Diferite tipuri de transfer de bani în India: un ghid complet

Diferite tipuri de transfer de bani în India

Doriți să mutați bani dintr-unul dintre conturile dvs. bancare în altul? Trebuie să înțelegeți bine diferitele tipuri de servicii de transfer de bani din India. Ar trebui să aflați despre diferitele tipuri de transferuri de bani din India. Vestea bună este că țara noastră oferă o varietate de metode de transfer de bani. Oamenii sunt acum capabili să efectueze tranzacții online într-un mod mai simplu, ca rezultat direct al progreselor tehnologice semnificative care au loc în fiecare zi. Un număr tot mai mare de oameni se familiarizează cu tehnologii precum tranzacțiile online, care sunt din ce în ce mai frecvente în viața de zi cu zi a oamenilor. Dezvoltarea noilor tehnologii a făcut ca toate formele de tranzacții monetare din India să fie mai simple și mai ușor de utilizat.

Despre NCPI

National Payments Corporation of India (NPCI) este organismul indian care supraveghează toate sistemele de plată cu amănuntul. A fost înființată cu asistența Băncii de Rezervă a Indiei (RBI) și a Asociației Băncilor Indiene (IBA). Odată ce Consiliul pentru Reglementarea și Supravegherea Sistemelor de Plăți și Decontare (BPSS) a fost înființat în 2005, Reserve Bank of India (RBI) a emis o declarație de viziune propunând înființarea unei entități umbrelă pentru sistemele de plată cu amănuntul ale țării. Scopul principal al acestei organizații a fost să combine și să integreze numeroase sisteme cu diferite niveluri de servicii într-o procedură de afaceri unificată și standardizată pentru toate sistemele de plată cu amănuntul din întreaga țară. Celălalt scop al acestei organizații a fost de a facilita un mecanism de plată ieftin în beneficiul oamenilor obișnuiți din întreaga țară și de a promova incluziunea financiară.

Tipuri de servicii de transfer de bani în India

Oamenilor le place adesea să folosească diferite tipuri de servicii de transfer de bani în India atunci când au nevoie să mute bani. Permite consumatorilor să efectueze transferuri de fonduri online folosind dispozitivele mobile și laptopurile lor, din confortul propriilor case și locuri de afaceri, utilizarea metodelor de plată electronică se confruntă cu o creștere fulgerătoare a popularității. În plus, elimină restricțiile geografice și le permite să transfere bani într-o manieră fără probleme, folosind doar codurile IFSC.
Cu toate acestea, selectarea celor mai potrivite mijloace prin care să muți banii poate fi o sarcină dificilă. Puteți lua cea mai bună decizie ținând cont de mai multe aspecte, precum limita de transfer, timpul necesar, costul etc.

Iată o listă cu mai multe forme de transfer de bani din India cu care ar trebui să fii familiarizat:

NEFT

Oamenilor le place adesea să folosească mijloace electronice de transfer de bani atunci când au nevoie să mute bani. Permite consumatorilor să efectueze transferuri de fonduri online folosind dispozitivele mobile și laptopurile lor, din confortul propriilor case și locuri de afaceri, utilizarea metodelor de plată electronică se confruntă cu o creștere fulgerătoare a popularității. În plus, elimină restricțiile geografice și le permite să transfere bani într-o manieră fără probleme, folosind doar codurile IFSC.
Cu toate acestea, selectarea celor mai potrivite mijloace prin care să muți banii poate fi o sarcină dificilă. Puteți lua cea mai bună decizie ținând cont de mai multe aspecte, precum limita de transfer, timpul necesar, costul etc.

Ce este transferul NEFT în Banking?

Folosind serviciul de transfer NEFT al RBI, fondurile sunt transferate în cadrul NEFT în contul de credit al celuilalt participant. RBI acționează ca furnizor de servicii și transferă suma creditului în contul celeilalte bănci. NEFT utilizează un model DNS (Deferred Net Settlement) care decontează tranzacțiile în loturi. În DNS, decontarea sau tranzacțiile au loc numai la un moment dat.

Cum să faci NEFT?

Pasul 1: În primul rând, expeditorul trebuie să ofere informațiile necesare, cum ar fi:
• Numele beneficiarului
• Numărul de cont al beneficiarului
• Tipul Contului Beneficiarului
• Cod IFSC al băncii beneficiare, pentru inițierea procesului NEFT.
• Numele, locația și sucursala de bază a băncii care deține contul beneficiarului.

