Diferentes tipos de transferência de dinheiro na Índia: um guia completo

Diferentes tipos de transferência de dinheiro na Índia

Você deseja transferir dinheiro de uma de suas contas bancárias para outra de suas contas? Você deve ter uma boa compreensão dos diferentes tipos de serviços de transferência de dinheiro na Índia. Você deve aprender sobre os diferentes tipos de transferências de dinheiro na Índia. A boa notícia é que nosso país oferece uma variedade de métodos para transferir dinheiro. As pessoas agora podem realizar transações on-line de maneira mais simples, como resultado direto dos significativos avanços tecnológicos que ocorrem todos os dias. Um número crescente de pessoas está se familiarizando com tecnologias como transações online, que são cada vez mais comuns no dia a dia das pessoas. O desenvolvimento de novas tecnologias tornou todas as formas de transações monetárias na Índia mais simples e fáceis de usar.

Sobre o NCPI

A National Payments Corporation of India (NPCI) é o órgão indiano que supervisiona todos os sistemas de pagamento de varejo. Foi estabelecido com a assistência do Reserve Bank of India (RBI) e da Indian Banks' Association (IBA). Uma vez que o Conselho de Regulação e Supervisão de Sistemas de Pagamento e Liquidação (BPSS) foi estabelecido em 2005, o Reserve Bank of India (RBI) emitiu uma declaração de visão propondo o estabelecimento de uma entidade guarda-chuva para os Sistemas de Pagamento de Varejo do país. O objetivo principal dessa organização era combinar e integrar vários sistemas com níveis de serviço variados em um procedimento comercial unificado e padronizado para todos os sistemas de pagamento de varejo em todo o país. O outro objetivo dessa organização era facilitar um mecanismo de pagamento barato para o benefício das pessoas comuns em todo o país e promover a inclusão financeira.

Tipos de serviços de transferência de dinheiro na Índia

As pessoas geralmente gostam de usar diferentes tipos de serviços de transferência de dinheiro na Índia quando precisam movimentar dinheiro. Ele permite que os consumidores façam transferências de fundos on-line usando seus dispositivos móveis e laptops a partir da conveniência de suas próprias casas e locais de trabalho, o uso de métodos de pagamento eletrônico está experimentando um aumento meteórico em popularidade. Além disso, elimina as restrições geográficas e permite que eles transfiram dinheiro de maneira fácil, utilizando apenas os Códigos IFSC.
No entanto, selecionar os meios mais adequados para movimentar o dinheiro pode ser uma tarefa difícil. Você pode tomar a melhor decisão levando em consideração vários aspectos, como o limite de transferência, o tempo necessário, o custo, etc.

Aqui está uma lista das várias formas de transferência de dinheiro na Índia com as quais você deve estar familiarizado:

NEFT

As pessoas geralmente gostam de usar meios eletrônicos de transferência de dinheiro quando precisam movimentar dinheiro. Ele permite que os consumidores façam transferências de fundos on-line usando seus dispositivos móveis e laptops a partir da conveniência de suas próprias casas e locais de trabalho, o uso de métodos de pagamento eletrônico está experimentando um aumento meteórico em popularidade. Além disso, elimina as restrições geográficas e permite que eles transfiram dinheiro de maneira fácil, utilizando apenas os Códigos IFSC.
No entanto, selecionar os meios mais adequados para movimentar o dinheiro pode ser uma tarefa difícil. Você pode tomar a melhor decisão levando em consideração vários aspectos, como o limite de transferência, o tempo necessário, o custo, etc.

O que é a transferência NEFT no setor bancário?

Usando o serviço de transferência NEFT do RBI, os fundos são transferidos sob NEFT para a conta de crédito do outro participante. O RBI atua como prestador de serviços e transfere o valor do crédito para a conta do outro banco. O NEFT utiliza um modelo de Liquidação Líquida Diferida (DNS) que liquida as transações em lotes. No DNS, a liquidação ou transações ocorrem apenas em um determinado momento.

Como fazer o NEFT?

Passo 1: Primeiro, o remetente deve fornecer as informações necessárias, como:
• Nome do beneficiário
• Número da Conta do Beneficiário
• Tipo de Conta do Beneficiário
• Código IFSC do banco beneficiário, para iniciar o processo NEFT.
• O nome, localização e agência base do banco titular da conta do beneficiário.

