การโอนเงินประเภทต่างๆในอินเดีย: คู่มือฉบับสมบูรณ์

การโอนเงินประเภทต่างๆในอินเดีย

คุณต้องการย้ายเงินจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งของคุณหรือไม่? คุณต้องมีความเข้าใจที่ถูกต้องเกี่ยวกับบริการโอนเงินประเภทต่างๆ ในอินเดีย คุณควรเรียนรู้เกี่ยวกับการโอนเงินประเภทต่างๆ ในอินเดีย ข่าวดีก็คือประเทศของเรามีวิธีการโอนเงินที่หลากหลาย ขณะนี้ผู้คนสามารถทำธุรกรรมออนไลน์ได้ง่ายขึ้น อันเป็นผลโดยตรงจากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีที่สำคัญที่เกิดขึ้นทุกวัน ผู้คนจำนวนมากขึ้นเริ่มคุ้นเคยกับเทคโนโลยี เช่น ธุรกรรมออนไลน์ ซึ่งเป็นเรื่องปกติในชีวิตประจำวันของผู้คน การพัฒนาเทคโนโลยีใหม่ทำให้ธุรกรรมทางการเงินทุกรูปแบบในอินเดียตรงไปตรงมาและใช้งานง่ายขึ้น

เกี่ยวกับ กสทช

National Payments Corporation of India (NPCI) เป็นหน่วยงานของอินเดียที่ดูแลระบบการชำระเงินรายย่อยทั้งหมด ก่อตั้งขึ้นด้วยความช่วยเหลือของธนาคารกลางอินเดีย (RBI) และสมาคมธนาคารอินเดีย (IBA) เมื่อคณะกรรมการระเบียบและการกำกับดูแลระบบการชำระเงินและการชำระบัญชี (BPSS) ก่อตั้งขึ้นในปี 2548 ธนาคารกลางอินเดีย (RBI) ได้ออกแถลงการณ์เกี่ยวกับวิสัยทัศน์ที่เสนอให้จัดตั้งหน่วยงานย่อยสำหรับระบบการชำระเงินรายย่อยของประเทศ วัตถุประสงค์หลักขององค์กรนี้คือการรวมและบูรณาการระบบจำนวนมากที่มีระดับการบริการที่แตกต่างกันไปเป็นขั้นตอนทางธุรกิจที่เป็นหนึ่งเดียวและเป็นมาตรฐานสำหรับระบบการชำระเงินสำหรับร้านค้าปลีกทั้งหมดทั่วประเทศ วัตถุประสงค์อื่นขององค์กรนี้คือเพื่ออำนวยความสะดวกกลไกการชำระเงินราคาถูกเพื่อประโยชน์ของคนทั่วไปทั่วประเทศและเพื่อส่งเสริมการรวมทางการเงิน

ประเภทของบริการโอนเงินในอินเดีย

ผู้คนมักชอบใช้บริการโอนเงินประเภทต่างๆ ในอินเดียเมื่อต้องการเคลื่อนย้ายเงิน ช่วยให้ผู้บริโภคทำการโอนเงินออนไลน์โดยใช้อุปกรณ์พกพาและคอมพิวเตอร์แล็ปท็อปจากบ้านและสถานประกอบการที่สะดวกสบาย การใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์กำลังได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นอย่างมาก นอกจากนี้ยังขจัดข้อจำกัดทางภูมิศาสตร์และช่วยให้พวกเขาสามารถโอนเงินในลักษณะที่ไม่ยุ่งยากโดยเพียงแค่ใช้รหัส IFSC
อย่างไรก็ตาม การเลือกวิธีการเคลื่อนย้ายเงินที่เหมาะสมที่สุดอาจเป็นงานที่ยาก คุณสามารถตัดสินใจได้ดีที่สุดโดยพิจารณาจากหลายๆ ด้าน เช่น ขีดจำกัดการโอน เวลาที่ต้องการ ต้นทุน ฯลฯ

ต่อไปนี้คือรายการการโอนเงินหลายรูปแบบในอินเดียที่คุณควรคุ้นเคย:

เนฟต์

ผู้คนมักชอบใช้วิธีโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เมื่อต้องการเคลื่อนย้ายเงิน ช่วยให้ผู้บริโภคทำการโอนเงินออนไลน์โดยใช้อุปกรณ์พกพาและคอมพิวเตอร์แล็ปท็อปจากบ้านและสถานประกอบการที่สะดวกสบาย การใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์กำลังได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นอย่างมาก นอกจากนี้ยังขจัดข้อจำกัดทางภูมิศาสตร์และช่วยให้พวกเขาสามารถโอนเงินในลักษณะที่ไม่ยุ่งยากโดยเพียงแค่ใช้รหัส IFSC
อย่างไรก็ตาม การเลือกวิธีการเคลื่อนย้ายเงินที่เหมาะสมที่สุดอาจเป็นงานที่ยาก คุณสามารถตัดสินใจได้ดีที่สุดโดยพิจารณาจากหลายๆ ด้าน เช่น ขีดจำกัดการโอน เวลาที่ต้องการ ต้นทุน ฯลฯ

การโอน NEFT ในการธนาคารคืออะไร?

