Cómo financiar tu negocio en 2019

Las personas que quieren probar una idea de negocio y recibir dinero de su familia o de un amigo millonario son realmente una minoría.

Si eres una de estas personas, fantástico, tienes una ventaja importante, pero si perteneces a la gran mayoría tendrás el reto de conseguir el dinero con tus propias manos.

La excelente noticia es que hay muchas opciones para lograrlo. Seamos honestos, la falta de dinero para dejar de emprender es una excusa floja.

En primer lugar conviene recordar las bases que facilitan la consecución de cualquier tipo de financiación:

1. Producto o servicio

   En esta categoría ingresa: el grado de claridad que tienes sobre tu cliente, el problema que resuelves y la solución que entregas; el modelo de ingresos que tienes; el tamaño del mercado, es decir, el número potencial de clientes que tu negocio podría cubrir; la estrategia de crecimiento o cómo planea acercarse a ese mercado; y el conocimiento de tu competencia.

2. Equipo

   ¿Por qué usted y sus socios son la mejor combinación para sacar adelante su negocio? Tenga en cuenta que emprender un proyecto solo no es la opción más inteligente. Siempre es bueno tener co-fundadores que te feliciten y compartan valores de vida contigo.

3. Validación: pruebas sociales o de tracción

   ¿Cuáles son las garantías de que su negocio tiene un alto potencial de crecimiento? La tracción es la evidencia para el mundo de que un producto o servicio agrega valor (o no) a quienes lo usan. Las formas de comprobar la tracción son; ganancias, ingresos, usuarios registrados, usuarios activos, nivel de lealtad con tu marca, alianzas o clientes y tráfico en tu sitio web.

   Teniendo estas bases, la búsqueda de capital será mucho más fácil. Si no es así, te recomiendo que los construyas. El libro Lean Startup y el modelo Canvas pueden ayudarte.

arranque

Esta es la forma más eficiente de darle vida a tu emprendimiento con tus propios recursos, en realidad.

De hecho, uno de los principios de la inteligencia financiera sugiere que cuando inicias un negocio solo debes invertir tu tiempo y talento, no tus ahorros.

Y también se recomienda que el negocio sea rentable desde el primer mes.

Un ejemplo de arranque podría ser iniciar un negocio de alquiler de habitaciones a través de Airbnb.

Si tienes una casa y ocupas solo una parte de su capacidad, puedes organizar un espacio para que luzca armonioso y visualmente atractivo, tómate unas fotos y empieza a ofrecerlo en esa plataforma.

Al invertir solo su tiempo y sus recursos, podría comenzar a ganar dinero.

Luego, puedes reinvertir una parte de los ingresos para mejorar el diseño interior con el fin de subir el precio y aumentar tu margen de beneficio.

Veamos otro ejemplo. Imagina que viajas a un lugar donde la ropa es muy barata, compras algunas piezas con tu dinero y cuando regresas, subes un poco el precio, inventas una marca y empiezas a venderla en tus redes sociales.

Luego vas creciendo poco a poco, utilizando las ganancias para consolidar tu negocio como tienda virtual. Esto también es Bootstrapping.

La ventaja de esta forma de financiación es que no dependes de terceros, tienes libertad para tomar decisiones y capacidad para moverte con rapidez.

Un caso interesante de Bootstrapping Monitor, IoT (Internet of Things) Solutions.

En sus primeros años sobrevivían con las ganancias que generaba el negocio y solo levantaban inversión cuando necesitaban desarrollar tecnología y el riesgo era demasiado alto para asumirlo solos.

¿Es posible sacar adelante un emprendimiento solo con Bootstrapping? Quizás, quizás no, esto dependerá principalmente del tipo de tecnologías que utilices y qué tan rápido puedas empezar a vender.

Preventa

Si tu negocio está vendiendo un producto físico, la mejor manera de financiarlo es hacer una preventa, lo que significa que lo ofreces antes de tener el producto en tu inventario.

Tomemos el caso del viaje. Si vas a Estados Unidos y sabes que puedes traer productos con mucha demanda y poca oferta en tu país, puedes subir fotos de lo que quieres ofrecer, la gente te paga por adelantado, con ese dinero compras la mercadería y al mismo tiempo generas utilidad.

