Différents types de transfert d'argent en Inde : un guide complet

Différents types de transfert d'argent en Inde

Vous souhaitez transférer de l'argent d'un de vos comptes bancaires vers un autre de vos comptes ? Vous devez avoir une bonne compréhension des différents types de services de transfert d'argent en Inde. Vous devriez vous renseigner sur les différents types de transferts d'argent en Inde. La bonne nouvelle est que notre pays offre une variété de méthodes de transfert d'argent. Les gens sont désormais en mesure d'effectuer des transactions en ligne de manière plus simple grâce aux avancées technologiques importantes qui se produisent chaque jour. Un nombre croissant de personnes se familiarisent avec des technologies telles que les transactions en ligne, qui sont de plus en plus courantes dans leur vie quotidienne. Le développement des nouvelles technologies a rendu toutes les formes de transactions monétaires en Inde plus simples et plus conviviales.

À propos de CNPI

National Payments Corporation of India (NPCI) est l'organisme indien qui supervise tous les systèmes de paiement de détail. Elle a été créée avec l'aide de la Reserve Bank of India (RBI) et de l'Association des banques indiennes (IBA). Une fois que le Conseil de réglementation et de supervision des systèmes de paiement et de règlement (BPSS) a été créé en 2005, la Reserve Bank of India (RBI) a publié un énoncé de vision proposant la création d'une entité faîtière pour les systèmes de paiement de détail du pays. L'objectif principal de cette organisation était de combiner et d'intégrer de nombreux systèmes avec différents niveaux de service dans une procédure commerciale unifiée et normalisée pour tous les systèmes de paiement de détail à travers le pays. L'autre objectif de cette organisation était de faciliter un mécanisme de paiement bon marché au profit des gens ordinaires à travers le pays et de promouvoir l'inclusion financière.

Types de services de transfert d'argent en Inde

Les gens aiment souvent utiliser différents types de services de transfert d'argent en Inde lorsqu'ils ont besoin de déplacer de l'argent. Il permet aux consommateurs d'effectuer des virements de fonds en ligne à l'aide de leurs appareils mobiles et ordinateurs portables depuis le confort de leur domicile et de leur lieu de travail, l'utilisation des méthodes de paiement électroniques connaît une popularité croissante. De plus, il élimine les restrictions géographiques et leur permet de transférer de l'argent sans tracas en utilisant simplement les codes IFSC.
Cependant, choisir le moyen le plus approprié pour déplacer l'argent peut être une tâche difficile. Vous pouvez prendre la meilleure décision en tenant compte de plusieurs aspects, tels que la limite de transfert, le temps requis, le coût, etc.

Voici une liste des différentes formes de transferts d'argent en Inde que vous devriez connaître :

NEFT

Les gens aiment souvent utiliser des moyens électroniques de transfert d'argent lorsqu'ils ont besoin de déplacer de l'argent. Il permet aux consommateurs d'effectuer des virements de fonds en ligne à l'aide de leurs appareils mobiles et ordinateurs portables depuis le confort de leur domicile et de leur lieu de travail, l'utilisation des méthodes de paiement électroniques connaît une popularité croissante. De plus, il élimine les restrictions géographiques et leur permet de transférer de l'argent sans tracas en utilisant simplement les codes IFSC.
Cependant, choisir le moyen le plus approprié pour déplacer l'argent peut être une tâche difficile. Vous pouvez prendre la meilleure décision en tenant compte de plusieurs aspects, tels que la limite de transfert, le temps requis, le coût, etc.

Qu'est-ce que le transfert NEFT dans le secteur bancaire ?

En utilisant le service de transfert NEFT de RBI, les fonds sont transférés sous NEFT sur le compte de crédit de l'autre participant. RBI agit en tant que prestataire de services et transfère le montant du crédit sur le compte de l'autre banque. NEFT utilise un modèle de règlement net différé (DNS) qui règle les transactions par lots. Dans DNS, le règlement ou les transactions ne se produisent qu'à un moment donné.

Comment faire NEFT?

Étape 1 : Tout d'abord, l'expéditeur doit fournir les informations requises, telles que :
• Nom du bénéficiaire
• Numéro de compte du bénéficiaire
• Type de compte bénéficiaire
• Code IFSC de la banque bénéficiaire, pour initier le processus NEFT.
• Le nom, le lieu et l'agence principale de la banque détenant le compte du bénéficiaire.

Etape 2 : L'agence bancaire qui a reçu la demande de virement rédige un message et le transmet à son centre de mutualisation (aussi appelé Centre de Service NEFT).