การใช้บริการโอน NEFT ของ RBI เงินจะถูกโอนภายใต้ NEFT ไปยังบัญชีเครดิตของผู้เข้าร่วมรายอื่น RBI ทำหน้าที่เป็นผู้ให้บริการและโอนจำนวนเครดิตไปยังบัญชีของธนาคารอื่น NEFT ใช้แบบจำลอง Deferred Net Settlement (DNS) ที่ชำระธุรกรรมเป็นชุดๆ ใน DNS การชำระบัญชีหรือธุรกรรมจะเกิดขึ้นในเวลาที่กำหนดเท่านั้น

NEFT ทำอย่างไร?

ขั้นตอนที่ 1: ขั้นแรก ผู้ส่งต้องให้ข้อมูลที่จำเป็น เช่น:
• ชื่อผู้รับผลประโยชน์
• หมายเลขบัญชีของผู้รับผลประโยชน์
• ประเภทบัญชีผู้รับผลประโยชน์
• รหัส IFSC ของธนาคารผู้รับผลประโยชน์ เพื่อเริ่มต้นกระบวนการ NEFT
• ชื่อ ที่ตั้ง และสาขาหลักของธนาคารที่ถือบัญชีของผู้รับผลประโยชน์

ขั้นตอนที่ 2: สาขาของธนาคารที่ได้รับคำขอโอนเงินจะเขียนข้อความและส่งไปยังศูนย์รวม (เรียกอีกอย่างว่าศูนย์บริการ NEFT)

ขั้นตอนที่ 3: ศูนย์การหักบัญชีจะส่งข้อความไปยังศูนย์หักบัญชี NEFT (จัดการโดย National Clearing Cell, RBI, มุมไบ) เพื่อให้สามารถรวมไว้ในชุดงานถัดไปที่มีได้

ขั้นตอนที่ 4: RBI จัดเรียงธุรกรรมตามธนาคารและทำรายการบัญชีเพื่อรับเงินจาก (เดบิต) ธนาคารต้นทางและให้เงินแก่ (เครดิต) ธนาคารผู้รับ ดังนั้นข้อความการโอนเงินเฉพาะธนาคารจะถูกส่งไปยังธนาคารผู้รับผ่านศูนย์รวม (ศูนย์บริการ NEFT)

ขั้นตอนที่ 5: เมื่อได้รับข้อความการโอนเงินจากศูนย์หักบัญชี ธนาคารปลายทางจะเครดิตบัญชีผู้รับผลประโยชน์

ขีดจำกัดการโอน NEFT

ไม่มีการจำกัดจำนวนเงินสำหรับการโอนเงินผ่าน NEFT

NEFT ใช้เวลา

ธุรกรรมจะถูกประมวลผลเป็นชุดต่อชั่วโมง มีการตั้งถิ่นฐานสิบสองแห่งตั้งแต่ 8.00 น. ถึง 19.00 น. วันจันทร์ถึงวันศุกร์ ยกเว้นวันเสาร์ที่สองและสี่

RTGS

การชำระบัญชีรวมแบบเรียลไทม์หรือ RTGS เป็นกระบวนการที่เกือบจะเหมือนกับ NEFT ยกเว้นจำนวนเงินโอนขั้นต่ำและเวลาที่ใช้สำหรับ NEFT ในการให้เครดิตบัญชีของผู้รับ RTGS ใช้สำหรับธุรกรรมที่มีมูลค่ามากกว่าสองแสนรูปี อย่างไรก็ตาม กระบวนการนี้ไม่มีขีดจำกัด ทำให้บุคคลทำธุรกรรมขนาดใหญ่ได้ง่ายขึ้น

การโอน RTGS ในการธนาคารคืออะไร?

ความแตกต่างหลักระหว่าง NEFT และ RTGS คือเงินจะถูกส่งในเวลาจริง ตามที่บอกเป็นนัยในชื่อ ภายในสามสิบนาทีหลังจากเสร็จสิ้นกระบวนการ เงินจะถูกฝากเข้าบัญชีธนาคารของผู้รับ ซึ่งเป็นประโยชน์อย่างมากในยามฉุกเฉิน

จะทำ RTGS ได้อย่างไร?