Un modelo de negocio de comercio electrónico que es compatible con este tipo de financiamiento es el Dropshipping, una forma de venta en línea, donde la tienda sirve de intermediario entre el hombre que hace o tiene un inventario de productos y el comprador.

Quien opera el sistema solo es responsable de promocionar y vender pero no administra el inventario, ni el empaque ni el envío.

Si bien este formulario tiene la ventaja de que puedes validar si las personas realmente están dispuestas a comprar tus productos al menor costo posible, también conlleva riesgos asociados a factores que pueden salirse de tu control.

Por ejemplo, defectos de calidad, que tus proveedores se retrasen en la entrega y lo peor sería que ni siquiera pudieran entregarlos por falta de inventario.

Para protegerse de estos escenarios, la recomendación es que pruebe a su proveedor o fabricante antes de vender, o solicite un prototipo para evaluar la calidad.

Una vez que tenga el producto, certifique su funcionalidad. Puedes hacerlo a través de organizaciones que se dedican a esto así como tu propia experiencia, usándolo.

La necesidad de hacerlo de una forma más técnica dependerá del tipo de producto que vayas a vender.

Por ejemplo, si desea vender productos alimenticios en Chile, debe pasar por el Instituto de Nutrición y Tecnología de Alimentos (INTA), que certifica los alimentos para garantizar una adecuada composición nutricional y calidad microbiológica.

Por último, un consejo para prevenir las consecuencias de estos imprevistos es calcular un 20% más en cualquier presupuesto y plazos de entrega.

Concursos

Son convocatorias realizadas por organismos privados, como incubadoras, aceleradoras y empresas u organismos públicos -como el gobierno- para financiar proyectos en diversas categorías.

La lista de posibilidades es enorme, así que recomiendo empezar a filtrar según el tipo de negocio que tengas, si eres una startup o una pyme y si encajas en alguna convocatoria especial, por ejemplo, las que son solo para mujeres.

Y si tienes contactos con personas que ya aplicaron y ganaron algo, para guiarte en conseguirlo.

Aquí tienes una lista de las convocatorias más importantes a nivel mundial.

Es recomendable que antes de buscar inversores ángeles o fondos de capital riesgo agotes todas las posibilidades de financiación pública u organismos que no te pidan participación, como las subvenciones libres de Equity.

Recaudación de fondos

El crowdfunding consiste en recibir financiación de la multitud para una causa, un producto o una empresa.

Para el emprendedor ofrece la ventaja de aumentar la popularidad de la marca por dos motivos; la primera es que cuanta más gente se involucre en la campaña, mayor será el posicionamiento; La segunda es que una buena campaña podría atraer a la prensa.

Un caso célebre es el de Bluesmart, maletas inteligentes, que recaudó fondos por USD $2.261.193 a través de Indiegogo, una de las plataformas de crowdfunding más famosas del mundo.

La clave para difundir el mensaje y aparecer en prensa fue el vídeo promocional.

Para el inversor el crowdfunding también es una posibilidad interesante ya que puede reducir el riesgo, invirtiendo pequeñas cantidades en varias empresas.

Hay 4 tipos de crowdfunding

1. Crowdfunding de recompensas : donde los aportantes dan dinero a la causa a cambio de una recompensa, por ejemplo, la entrega del producto que se está financiando.

Por lo general se invierten montos pequeños, entre USD $ 1 y USD $ 1000. Ejemplos de este tipo de plataforma:

• Kickstarter: especial para artistas, músicos, productores de cine, diseñadores. Tu acuerdo es de todo o nada, por lo que tienes que conseguir el objetivo de financiación al 100%. Si no, hay que devolver el dinero a los inversores.

Crear el proyecto es gratis, pero si logras el objetivo de financiación Kickstarter cobra una comisión del 5%.

• Indiegogo: además de permitir campañas de financiación colectiva, la plataforma es un marketplace de productos innovadores. La ventaja es que no hay metas de financiación ni fechas de cierre de campaña. Además, puedes ofrecer equity -venta de acciones de tu empresa- y realizar transacciones en criptomonedas

Indiegogo cobra una comisión del 5% por todos los proyectos.