Etapa 2: A agência bancária que recebeu a solicitação de transferência de fundos compõe uma mensagem e a transmite para sua central de pooling (também chamada de Central de Atendimento NEFT).

Etapa 3: O centro de pooling transmite a mensagem ao Centro de Compensação NEFT (gerenciado pela Célula de Compensação Nacional, RBI, Mumbai) para que possa ser incluída no próximo lote disponível.

Passo 4: O RBI classifica a transação pelo banco e faz entradas de conta para receber fundos (debitar) dos bancos de origem e dar fundos (creditar) aos bancos receptores. Portanto, as mensagens de remessa específicas do banco são transmitidas aos bancos destinatários por meio de seu centro de pooling (NEFT Service Center).

Passo 5: Ao receber as mensagens de remessa da Central de Compensação, os bancos de destino creditam as contas dos beneficiários.

Limite de transferência NEFT

Não há limite de valor para transferência de fundos via NEFT.

NEFT Tempo gasto

As transações são processadas em lotes por hora. São doze assentamentos, das 8h às 19h, de segunda a sexta-feira, excluindo o segundo e o quarto sábados.

RTGS

Liquidação Bruta em Tempo Real ou RTGS é um processo quase idêntico ao NEFT, exceto pelo valor mínimo de transferência e o tempo que leva para o NEFT creditar na conta do destinatário. O RTGS é utilizado para transações superiores a dois lakh rúpias. No entanto, este procedimento não tem limite superior, tornando mais fácil para os indivíduos realizarem transações de grande porte.

O que é transferência RTGS no Banco?

A principal diferença entre NEFT e RTGS é que o dinheiro é transmitido em tempo real, como está implícito no nome. Dentro de trinta minutos após a conclusão do processo, o dinheiro é depositado na conta bancária do destinatário, o que é de grande ajuda em tempos de emergência.

Como fazer RTGS?

Etapa 1: faça login no Net Banking/Mobile Banking com seu ID de cliente e senha.

Passo 2: Selecione a aba Transferência de Fundos (Outra Conta Bancária).

Passo 3: Selecione Conta de Débito/Crédito, IMPS como método de transferência e a conta do destinatário.

Passo 4: Insira o valor da transferência e clique no botão Enviar.

Passo 5: Clique no botão confirmar.

Passo 6: Verifique novamente todos os detalhes e autorize a transação usando o OTP (senha de uso único) enviado para o seu número de celular cadastrado.

Passo 7: Por fim, confirme clicando na caixa de envio.

Limite de Transferência RTGS

O valor mínimo exigido é de Rs 2.00.000, enquanto não há limite máximo.

Tempo RTGS Demorado

O horário limite em dias úteis é das 8h00 às 18h00

IMPS

O Serviço de Pagamento Imediato (IMPS) é um serviço de transferências financeiras instantâneas que pode ser utilizado a qualquer momento.

Qual é a diferença entre NEFT e IMPS?

O sistema de pagamento NEFT é operado pelo Reserve Bank of India (RBI), enquanto o serviço de transferência de dinheiro IMPS é gerenciado pela National Payments Corporation of India (NPCI).

O que é a transferência IMPS na Banca?

IMPS é equivalente a NEFT e RTGS. Para evitar reclamações de fraude, o limite de transações é mantido relativamente baixo. Para a transferência do IMPS, basta o ID do IMPS (MMID) e o número do celular do titular da conta do destinatário.

Como fazer IMP?

Etapa 1: faça login no Net Banking/Mobile Banking com seu ID de cliente e senha.

Passo 2: Selecione a aba Transferência de Fundos (Outra Conta Bancária).

Passo 3: Selecione Conta de Débito/Crédito, IMPS como método de transferência e a conta do destinatário.

Passo 4: Insira o valor da transferência e clique no botão enviar.

Passo 5: Clique no botão confirmar.

Passo 6: Confira todos os detalhes e autorize a transação usando o OTP (one-time-password) enviado para o seu número de celular cadastrado.

Passo 7: Por fim, confirme clicando na caixa de envio.

