.

Jadi bagaimana perusahaan dari semua ukuran dapat mematuhi peraturan sambil juga menciptakan pengalaman pengguna yang berkualitas? Blockchain mungkin jawabannya.

Kenapa KYC?

Kepatuhan KYC dan anti pencucian uang (AML) adalah upaya yang dilakukan bisnis untuk mengidentifikasi dan memverifikasi identitas pelanggan dan klien mereka, untuk menunjukkan dana yang terkait dengan kegiatan ilegal seperti terorisme, perdagangan narkoba, penyuapan, dan perdagangan manusia. Perusahaan dari semua ukuran berada di bawah tekanan untuk memverifikasi dan memastikan bahwa agen, distributor, dan mitra mereka anti-penyuapan dan anti-korupsi.

Bergantung pada peraturan dan undang-undang terkait, bisnis yang terlibat – sadar atau tidak sadar – dengan aktivitas ilegal dapat menghadapi sejumlah hukuman. Ini termasuk penyitaan aset, denda besar, dan tuntutan pidana yang mengarah ke waktu penjara.

Sebagian besar upaya di seluruh dunia dalam KYC/AML berasal dari peraturan di Amerika Serikat dan Eropa. Ketika AS, Inggris, dan UE menindak dan meningkatkan peraturan AML mereka, seluruh dunia harus mengikutinya.

Apa yang baru?

Sederhananya, penjahat semakin pintar dan meningkatkan aktivitasnya. Kantor PBB untuk Narkoba dan Kejahatan memperkirakan bahwa organisasi ilegal mencuci lebih dari $1,6 triliun pada tahun 2009, jumlah yang menurut beberapa orang sangat rendah. John Walker, CEO Analisis Tren Kejahatan di Australia, mengatakan jumlahnya mendekati $3 triliun .

Tidak hanya kelompok kejahatan terorganisir yang memperluas kegiatan mereka, mereka juga dapat beroperasi lebih efektif karena teknologi.

“ Revolusi komunikasi seluler telah menawarkan peluang baru bagi para pedagang. Mereka tidak lagi membutuhkan kontak pribadi dengan klien; sebagai gantinya, "pelari" tingkat rendah dapat mengumpulkan uang tunai dan dealer dapat memberi tahu pelanggan di mana harus mengumpulkan obat-obatan mereka menggunakan pesan yang dikirim melalui jaringan terenkripsi. Darknet memungkinkan pengguna untuk membeli obat-obatan dengan cryptocurrency, seperti bitcoin, dan pembelian mereka dikirimkan kepada mereka secara tersembunyi,” jelas Laporan Obat Dunia 2017 dari Kantor PBB untuk Narkoba dan Kejahatan .

Pemerintah, badan pengatur dan pada akhirnya bisnis harus merespons.

“ Seiring dengan skema pencucian uang yang semakin canggih, strategi deteksi dan mitigasi harus menjadi lebih cerdas dan lebih cepat,” tulis Frank Holzenthal untuk blog FICO . Holzenthal, direktur pelaksana FICO TONBELER, sebuah divisi dari FICO yang berspesialisasi dalam solusi kepatuhan kejahatan keuangan, mengatakan bisnis perlu meningkatkan permainan mereka untuk menggabungkan pencarian waktu nyata, kecerdasan buatan, dan pendekatan terintegrasi untuk memerangi skema pencucian uang.

Berapa biayanya?

Semua kepatuhan ini ada biayanya. Lembaga keuangan dan bisnis lainnya harus menerapkan upaya yang semakin ketat untuk mematuhi peraturan yang semakin ketat. Pasar perangkat lunak AML global saja diperkirakan akan tumbuh menjadi $1,4 miliar pada tahun 2023 . Investasi dalam perangkat keras dan tenaga kerja juga akan menambah biaya kepatuhan.

LexisNexis melaporkan bahwa lebih dari 80 persen responden surveinya mengatakan bahwa mereka memperkirakan biaya kepatuhan AML secara keseluruhan akan meningkat, dengan sepertiga memproyeksikan bahwa biaya akan naik sebesar 20 persen atau lebih. Pertumbuhan ini dikaitkan dengan faktor-faktor seperti kebutuhan untuk memantau lebih banyak transaksi dan untuk memenuhi peningkatan peraturan kepatuhan untuk lebih banyak yurisdiksi.

