Trasformare KYC in un vantaggio strategico – di Lain Ehmann

Know Your Customer (KYC) è più importante nel 2018 che mai. Diverse tendenze commerciali stanno spingendo le aziende di tutte le dimensioni a reprimere le attività illegali. Ma con l'aumentare della necessità di KYC, aumentano anche i costi. In effetti, secondo un sondaggio di Thomson Reuters , la banca media spende $ 56 milioni all'anno per la conformità KYC . E non è probabile che questi costi diminuiscano presto.

Quindi, come possono le aziende di tutte le dimensioni rispettare le normative creando allo stesso tempo un'esperienza utente di qualità? La blockchain potrebbe essere la risposta.

Perché KYC?

La conformità KYC e antiriciclaggio (AML) sono sforzi che le aziende intraprendono per identificare e verificare l'identità dei loro clienti e clienti, al fine di individuare i fondi associati ad attività illegali come terrorismo, traffico di droga, corruzione e traffico di esseri umani. Le aziende di tutte le dimensioni sono sotto pressione per verificare e garantire che i loro agenti, distributori e altri partner siano anticorruzione e corruzione.

A seconda delle normative e delle leggi associate, le aziende coinvolte, consapevolmente o inconsapevolmente, in attività illegali possono affrontare una serie di sanzioni. Questi includono il sequestro di beni, multe salate e procedimenti penali che portano al carcere.

Gran parte degli sforzi a livello mondiale in KYC/AML derivano dalle normative negli Stati Uniti e in Europa. Mentre gli Stati Uniti, il Regno Unito e l'UE reprimono e inaspriscono le loro normative AML, il resto del mondo deve seguire l'esempio.

Cosa c'è di nuovo?

In parole povere, i criminali stanno diventando più intelligenti e intensificando le loro attività. L'Ufficio delle Nazioni Unite contro la droga e il crimine stima che le organizzazioni illegali abbiano riciclato oltre 1,6 trilioni di dollari nel 2009, un numero che alcuni dicono essere ridicolmente basso. John Walker, CEO di Crime Trends Analysis in Australia, ha affermato che il numero è più vicino a $ 3 trilioni .

Non solo i gruppi criminali organizzati stanno ampliando le loro attività, ma sono anche in grado di operare in modo più efficace grazie alla tecnologia.

“ La rivoluzione delle comunicazioni mobili ha offerto nuove opportunità ai trafficanti. Non hanno più bisogno del contatto personale con i clienti; invece, i "runner" di basso livello possono raccogliere denaro e i rivenditori possono far sapere al cliente dove ritirare i loro farmaci utilizzando messaggi inviati su reti crittografate. La darknet consente agli utenti di acquistare droghe con una criptovaluta, come bitcoin, e di farsi consegnare i propri acquisti in modo nascosto", spiega il World Drug Report 2017 dell'Ufficio delle Nazioni Unite contro la droga e il crimine .

I governi, le agenzie di regolamentazione e, in definitiva, le aziende devono rispondere.

" Poiché gli schemi di riciclaggio di denaro stanno diventando sempre più sofisticati, la strategia di rilevamento e mitigazione deve diventare più intelligente e veloce", scrive Frank Holzenthal per il blog FICO . Holzenthal, amministratore delegato di FICO TONBELLER, una divisione di FICO specializzata in soluzioni per la conformità alla criminalità finanziaria, afferma che le aziende dovranno intensificare il proprio gioco per incorporare ricerche in tempo reale, intelligenza artificiale e approcci integrati per combattere gli schemi di riciclaggio di denaro.

Qual è il costo?

Tutta questa conformità ha un costo. Gli istituti finanziari e le altre aziende devono attuare sforzi sempre più rigorosi per aderire a normative sempre più rigorose. Si prevede che il solo mercato globale del software AML raggiungerà 1,4 miliardi di dollari entro il 2023 . Anche gli investimenti in hardware e manodopera aumenteranno i costi di conformità.

LexisNexis riferisce che oltre l'80% dei suoi intervistati afferma di aspettarsi un aumento dei costi complessivi di conformità AML, con un terzo che prevede che i costi aumenteranno del 20% o più. La crescita è attribuita a fattori come la necessità di monitorare più transazioni e di soddisfare maggiori normative di conformità per più giurisdizioni.

