Różne rodzaje przekazów pieniężnych w Indiach: kompletny przewodnik
Opublikowany: 2022-06-07Różne rodzaje przekazów pieniężnych w Indiach
Czy chcesz przenieść pieniądze z jednego ze swoich kont bankowych na inne ze swoich kont? Musisz dobrze rozumieć różne rodzaje usług przekazów pieniężnych w Indiach. Powinieneś poznać różne rodzaje przekazów pieniężnych w Indiach. Dobrą wiadomością jest to, że nasz kraj oferuje różne metody przesyłania pieniędzy. Ludzie mogą teraz przeprowadzać transakcje online w prostszy sposób, co jest bezpośrednim wynikiem znacznego postępu technologicznego, który ma miejsce na co dzień. Coraz więcej osób zapoznaje się z technologiami, takimi jak transakcje internetowe, które są coraz bardziej powszechne w ich codziennym życiu ludzi. Rozwój nowych technologii sprawił, że wszystkie formy transakcji pieniężnych w Indiach stały się prostsze i bardziej przyjazne dla użytkownika.
Informacje o NCPI
National Payments Corporation of India (NPCI) to indyjska instytucja, która nadzoruje wszystkie systemy płatności detalicznych. Został utworzony przy pomocy Banku Rezerw Indii (RBI) i Stowarzyszenia Banków Indyjskich (IBA). Po ustanowieniu w 2005 r. Rady ds. Regulacji i Nadzoru nad Systemami Płatności i Rozliczeń (BPSS), Indyjski Bank Rezerw (RBI) wydał oświadczenie, w którym zaproponował utworzenie podmiotu parasolowego dla krajowych systemów płatności detalicznych. Głównym celem tej organizacji było połączenie i zintegrowanie wielu systemów o różnych poziomach usług w ujednoliconą i ustandaryzowaną procedurę biznesową dla wszystkich systemów płatności detalicznych w całym kraju. Innym celem tej organizacji było ułatwienie taniego mechanizmu płatności z korzyścią dla zwykłych ludzi w całym kraju i promowanie integracji finansowej.
Rodzaje usług przekazów pieniężnych w Indiach
Ludzie często lubią korzystać z różnych rodzajów usług przekazów pieniężnych w Indiach, gdy muszą przenosić pieniądze. Umożliwia konsumentom dokonywanie przelewów środków online za pomocą urządzeń mobilnych i laptopów z wygody własnego domu i miejsca prowadzenia działalności, a korzystanie z elektronicznych metod płatności cieszy się błyskawicznym wzrostem popularności. Ponadto eliminuje ograniczenia geograficzne i umożliwia bezproblemowe przesyłanie pieniędzy za pomocą kodów IFSC.
Jednak wybór najbardziej odpowiednich środków, za pomocą których można przenieść pieniądze, może być trudnym zadaniem. Możesz podjąć najlepszą decyzję, biorąc pod uwagę kilka aspektów, takich jak limit transferu, wymagany czas, koszt itp.
Oto lista kilku form przekazów pieniężnych w Indiach, z którymi powinieneś się zapoznać:
NEFT
Ludzie często lubią korzystać z elektronicznych środków przekazu pieniężnego, gdy muszą przenosić pieniądze. Umożliwia konsumentom dokonywanie przelewów środków online za pomocą urządzeń mobilnych i laptopów z wygody własnego domu i miejsca prowadzenia działalności, a korzystanie z elektronicznych metod płatności cieszy się błyskawicznym wzrostem popularności. Ponadto eliminuje ograniczenia geograficzne i umożliwia bezproblemowe przesyłanie pieniędzy za pomocą kodów IFSC.
Jednak wybór najbardziej odpowiednich środków, za pomocą których można przenieść pieniądze, może być trudnym zadaniem. Możesz podjąć najlepszą decyzję, biorąc pod uwagę kilka aspektów, takich jak limit transferu, wymagany czas, koszt itp.
Co to jest przelew NEFT w bankowości?
Korzystając z usługi przelewu NEFT RBI, środki są przekazywane w ramach NEFT na konto kredytowe drugiego uczestnika. RBI działa jako usługodawca i przekazuje kwotę kredytu na konto innego banku. NEFT wykorzystuje model odroczonego rozliczenia netto (DNS), który rozlicza transakcje w partiach. W DNS rozliczenie lub transakcje odbywają się tylko w określonym momencie.
Jak zrobić NEFT?
Krok 1: Najpierw nadawca musi podać wymagane informacje, takie jak:
• Imię i nazwisko beneficjenta
• Numer rachunku beneficjenta
• Rodzaj rachunku beneficjenta
• Kod IFSC banku beneficjenta, aby zainicjować proces NEFT.