Pasul 2: Sucursala bancară care a primit cererea de transfer de fond alcătuiește un mesaj și îl transmite centrului său de pooling (numit și Centrul de servicii NEFT).

Pasul 3: Centrul de pooling transmite mesajul către NEFT Clearing Center (gestionat de National Clearing Cell, RBI, Mumbai), astfel încât să poată fi inclus în următorul lot disponibil.

Pasul 4: RBI sortează tranzacția în funcție de bancă și face înregistrări în cont pentru a primi fonduri de la (debitează) băncile de origine și pentru a acorda fonduri către (creditează) băncile primitoare. Prin urmare, mesajele de remitere specifice băncii sunt transmise băncilor beneficiare prin intermediul centrului lor de pooling (Centrul de servicii NEFT).

Pasul 5: La primirea mesajelor de remitere de la Centrul de compensare, băncile de destinație creditează conturile beneficiarului.

Limită de transfer NEFT

Nu există o limită de sumă pentru transferul de fonduri prin NEFT.

NEFT Timp luat

Tranzacțiile sunt procesate în loturi pe oră. Există douăsprezece așezări între orele 8:00 și 19:00, de luni până vineri, cu excepția a doua și a patra sâmbătă.

RTGS

Decontarea brută în timp real sau RTGS este un proces care este aproape identic cu NEFT, cu excepția sumei minime de transfer și a timpului necesar ca NEFT să crediteze contul destinatarului. RTGS este utilizat pentru tranzacții mai mari de două lakh rupii. Cu toate acestea, această procedură nu are o limită superioară, ceea ce facilitează efectuarea de tranzacții de dimensiuni enorme persoanelor fizice.

Ce este transferul RTGS în Banking?

Diferența principală dintre NEFT și RTGS este că banii sunt transmisi în timp real, așa cum este sugerat de nume. În termen de treizeci de minute de la finalizarea procesului, banii sunt depuși în contul bancar al destinatarului, ceea ce este de mare ajutor în situații de urgență.

Cum se face RTGS?

Pasul 1: Conectați-vă la Net Banking/Mobile Banking cu ID-ul de client și parola.

Pasul 2: Selectați fila Transfer de fonduri (Alt cont bancar).

Pasul 3: Selectați Cont de debit/credit, IMPS ca metodă de transfer și contul destinatarului.

Pasul 4: Introduceți suma transferului și faceți clic pe butonul Trimiteți.

Pasul 5: Faceți clic pe butonul de confirmare.

Pasul 6: Verificați din nou toate detaliile și autorizați tranzacția folosind OTP (parola unică) trimisă la numărul dvs. de telefon mobil înregistrat.

Pasul 7: În cele din urmă, confirmați făcând clic pe caseta de trimitere.

Limită de transfer RTGS

Suma minimă necesară este de 2.00.000 Rs, în timp ce nu există o limită maximă.

RTGS Timp luat

Timpul limită în zilele lucrătoare este de la 8:00 la 18:00

IMPS

Serviciul de plată imediată (IMPS) este un serviciu de transferuri financiare instantanee care poate fi utilizat în orice moment.

Care este diferența dintre NEFT și IMPS?

Sistemul de plată NEFT este operat de Reserve Bank of India (RBI), în timp ce serviciul de transfer de bani IMPS este gestionat de National Payments Corporation of India (NPCI).

Ce este transferul IMPS în Banking?

IMPS este echivalent cu NEFT și RTGS. Pentru a preveni plângerile de fraudă, limita de tranzacție este menținută relativ scăzută. Pentru transferul IMPS, tot ce aveți nevoie este ID-ul IMPS (MMID) și numărul de telefon mobil al titularului contului destinatarului.

Cum se face IMPS?

Pasul 1: Conectați-vă la Net Banking/Mobile Banking cu ID-ul de client și parola.

Pasul 2: Selectați fila Transfer de fonduri (Alt cont bancar).

Pasul 3: Selectați Cont de debit/credit, IMPS ca metodă de transfer și contul destinatarului.

Pasul 4: Introduceți suma transferului și faceți clic pe butonul de trimitere.

Pasul 5: Faceți clic pe butonul de confirmare.

Pasul 6: Verificați dublu toate detaliile și autorizați tranzacția folosind OTP (parola unică) trimisă la numărul dvs. de telefon mobil înregistrat.

Pasul 7: În cele din urmă, confirmați făcând clic pe caseta de trimitere.