Limite de Transferência IMPS

O valor mínimo é tão baixo quanto Rs 1. Os bancos podem definir seu limite máximo para IMPS como acharem aceitável.

Tempo decorrido do IMPS

É baseado em tempo real. A conta do destinatário é creditada em menos de 1 minuto após o envio da transação.

UPI

UPI ou Unified Payments Interface é um dos métodos mais fáceis de transferir dinheiro de um banco para outro.

Como fazer uma transação UPI?

Para concluir a transação, tudo o que você precisa é de um smartphone e uma conexão estável com a internet. VPA, ou Endereço de Pagamento Virtual, é usado nesta operação.
A vantagem é que você não precisa carregar nenhuma informação sobre a conta bancária do destinatário.
Você só precisa do número de celular registrado com UPI ou nome em vez do número da conta bancária e do código IFSC. Você também pode usar essa forma para transferir dinheiro a qualquer momento; está disponível 24 horas por dia, sete dias por semana.

Limite de Transferência UPI

A UPI permite que você faça transações de até um lakh de rúpias, portanto, você não pode usar essa técnica para grandes transações.

Tempo de UPI

O valor transferido deve refletir instantaneamente.

Verifica

Embora seja uma técnica convencional de transferência de dinheiro de banco para banco, muitas pessoas acham que é uma opção conveniente.

Como fazer uma transferência de cheque?

Passo 1: Simplesmente escreva seu nome na área do beneficiário do cheque que você escreveu.

Passo 2: Insira o número da conta bancária do destinatário e o valor a ser transferido.

Passo 3: Não se esqueça de assinar o cheque, certificando-se de que corresponde à assinatura da sua conta bancária.

Verifique o limite de transferência

A transferência de dinheiro por cheque não tem limite máximo, no entanto, o destinatário pode enfrentar constrangimentos durante o processo de retirada. Não é permitido retirar mais de 50.000 em filiais que não sejam sua filial.

Verifique o tempo gasto

Quando feito dentro do banco, o processo é mais claro e mais imediato. Outros bancos, por outro lado, podem exigir que o recebedor espere de dois a três dias.

Conclusão

Você deve ter uma boa compreensão dos vários tipos de serviços de transferência de dinheiro na Índia até agora. Tudo o que resta é você selecionar o método que melhor atende às suas necessidades. Se você precisar enviar uma quantia modesta de dinheiro rapidamente, IMPS ou UPI serão ideais. No entanto, para transações maiores, o RTGS pode ser usado. Se você está tendo problemas com seu banco online ou banco móvel, você pode usar transferências de cheques. Lembre-se de verificar novamente todas as informações do destinatário antes de prosseguir com a transação, caso contrário, você poderá perder dinheiro. Não se preocupe muito; selecione a melhor opção e aproveite o processo simples de transferência de dinheiro.

Perguntas frequentes

1. Quais são os diferentes tipos de serviços de transferência de dinheiro na Índia?

Existem 4 tipos principais de serviços de transferência de dinheiro, nomeadamente NEFT, RTGS, IMPS e UPI.

2. Qual é o limite de transferência do IMPS?

O valor mínimo transferível via IMPS pode ser tão baixo quanto Re.1.

3. Existem taxas adicionais para uma transferência IMPS?

Para impulsionar as transações digitais, o Ministério das Finanças da Índia eliminou todas as taxas adicionais para transferências de dinheiro IMPS.

4. Qual é a diferença entre NEFT e IMPS?

A diferença entre o NEFT e o IMPS é que o NEFT é operado pelo RBI, enquanto o IMPS é gerenciado pela National Payments Corporation of India (NPCI).

5. Qual é o método mais rápido de transferência de dinheiro entre NEFT e RTGS?

O método de pagamento mais rápido dependerá da urgência e do tamanho da sua transação. O método RTGS é um método mais eficiente e rápido para pagamentos superiores a Rs.2 lakhs. Em contraste, o NEFT é mais eficiente para pequenos pagamentos.

6. O método de pagamento RTGS é seguro?

O governo monitora o LBTR, que é um meio de pagamento altamente seguro. É ainda mais seguro porque é utilizado principalmente para transferências de dinheiro de valores maiores