• Nazwa, lokalizacja i oddział banku prowadzącego rachunek beneficjenta.
Krok 2: Oddział banku, który otrzymał żądanie transferu środków, tworzy wiadomość i przesyła ją do swojego centrum pulowania (zwanego również centrum obsługi NEFT).
Krok 3: Centrum rozliczeniowe przesyła wiadomość do Centrum Rozliczeniowego NEFT (zarządzanego przez Krajową Komórkę Rozliczeniową, RBI, Mumbai), aby można ją było włączyć do następnej dostępnej partii.
Krok 4: RBI sortuje transakcję według banku i dokonuje wpisów na rachunku w celu otrzymania środków z (obciążenia) banków inicjujących i przekazania środków (kredytów) bankom otrzymującym. W związku z tym, komunikaty przelewu specyficzne dla banku są przesyłane do banków-odbiorców za pośrednictwem ich centrum pulowego (Centrum Obsługi NEFT).
Krok 5: Po otrzymaniu komunikatów o przelewie z Centrum Rozliczeniowego banki docelowe uznają rachunki beneficjentów.
Limit transferu NEFT
Nie ma limitu kwotowego na transfer środków za pośrednictwem NEFT.
NEFT czas zajęty
Transakcje są przetwarzane partiami na godzinę. Istnieje dwanaście osiedli od 8 do 19, od poniedziałku do piątku, z wyłączeniem drugiej i czwartej soboty.
RTGS
Rozliczenie brutto w czasie rzeczywistym lub RTGS to proces, który jest prawie identyczny z NEFT, z wyjątkiem minimalnej kwoty przelewu i czasu, jaki zajmuje NEFT zasilenie konta odbiorcy. RTGS jest wykorzystywany do transakcji powyżej dwóch lakh rupii. Jednak ta procedura nie ma górnego limitu, co ułatwia jednostkom przeprowadzanie transakcji o ogromnych rozmiarach.
Co to jest przelew RTGS w bankowości?
Podstawowa różnica między NEFT i RTGS polega na tym, że pieniądze są przesyłane w czasie rzeczywistym, jak sugeruje nazwa. W ciągu trzydziestu minut po zakończeniu procesu pieniądze trafiają na konto bankowe odbiorcy, co jest ogromną pomocą w nagłych wypadkach.
Jak zrobić RTGS?
Krok 1: Zaloguj się do bankowości internetowej/mobilnej za pomocą identyfikatora klienta i hasła.
Krok 2: Wybierz zakładkę Transfer środków (inne konto bankowe).
Krok 3: Wybierz Konto debetowe/kredytowe, IMPS jako metodę transferu i konto odbiorcy.
Krok 4: Wprowadź kwotę przelewu i kliknij przycisk Prześlij.
Krok 5: Kliknij przycisk potwierdzenia.
Krok 6: Sprawdź ponownie wszystkie szczegóły i autoryzuj transakcję za pomocą OTP (jednorazowego hasła) wysłanego na zarejestrowany numer telefonu komórkowego.
Krok 7: Na koniec potwierdź, klikając pole przesyłania.
Limit transferu RTGS
Minimalna wymagana kwota to 2 000 000 Rs, podczas gdy nie ma maksymalnego limitu.
Czas potrzebny na RTGS
Termin w dni robocze to 8:00 do 18:00
IMPS
Immediate Payment Service (IMPS) to usługa do natychmiastowych przelewów finansowych, z której można skorzystać w dowolnym momencie.
Jaka jest różnica między NEFT a IMPS?
System płatności NEFT jest obsługiwany przez Reserve Bank of India (RBI), podczas gdy usługa przekazu pieniężnego IMPS jest zarządzana przez National Payments Corporation of India (NPCI).
Co to jest przelew IMPS w bankowości?
IMPS jest odpowiednikiem NEFT i RTGS. Aby zapobiec skargom na oszustwa, limit transakcji jest utrzymywany na stosunkowo niskim poziomie. Do przelewu IMPS wystarczy identyfikator IMPS (MMID) i numer telefonu komórkowego posiadacza konta odbiorcy.
Jak zrobić IMPS?
Krok 1: Zaloguj się do bankowości internetowej/mobilnej za pomocą identyfikatora klienta i hasła.
Krok 2: Wybierz zakładkę Transfer środków (inne konto bankowe).
Krok 3: Wybierz Konto debetowe/kredytowe, IMPS jako metodę transferu i konto odbiorcy.
Krok 4: Wprowadź kwotę przelewu i kliknij przycisk Prześlij.
Krok 5: Kliknij przycisk potwierdzenia.
Krok 6: Dokładnie sprawdź wszystkie szczegóły i autoryzuj transakcję za pomocą OTP (jednorazowego hasła) wysłanego na zarejestrowany numer telefonu komórkowego.