Dan jangan lupakan biaya ketidakpatuhan. Denda bertambah dengan cepat. Pada tahun 2017, “regulator keuangan di seluruh dunia mengenakan denda lebih dari $2 miliar terkait dengan kegagalan kepatuhan anti-pencucian uang (“AML”),” lapor firma hukum Debevoise & Plimpton .

Apakah ada cara yang lebih mudah?

Pertumbuhan aktivitas, peraturan, dan biaya ilegal membuat bisnis bertanya-tanya, "Apakah ada cara yang lebih baik?" Untungnya, tanda-tanda menunjukkan ya.

Secara historis, peraturan KYC/AML sebagian besar bersifat reaktif, dengan pemerintah dan badan pengatur hanya menutup lubang setelah kerentanan dieksploitasi. Itu adalah kasus berada satu langkah di belakang orang-orang jahat. Tapi sekarang, teknologi yang sama yang telah memungkinkan penjahat untuk menyembunyikan identitas mereka mendorong inisiatif yang pada akhirnya bisa membuat orang baik selangkah lebih maju. Begini caranya.

Kecerdasan buatan dan pembelajaran mesin

Pembelajaran mesin (ML), bagian dari kecerdasan buatan (AI), adalah bidang ilmu komputer di mana teknik statistik digunakan untuk memberi daya pada sistem komputer yang canggih, memberi mereka kemampuan untuk "belajar" dengan data.

ML dapat digunakan untuk memantau transaksi dan aktivitas mencurigakan, dua area yang biasanya padat karya. “Lembaga yang memanfaatkan ML dapat mengurangi ketergantungan mereka pada operator manusia untuk melakukan tugas rutin, mengurangi total waktu yang diperlukan untuk melakukan triase peringatan, dan memungkinkan personel untuk fokus pada aktivitas yang lebih berharga dan kompleks,” jelas Steve Culp di Forbes .

Perusahaan fintech terkemuka seperti SAP, Gartner, dan McKinsey sedang menjajaki solusi ML/AI untuk klien perusahaan mereka.

Blockchain

Buku besar terdistribusi dari blockchain meningkatkan kemampuan bisnis untuk mematuhi KYC/AML di beberapa bidang. Pertama, ini memecah banyak silo saat ini di organisasi yang lebih besar, memungkinkan data untuk dibagikan secara bersamaan dengan semua pihak. “Setiap pembaruan dan perubahan status klien atau potensi penipuan atau transaksi penipuan dapat dikomunikasikan dan diperbarui hampir secara real-time,” kata Breana Patel di Finextra .

Selanjutnya, blockchain dapat membuat verifikasi dan manajemen identitas menjadi lebih mudah. Startup Blockchain KYC-Chain , misalnya, telah mengembangkan perangkat lunak kepatuhan yang membantu bisnis memenuhi standar peraturan kepatuhan tertinggi dengan upaya minimal. Selain itu, melalui organisasi nirlaba, SelfKey Foundation , ia bekerja pada dompet identitas untuk membantu konsumen mengelola identitas mereka dengan aman dan mengajukan permohonan layanan keuangan dengan mudah. KYC-Chain dan SelfKey memungkinkan perusahaan untuk mematuhi KYC/AML, undang-undang pendanaan kontra-terorisme dan perlindungan data, dan untuk meningkatkan efisiensi pelanggan baru, sementara individu dapat mempertahankan kendali atas identitas mereka sendiri.

Apa berikutnya?

Teknologi adalah alat yang dapat digunakan untuk hasil positif atau negatif, tergantung pada niat pengguna. Bisnis yang sah menyadari kekuatan teknologi seperti pembelajaran mesin, kecerdasan buatan, dan blockchain untuk menempatkan upaya KYC/AML mereka pada steroid dan memukul penjahat di tempat yang paling mereka rasakan – semuanya sambil mengurangi biaya dan bekerja untuk lebih melayani klien mereka sendiri secara efektif.

Tentang Penulis:

Lain Ehmann adalah ahli strategi komunikasi lulusan Stanford yang dilatih di Lembah Silikon yang berfokus pada teknologi yang sedang berkembang. Dia menulis untuk Boston Globe, San Jose Mercury News, Entrepreneur.com, Huffington Post, dan lusinan lainnya. Cari tahu lebih lanjut di situs webnya di http://blockchainwriter.us .