Étape 3 : Le centre de mutualisation transmet le message au NEFT Clearing Center (géré par la National Clearing Cell, RBI, Mumbai) afin qu'il puisse être inclus dans le prochain lot disponible.

Étape 4 : La RBI trie la transaction par la banque et effectue des écritures de compte pour recevoir des fonds (débiter) les banques d'origine et donner des fonds (créditer) les banques réceptrices. Ainsi, les messages de remise spécifiques aux banques sont transmis aux banques destinataires via leur centre de mutualisation (NEFT Service Center).

Etape 5 : Dès réception des messages de remise du Centre de Compensation, les banques destinataires créditent les comptes bénéficiaires.

Limite de transfert NEFT

Il n'y a pas de limite de montant pour le transfert de fonds via NEFT.

Temps NEFT pris

Les transactions sont traitées par lots par heure. Il y a douze colonies de 8 h à 19 h, du lundi au vendredi, à l'exclusion des deuxième et quatrième samedis.

RTGS

Le règlement brut en temps réel ou RTGS est un processus presque identique à NEFT, à l'exception du montant minimum de transfert et du temps nécessaire à NEFT pour créditer le compte du destinataire. RTGS est utilisé pour les transactions supérieures à deux roupies lakh. Cependant, cette procédure n'a pas de limite supérieure, ce qui permet aux particuliers d'effectuer plus facilement des transactions d'une taille énorme.

Qu'est-ce que le transfert RTGS dans le secteur bancaire ?

La principale différence entre NEFT et RTGS est que l'argent est transmis en temps réel, comme son nom l'indique. Dans les trente minutes suivant la fin du processus, l'argent est déposé sur le compte bancaire du destinataire, ce qui est d'une aide précieuse en cas d'urgence.

Comment faire du RTGS ?

Étape 1 : Connectez-vous à Net Banking/Mobile Banking avec votre identifiant client et votre mot de passe.

Étape 2 : Sélectionnez l'onglet Transfert de fonds (Autre compte bancaire).

Étape 3 : Sélectionnez Compte de débit/crédit, IMPS comme méthode de transfert et le compte du destinataire.

Étape 4 : Entrez le montant du transfert et cliquez sur le bouton Soumettre.

Étape 5 : Cliquez sur le bouton de confirmation.

Étape 6 : Revérifiez tous les détails et autorisez la transaction à l'aide de l'OTP (mot de passe à usage unique) envoyé à votre numéro de téléphone mobile enregistré.

Étape 7 : Enfin, confirmez en cliquant sur la case d'envoi.

Limite de transfert RTGS

Le montant minimum requis est de Rs 2,00,000, alors qu'il n'y a pas de limite maximale.

Temps RTGS pris

Le délai les jours ouvrables est de 8h00 à 18h00

PIM

Le service de paiement immédiat (IMPS) est un service de transferts financiers instantanés qui peut être utilisé à tout moment.

Quelle est la différence entre NEFT et IMPS ?

Le système de paiement NEFT est exploité par la Reserve Bank of India (RBI), tandis que le service de transfert d'argent IMPS est géré par la National Payments Corporation of India (NPCI).

Qu'est-ce que le transfert IMPS dans le secteur bancaire ?

IMPS est équivalent à NEFT et RTGS. Pour éviter les plaintes pour fraude, la limite de transaction est maintenue relativement basse. Pour le transfert IMPS, tout ce dont vous avez besoin est l'identifiant IMPS (MMID) et le numéro de téléphone portable du titulaire du compte destinataire.

Comment faire des IMPS ?

Étape 1 : Connectez-vous à Net Banking/Mobile Banking avec votre identifiant client et votre mot de passe.

Étape 2 : Sélectionnez l'onglet Transfert de fonds (Autre compte bancaire).

Étape 3 : Sélectionnez Compte de débit/crédit, IMPS comme méthode de transfert et le compte du destinataire.

Étape 4 : Entrez le montant du transfert et cliquez sur le bouton Soumettre.

Étape 5 : Cliquez sur le bouton de confirmation.

Étape 6 : Vérifiez tous les détails et autorisez la transaction à l'aide de l'OTP (mot de passe à usage unique) envoyé à votre numéro de téléphone mobile enregistré.

Étape 7 : Enfin, confirmez en cliquant sur la case d'envoi.

Limite de transfert IMPS

Le montant minimum est aussi bas que Rs 1. Les banques peuvent fixer leur limite maximale pour IMPS comme elles le jugent acceptable.

