Como financiar seu negócio em 2019

As pessoas que querem experimentar uma ideia de negócio e receber dinheiro da família ou de um amigo milionário são realmente uma minoria.

Se você é uma dessas pessoas, fantástico, você tem uma vantagem importante, mas se você pertence à grande maioria terá o desafio de conseguir o dinheiro com as próprias mãos.

A excelente notícia é que existem muitas opções para alcançá-lo. Sejamos honestos, a falta de dinheiro para parar de iniciar uma empreitada é uma desculpa preguiçosa.

Antes de mais nada, vale lembrar as bases que facilitam a obtenção de qualquer tipo de financiamento:

1. Produto ou serviço

   Nesta categoria insira: o grau de clareza que você tem sobre seu cliente, o problema que você resolve e a solução que você entrega; o modelo de renda que você possui; o tamanho do mercado, ou seja, o número potencial de clientes que seu negócio pode atender; a estratégia de crescimento ou como você planeja abordar esse mercado; e o conhecimento de sua concorrência.

2. Equipe

   Por que você e seus parceiros são a melhor combinação para impulsionar seus negócios? Tenha em mente que realizar um projeto sozinho não é a opção mais inteligente. É sempre bom ter cofundadores que te elogiam e compartilham os valores da vida com você.

3. Validação: testes sociais ou tração

   Quais são as garantias de que seu negócio tem alto potencial de crescimento? A tração é a evidência para o mundo de que um produto ou serviço agrega valor (ou não) a quem o utiliza. As formas de verificar a tração são; lucros, rendimentos, usuários registrados, usuários ativos, nível de fidelidade com sua marca, alianças ou clientes e tráfego em seu site.

   Com essas bases, a busca por capital será muito mais fácil. Se você não fizer isso, eu recomendo que você os construa. O livro Lean Startup e o modelo Canvas podem te ajudar.

Inicialização

Essa é a forma mais eficiente de dar vida ao seu empreendimento com recursos próprios, na verdade.

Na verdade, um dos princípios da inteligência financeira sugere que, quando você inicia um negócio, deve investir apenas seu tempo e talento, não suas economias.

E também é recomendável que o negócio seja lucrativo desde o primeiro mês.

Um exemplo de bootstrapping pode ser iniciar um negócio de aluguel de quartos por meio do Airbnb.

Se você tem uma casa e ocupa apenas parte de sua capacidade, pode organizar um espaço para ficar harmonioso e visualmente atraente, tirar algumas fotos e começar a oferecê-lo nessa plataforma.

Ao investir apenas seu tempo e seus recursos, você pode começar a ganhar dinheiro.

Então, você pode reinvestir uma parte da renda para melhorar o design de interiores, a fim de aumentar o preço e aumentar sua margem de lucro.

Vamos ver outro exemplo. Imagine que você viaja para um lugar onde as roupas são muito baratas, compra algumas peças com seu dinheiro e quando volta aumenta um pouco o preço, inventa uma marca e começa a vendê-la em suas redes sociais.

Então você cresce aos poucos, usando os lucros para consolidar seu negócio como uma loja virtual. Isso também é Bootstrap.

A vantagem dessa forma de financiamento é que você não depende de terceiros, tem liberdade para tomar decisões e capacidade de se movimentar rapidamente.

Um caso interessante de Bootstrapping Monitor, soluções IoT (Internet of Things).

Nos primeiros anos, sobreviviam com os lucros gerados pelo negócio e só captavam investimentos quando precisavam desenvolver tecnologia e o risco era alto demais para assumir sozinhos.

É possível avançar uma empresa apenas com Bootstrapping? Talvez, talvez não, isso dependerá principalmente do tipo de tecnologia que você usa e da rapidez com que você pode começar a vender.

Pré-venda

Se o seu negócio está vendendo um produto físico, a melhor forma de financiá-lo é fazer uma pré-venda, o que significa que você o oferece antes de ter o produto em seu estoque.

Veja o caso da viagem. Se você está indo para os Estados Unidos e sabe que pode trazer produtos com alta demanda e pouca oferta no seu país, você pode fazer upload de fotos do que você quer oferecer, as pessoas te pagam antecipadamente, com esse dinheiro você compra a mercadoria e ao mesmo tempo você gera utilidade.