ขั้นตอนที่ 1: เข้าสู่ระบบ Net Banking/Mobile Banking ด้วยรหัสลูกค้าและรหัสผ่านของคุณ

ขั้นตอนที่ 2: เลือกแท็บ การโอนเงิน (บัญชีธนาคารอื่น)

ขั้นตอนที่ 3: เลือกบัญชีเดบิต/เครดิต IMPS เป็นวิธีการโอน และบัญชีของผู้รับ

ขั้นตอนที่ 4: ป้อนจำนวนเงินที่โอนแล้วคลิกปุ่มส่ง

ขั้นตอนที่ 5: คลิกปุ่มยืนยัน

ขั้นตอนที่ 6: ตรวจสอบรายละเอียดทั้งหมดอีกครั้งและอนุญาตการทำธุรกรรมโดยใช้ OTP (รหัสผ่านครั้งเดียว) ที่ส่งไปยังหมายเลขโทรศัพท์มือถือที่ลงทะเบียนของคุณ

ขั้นตอนที่ 7: สุดท้าย ให้ยืนยันโดยคลิกที่ช่องส่ง

ขีดจำกัดการโอน RTGS

จำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องการคือ Rs 2,00,000 ในขณะที่ไม่มีการจำกัดสูงสุด

RTGS เวลาที่ใช้

กำหนดเวลาในวันทำการคือ 8.00 น. ถึง 18.00 น.

IMPS

บริการชำระเงินทันที (IMPS) เป็นบริการสำหรับการโอนเงินทันทีที่สามารถใช้งานได้ทุกเมื่อ

อะไรคือความแตกต่างระหว่าง NEFT และ IMPS?

ระบบการชำระเงิน NEFT ดำเนินการโดย Reserve Bank of India (RBI) ในขณะที่บริการโอนเงิน IMPS ได้รับการจัดการโดย National Payments Corporation of India (NPCI)

การโอน IMPS ในการธนาคารคืออะไร?

IMPS เทียบเท่ากับ NEFT และ RTGS เพื่อป้องกันการร้องเรียนเรื่องการฉ้อโกง ขีดจำกัดของธุรกรรมจึงค่อนข้างต่ำ สำหรับการโอน IMPS สิ่งที่คุณต้องมีคือ IMPS id (MMID) และหมายเลขโทรศัพท์มือถือของเจ้าของบัญชีผู้รับ

จะทำ IMPS ได้อย่างไร?

ขั้นตอนที่ 1: เข้าสู่ระบบ Net Banking/Mobile Banking ด้วยรหัสลูกค้าและรหัสผ่านของคุณ

ขั้นตอนที่ 2: เลือกแท็บ การโอนเงิน (บัญชีธนาคารอื่น)

ขั้นตอนที่ 3: เลือกบัญชีเดบิต/เครดิต IMPS เป็นวิธีการโอน และบัญชีของผู้รับ

ขั้นตอนที่ 4: ป้อนจำนวนเงินที่โอนและคลิกปุ่มส่ง

ขั้นตอนที่ 5: คลิกปุ่มยืนยัน

ขั้นตอนที่ 6: ตรวจสอบรายละเอียดทั้งหมดอีกครั้งและอนุญาตการทำธุรกรรมโดยใช้ OTP (รหัสผ่านครั้งเดียว) ที่ส่งไปยังหมายเลขโทรศัพท์มือถือที่ลงทะเบียนของคุณ

ขั้นตอนที่ 7: สุดท้าย ให้ยืนยันโดยคลิกที่ช่องส่ง

ขีด จำกัด การโอน IMP

จำนวนเงินขั้นต่ำอยู่ที่ Rs 1 ธนาคารสามารถกำหนดขีดจำกัดสูงสุดสำหรับ IMPS ตามที่พวกเขาคิดว่ายอมรับได้

IMPS เวลาที่ใช้

มันขึ้นอยู่กับเวลาจริง บัญชีผู้รับจะได้รับเครดิตภายในเวลาไม่ถึง 1 นาทีหลังจากส่งธุรกรรม

UPI

UPI หรือ Unified Payments Interface เป็นหนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดในการโอนเงินจากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่ง

จะทำธุรกรรม UPI ได้อย่างไร?

ในการทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้น สิ่งที่คุณต้องมีคือสมาร์ทโฟนและการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตที่เสถียร VPA หรือที่อยู่การชำระเงินเสมือน ใช้ในการดำเนินการนี้
ข้อดีคือคุณไม่จำเป็นต้องพกข้อมูลใด ๆ เกี่ยวกับบัญชีธนาคารของผู้รับ
คุณต้องการเพียงหมายเลขโทรศัพท์มือถือที่ลงทะเบียนกับ UPI หรือชื่อของพวกเขาแทนหมายเลขบัญชีธนาคารและรหัส IFSC คุณยังสามารถใช้วิธีนี้ในการโอนเงินเมื่อใดก็ได้ มีให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงเจ็ดวันต่อสัปดาห์

ขีด จำกัด การโอน UPI

UPI ให้คุณทำธุรกรรมได้มากถึงหนึ่งแสนรูปี ดังนั้นคุณจึงไม่สามารถใช้เทคนิคนี้สำหรับธุรกรรมขนาดใหญ่ได้

UPI เวลาที่ใช้

จำนวนเงินที่โอนจะมีผลทันที

ตรวจสอบ

แม้ว่าจะเป็นเทคนิคทั่วไปในการโอนเงินจากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่ง แต่หลายคนพบว่าวิธีนี้เป็นตัวเลือกที่สะดวก

จะทำการโอนเช็คได้อย่างไร?

