أنواع مختلفة من تحويل الأموال في الهند: دليل كامل

أنواع مختلفة من تحويل الأموال في الهند

هل ترغب في تحويل الأموال من أحد حساباتك المصرفية إلى حساباتك الأخرى؟ يجب أن يكون لديك فهم جيد للأنواع المختلفة لخدمات تحويل الأموال في الهند. يجب أن تتعرف على الأنواع المختلفة من تحويلات الأموال في الهند. الخبر السار هو أن بلدنا يقدم مجموعة متنوعة من الأساليب لتحويل الأموال. أصبح الناس الآن قادرين على إجراء المعاملات عبر الإنترنت بطريقة أبسط كنتيجة مباشرة للتقدم التكنولوجي الكبير الذي يحدث كل يوم. أصبح عدد متزايد من الأشخاص على دراية بالتقنيات مثل المعاملات عبر الإنترنت ، والتي أصبحت شائعة بشكل متزايد في حياتهم اليومية للناس. أدى تطوير التقنيات الجديدة إلى جعل جميع أشكال المعاملات النقدية في الهند أكثر وضوحًا وسهولة في الاستخدام.

حول NCPI

شركة المدفوعات الوطنية الهندية (NPCI) هي الهيئة الهندية التي تشرف على جميع أنظمة الدفع بالتجزئة. تم تأسيسها بمساعدة بنك الاحتياطي الهندي (RBI) وجمعية البنوك الهندية (IBA). بمجرد إنشاء مجلس التنظيم والإشراف على أنظمة الدفع والتسوية (BPSS) في عام 2005 ، أصدر بنك الاحتياطي الهندي (RBI) بيان رؤية يقترح إنشاء كيان شامل لأنظمة مدفوعات التجزئة في البلاد. كان الغرض الأساسي لهذه المنظمة هو دمج ودمج العديد من الأنظمة مع مستويات خدمة مختلفة في إجراء أعمال موحد وموحد لجميع أنظمة الدفع بالتجزئة في جميع أنحاء البلاد. كان الغرض الآخر لهذه المنظمة هو تسهيل آلية دفع رخيصة لصالح الناس العاديين في جميع أنحاء البلاد ولتعزيز الشمول المالي.

أنواع خدمات تحويل الأموال في الهند

غالبًا ما يحب الناس استخدام أنواع مختلفة من خدمات تحويل الأموال في الهند عندما يحتاجون إلى نقل الأموال. إنه يمكّن المستهلكين من إجراء تحويلات الأموال عبر الإنترنت باستخدام أجهزتهم المحمولة وأجهزة الكمبيوتر المحمولة الخاصة بهم من منازلهم وأماكن عملهم ، ويشهد استخدام طرق الدفع الإلكترونية ارتفاعًا هائلاً في الشعبية. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يلغي القيود الجغرافية ويمكّنهم من تحويل الأموال بطريقة خالية من المتاعب من خلال استخدام رموز IFSC فقط.
ومع ذلك ، فإن اختيار أنسب الوسائل التي يمكن من خلالها نقل الأموال يمكن أن يكون مهمة صعبة. يمكنك اتخاذ القرار الأفضل من خلال مراعاة العديد من الجوانب ، مثل حد التحويل ، والوقت المطلوب ، والتكلفة ، وما إلى ذلك.

فيما يلي قائمة بالعديد من أشكال تحويل الأموال في الهند التي يجب أن تكون على دراية بها:

NEFT

غالبًا ما يحب الناس استخدام الوسائل الإلكترونية لتحويل الأموال عندما يحتاجون إلى نقل الأموال. إنه يمكّن المستهلكين من إجراء تحويلات الأموال عبر الإنترنت باستخدام أجهزتهم المحمولة وأجهزة الكمبيوتر المحمولة الخاصة بهم من منازلهم وأماكن عملهم ، ويشهد استخدام طرق الدفع الإلكترونية ارتفاعًا هائلاً في الشعبية. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يلغي القيود الجغرافية ويمكّنهم من تحويل الأموال بطريقة خالية من المتاعب من خلال استخدام رموز IFSC فقط.
ومع ذلك ، فإن اختيار أنسب الوسائل التي يمكن من خلالها نقل الأموال يمكن أن يكون مهمة صعبة. يمكنك اتخاذ القرار الأفضل من خلال مراعاة العديد من الجوانب ، مثل حد التحويل ، والوقت المطلوب ، والتكلفة ، وما إلى ذلك.