Um modelo de negócio de e-commerce compatível com esse tipo de financiamento é o Dropshipping, uma forma de venda online, onde a loja atua como intermediária entre o homem que faz ou possui um estoque de produtos e o comprador.

Quem opera o sistema é responsável apenas pela promoção e venda, mas não gerencia o estoque, nem a embalagem ou o envio.

Embora esse formulário tenha a vantagem de poder validar se as pessoas estão realmente dispostas a comprar seus produtos pelo menor custo possível, ele também traz riscos associados a fatores que podem fugir do seu controle.

Por exemplo, defeitos de qualidade, que seus fornecedores estão com atraso na entrega e o pior seria que eles não poderiam sequer entregá-los por falta de estoque.

Para se proteger desses cenários, a recomendação é que você teste seu fornecedor ou fabricante antes de vender, ou peça um protótipo para avaliar a qualidade.

Assim que tiver o produto, certifique-se de sua funcionalidade. Você pode fazê-lo através de organizações que se dedicam a isso, bem como sua própria experiência, usando-o.

A necessidade de fazê-lo de forma mais técnica vai depender do tipo de produto que você vai vender.

Por exemplo, se você deseja vender produtos alimentícios no Chile, deve passar pelo Instituto de Nutrição e Tecnologia de Alimentos (INTA), que certifica os alimentos para garantir uma composição nutricional adequada e qualidade microbiológica.

Por fim, uma dica para evitar as consequências desses imprevistos é calcular 20% a mais em qualquer orçamento e prazos de entrega.

Concursos

São convocações feitas por organizações privadas, como incubadoras, aceleradoras e empresas ou órgãos públicos - como o governo - para financiar projetos em diversas categorias.

A lista de possibilidades é enorme, por isso recomendo começar a filtrar de acordo com o tipo de negócio que você tem, se você é uma startup ou uma PME e se encaixa em uma chamada especial - por exemplo, aquelas que são só para mulheres.

E se você tiver contatos com pessoas que já se inscreveram e ganharam algo, para te orientar na obtenção.

Aqui está uma lista das chamadas mais importantes em todo o mundo.

Recomenda-se que antes de procurar investidores anjo ou fundos de capital de risco você esgote todas as possibilidades de financiamento público ou organizações que não lhe peçam participação, como as bolsas Equity free.

Financiamento colaborativo

Crowdfunding é receber financiamento da multidão para uma causa, um produto ou uma empresa.

Para o empresário oferece a vantagem de aumentar a popularidade da marca por dois motivos; a primeira é que quanto mais pessoas envolvidas na campanha, maior o posicionamento; A segunda é que uma boa campanha poderia atrair a imprensa.

Um caso famoso é o da Bluesmart, malas inteligentes, que arrecadou US$ 2.261.193 por meio do Indiegogo, uma das plataformas de crowdfunding mais famosas do mundo.

A chave para divulgar a mensagem e aparecer na imprensa foi o vídeo promocional.

Para o investidor o crowdfunding também é uma possibilidade interessante, pois pode reduzir o risco, investindo pequenos valores em diversas empresas.

Existem 4 tipos de financiamento coletivo

1. Crowdfunding de recompensas : onde os contribuintes dão dinheiro à causa em troca de uma recompensa, por exemplo, a entrega do produto que está sendo financiado.

Em geral, são investidos pequenos valores, entre USD $ 1 e USD $ 1000. Exemplos deste tipo de plataforma:

• Kickstarter: especial para artistas, músicos, produtores de filmes, designers. Seu acordo é tudo ou nada, então você tem que atingir a meta de 100% de financiamento. Se não, você tem que devolver o dinheiro para os investidores.

A criação do projeto é gratuita, mas se você atingir a meta de financiamento o Kickstarter cobra uma comissão de 5%.

• Indiegogo: além de permitir campanhas de financiamento coletivo, a plataforma é um marketplace de produtos inovadores. A vantagem é que não há metas de financiamento ou datas de encerramento da campanha. Além disso, você pode oferecer ações - venda de ações da sua empresa - e fazer transações de criptomoedas

O Indiegogo cobra uma comissão de 5% para todos os projetos.