Temps pris par IMPS

Il est basé sur le temps réel. Le compte du destinataire est crédité en moins d'1 minute après la soumission de la transaction.

UPI

UPI ou Unified Payments Interface est l'une des méthodes les plus simples pour transférer de l'argent d'une banque à une autre.

Comment faire une transaction UPI?

Pour effectuer la transaction, tout ce dont vous avez besoin est un smartphone et une connexion Internet stable. VPA, ou adresse de paiement virtuelle, est utilisé dans cette opération.
L'avantage est que vous n'avez pas besoin de transporter d'informations sur le compte bancaire du destinataire.
Vous n'avez besoin que de leur numéro de téléphone portable enregistré avec UPI ou de leur nom au lieu de leur numéro de compte bancaire et de leur code IFSC. Vous pouvez également utiliser ce moyen pour transférer de l'argent à tout moment ; il est disponible 24 heures sur 24, sept jours sur sept.

Limite de transfert UPI

UPI vous permet d'effectuer des transactions allant jusqu'à un lakh de roupies, vous ne pouvez donc pas utiliser cette technique pour des transactions énormes.

Temps UPI pris

Le montant transféré doit refléter instantanément.

Chèque

Bien qu'il s'agisse d'une technique conventionnelle de transfert d'argent d'une banque à l'autre, de nombreuses personnes trouvent que c'est une option pratique.

Comment effectuer un virement par chèque ?

Étape 1 : Écrivez simplement votre nom dans la zone du bénéficiaire du chèque que vous avez rédigé.

Étape 2 : Entrez le numéro de compte bancaire du destinataire et le montant à transférer.

Étape 3 : N'oubliez pas de signer le chèque en vous assurant qu'il correspond à la signature sur votre compte bancaire.

Vérifier la limite de transfert

Le transfert d'argent par chèque n'a pas de limite supérieure, cependant, le destinataire peut être confronté à des contraintes lors du processus de retrait. Il est interdit de retirer plus de 50 000 dans des succursales autres que la sienne.

Vérifier le temps pris

Lorsqu'il est effectué au sein de la banque, le processus est plus clair et plus immédiat. D'autres banques, en revanche, peuvent exiger que le destinataire attende deux à trois jours.

Conclusion

Vous devez maintenant avoir une bonne compréhension des différents types de services de transfert d'argent en Inde. Il ne vous reste plus qu'à sélectionner la méthode qui répond le mieux à vos besoins. Si vous avez besoin d'envoyer une somme d'argent modeste rapidement, IMPS ou UPI seront idéaux. Cependant, pour les transactions plus importantes, le RTGS peut être utilisé. Si vous rencontrez des problèmes avec votre banque en ligne ou votre banque mobile, vous pouvez utiliser les virements par chèque. N'oubliez pas de revérifier toutes les informations du destinataire avant de procéder à la transaction, sinon vous risquez de perdre de l'argent. Ne vous inquiétez pas trop; sélectionnez la meilleure option et profitez du processus simple de transfert d'argent.

FAQ

1. Quels sont les différents types de services de transfert d'argent en Inde ?

Il existe 4 principaux types de services de transfert d'argent, à savoir NEFT, RTGS, IMPS et UPI.

2. Quelle est la limite de transfert IMPS ?

Le montant minimum transférable via IMPS peut être aussi faible que Re.1.

3. Y a-t-il des frais supplémentaires pour un transfert IMPS ?

Pour stimuler les transactions numériques, le ministère des Finances de l'Inde a éliminé tous les frais supplémentaires pour les transferts d'argent IMPS.

4. Quelle est la différence entre NEFT et IMPS ?

La différence entre NEFT et IMPS est que NEFT est exploité par RBI, tandis que IMPS est géré par la National Payments Corporation of India (NPCI).

5. Quelle est la méthode de transfert d'argent la plus rapide entre NEFT et RTGS ?

Le mode de paiement le plus rapide dépendra de l'urgence et de la taille de votre transaction. La méthode RTGS est une méthode plus efficace et plus rapide pour les paiements dépassant Rs.2 lakhs. En revanche, NEFT est plus efficace pour les petits paiements.

6. Le moyen de paiement RTGS est-il sécurisé ?

Le gouvernement surveille le RTGS, qui est un moyen de paiement hautement sûr et sécurisé. Il est encore plus sûr car il est principalement utilisé pour les transferts d'argent plus importants.