Diferentes tipos de transferencia de dinero en India: una guía completa
Publicado: 2022-06-07Diferentes tipos de transferencia de dinero en India
¿Desea mover dinero de una de sus cuentas bancarias a otra de sus cuentas? Debe tener una sólida comprensión de los diferentes tipos de servicios de transferencia de dinero en la India. Debe conocer los diferentes tipos de transferencias de dinero en la India. La buena noticia es que nuestro país ofrece una variedad de métodos para transferir dinero. Las personas ahora pueden realizar transacciones en línea de una manera más sencilla como resultado directo de los importantes avances tecnológicos que tienen lugar todos los días. Un número creciente de personas se está familiarizando con tecnologías como las transacciones en línea, que son cada vez más comunes en la vida cotidiana de las personas. El desarrollo de nuevas tecnologías ha hecho que todas las formas de transacciones monetarias en la India sean más sencillas y fáciles de usar.
Acerca del ICPN
La Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) es el organismo indio que supervisa todos los sistemas de pago minoristas. Se estableció con la asistencia del Banco de la Reserva de la India (RBI) y la Asociación de Bancos de la India (IBA). Una vez que se estableció la Junta de Regulación y Supervisión de los Sistemas de Pago y Liquidación (BPSS) en 2005, el Banco de la Reserva de la India (RBI) emitió una declaración de visión que proponía el establecimiento de una entidad paraguas para los Sistemas de Pago Minorista del país. El objetivo principal de esta organización era combinar e integrar numerosos sistemas con diferentes niveles de servicio en un procedimiento comercial unificado y estandarizado para todos los sistemas de pago minorista en todo el país. El otro propósito de esta organización era facilitar un mecanismo de pago económico en beneficio de la gente común de todo el país y promover la inclusión financiera.
Tipos de servicios de transferencia de dinero en India
A las personas a menudo les gusta usar diferentes tipos de servicios de transferencia de dinero en India cuando necesitan mover dinero. Permite a los consumidores realizar transferencias de fondos en línea utilizando sus dispositivos móviles y computadoras portátiles desde la comodidad de sus propios hogares y lugares de trabajo. El uso de métodos de pago electrónicos está experimentando un aumento meteórico en popularidad. Además, elimina las restricciones geográficas y les permite transferir dinero sin problemas simplemente utilizando los códigos IFSC.
Sin embargo, seleccionar los medios más apropiados para mover el dinero puede ser una tarea difícil. Puedes tomar la mejor decisión teniendo en cuenta varios aspectos, como el límite de transferencia, el tiempo requerido, el costo, etc.
Aquí hay una lista de las diversas formas de transferencias de dinero en India con las que debería estar familiarizado:
NEFT
A las personas a menudo les gusta usar medios electrónicos de transferencia de dinero cuando necesitan mover dinero. Permite a los consumidores realizar transferencias de fondos en línea utilizando sus dispositivos móviles y computadoras portátiles desde la comodidad de sus propios hogares y lugares de trabajo. El uso de métodos de pago electrónicos está experimentando un aumento meteórico en popularidad. Además, elimina las restricciones geográficas y les permite transferir dinero sin problemas simplemente utilizando los códigos IFSC.
Sin embargo, seleccionar los medios más apropiados para mover el dinero puede ser una tarea difícil. Puedes tomar la mejor decisión teniendo en cuenta varios aspectos, como el límite de transferencia, el tiempo requerido, el costo, etc.
¿Qué es la transferencia NEFT en la Banca?
Usando el servicio de transferencia NEFT de RBI, los fondos se transfieren bajo NEFT a la cuenta de crédito del otro participante. RBI actúa como proveedor de servicios y transfiere el monto del crédito a la cuenta del otro banco. NEFT utiliza un modelo de liquidación neta diferida (DNS) que liquida transacciones en lotes. En DNS, la liquidación o las transacciones ocurren solo en un momento dado.
¿Cómo hacer NEFT?
Paso 1: Primero, el remitente debe proporcionar la información requerida, como:
• Nombre del beneficiario
• Número de cuenta del beneficiario
• Tipo de cuenta del beneficiario
• Código IFSC del banco beneficiario, para iniciar el proceso NEFT.
• El nombre, la ubicación y la sucursal base del banco que tiene la cuenta del beneficiario.
