Berbagai jenis Pengiriman Uang di India: Panduan lengkap

Berbagai Jenis Pengiriman Uang di India

Apakah Anda ingin memindahkan uang dari salah satu rekening bank Anda ke rekening Anda yang lain? Anda harus memiliki pemahaman yang baik tentang berbagai jenis layanan pengiriman uang di India. Anda harus belajar tentang berbagai jenis pengiriman uang di India. Kabar baiknya adalah bahwa negara kita menawarkan berbagai metode untuk mentransfer uang. Orang-orang kini dapat melakukan transaksi secara online dengan lebih sederhana sebagai akibat langsung dari kemajuan teknologi yang signifikan yang terjadi setiap hari. Semakin banyak orang menjadi akrab dengan teknologi seperti transaksi online, yang semakin umum dalam kehidupan sehari-hari orang. Perkembangan teknologi baru telah membuat semua bentuk transaksi moneter di India lebih mudah dan ramah pengguna.

Tentang NCPI

National Payments Corporation of India (NPCI) adalah badan India yang mengawasi semua sistem pembayaran ritel. Didirikan dengan bantuan Reserve Bank of India (RBI) dan Asosiasi Bank India (IBA). Setelah Badan Pengaturan dan Pengawasan Sistem Pembayaran dan Penyelesaian (BPSS) didirikan pada tahun 2005, Reserve Bank of India (RBI) mengeluarkan pernyataan visi yang mengusulkan pembentukan entitas payung untuk Sistem Pembayaran Ritel negara tersebut. Tujuan utama organisasi ini adalah untuk menggabungkan dan mengintegrasikan berbagai sistem dengan berbagai tingkat layanan ke dalam prosedur bisnis terpadu dan standar untuk semua sistem pembayaran ritel di seluruh negeri. Tujuan lain dari organisasi ini adalah untuk memfasilitasi mekanisme pembayaran murah untuk kepentingan rakyat biasa di seluruh negeri dan untuk mempromosikan inklusi keuangan.

Jenis Layanan Pengiriman Uang di India

Orang sering suka menggunakan berbagai jenis layanan pengiriman uang di India ketika mereka perlu memindahkan uang. Ini memungkinkan konsumen untuk melakukan transfer dana online menggunakan perangkat seluler dan komputer laptop mereka dari kenyamanan rumah dan tempat bisnis mereka sendiri, penggunaan metode pembayaran elektronik mengalami peningkatan popularitas yang meroket. Selain itu, ini menghilangkan batasan geografis dan memungkinkan mereka untuk mentransfer uang tanpa kerumitan hanya dengan menggunakan Kode IFSC.
Namun, memilih cara yang paling tepat untuk memindahkan uang bisa menjadi tugas yang sulit. Anda dapat mengambil keputusan terbaik dengan mempertimbangkan beberapa aspek, seperti batas transfer, waktu yang dibutuhkan, biaya, dll.

Berikut adalah daftar beberapa bentuk pengiriman uang di India yang harus Anda ketahui:

NEFT

Orang sering suka menggunakan alat pengiriman uang elektronik ketika mereka perlu memindahkan uang. Ini memungkinkan konsumen untuk melakukan transfer dana online menggunakan perangkat seluler dan komputer laptop mereka dari kenyamanan rumah dan tempat bisnis mereka sendiri, penggunaan metode pembayaran elektronik mengalami peningkatan popularitas yang meroket. Selain itu, ini menghilangkan batasan geografis dan memungkinkan mereka untuk mentransfer uang tanpa kerumitan hanya dengan menggunakan Kode IFSC.
Namun, memilih cara yang paling tepat untuk memindahkan uang bisa menjadi tugas yang sulit. Anda dapat mengambil keputusan terbaik dengan mempertimbangkan beberapa aspek, seperti batas transfer, waktu yang dibutuhkan, biaya, dll.

Apa itu transfer NEFT di Perbankan?

Menggunakan layanan transfer NEFT RBI, dana ditransfer di bawah NEFT ke rekening kredit peserta lain. RBI bertindak sebagai penyedia layanan dan mentransfer jumlah kredit ke rekening bank lain. NEFT menggunakan model Deferred Net Settlement (DNS) yang menyelesaikan transaksi dalam batch. Dalam DNS, penyelesaian atau transaksi hanya terjadi pada titik waktu tertentu.

Bagaimana cara melakukan NEFT?

Langkah 1: Pertama, pengirim harus memberikan informasi yang diperlukan, seperti:
• Nama Penerima
• Nomor Rekening Penerima
• Jenis Rekening Penerima
• Kode IFSC dari bank penerima, untuk memulai proses NEFT.
• Nama, lokasi, dan cabang dasar bank pemilik rekening penerima.

