라틴 아메리카를 변화시키는 최신 핀테크 트렌드

라틴 아메리카에서 기술 회사는 현재 은행이 없고 보다 재정적으로 포괄적인 솔루션으로 은행이 부족한 인구의 많은 부분을 목표로 삼고 있습니다. 라틴 아메리카 벤처 캐피털 협회(LAVCA)에 따르면 지난해 이 지역의 금융 기술 산업은 벤처 캐피털 투자에서 1억 8,600만 달러를 확보했으며 이 투자의 3분의 1 이상이 스타트업에 들어갔다.

지금까지 중남미 핀테크 산업은 국경을 초월한 결제 처리 솔루션이 지배적이었습니다. 라틴 아메리카 통화 연구 센터(CEMLA)와 다자간 투자 기금(MIF)은 송금으로 인한 라틴 아메리카 수입이 2017년에 이 지역으로 유입되는 약 740억 달러로 새로운 기록을 세울 것으로 추정합니다.

그러나 라틴 아메리카의 핀테크는 송금 그 이상입니다. 자산 기반 대출 및 스마트 계약과 같은 신흥 부문의 솔루션은 점점 더 많은 전통적인 금융 조직이 관련성을 유지하기 위해 핀테크 기업과의 협업 노력을 증가함에 따라 앞으로 더 널리 보급될 것으로 예상됩니다.

라틴 아메리카의 핀테크 생태계가 계속 성숙함에 따라 라틴 아메리카에서 가장 빠르게 성장하는 핀테크 트렌드 4가지와 2018년에 주목해야 할 몇 가지 핵심 트렌드를 소개합니다.

전자 송장 및 팩토링

라틴 아메리카 전역의 정부는 전자 인보이스 발행을 수용하고 있으며 사기 행위를 방지하기 위한 방법으로 기업에서 전자 인보이스를 의무화하고 있습니다. 그 결과, 이 지역은 팩토링 산업의 글로벌 리더가 되었습니다. IDB(Inter-American Development Bank)와 Finnovista의 연구에 따르면 핀테크 기업 4곳 중 1곳은 대출, 크라우드펀딩 또는 팩토링 솔루션을 제공하는 대체 금융 플랫폼으로 운영되고 있습니다.

팩토링을 통해 공급업체는 송장 또는 미수금 계정을 대출 기관에 현금으로 판매하여 운전 자본 요구 사항을 충족할 수 있습니다. 업계는 전 세계적으로 연간 약 3조 달러를 이동하며, 팩토링 신생 기업은 전자 인보이스가 모든 규모의 조직에 제공하는 가치를 활용하기 위해 라틴 아메리카의 기회에 뛰어들고 있습니다.

콜롬비아의 Mesfix는 송장 판매를 원하는 중소기업과 투자자를 연결하고 여러 자금 제공자가 마켓플레이스 플랫폼을 통해 특정 송장의 일부 또는 전체에 자금을 조달할 수 있도록 합니다. 칠레의 FynPal은 중소기업이 온라인으로 송장을 경매할 수 있도록 합니다. 구매자는 최적의 가격을 받을 수 있도록 투자자 간에 청구서를 입찰할 수 있습니다. Portal Finance를 사용하면 중소기업이 공급망 금융 솔루션을 배포하여 가장 비즈니스 친화적인 조건으로 자신과 공급자에게 필요한 미션 크리티컬 자본을 얻을 수 있습니다.

칠레는 2003년에 의무적인 전자 인보이스 발행을 최초로 시행한 국가 중 하나입니다. 오늘날 청구서의 97% 이상이 전자적으로 처리됩니다. Billentis 연구에 따르면 라틴 아메리카는 2017년에서 2024년 사이에 전자 인보이스 사용이 연간 32%의 성장률을 보일 것이며 멕시코가 채택을 주도할 것으로 보입니다.

완전 디지털 뱅킹

라틴 아메리카의 모바일 1세대에 더 잘 적응하는 보다 개방적이고 투명한 시스템을 만들기 위한 목표로 여러 핀테크 회사는 스마트폰을 위한 완전한 디지털 뱅킹 옵션을 개발하고 있습니다. 완전한 디지털 뱅킹은 라틴 아메리카에서 여전히 비교적 새로운 개념이지만, 모바일 금융 서비스의 이점과 현재 일어나고 있는 많은 규제 변화로 인해 채택률이 증가하고 있습니다.

예를 들어, 브라질의 Nubank에서는 사용자가 모바일 장치를 통해 MasterCard 신용 카드를 요청하고 액세스할 수 있습니다. 완전 디지털 서비스인 Nubank는 운영 비용이 최소화되고 고객에게 수수료를 부과하지 않습니다. 2014년에 설립된 Nubank는 8백만 개 이상의 신청서를 등록하고 3억 7천 7백만 달러 이상을 모금했습니다.