ما هو تحويل NEFT في البنوك؟

باستخدام خدمة تحويل NEFT الخاصة بـ RBI ، يتم تحويل الأموال بموجب NEFT إلى حساب ائتمان المشارك الآخر. يعمل RBI كمزود للخدمة ويقوم بتحويل مبلغ الائتمان إلى حساب البنك الآخر. تستخدم NEFT نموذج التسوية الصافية المؤجلة (DNS) الذي يعمل على تسوية المعاملات على دفعات. في DNS ، تحدث التسوية أو المعاملات فقط في وقت معين.

كيف تفعل NEFT؟

الخطوة الأولى: أولاً ، يجب على المرسل تقديم المعلومات المطلوبة ، مثل:
• إسم المستفيد
• رقم حساب المستفيد
• نوع حساب المستفيد
• رمز IFSC للبنك المستفيد ، لبدء عملية NEFT.
• الاسم والموقع والفرع الأساسي للبنك الذي يحتفظ بحساب المستفيد.

الخطوة 2: يقوم فرع البنك الذي تلقى طلب تحويل الأموال بتكوين رسالة وإرسالها إلى مركز التجميع الخاص به (يُسمى أيضًا مركز خدمة NEFT).

الخطوة 3: ينقل مركز التجميع الرسالة إلى NEFT Clearing Centre (تديره خلية المقاصة الوطنية ، RBI ، مومباي) بحيث يمكن تضمينها في الدفعة التالية المتاحة.

الخطوة 4: يقوم بنك الاحتياطي الهندي بفرز المعاملة من قبل البنك ويقوم بإدخال إدخالات الحساب لتلقي الأموال من (الخصم) من البنوك الأصلية ومنح الأموال (الائتمان) للبنوك المستلمة. لذلك ، يتم إرسال رسائل التحويلات الخاصة بالبنك إلى البنوك المتلقية عبر مركز التجميع (مركز خدمة NEFT).

الخطوة 5: عند استلام رسائل التحويل من مركز المقاصة ، تقوم البنوك الوجهة بإيداع حسابات المستفيدين.

حد نقل NEFT

لا يوجد حد لمبلغ تحويل الأموال عبر NEFT.

NEFT الوقت المستغرق

تتم معالجة المعاملات على دفعات في الساعة. هناك اثنتا عشرة مستوطنة من الساعة 8 صباحًا حتى 7 مساءً ، من الاثنين إلى الجمعة ، باستثناء يومي السبت الثاني والرابع.

RTGS

التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي أو RTGS هي عملية مماثلة تقريبًا لـ NEFT ، باستثناء الحد الأدنى لمبلغ التحويل والوقت الذي تستغرقه NEFT في إضافة رصيد إلى حساب المستلم. يتم استخدام RTGS للمعاملات التي تزيد عن روبية لكح. ومع ذلك ، لا يوجد حد أقصى لهذا الإجراء ، مما يسهل على الأفراد إجراء معاملات ذات حجم هائل.

ما هو تحويل RTGS في المصرفية؟

يتمثل الاختلاف الأساسي بين NEFT و RTGS في أن الأموال يتم تحويلها في الوقت الفعلي ، كما يوحي الاسم. في غضون ثلاثين دقيقة بعد إكمال العملية ، يتم إيداع الأموال في الحساب المصرفي للمستلم ، وهو ما يعد مساعدة هائلة في أوقات الطوارئ.