Limită de transfer IMPS

Suma minimă este de până la 1 Rs. Băncile își pot stabili limita maximă pentru IMPS după cum consideră că este acceptabil.

IMPS Timp luat

Se bazează pe timp real. Contul destinatarului este creditat în mai puțin de 1 minut de la depunerea tranzacției.

UPI

UPI sau Unified Payments Interface este una dintre cele mai ușoare metode de transfer de bani de la o bancă la alta.

Cum se face o tranzacție UPI?

Pentru a finaliza tranzacția, tot ce aveți nevoie este un smartphone și o conexiune stabilă la internet. VPA, sau Adresa de plată virtuală, este utilizată în această operațiune.
Avantajul este că nu trebuie să purtați nicio informație despre contul bancar al destinatarului.
Aveți nevoie doar de numărul lor de telefon mobil înregistrat cu UPI sau de numele lor în loc de numărul de cont bancar și codul IFSC. De asemenea, puteți utiliza acest mod pentru a transfera bani în orice moment; este disponibil 24 de ore pe zi, șapte zile pe săptămână.

Limită de transfer UPI

UPI vă permite să faceți tranzacții de până la un lakh de rupii, prin urmare nu puteți utiliza această tehnică pentru tranzacții uriașe.

Timp UPI luat

Suma transferată se va reflecta instantaneu.

Verifica

Deși este o tehnică convențională de transfer de bani de la bancă la bancă, mulți indivizi consideră că este o opțiune convenabilă.

Cum se face un transfer de cec?

Pasul 1: Pur și simplu scrieți numele dvs. în zona de beneficiar a cecului pe care l-ați scris.

Pasul 2: Introduceți numărul contului bancar al destinatarului și suma de transferat.

Pasul 3: Nu uitați să semnați cecul, asigurându-vă că se potrivește cu semnătura de pe contul dvs. bancar.

Verificați limita de transfer

Transferul de bani prin cec nu are o limită superioară, cu toate acestea, destinatarul se poate confrunta cu constrângeri în timpul procesului de retragere. Nu i se permite să retragă mai mult de 50.000 la alte sucursale decât sucursala sa.

Verificați timpul luat

Când se face în cadrul băncii, procesul este mai clar și mai imediat. Alte bănci, pe de altă parte, pot cere destinatarului să aștepte două până la trei zile.

Concluzie

Trebuie să aveți o bună înțelegere a diferitelor tipuri de servicii de transfer de bani din India până acum. Tot ce rămâne este să alegi metoda care corespunde cel mai bine nevoilor tale. Dacă trebuie să trimiteți rapid o sumă modestă de bani, IMPS sau UPI vor fi ideale. Cu toate acestea, pentru tranzacții mai mari, poate fi utilizat RTGS. Dacă întâmpinați probleme cu operațiunile bancare online sau mobile, puteți utiliza transferurile cu cecuri. Nu uitați să verificați din nou toate informațiile destinatarului înainte de a continua cu tranzacția, în caz contrar, puteți pierde bani. Nu vă faceți griji prea mult; selectați cea mai bună opțiune și bucurați-vă de procesul simplu de transfer de bani.

Întrebări frecvente

1. Care sunt diferitele tipuri de servicii de transfer de bani în India?

Există 4 tipuri majore de servicii de transfer de bani și anume NEFT, RTGS, IMPS și UPI.

2. Care este limita de transfer IMPS?

Suma minimă transferabilă prin IMPS poate fi de până la Re.1.

3. Există taxe suplimentare pentru un transfer IMPS?

Pentru a stimula tranzacțiile digitale, Ministerul de Finanțe al Indiei a eliminat toate taxele suplimentare pentru transferurile de bani IMPS.

4. Care este diferența dintre NEFT și IMPS?

Diferența dintre NEFT și IMPS este că NEFT este operat de RBI, în timp ce IMPS este gestionat de National Payments Corporation of India (NPCI).

5. Care este o metodă mai rapidă de transfer de bani între NEFT și RTGS?

Cea mai rapidă metodă de plată va depinde de urgența și dimensiunea tranzacției dvs. Metoda RTGS este o metodă mai eficientă și mai rapidă pentru plăți care depășesc Rs.2 lakhs. În schimb, NEFT este mai eficient pentru plăți mici.

6. Metoda de plată RTGS este sigură?

Guvernul monitorizează RTGS, care este un mijloc de plată extrem de sigur și securizat. Este și mai sigur, deoarece este utilizat în principal pentru transferuri de bani cu sume mai mari