Ultimele tendințe Fintech care transformă America Latină

În America Latină, companiile de tehnologie vizează o mare parte a populației care este în prezent nebancată și subbancată cu soluții mai incluzive din punct de vedere financiar. Anul trecut, industria tehnologiei financiare din regiune a asigurat investiții în capital de risc cu 186 milioane dolari, iar mai mult de o treime din aceste investiții au fost destinate startup-urilor, potrivit Asociației Latino-Americane de Capital de Risc (LAVCA).

Până acum, soluțiile transfrontaliere și de procesare a plăților au dominat industria fintech din America Latină. Centrul pentru Studii Monetare din America Latină (CEMLA) și Fondul Multilateral de Investiții (MIF) estimează că veniturile din America Latină din remitențe vor stabili un nou record în 2017, cu aproximativ 74 de miliarde de dolari care se varsă în regiune.

Dar fintech-ul în America Latină este mult mai mult decât simpla remitență. Soluțiile din segmentele emergente, precum împrumuturile bazate pe active și contractele inteligente, sunt de așteptat să devină mai răspândite în anii următori, pe măsură ce tot mai multe organizații financiare tradiționale își sporesc eforturile de colaborare cu companiile fintech pentru a rămâne relevante.

Pe măsură ce ecosistemul fintech din America Latină continuă să se maturizeze, iată 4 tendințe Fintech cu cea mai rapidă creștere din America Latină și câteva dintre tendințele cheie pentru a ține un ochi pentru 2018.

Facturare electronică și facturare

Guvernele din America Latină adoptă facturarea electronică și chiar fac obligatorie facturarea electronică pentru întreprinderi ca modalitate de combatere a activităților frauduloase. Drept urmare, regiunea a devenit un lider global în industria de factoring. Potrivit unui studiu al Băncii Interamericane de Dezvoltare (BID) și Finnovista, una din patru companii fintech funcționează ca o platformă alternativă de finanțare, oferind împrumuturi, crowdfunding sau soluții de factoring.

Factorizarea permite furnizorilor să-și satisfacă nevoile de fond de rulment prin vânzarea facturilor sau a conturilor de primit către creditorii în numerar. Industria mișcă aproximativ 3 trilioane de dolari pe an în întreaga lume, iar startup-urile de factoring săresc pe oportunitatea din America Latină de a valorifica valoarea pe care o oferă facturarea electronică pentru organizații de toate dimensiunile.

Mesfix din Columbia conectează investitorii cu IMM-urile care doresc să-și vândă facturile și permite mai multor finanțatori să finanțeze o parte sau toate dintr-o anumită factură printr-o platformă de piață. FynPal din Chile permite IMM-urilor să liciteze facturile online. Cumpărătorii își pot licita facturile între investitori pentru a se asigura că primesc cel mai bun preț. Portal Finance, permite întreprinderilor mici și mijlocii să implementeze soluții de finanțare a lanțului de aprovizionare pentru a obține capitalul misiunii critice de care au nevoie și furnizorii lor în termenii cei mai prietenoși pentru afaceri.

Chile a fost una dintre primele care a implementat facturarea electronică obligatorie în 2003. Astăzi, peste 97% din facturare este acum înregistrată electronic. Un studiu Billentis a arătat că America Latină va înregistra o rată de creștere anuală de 32% în utilizarea facturilor electronice în perioada 2017-2024, Mexicul fiind lider în adoptare.

Banca complet digitală

Cu scopul de a crea sisteme mai deschise și transparente, care să fie mai bine adaptate la prima generație de telefonie mobilă din America Latină, mai multe companii fintech dezvoltă opțiuni bancare complet digitale pentru smartphone-uri. În timp ce serviciile bancare digitale sunt încă un concept relativ nou în America Latină, beneficiile serviciilor financiare mobile, împreună cu numeroasele modificări de reglementare care au loc, conduc la creșterea ratelor de adopție.

De exemplu, Nubank din Brazilia permite utilizatorilor să solicite și să acceseze un card de credit MasterCard prin intermediul dispozitivelor lor mobile. Fiind un serviciu complet digital, Nubank are costuri operaționale minime și nu percepe clienți nicio taxă. Fondată în 2014, Nubank a înregistrat peste 8 milioane de cereri și a strâns peste 377 milioane USD.