2. Crowdfunding de doações : Os apoiadores - aqueles que contribuem com o dinheiro - entregam os fundos sem a necessidade de obter uma recompensa por isso. É o melhor formato para causas sem fins lucrativos. Exemplos:

• Gofundme: Não há penalidades se você não atingir a meta, não há prazos obrigatórios e há especialistas que o aconselham dia e noite em qualquer dia da semana. Em alguns países, cobram 5% de comissão sobre o valor arrecadado e em todos eles uma comissão pelo processamento do pagamento inferior a 3%.

• Crowdrise: A plataforma foi adquirida pela Gofundme. Permite criar campanhas mais rapidamente e monitorar com melhores análises, gerenciamento de redes sociais e ferramentas para planejar eventos de captação de recursos.

3. Equity Crowdfunding : com este tipo de arrecadação, os investidores contribuem de USD $ 100 até milhares de dólares em troca de uma participação “equity”, na empresa.

É ideal para empresas de tecnologia porque, se você puder escalar os negócios, poderá fornecer retornos interessantes aos apoiadores.

Caso seu empreendimento não tenha um modelo escalável e/ou consista na venda de um produto físico, é melhor optar pelo crowdfunding para recompensas. Exemplos de crowdfunding de capital:

• Founderlist: plataforma de investimento em startups latino-americanas de alto impacto. Eles trabalham com empresas que estão entre a fase de validação e crescimento que buscam entre US$ 30 mil e US$ 200 mil. O modelo de investimento é o de Syndicate, grupos de pessoas que investem em uma startup do interesse de todos, sob a liderança de um investidor especialista.

• Startupxplore: Funciona com o mesmo modelo de Syndicates, mas é focado em startups europeias. Sua base é na Espanha.

4. Crowdlending: neste modelo os contribuintes são chamados de Lenders. Eles fazem empréstimos para a empresa em troca de juros. Exemplos:

• LendingClub Eles têm soluções para empréstimos pessoais, empréstimos para empresas de US$ 5 mil a US$ 300 mil e formas de financiamento de tratamento de saúde. No caso de empresas, você pode pagar em termos de 1 a 5 anos em mensalidades fixas.

• Cumplo Nesta plataforma juntam-se pessoas que querem investir as suas poupanças em PME que necessitam de financiamento para crescer, a uma taxa justa. Têm vários produtos, entre os quais se destaca o crédito de fatura, que consiste num crédito de curto prazo onde a empresa dá em domínio à Cumplo as faturas a cobrar e junto dos investidores as financia. Eles também oferecem empréstimos diretos, mas apenas para empresas com histórico de pagamentos positivo na plataforma.

ICOs: ofertas iniciais de moeda

Para entender esse modelo é útil fazer uma analogia com a venda de fichas em uma feira.

Para comprar os produtos, você deve adquirir os ingressos emitidos pela organização do evento. Essa é a única unidade de valor que será aceita nas arquibancadas.

No caso das empresas, elas criam moedas virtuais, chamadas de tokens, que serão utilizadas para que os clientes comprem os produtos ou serviços da empresa.

Assim, a empresa é financiada desde o início, graças à venda dos mesmos.

Quando as pessoas compram os tokens por meio da oferta inicial da empresa, ela o faz com a expectativa de aumentar seu valor no futuro com base na demanda do produto ou serviço no mercado.

Dessa forma, à medida que cresce a popularidade do que a empresa oferece, cresce também o valor dos tokens. O melhor exemplo disso é o caso do Ethereum, que após sua oferta inicial conseguiu arrecadar 18 milhões de dólares.

ICOs mais relevantes

Como criar uma moeda digital para financiar seu empreendimento

As plataformas mais conhecidas para escrever contratos inteligentes sobre a tecnologia blockchain são:

• Contraparte: uma plataforma de código aberto que permite aos usuários criar e negociar qualquer tipo de token. A contraparte permite que qualquer pessoa escreva contratos inteligentes e os execute na blockchain do Bitcoin.

• Ethereum: Em 2015, um dos principais designers da Ethereum escreveu um post no blog sobre como criar sua própria criptomoeda através desta plataforma.

Seja curioso e estude os prós e contras de cada um. Basta lembrar que o mais importante não é a forma de financiar um empreendimento, mas as raízes para que haja um: uma equipe integral, um problema relevante aos olhos de um nicho claro, um produto ou serviço funcional, uma execução inteligente e uma visão para o futuro.