Najnowsze trendy fintech przekształcające Amerykę Łacińską

W Ameryce Łacińskiej firmy technologiczne są skierowane do dużej części populacji, która obecnie nie jest ubankowiona, a jej rozwiązania są bardziej przyjazne finansowo. Według Latin American Venture Capital Association (LAVCA), w ubiegłym roku branża technologii finansowych w regionie pozyskała 186 milionów dolarów na inwestycje typu venture capital, a ponad jedna trzecia tych inwestycji trafiła do startupów.

Do tej pory rozwiązania transgraniczne i przetwarzania płatności dominowały w branży fintech w Ameryce Łacińskiej. Centrum Studiów nad Pieniędzmi Ameryki Łacińskiej (CEMLA) i Wielostronny Fundusz Inwestycyjny (MIF) szacują, że dochody Ameryki Łacińskiej z przekazów pieniężnych ustanowią nowy rekord w 2017 r., z około 74 miliardami dolarów napływającymi do regionu.

Fintech w Ameryce Łacińskiej to jednak znacznie więcej niż tylko przekazy pieniężne. Oczekuje się, że rozwiązania w wschodzących segmentach, takie jak pożyczki oparte na aktywach i inteligentne kontrakty, staną się bardziej rozpowszechnione w nadchodzących latach, ponieważ coraz więcej tradycyjnych organizacji finansowych zwiększa współpracę z firmami fintech, aby zachować aktualność.

W miarę dojrzewania ekosystemu fintech w Ameryce Łacińskiej przedstawiamy 4 najszybciej rozwijające się trendy w branży fintech w Ameryce Łacińskiej oraz kilka kluczowych trendów, na które warto zwrócić uwagę na rok 2018.

Fakturowanie elektroniczne i faktoring

Rządy w całej Ameryce Łacińskiej stosują fakturowanie elektroniczne, a nawet sprawiają, że e-fakturowanie jest obowiązkowe dla firm jako sposób na zwalczanie nieuczciwych działań. Dzięki temu region stał się światowym liderem w branży faktoringowej. Według badania przeprowadzonego przez Międzyamerykański Bank Rozwoju (IDB) i Finnovista, co czwarta firma z branży fintech działa jako alternatywna platforma finansowa, oferując pożyczki, finansowanie społecznościowe lub rozwiązania faktoringowe.

Faktoring umożliwia dostawcom zaspokojenie ich potrzeb w zakresie kapitału obrotowego poprzez sprzedaż faktur lub należności pożyczkodawcom za gotówkę. Branża przenosi na całym świecie około 3 biliony dolarów rocznie, a start-upy faktoringowe wykorzystują w Ameryce Łacińskiej szansę na wykorzystanie wartości, jaką e-fakturowanie zapewnia organizacjom każdej wielkości.

Mesfix w Kolumbii łączy inwestorów z MŚP, które chcą sprzedawać swoje faktury i pozwala wielu podmiotom finansującym sfinansować część lub całość określonej faktury za pośrednictwem platformy rynkowej. FynPal w Chile pozwala MŚP na licytowanie swoich faktur online. Kupujący mogą licytować swoje faktury między inwestorami, aby mieć pewność, że otrzymają najbardziej optymalną cenę. Portal Finance umożliwia małym i średnim firmom wdrażanie rozwiązań finansowania łańcucha dostaw, aby uzyskać kapitał o znaczeniu krytycznym, którego potrzebują oni i ich dostawcy w najbardziej przyjaznych dla biznesu warunkach.

Chile jako jedno z pierwszych wdrożyło obowiązkowe fakturowanie elektroniczne w 2003 r. Obecnie ponad 97% rozliczeń jest obecnie rozliczanych elektronicznie. Badanie Billentis wykazało, że w latach 2017-2024 Ameryka Łacińska odnotuje 32% roczne tempo wzrostu wykorzystania e-faktur, przy czym prym w przyjęciu będzie Meksyk.

W pełni cyfrowa bankowość

Mając na celu stworzenie bardziej otwartych i przejrzystych systemów, które są lepiej dostosowane do pierwszej generacji urządzeń mobilnych w Ameryce Łacińskiej, kilka firm fintech opracowuje w pełni cyfrowe opcje bankowości dla smartfonów. Podczas gdy w pełni cyfrowa bankowość jest wciąż stosunkowo nową koncepcją w Ameryce Łacińskiej, korzyści płynące z mobilnych usług finansowych w połączeniu z wieloma zmianami regulacyjnymi, które mają miejsce, prowadzą do wzrostu wskaźników przyjęcia.

Na przykład Nubank w Brazylii umożliwia użytkownikom składanie wniosków o kartę kredytową MasterCard i uzyskiwanie do niej dostępu za pośrednictwem urządzeń mobilnych. Jako usługa w pełni cyfrowa, Nubank ma minimalne koszty operacyjne i nie pobiera od swoich klientów żadnych opłat. Założony w 2014 roku Nubank zarejestrował ponad 8 milionów wniosków i zebrał ponad 377 milionów USD.