ขั้นตอนที่ 1: เพียงเขียนชื่อของคุณลงในช่องผู้รับเงินของเช็คที่คุณเขียน

ขั้นตอนที่ 2: ป้อนหมายเลขบัญชีธนาคารของผู้รับและจำนวนเงินที่จะโอน

ขั้นตอนที่ 3: อย่าลืมลงนามในเช็ค ตรวจสอบให้แน่ใจว่าตรงกับลายเซ็นในบัญชีธนาคารของคุณ

ตรวจสอบวงเงินโอน

การโอนเงินด้วยเช็คไม่มีขีดจำกัด อย่างไรก็ตาม ผู้รับอาจต้องเผชิญกับข้อจำกัดระหว่างกระบวนการถอนเงิน หนึ่งไม่ได้รับอนุญาตให้ถอนมากกว่า 50,000 ที่สาขาอื่นที่ไม่ใช่สาขาของเขา

ตรวจสอบเวลาที่ใช้

เมื่อเสร็จสิ้นภายในธนาคาร กระบวนการจะชัดเจนและรวดเร็วยิ่งขึ้น ในทางกลับกัน ธนาคารอื่นๆ อาจกำหนดให้ผู้รับต้องรอสองถึงสามวัน

บทสรุป

คุณต้องมีความเข้าใจที่ดีเกี่ยวกับบริการโอนเงินประเภทต่างๆ ในอินเดียในตอนนี้ ที่เหลือให้คุณเลือกวิธีที่ตรงกับความต้องการของคุณมากที่สุด หากคุณต้องการส่งเงินจำนวนเล็กน้อยอย่างรวดเร็ว IMPS หรือ UPI จะเหมาะสมที่สุด อย่างไรก็ตาม สำหรับธุรกรรมขนาดใหญ่ อาจใช้ RTGS หากคุณมีปัญหาเกี่ยวกับธนาคารออนไลน์หรือธนาคารบนมือถือ คุณสามารถใช้การโอนเงินด้วยเช็ค อย่าลืมตรวจสอบข้อมูลของผู้รับทั้งหมดอีกครั้งก่อนทำธุรกรรม มิฉะนั้น คุณอาจสูญเสียเงิน อย่ากังวลมากเกินไป เลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดและเพลิดเพลินไปกับกระบวนการโอนเงินอย่างง่าย

คำถามที่พบบ่อย

1. บริการโอนเงินในอินเดียประเภทต่าง ๆ มีอะไรบ้าง?

บริการโอนเงินมี 4 ประเภทหลัก ได้แก่ NEFT, RTGS, IMPS และ UPI

2. ขีด จำกัด การโอน IMPS คืออะไร?

จำนวนเงินขั้นต่ำที่สามารถโอนผ่าน IMPS ได้เพียง Re.1

3. มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการโอน IMPS หรือไม่

เพื่อเพิ่มธุรกรรมดิจิทัล กระทรวงการคลังของอินเดียได้ยกเลิกค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมทั้งหมดสำหรับการโอนเงิน IMPS

4. NEFT และ IMPS ต่างกันอย่างไร?

ความแตกต่างระหว่าง NEFT และ IMPS คือ NEFT ดำเนินการโดย RBI ในขณะที่ IMPS ได้รับการจัดการโดย National Payments Corporation of India (NPCI)

5. วิธีการโอนเงินระหว่าง NEFT และ RTGS เร็วกว่าวิธีใด?

วิธีการชำระเงินที่เร็วที่สุดจะขึ้นอยู่กับความเร่งด่วนและขนาดของธุรกรรมของคุณ วิธี RTGS เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพและเร็วกว่าสำหรับการชำระเงินที่เกิน 2 แสนรูปี ในทางตรงกันข้าม NEFT มีประสิทธิภาพมากกว่าสำหรับการชำระเงินจำนวนเล็กน้อย

6. วิธีการชำระเงิน RTGS ปลอดภัยหรือไม่?

รัฐบาลตรวจสอบ RTGS ซึ่งเป็นวิธีการชำระเงินที่ปลอดภัยและมีความปลอดภัยสูง ปลอดภัยยิ่งขึ้นเพราะส่วนใหญ่จะใช้สำหรับโอนเงินจำนวนมาก