E non dimentichiamo il costo della non conformità. Le multe si sommano velocemente. Nel 2017, "i regolatori finanziari di tutto il mondo hanno imposto multe per oltre 2 miliardi di dollari relative a violazioni della conformità antiriciclaggio ("AML")", riferisce lo studio legale Debevoise & Plimpton .

C'è un modo più semplice?

La crescita delle attività illegali, dei regolamenti e dei costi fa sì che le aziende si chiedano: "C'è un modo migliore?" Fortunatamente, i segnali indicano sì.

Storicamente, le normative KYC/AML sono state ampiamente reattive, con governi e organismi di regolamentazione che tappavano i buchi solo dopo che le vulnerabilità erano state sfruttate. Si trattava di essere un passo indietro rispetto ai cattivi. Ma ora, le stesse tecnologie che hanno permesso ai criminali di nascondere la propria identità stanno alimentando iniziative che potrebbero finalmente portare i buoni a fare un passo avanti. Ecco come.

Intelligenza artificiale e apprendimento automatico

L'apprendimento automatico (ML), un sottoinsieme dell'intelligenza artificiale (AI), è un campo dell'informatica in cui vengono utilizzate tecniche statistiche per alimentare sofisticati sistemi informatici, dando loro la capacità di "imparare" con i dati.

Il machine learning potrebbe essere utilizzato per monitorare le transazioni e le attività sospette, due aree che sono state tradizionalmente ad alta intensità di lavoro. "Le istituzioni che sfruttano il machine learning possono ridurre la loro dipendenza dagli operatori umani per eseguire attività di routine, ridurre il tempo totale necessario per valutare gli avvisi e consentire al personale di concentrarsi su attività più preziose e complesse", spiega Steve Culp su Forbes .

Le principali aziende fintech come SAP, Gartner e McKinsey stanno esplorando soluzioni ML/AI per i loro clienti aziendali.

Blockchain

Il registro distribuito della blockchain aumenta la capacità delle aziende di conformarsi a KYC/AML su diversi fronti. Innanzitutto, abbatte molti degli attuali silos nelle organizzazioni più grandi, consentendo la condivisione dei dati contemporaneamente con tutte le parti. "Qualsiasi aggiornamento e cambiamento nello stato di un cliente o una potenziale truffa o transazione fraudolenta potrebbe essere comunicato e aggiornato quasi in tempo reale", afferma Breana Patel in Finextra .

Successivamente, la blockchain può rendere molto più semplice la verifica e la gestione dell'identità. La startup blockchain KYC-Chain , ad esempio, ha sviluppato un software di conformità che aiuta le aziende a soddisfare i più elevati standard normativi di conformità con il minimo sforzo. Inoltre, attraverso il suo braccio senza scopo di lucro, la SelfKey Foundation , sta lavorando a un portafoglio di identità per aiutare i consumatori a gestire in modo sicuro le proprie identità e a richiedere facilmente servizi finanziari. KYC-Chain e SelfKey consentono alle aziende di rispettare le leggi KYC/AML, antiterrorismo e sulla protezione dei dati e di acquisire nuovi clienti con maggiore efficienza, mentre gli individui possono preservare il controllo della propria identità.

Qual è il prossimo?

La tecnologia è uno strumento che può essere impiegato per risultati positivi o negativi, a seconda dell'intento dell'utente. Le aziende legittime stanno realizzando il potere di tecnologie come l'apprendimento automatico, l'intelligenza artificiale e la blockchain per mettere i loro sforzi KYC/AML sugli steroidi e colpire i criminali dove lo sentiranno di più, il tutto riducendo i costi e lavorando per servire di più i propri clienti effettivamente.

Circa l'autore:

Lain Ehmann è uno stratega delle comunicazioni formato a Stanford e formatosi nella Silicon Valley, specializzato in tecnologie emergenti. Ha scritto per il Boston Globe, il San Jose Mercury News, Entrepreneur.com, l'Huffington Post e dozzine di altri. Scopri di più sul suo sito web all'indirizzo http://blockchainwriter.us .