În Argentina, mai puțin de jumătate din populație are un cont bancar, potrivit Băncii Mondiale. Cu toate acestea, peste 40% din populație are un smartphone, iar acest număr este de așteptat să ajungă la 70% până în 2020. Uala, un serviciu bancar mobil, oferă, de asemenea, persoanelor care nu au un cont bancar acces la un MasterCard preplătit. . În iulie, banca Ve Por Mas din Mexico City a fost de acord să achiziționeze Bankaool, prima instituție bancară exclusiv online din Mexic.

Contracte inteligente

În multe țări din America Latină, încrederea este redusă, iar comerțul se desfășoară de obicei numai între părți bine cunoscute. Așadar, nu ar trebui să vină ca o surpriză faptul că regiunea a devenit un adoptator de vârf al serviciilor și piețelor de tip blockchain.

Blockchain face posibilă utilizarea așa-numitelor „contracte inteligente” sau contracte bazate pe blockchain care sunt executate automat atunci când sunt îndeplinite criteriile specifice care sunt codificate în contract. Executarea contractului prin rețeaua blockchain elimină necesitatea ca intermediarii să confirme o tranzacție. În plus, oferă o formă mai eficientă din punct de vedere al costurilor și mai transparentă de păstrare a înregistrărilor.

Dar dovada plății sau a unei tranzacții nu este singurul mod în care pot fi utilizate contractele inteligente. Potrivit lui Nikolai Kuznetsov, dovada proprietății, cum ar fi titlurile de teren sau alte certificate de active, poate fi, de asemenea, stocată în blockchain.

„Acapararea terenurilor continuă să fie o problemă în lume astăzi, cei mai săraci fiind cei mai expuși riscului. Corupția permite grupurilor fără scrupule să profite de documentația pe hârtie prin practici frauduloase și manipulative. Nu este rar ca unele grupuri să achiziționeze terenuri prin titluri falsificate sau documente falsificate ”, spune Kuznetsov.

Blockchain face imposibilă manipularea înregistrărilor, deoarece orice încercare de falsificare a unui contract poate fi văzută de toată lumea din rețea. Start-urile de contracte inteligente, cum ar fi Ripio, cu sediul în Argentina, oferă o serie de servicii financiare construite pe tehnologia blockchain pentru debitorii, creditorii și subscriitorii de pe piețele emergente.

Prevenirea fraudei și autentificarea digitală

Lipsa de încredere online și teama de fraudă sunt câteva dintre principalele motive pentru care serviciile bancare pe internet au apărut abia recent în America Latină. În plus față de teama de fraudă, un procent mare de consumatori din America Latină demonstrează, de asemenea, o lipsă de cunoștințe și conștientizare cu privire la amenințările obișnuite, cum ar fi phishingul și malware-ul, potrivit unui studiu realizat de Easy Solutions.

Pentru a încuraja practicile bancare online sigure, mai multe instituții financiare își consolidează angajamentele nu numai în ceea ce privește educația consumatorilor, ci și implementarea unei tehnologii mai bune pentru a preveni desfășurarea de activități frauduloase. Mai mult, multe guverne din America Latină folosesc biometrie pentru a preveni frauda, ​​precum și pentru a aduce confort și securitate tranzacțiilor de zi cu zi.

Sectorul bancar este un lider care adoptă biometria ca factor de autentificare a securității, în special în Brazilia, unde tehnologia biometrică a fost folosită de ani de zile la bancomate ca mecanism de autentificare mai sigur și mai sigur.

Companiile Fintech din regiune dezvoltă, de asemenea, soluții pentru a ajuta la o mai bună evaluare a riscului financiar și la atenuarea fraudei. Nequi, un serviciu financiar bancar mobil de la Bancolombia, a fost primul din Columbia care a implementat biometrie mobilă pentru autentificare. Conform studiului Băncii Interamericane de Dezvoltare (BID) și Finnovista, segmentul de prevenire a fraudelor și de gestionare a riscurilor este acum al cincilea ca mărime din regiune și este în creștere.

Drumul către o America Latină mai incluzivă din punct de vedere financiar

Se pare că există peste 700 de companii fintech în toată America Latină și un număr tot mai mare dintre aceste întreprinderi își desfășoară activitatea în sectoarele menționate mai sus. Potrivit unui raport al lui Oliver Wyman, Utilizarea Revoluției Fintech, „Există o piață în mare parte neexploatată în America Latină, care prezintă un potențial extraordinar de a genera profituri și valoare pe termen lung a afacerii.”

Deși perturbarea sectorului financiar tradițional din America Latină nu este lipsită de provocări, impulsul creează și aduce din ce în ce mai mulți oameni care nu au acces la servicii financiare în sistem.