Langkah 2: Cabang bank yang menerima permintaan transfer dana menulis pesan dan mengirimkannya ke pusat pengumpulannya (juga disebut Pusat Layanan NEFT).

Langkah 3: Pusat pengumpulan mentransmisikan pesan ke Pusat Kliring NEFT (dikelola oleh National Clearing Cell, RBI, Mumbai) sehingga dapat dimasukkan dalam batch berikutnya yang tersedia.

Langkah 4: RBI mengurutkan transaksi menurut bank dan membuat entri rekening untuk menerima dana dari (mendebit) bank asal dan memberikan dana ke (mengkredit) bank penerima. Oleh karena itu, pesan pengiriman uang khusus bank dikirimkan ke bank penerima melalui pusat pengumpulan mereka (Pusat Layanan NEFT).

Langkah 5: Setelah menerima pesan pengiriman uang dari Pusat Kliring, bank tujuan mengkredit rekening penerima.

Batas Transfer NEFT

Tidak ada batasan jumlah untuk mentransfer dana melalui NEFT.

Waktu yang Diambil NEFT

Transaksi diproses dalam batch per jam. Ada dua belas pemukiman dari jam 8 pagi sampai jam 7 malam, Senin sampai Jumat, tidak termasuk Sabtu kedua dan keempat.

RTGS

Real-Time Gross Settlement atau RTGS adalah proses yang hampir identik dengan NEFT, kecuali jumlah transfer minimum dan waktu yang dibutuhkan NEFT untuk mengkredit rekening penerima. RTGS digunakan untuk transaksi lebih dari dua lakh rupee. Namun, prosedur ini tidak memiliki batas atas, sehingga memudahkan individu untuk melakukan transaksi dalam ukuran besar.

Apa itu transfer RTGS di Perbankan?

Perbedaan utama antara NEFT dan RTGS adalah bahwa uang dikirim secara real-time, seperti yang tersirat dari namanya. Dalam waktu tiga puluh menit setelah menyelesaikan prosesnya, uang tersebut disetorkan ke rekening bank penerima, yang merupakan bantuan luar biasa pada saat darurat.

Bagaimana cara melakukan RTGS?

Langkah 1: Masuk ke Net Banking/Mobile Banking dengan ID Pelanggan dan kata sandi Anda.

Langkah 2: Pilih tab Transfer Dana (Rekening Bank Lain).

Langkah 3: Pilih Rekening Debit/Kredit, IMPS sebagai metode transfer, dan rekening penerima.

Langkah 4: Masukkan jumlah transfer dan klik tombol Kirim.

Langkah 5: Klik tombol konfirmasi.

Langkah 6: Periksa kembali semua detail dan otorisasi transaksi menggunakan OTP (one-time-password) yang dikirimkan ke nomor ponsel Anda yang terdaftar.

Langkah 7: Terakhir, konfirmasi dengan mengklik kotak kirim.

Batas Transfer RTGS

Jumlah minimum yang diperlukan adalah Rs 2,00,000, sedangkan tidak ada batas maksimum.

Waktu yang Diambil RTGS

Batas waktu pada hari kerja adalah 8:00 pagi hingga 6:00 sore

IMPS

Immediate Payment Service (IMPS) adalah layanan transfer finansial instan yang dapat dimanfaatkan setiap saat.

Apa perbedaan antara NEFT dan IMPS?

Sistem pembayaran NEFT dioperasikan oleh Reserve Bank of India (RBI) sedangkan layanan pengiriman uang IMPS dikelola oleh National Payments Corporation of India (NPCI).

Apa itu transfer IMPS di Perbankan?

IMPS setara dengan NEFT dan RTGS. Untuk mencegah pengaduan penipuan, batas transaksi dijaga relatif rendah. Untuk transfer IMPS, yang Anda butuhkan hanyalah ID IMPS (MMID) dan nomor ponsel pemilik akun penerima.

Bagaimana cara melakukan IMP?

Langkah 1: Masuk ke Net Banking/Mobile Banking dengan ID Pelanggan dan kata sandi Anda.

Langkah 2: Pilih tab Transfer Dana (Rekening Bank Lain).

Langkah 3: Pilih Rekening Debit/Kredit, IMPS sebagai metode transfer, dan rekening penerima.

Langkah 4: Masukkan jumlah transfer dan klik tombol kirim.

Langkah 5: Klik tombol konfirmasi.

Langkah 6: Periksa kembali semua detail dan otorisasi transaksi menggunakan OTP (kata sandi satu kali) yang dikirimkan ke nomor ponsel Anda yang terdaftar.

Langkah 7: Terakhir, konfirmasi dengan mengklik kotak kirim.