Paso 2: La sucursal bancaria que recibió la solicitud de transferencia de fondos redacta un mensaje y lo transmite a su centro de agrupación (también llamado Centro de Servicio NEFT).
Paso 3: El centro de agrupación transmite el mensaje al Centro de compensación NEFT (administrado por la Célula de compensación nacional, RBI, Mumbai) para que pueda incluirse en el siguiente lote disponible.
Paso 4: El RBI clasifica la transacción por banco y realiza asientos en la cuenta para recibir fondos de (débito) de los bancos de origen y dar fondos a (crédito) de los bancos receptores. Por lo tanto, los mensajes de remesas específicos del banco se transmiten a los bancos destinatarios a través de su centro de agrupación (Centro de servicio NEFT).
Paso 5: Al recibir los mensajes de remesa del Centro de Compensación, los bancos de destino acreditan las cuentas de los beneficiarios.
Límite de transferencia NEFT
No hay límite de cantidad para transferir fondos a través de NEFT.
Tiempo empleado NEFT
Las transacciones se procesan en lotes por hora. Hay doce asentamientos de 8 am a 7 pm, de lunes a viernes, excluyendo el segundo y cuarto sábado.
LBTR
La liquidación bruta en tiempo real o RTGS es un proceso que es casi idéntico a NEFT, excepto por el monto mínimo de transferencia y el tiempo que tarda NEFT en acreditar la cuenta del destinatario. RTGS se utiliza para transacciones superiores a dos lakh de rupias. Sin embargo, este procedimiento no tiene límite superior, lo que facilita que las personas realicen transacciones de gran tamaño.
¿Qué es la transferencia LBTR en la Banca?
La principal diferencia entre NEFT y RTGS es que el dinero se transmite en tiempo real, como lo indica el nombre. Treinta minutos después de completar el proceso, el dinero se deposita en la cuenta bancaria del destinatario, lo que es de gran ayuda en tiempos de emergencia.
¿Cómo hacer LBTR?
Paso 1: Inicie sesión en Net Banking/Mobile Banking con su identificación de cliente y contraseña.
Paso 2: Seleccione la pestaña Transferencia de fondos (Otra cuenta bancaria).
Paso 3: seleccione Cuenta de débito/crédito, IMPS como método de transferencia y la cuenta del destinatario.
Paso 4: Ingrese el monto de la transferencia y haga clic en el botón Enviar.
Paso 5: Haga clic en el botón confirmar.
Paso 6: vuelva a verificar todos los detalles y autorice la transacción utilizando la OTP (contraseña de un solo uso) enviada a su número de teléfono móvil registrado.
Paso 7: Finalmente, confirme haciendo clic en el cuadro de envío.
Límite de transferencia LBTR
La cantidad mínima requerida es Rs 2,00,000, mientras que no hay un límite máximo.
LBTR Tiempo Tomado
El tiempo límite en días laborables es de 8:00 am a 6:00 pm
IMPS
El Servicio de pago inmediato (IMPS) es un servicio de transferencias financieras instantáneas que se puede utilizar en cualquier momento.
¿Cuál es la diferencia entre NEFT e IMPS?
El sistema de pago NEFT es operado por el Banco de la Reserva de la India (RBI), mientras que el servicio de transferencia de dinero IMPS es administrado por la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI).
¿Qué es la transferencia IMPS en la Banca?
IMPS es equivalente a NEFT y LBTR. Para evitar denuncias de fraude, el límite de transacciones se mantiene relativamente bajo. Para la transferencia IMPS, todo lo que necesita es la identificación IMPS (MMID) y el número de teléfono móvil del titular de la cuenta del destinatario.
¿Cómo hacer IMPS?
Paso 1: Inicie sesión en Net Banking/Mobile Banking con su identificación de cliente y contraseña.
Paso 2: Seleccione la pestaña Transferencia de fondos (Otra cuenta bancaria).
Paso 3: seleccione Cuenta de débito/crédito, IMPS como método de transferencia y la cuenta del destinatario.
Paso 4: Ingrese el monto de la transferencia y haga clic en el botón Enviar.
Paso 5: Haga clic en el botón confirmar.
Paso 6: Vuelva a verificar todos los detalles y autorice la transacción utilizando la OTP (contraseña de un solo uso) enviada a su número de teléfono móvil registrado.