كيف نفعل RTGS؟

الخطوة 1: قم بتسجيل الدخول إلى Net Banking / Mobile Banking باستخدام معرف العميل وكلمة المرور.

الخطوة 2: حدد علامة التبويب تحويل الأموال (حساب مصرفي آخر).

الخطوة 3: حدد حساب الخصم / الائتمان ، و IMPS كطريقة التحويل ، وحساب المستلم.

الخطوة 4: أدخل مبلغ التحويل وانقر على زر إرسال.

الخطوة 5: انقر فوق زر التأكيد.

الخطوة 6: إعادة التحقق من جميع التفاصيل وتفويض المعاملة باستخدام OTP (كلمة المرور لمرة واحدة) المرسلة إلى رقم هاتفك المحمول المسجل.

الخطوة 7: أخيرًا ، قم بالتأكيد بالنقر فوق مربع الإرسال.

حد نقل RTGS

الحد الأدنى للمبلغ المطلوب هو 200000 روبية ، بينما لا يوجد حد أقصى.

الوقت المستغرق في RTGS

الحد الزمني لأيام العمل هو 8:00 صباحًا إلى 6:00 مساءً

IMPS

خدمة الدفع الفوري (IMPS) هي خدمة للتحويلات المالية الفورية التي يمكن استخدامها في أي وقت.

ما هو الفرق بين NEFT و IMPS؟

يتم تشغيل نظام الدفع NEFT من قبل بنك الاحتياطي الهندي (RBI) بينما تتم إدارة خدمة تحويل الأموال IMPS من قبل شركة المدفوعات الوطنية في الهند (NPCI).

ما هو تحويل IMPS في المصرفية؟

IMPS مكافئ لـ NEFT و RTGS. لمنع شكاوى الاحتيال ، يتم الاحتفاظ بحد المعاملة منخفضًا نسبيًا. لنقل IMPS ، كل ما تحتاجه هو معرف IMPS (MMID) ورقم الهاتف المحمول لصاحب حساب المستلم.

كيف تفعل IMPS؟

الخطوة 1: قم بتسجيل الدخول إلى Net Banking / Mobile Banking باستخدام معرف العميل وكلمة المرور.

الخطوة 2: حدد علامة التبويب تحويل الأموال (حساب مصرفي آخر).

الخطوة 3: حدد حساب الخصم / الائتمان ، و IMPS كطريقة التحويل ، وحساب المستلم.

الخطوة 4: أدخل مبلغ التحويل وانقر على زر الإرسال.

الخطوة 5: انقر فوق زر التأكيد.

الخطوة 6: تحقق جيدًا من جميع التفاصيل وقم بتفويض المعاملة باستخدام OTP (كلمة المرور لمرة واحدة) المرسلة إلى رقم هاتفك المحمول المسجل.

الخطوة 7: أخيرًا ، قم بالتأكيد بالنقر فوق مربع الإرسال.

حد نقل IMPS

الحد الأدنى للمبلغ هو Rs 1. يمكن للبنوك تعيين الحد الأقصى لـ IMPS كما يعتقدون أنه مقبول.

الوقت المستغرق في IMPS

يعتمد على الوقت الحقيقي. يتم قيد حساب المستلم في أقل من دقيقة واحدة بعد تقديم المعاملة.

يو بي آي

تعد UPI أو واجهة المدفوعات الموحدة إحدى أسهل طرق تحويل الأموال من بنك إلى آخر.

كيف يتم إجراء معاملة UPI؟

لإتمام المعاملة ، كل ما تحتاجه هو هاتف ذكي واتصال ثابت بالإنترنت. يتم استخدام VPA أو عنوان الدفع الظاهري في هذه العملية.
الميزة هي أنك لست بحاجة إلى حمل أي معلومات حول الحساب المصرفي للمستلم.
ما عليك سوى رقم الهاتف المحمول المسجل مع UPI أو اسمه بدلاً من رقم الحساب المصرفي ورمز IFSC. يمكنك أيضًا استخدام هذه الطريقة لتحويل الأموال في أي وقت ؛ إنه متاح 24 ساعة في اليوم ، سبعة أيام في الأسبوع.