Batas Transfer IMPS

Jumlah minimum serendah Rs 1. Bank dapat menetapkan batas maksimum untuk IMPS yang dianggap dapat diterima.

IMPS Waktu yang Diambil

Ini didasarkan pada waktu nyata. Akun penerima dikreditkan dalam waktu kurang dari 1 menit setelah pengajuan transaksi.

UPI

UPI atau Antarmuka Pembayaran Terpadu adalah salah satu metode termudah untuk mentransfer uang dari satu bank ke bank lain.

Bagaimana cara melakukan transaksi UPI?

Untuk menyelesaikan transaksi, Anda hanya membutuhkan smartphone dan koneksi internet yang stabil. VPA, atau Alamat Pembayaran Virtual, digunakan dalam operasi ini.
Keuntungannya adalah Anda tidak perlu membawa informasi apapun tentang rekening bank penerima.
Anda hanya perlu nomor ponsel mereka yang terdaftar dengan UPI atau nama mereka, bukan nomor rekening bank dan kode IFSC mereka. Anda juga dapat menggunakan cara ini untuk mentransfer uang kapan saja; itu tersedia 24 jam sehari, tujuh hari seminggu.

Batas Transfer UPI

UPI memungkinkan Anda untuk melakukan transaksi hingga satu lakh rupee sehingga Anda tidak dapat menggunakan teknik ini untuk transaksi besar.

Waktu yang Diambil UPI

Jumlah yang ditransfer akan langsung mencerminkan.

Memeriksa

Meskipun ini adalah teknik transfer uang konvensional dari bank ke bank, banyak orang menganggapnya sebagai pilihan yang nyaman.

Bagaimana cara melakukan transfer Cek?

Langkah 1: Cukup tulis nama Anda di area penerima pembayaran dari cek yang telah Anda tulis.

Langkah 2: Masukkan nomor rekening bank penerima dan jumlah yang akan ditransfer.

Langkah 3: Jangan lupa untuk menandatangani cek, pastikan cocok dengan tanda tangan di rekening bank Anda.

Periksa Batas Transfer

Mentransfer uang dengan cek tidak memiliki batas atas, namun penerima mungkin menghadapi kendala selama proses penarikan. Seseorang tidak diizinkan untuk menarik lebih dari 50.000 di cabang selain cabangnya.

Periksa Waktu yang Diambil

Ketika dilakukan di dalam bank, prosesnya lebih jelas dan lebih cepat. Bank lain, di sisi lain, mungkin meminta penerima untuk menunggu dua sampai tiga hari.

Kesimpulan

Anda harus memiliki pemahaman yang baik tentang berbagai jenis layanan pengiriman uang di India sekarang. Yang tersisa hanyalah Anda memilih metode yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Jika Anda perlu mengirim sejumlah uang dengan cepat, IMPS atau UPI akan ideal. Namun, untuk transaksi yang lebih besar, RTGS dapat digunakan. Jika Anda mengalami masalah dengan perbankan online atau mobile banking Anda, Anda dapat menggunakan transfer cek. Ingatlah untuk memeriksa ulang semua informasi penerima sebelum melanjutkan transaksi, jika tidak, Anda mungkin kehilangan uang. Jangan terlalu khawatir; pilih opsi terbaik dan nikmati proses transfer uang yang sederhana.

FAQ

1. Apa saja jenis layanan pengiriman uang di India?

Ada 4 jenis utama layanan pengiriman uang yaitu NEFT, RTGS, IMPS, dan UPI.

2. Berapa batas transfer IMPS?

Jumlah minimum yang dapat ditransfer melalui IMPS hanya sebesar Re.1.

3. Apakah ada biaya tambahan untuk transfer IMPS?

Untuk meningkatkan transaksi digital, Kementerian Keuangan India telah menghapus semua biaya tambahan untuk transfer uang IMPS.

4. Apa perbedaan antara NEFT dan IMPS?

Perbedaan antara NEFT dan IMPS adalah NEFT dioperasikan oleh RBI, sedangkan IMPS dikelola oleh National Payments Corporation of India (NPCI).

5. Manakah metode pengiriman uang yang lebih cepat antara NEFT dan RTGS?

Metode pembayaran tercepat akan tergantung pada urgensi dan ukuran transaksi Anda. Metode RTGS adalah metode yang lebih efisien dan lebih cepat untuk pembayaran melebihi Rs.2 lakh. Sebaliknya, NEFT lebih efisien untuk pembayaran kecil.

6. Apakah metode pembayaran RTGS aman?

Pemerintah memantau RTGS, yang merupakan alat pembayaran yang sangat aman dan terjamin. Ini bahkan lebih aman karena sebagian besar digunakan untuk pengiriman uang dalam jumlah besar