2. Crowdfunding de donaciones : Backers -aquellos que aportan el dinero- entregan fondos sin necesidad de obtener una recompensa por ello. Es el mejor formato para causas sin ánimo de lucro. Ejemplos:

• Gofundme: No hay penalizaciones si no llegas a la meta, no hay plazos obligatorios y hay expertos que te asesoran día y noche cualquier día de la semana. En algunos países cobran una comisión del 5% sobre el importe recaudado y en todos ellos una comisión por tramitación de pagos inferior al 3%.

• Crowdrise: La plataforma fue adquirida por Gofundme. Permite crear campañas más rápido y monitorear con mejores análisis, gestión de redes sociales y herramientas para planificar eventos de recaudación de fondos.

3. Equity Crowdfunding : con este tipo de recaudación, los inversionistas aportan desde USD $100 hasta miles de dólares a cambio de una participación “equity” en la empresa.

Es ideal para las empresas de tecnología porque si puede escalar el negocio, puede generar retornos interesantes para los patrocinadores.

En el caso de que tu emprendimiento no tenga un modelo escalable y/o consista en la venta de un producto físico, es mejor optar por el crowdfunding para recompensas. Ejemplos de crowdfunding de acciones:

• Founderlist: plataforma de inversión en startups latinoamericanas de alto impacto. Trabajan con empresas que se encuentran entre la etapa de validación y crecimiento que buscan entre USD $ 30 K y USD $ 200 K. El modelo de inversión es el de Syndicate, grupos de personas que invierten en una startup del interés de todos, bajo el liderazgo de un inversor experto.

• Startupxplore: Funciona con el mismo modelo de Syndicates pero está enfocado a startups europeas. Su base está en España.

4. Crowdlending: en este modelo los contribuyentes se denominan Prestamistas. Hacen préstamos a la empresa a cambio de intereses. Ejemplos:

• LendingClub Tienen soluciones para préstamos personales, préstamos para empresas desde USD $5 K - $300 K y formas de financiar tratamientos de salud. En el caso de empresas se puede pagar en plazos de 1 a 5 años en cuotas fijas mensuales.

• Cumplo A esta plataforma se suman personas que quieren invertir sus ahorros en pymes que necesitan financiación para crecer, a un precio justo. Cuentan con varios productos, entre los que se destaca el crédito factura, que consiste en un crédito a corto plazo donde la empresa entrega en dominio a Cumplo las facturas a cobrar y entre los inversionistas las financian. También ofrecen préstamos directos pero solo a empresas con un historial de pago positivo en la plataforma.

ICO's: Ofertas iniciales de divisas

Para entender este modelo es útil hacer una analogía con la venta de tokens en una feria.

Para poder comprar los productos es necesario adquirir las entradas emitidas por la organización del evento. Esa es la única unidad de valor que se aceptará en las gradas.

En el caso de las empresas, crean monedas virtuales, llamadas tokens, que se utilizarán para que los clientes compren los productos o servicios de la empresa.

Así la empresa se financia desde el principio, gracias a la venta de las mismas.

Cuando las personas compran los tokens a través de la oferta inicial de la empresa, lo hace con la expectativa de que aumente su valor en el futuro en función de la demanda del producto o servicio en el mercado.

De esta manera, a medida que crece la popularidad de lo que ofrece la empresa, también crece el valor de los tokens. El mejor ejemplo de ello es el caso de Ethereum, que tras su oferta inicial logró recaudar 18 millones de dólares.

ICO más relevantes

Cómo crear una moneda digital para financiar su empresa

Las plataformas más conocidas para escribir contratos inteligentes sobre tecnología blockchain son:

• Counterparty: una plataforma de código abierto que permite a los usuarios crear y comercializar cualquier tipo de token. Counterparty permite que cualquier persona escriba contratos inteligentes y los ejecute en la cadena de bloques de Bitcoin.

• Ethereum: en 2015, uno de los principales diseñadores de Ethereum escribió una publicación de blog sobre cómo crear su propia criptomoneda a través de esta plataforma.

Sea curioso y estudie los pros y los contras de cada uno. Solo recuerda que lo más importante no es la forma de financiar un emprendimiento, sino las raíces para que lo sea: un equipo integral, un problema relevante a ojos de un nicho claro, un producto o servicio funcional, una ejecución inteligente y una visión para el futuro.