حد نقل UPI

يتيح لك UPI إجراء معاملات تصل إلى روبية واحدة ، وبالتالي لا يمكنك استخدام هذه التقنية في المعاملات الضخمة.

وقت أخذ UPI

يجب أن ينعكس المبلغ المحول على الفور.

التحقق من

على الرغم من أنها تقنية تقليدية لتحويل الأموال من بنك إلى آخر ، إلا أن العديد من الأفراد يجدونها خيارًا مناسبًا.

كيف يتم تحويل شيك؟

الخطوة 1: ما عليك سوى كتابة اسمك في منطقة المدفوع لأمره في الشيك الذي كتبته.

الخطوة 2: أدخل رقم الحساب المصرفي للمستلم والمبلغ المراد تحويله.

الخطوة 3: لا تنس التوقيع على الشيك ، وتأكد من أنه يطابق التوقيع الموجود في حسابك المصرفي.

تحقق من حد التحويل

لا يوجد حد أقصى لتحويل الأموال عن طريق الشيك ، ومع ذلك ، قد يواجه المستلم قيودًا أثناء عملية السحب. لا يجوز سحب أكثر من 50،000 في فروع غير فرعه.

تحقق من الوقت المستغرق

عندما تتم داخل البنك ، تكون العملية أكثر وضوحًا وأكثر فورية. من ناحية أخرى ، قد تطلب البنوك الأخرى من المستلم الانتظار يومين إلى ثلاثة أيام.

استنتاج

يجب أن يكون لديك فهم جيد للأنواع المختلفة لخدمات تحويل الأموال في الهند الآن. كل ما تبقى هو أن تختار الطريقة التي تلبي احتياجاتك على أفضل وجه. إذا كنت بحاجة إلى إرسال مبلغ متواضع من المال بسرعة ، فستكون IMPS أو UPI مثالية. ومع ذلك ، بالنسبة للمعاملات الأكبر ، يمكن استخدام RTGS. إذا كنت تواجه مشكلات مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، فيمكنك استخدام تحويلات الشيكات. تذكر إعادة التحقق من جميع معلومات المستلم قبل متابعة المعاملة ، وإلا فقد تخسر المال. لا تقلق كثيرا؛ حدد الخيار الأفضل واستمتع بعملية تحويل الأموال البسيطة.

أسئلة وأجوبة

1. ما هي الأنواع المختلفة لخدمات تحويل الأموال في الهند؟

هناك 4 أنواع رئيسية من خدمات تحويل الأموال وهي NEFT و RTGS و IMPS و UPI.

2. ما هو حد نقل IMPS؟

يمكن أن يكون الحد الأدنى للمبلغ القابل للتحويل عبر IMPS أقل من Re.1.

3. هل هناك أي رسوم إضافية لتحويل IMPS؟

لتعزيز المعاملات الرقمية ، ألغت وزارة المالية الهندية جميع الرسوم الإضافية لتحويلات الأموال IMPS.

4. ما هو الفرق بين NEFT و IMPS؟

الفرق بين NEFT و IMPS هو أن NEFT يتم تشغيله بواسطة RBI ، بينما تتم إدارة IMPS بواسطة National Payments Corporation في الهند (NPCI).

5. ما هي أسرع طريقة لتحويل الأموال بين NEFT و RTGS؟

تعتمد أسرع طريقة دفع على مدى إلحاح معاملتك وحجمها. طريقة RTGS هي طريقة أكثر كفاءة وأسرع للمدفوعات التي تتجاوز روبية 2 lakhs. في المقابل ، تعد NEFT أكثر كفاءة للمدفوعات الصغيرة.

6. هل طريقة الدفع RTGS آمنة؟

تراقب الحكومة نظام RTGS ، وهو وسيلة دفع آمنة للغاية. إنه أكثر أمانًا لأنه يستخدم في الغالب لتحويلات الأموال الكبيرة