Według Banku Światowego w Argentynie mniej niż połowa populacji posiada konto bankowe. Jednak ponad 40% populacji posiada smartfony, a szacuje się, że do 2020 r. liczba ta osiągnie 70%. Uala, usługa bankowości mobilnej, oferuje również osobom nieposiadającym konta bankowego dostęp do przedpłaconej karty MasterCard. . W lipcu bank Ve Por Mas z siedzibą w Meksyku zgodził się przejąć Bankaool, pierwszą meksykańską instytucję bankową wyłącznie online.

Inteligentne kontrakty

W wielu krajach Ameryki Łacińskiej zaufanie jest niskie, a handel odbywa się zazwyczaj tylko między znanymi podmiotami. Nie powinno więc dziwić, że region stał się wiodącym użytkownikiem usług i rynków obsługujących blockchain.

Blockchain umożliwia korzystanie z tak zwanych „inteligentnych kontraktów” lub kontraktów opartych na blockchain, które są automatycznie wykonywane po spełnieniu określonych kryteriów zakodowanych w umowie. Realizacja kontraktu przez sieć blockchain eliminuje potrzebę potwierdzania transakcji przez pośredników. Ponadto zapewnia bardziej opłacalną i przejrzystą formę prowadzenia dokumentacji.

Jednak dowód wpłaty lub transakcja nie jest jedynym sposobem wykorzystania inteligentnych kontraktów. Według Nikołaja Kuzniecowa w łańcuchu bloków można również przechowywać dowody własności, takie jak tytuły własności gruntów lub inne certyfikaty aktywów.

„Zawłaszczanie ziemi nadal stanowi problem w dzisiejszym świecie, a najbardziej zagrożeni są biedni. Korupcja pozwala grupom pozbawionym skrupułów korzystać z dokumentacji papierowej poprzez oszukańcze i manipulacyjne praktyki. Nierzadko zdarza się, że niektóre grupy nabywają ziemię za pomocą sfałszowanych tytułów lub sfałszowanych dokumentów – mówi Kuzniecow.

Blockchain uniemożliwia manipulowanie rekordami, ponieważ każda próba manipulowania umową jest widoczna dla wszystkich w sieci. Startupy inteligentnych kontraktów, takie jak Ripio z siedzibą w Argentynie, oferują szereg usług finansowych opartych na technologii blockchain dla pożyczkobiorców, pożyczkodawców i ubezpieczycieli na rynkach wschodzących.

Zapobieganie oszustwom i uwierzytelnianie cyfrowe

Brak zaufania w Internecie i strach przed oszustwami to niektóre z głównych powodów, dla których bankowość internetowa pojawiła się w Ameryce Łacińskiej dopiero niedawno. Według badania przeprowadzonego przez Easy Solutions, oprócz strachu przed oszustwami, duży odsetek konsumentów z Ameryki Łacińskiej wykazuje również brak wiedzy i świadomości na temat powszechnych zagrożeń, takich jak phishing i złośliwe oprogramowanie.

Aby zachęcić do bezpiecznych praktyk bankowości internetowej, coraz więcej instytucji finansowych wzmacnia swoje zaangażowanie nie tylko w edukację konsumentów, ale także we wdrażanie lepszych technologii, aby przede wszystkim zapobiegać nieuczciwym działaniom. Co więcej, wiele rządów latynoamerykańskich wykorzystuje dane biometryczne, aby zapobiegać oszustwom, a także zapewniać wygodę i bezpieczeństwo codziennych transakcji.

Sektor bankowy jest czołowym zwolennikiem biometrii jako czynnika uwierzytelniania bezpieczeństwa, szczególnie w Brazylii, gdzie technologia biometryczna jest używana od lat w bankomatach jako bardziej niezawodny i bezpieczniejszy mechanizm uwierzytelniania.

Firmy fintech w regionie opracowują również rozwiązania, które pomagają lepiej oceniać ryzyko finansowe i ograniczać oszustwa. Nequi, finansowa usługa bankowości mobilnej z Bancolombia, jako pierwsza w Kolumbii wdrożyła mobilną biometrię do uwierzytelniania. Według badania przeprowadzonego przez Międzyamerykański Bank Rozwoju (IDB) i Finnovista, segment zapobiegania oszustwom i zarządzania ryzykiem jest obecnie piątym co do wielkości w regionie i rośnie.

Droga do bardziej zintegrowanej finansowo Ameryki Łacińskiej

W Ameryce Łacińskiej istnieje podobno ponad 700 firm fintechowych, a coraz więcej takich przedsięwzięć działa w wyżej wymienionych sektorach. Według raportu Olivera Wymana, Harnessing the Fintech Revolution, „w Ameryce Łacińskiej istnieje w dużej mierze niewykorzystany rynek, który ma ogromny potencjał generowania zysków i długoterminowej wartości biznesowej”.

Chociaż zakłócenie tradycyjnego sektora finansowego w Ameryce Łacińskiej nie jest pozbawione wyzwań, rozpęd nabiera i wprowadza do systemu coraz więcej osób, które nie mają dostępu do usług finansowych.