세계 은행에 따르면 아르헨티나에서는 인구의 절반 미만이 은행 계좌를 보유하고 있습니다. 그러나 인구의 40% 이상이 스마트폰을 보유하고 있으며 이 수치는 2020년까지 70%에 이를 것으로 예상됩니다. 모바일 기반 뱅킹 서비스인 Uala는 은행 계좌가 없는 사람들에게도 선불 마스터카드 액세스 권한을 제공합니다. . 지난 7월 멕시코시티에 본사를 둔 은행 Ve Por Mas는 멕시코 최초의 온라인 전용 은행인 Bankaool을 인수하기로 합의했습니다.

스마트 계약

많은 라틴 아메리카 국가에서 신뢰가 낮고 상거래는 일반적으로 잘 알려진 당사자 간에만 수행됩니다. 따라서 이 지역이 블록체인 지원 서비스 및 시장의 선도적인 채택자가 된 것은 놀라운 일이 아닙니다.

블록체인을 사용하면 계약에 코딩된 특정 기준이 충족될 때 자동으로 실행되는 소위 "스마트 계약" 또는 블록체인 기반 계약을 사용할 수 있습니다. 블록체인 네트워크를 통한 계약 실행은 중개자가 거래를 확인할 필요가 없습니다. 또한, 보다 비용 효율적이고 투명한 형태의 기록 보관을 제공합니다.

그러나 지불 증명이나 거래가 스마트 계약을 사용할 수 있는 유일한 방법은 아닙니다. Nikolai Kuznetsov에 따르면 토지 소유권 또는 기타 자산 증명서와 같은 재산 증명도 블록체인에 저장할 수 있습니다.

“토지 수탈은 가난한 사람들이 가장 위험에 처해 있는 오늘날 세계에서 계속해서 문제가 되고 있습니다. 부패는 파렴치한 그룹이 사기 및 조작 관행을 통해 종이 문서를 이용하도록 합니다. 일부 그룹이 조작된 소유권이나 위조된 문서를 통해 토지를 취득하는 경우는 드물지 않습니다.”라고 Kuznetsov는 말합니다.

블록체인은 계약을 변조하려는 모든 시도를 네트워크의 모든 사람이 볼 수 있기 때문에 기록을 조작하는 것을 불가능하게 만듭니다. 아르헨티나에 기반을 둔 Ripio와 같은 스마트 계약 스타트업은 신흥 시장의 차용인, 대출 기관 및 보험업자를 위해 블록체인 기술을 기반으로 하는 다양한 금융 서비스를 제공합니다.

사기 방지 및 디지털 인증

온라인에 대한 신뢰 부족과 사기에 대한 두려움은 인터넷 뱅킹이 라틴 아메리카에서 최근에야 등장한 주요 이유 중 일부입니다. Easy Solutions의 연구에 따르면 사기에 대한 두려움 외에도 많은 수의 라틴 아메리카 소비자가 피싱 및 맬웨어와 같은 일반적인 위협에 대한 지식과 인식 부족을 나타냅니다.

안전한 온라인 뱅킹 관행을 장려하기 위해 더 많은 금융 기관이 소비자 교육뿐만 아니라 사기 행위가 애초에 발생하지 않도록 방지하기 위해 더 나은 기술을 구현하기 위한 노력을 강화하고 있습니다. 또한 많은 라틴 아메리카 정부는 생체 인식을 사용하여 사기를 방지하고 일상적인 거래에 편리함과 보안을 제공하고 있습니다.

은행 부문은 보안 인증 요소로 생체 인식을 선도적으로 채택하고 있습니다. 특히 브라질에서는 더 안정적이고 안전한 인증 메커니즘으로 ATM에서 생체 인식 기술이 수년간 사용되어 왔습니다.

이 지역의 핀테크 기업들은 또한 재무 위험을 더 잘 평가하고 사기를 완화하는 데 도움이 되는 솔루션을 개발하고 있습니다. Bancolombia의 금융 모바일 뱅킹 서비스인 Nequi는 인증을 위해 모바일 생체 인식을 도입한 콜롬비아 최초의 기업입니다. IDB(Inter-American Development Bank)와 Finnovista의 연구에 따르면 사기 방지 및 위험 관리 부문은 현재 이 지역에서 5번째로 크며 성장하고 있습니다.

재정적으로 더 포용적인 라틴 아메리카로 가는 길

라틴 아메리카 전역에 700개 이상의 핀테크 회사가 있는 것으로 알려져 있으며, 이러한 벤처 기업의 수가 위에서 언급한 분야에서 운영되고 있습니다. 올리버 와이먼(Oliver Wyman) 보고서, 핀테크 혁명 활용(Harnessing Fintech Revolution)에 따르면 "중남미에는 수익과 장기적인 비즈니스 가치를 창출할 수 있는 엄청난 잠재력을 제공하는 미개척 시장이 있습니다."

라틴 아메리카의 전통적인 금융 부문을 혼란에 빠뜨리는 데 어려움이 있는 것은 아니지만, 금융 서비스에 접근할 수 없는 사람들이 점점 더 많은 사람들을 시스템에 끌어들이고 있습니다.