Krok 7: Na koniec potwierdź, klikając pole przesyłania.
Limit transferu IMPS
Minimalna kwota jest tak niska, jak Rs 1. Banki mogą ustawić swój maksymalny limit IMPS, jak uznają za akceptowalny.
Czas poświęcony na IMPS
Opiera się na czasie rzeczywistym. Konto odbiorcy zostaje zasilone w czasie krótszym niż 1 minuta po złożeniu transakcji.
UPI
UPI lub Unified Payments Interface to jedna z najłatwiejszych metod przesyłania pieniędzy z jednego banku do drugiego.
Jak zrobić transakcję UPI?
Do zrealizowania transakcji wystarczy smartfon i stałe łącze internetowe. W tej operacji używany jest VPA, czyli wirtualny adres płatności.
Zaletą jest to, że nie musisz nosić przy sobie żadnych informacji o koncie bankowym odbiorcy.
Potrzebujesz tylko zarejestrowanego numeru telefonu komórkowego z UPI lub nazwiska zamiast numeru konta bankowego i kodu IFSC. W ten sposób możesz również w dowolnym momencie przelać pieniądze; jest dostępny 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu.
Limit transferu UPI
UPI pozwala na dokonywanie transakcji do jednego lakh rupii, dlatego nie można używać tej techniki do dużych transakcji.
Czas potrzebny na UPI
Przelana kwota zostanie natychmiast odzwierciedlona.
Sprawdzać
Chociaż jest to konwencjonalna technika przelewania pieniędzy z banku do banku, wiele osób uważa ją za wygodną opcję.
Jak wykonać przelew czekiem?
Krok 1: Po prostu wpisz swoje imię i nazwisko w polu odbiorcy wystawionego czeku.
Krok 2: Wprowadź numer konta bankowego odbiorcy i kwotę do przelania.
Krok 3: Nie zapomnij podpisać czeku, upewniając się, że zgadza się on z podpisem na Twoim koncie bankowym.
Sprawdź limit transferu
Przelew pieniędzy czekiem nie ma górnego limitu, jednak odbiorca może napotkać ograniczenia podczas procesu wypłaty. Nie wolno wypłacić więcej niż 50.000 w oddziałach innych niż jego oddział.
Sprawdź zajęty czas
Gdy odbywa się to w banku, proces jest bardziej przejrzysty i natychmiastowy. Z drugiej strony inne banki mogą wymagać od odbiorcy odczekania od dwóch do trzech dni.
Wniosek
Musisz już dobrze rozumieć różne rodzaje usług przekazów pieniężnych w Indiach. Pozostaje tylko wybrać metodę, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Jeśli potrzebujesz szybko wysłać skromną kwotę pieniędzy, IMPS lub UPI będą idealne. Jednak w przypadku większych transakcji można użyć RTGS. Jeśli masz problemy z bankowością internetową lub mobilną, możesz skorzystać z przelewów czekowych. Pamiętaj, aby dokładnie sprawdzić wszystkie dane odbiorcy przed przystąpieniem do transakcji, w przeciwnym razie możesz stracić pieniądze. Nie martw się zbytnio; wybierz najlepszą opcję i ciesz się prostym procesem przelewu pieniędzy.
Często zadawane pytania
1. Jakie są rodzaje usług przekazów pieniężnych w Indiach?
Istnieją 4 główne rodzaje usług przekazów pieniężnych, a mianowicie NEFT, RTGS, IMPS i UPI.
2. Jaki jest limit transferu IMPS?
Minimalna kwota przekazywana przez IMPS może wynosić nawet Re.1.
3. Czy są jakieś dodatkowe opłaty za przelew IMPS?
Aby przyspieszyć transakcje cyfrowe, Ministerstwo Finansów Indii wyeliminowało wszystkie dodatkowe opłaty za przelewy IMPS.
4. Jaka jest różnica między NEFT a IMPS?
Różnica między NEFT a IMPS polega na tym, że NEFT jest obsługiwany przez RBI, podczas gdy IMPS jest zarządzany przez National Payments Corporation of India (NPCI).
5. Jaka jest szybsza metoda transferu pieniędzy między NEFT a RTGS?
Najszybsza metoda płatności będzie zależeć od pilności i wielkości transakcji. Metoda RTGS jest wydajniejszą i szybszą metodą płatności przekraczających Rs.2 lakh. Natomiast NEFT jest bardziej wydajny w przypadku małych płatności.
6. Czy metoda płatności RTGS jest bezpieczna?
Rząd monitoruje RTGS, który jest wysoce bezpiecznym środkiem płatniczym. Jest jeszcze bezpieczniejszy, ponieważ jest używany głównie do przelewów na większe kwoty