Paso 7: Finalmente, confirme haciendo clic en el cuadro de envío.
Límite de transferencia IMPS
El monto mínimo es tan bajo como Rs 1. Los bancos pueden establecer su límite máximo para IMPS como lo consideren aceptable.
IMPS Tiempo tomado
Se basa en tiempo real. La cuenta del destinatario se acredita en menos de 1 minuto después del envío de la transacción.
UPI
UPI o Interfaz de Pagos Unificados es uno de los métodos más fáciles de transferir dinero de un banco a otro.
¿Cómo hacer una transacción UPI?
Para completar la transacción, todo lo que necesita es un teléfono inteligente y una conexión a Internet estable. En esta operación se utiliza VPA, o Dirección Virtual de Pago.
La ventaja es que no necesita llevar ninguna información sobre la cuenta bancaria del destinatario.
Solo necesita su número de teléfono móvil registrado con UPI o su nombre en lugar de su número de cuenta bancaria y código IFSC. También puede utilizar esta forma de transferir dinero en cualquier momento; está disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana.
Límite de transferencia UPI
UPI le permite realizar transacciones de hasta un lakh de rupias, por lo que no puede utilizar esta técnica para transacciones grandes.
Tiempo tomado de UPI
El monto transferido se reflejará instantáneamente.
Controlar
Aunque es una técnica convencional de transferencia de dinero de un banco a otro, muchas personas encuentran que es una opción conveniente.
¿Cómo hacer una transferencia de Cheque?
Paso 1: simplemente escriba su nombre en el área del beneficiario del cheque que ha escrito.
Paso 2: Ingrese el número de cuenta bancaria del destinatario y el monto a transferir.
Paso 3: No olvide firmar el cheque, asegurándose de que coincida con la firma de su cuenta bancaria.
Comprobar límite de transferencia
La transferencia de dinero con cheque no tiene límite superior, sin embargo, el receptor puede enfrentar restricciones durante el proceso de retiro. No se permite retirar más de 50.000 en sucursales que no sean la suya.
Comprobar el tiempo empleado
Cuando se hace dentro del banco, el proceso es más claro e inmediato. Otros bancos, por otro lado, pueden requerir que el receptor espere de dos a tres días.
Conclusión
Debe tener una buena comprensión de los diversos tipos de servicios de transferencia de dinero en la India ahora. Solo queda que elijas el método que mejor se adapte a tus necesidades. Si necesita enviar una cantidad modesta de dinero rápidamente, IMPS o UPI serán ideales. Sin embargo, para transacciones más grandes, se puede utilizar LBTR. Si tiene problemas con su banca en línea o banca móvil, puede usar transferencias de cheques. Recuerde verificar dos veces toda la información del destinatario antes de continuar con la transacción, de lo contrario, puede perder dinero. No te preocupes demasiado; selecciona la mejor opción y disfruta del sencillo proceso de transferencia de dinero.
preguntas frecuentes
1. ¿Cuáles son los diferentes tipos de servicios de transferencia de dinero en India?
Hay 4 tipos principales de servicios de transferencia de dinero, a saber, NEFT, RTGS, IMPS y UPI.
2. ¿Cuál es el límite de transferencia de IMPS?
La cantidad mínima transferible a través de IMPS puede ser tan pequeña como Re.1.
3. ¿Hay cargos adicionales por una transferencia IMPS?
Para impulsar las transacciones digitales, el Ministerio de Finanzas de la India eliminó todas las tarifas adicionales para las transferencias de dinero IMPS.
4. ¿Cuál es la diferencia entre NEFT e IMPS?
La diferencia entre NEFT e IMPS es que NEFT es operado por RBI, mientras que IMPS es administrado por National Payments Corporation of India (NPCI).
5. ¿Cuál es el método más rápido de transferencia de dinero entre NEFT y RTGS?
El método de pago más rápido dependerá de la urgencia y el tamaño de su transacción. El método LBTR es un método más eficiente y rápido para pagos que superan los Rs.2 lakhs. Por el contrario, NEFT es más eficiente para pagos pequeños.
6. ¿Es seguro el método de pago LBTR?
El gobierno monitorea LBTR, que es un medio de pago altamente seguro. Es aún más seguro porque se utiliza principalmente para transferencias de dinero de mayor monto.