เทรนด์ล่าสุดของ Fintech ที่พลิกโฉมละตินอเมริกา

ในละตินอเมริกา บริษัทเทคโนโลยีต่างๆ ตั้งเป้าไปที่ประชากรส่วนใหญ่ที่ปัจจุบันไม่มีบัญชีธนาคารและไม่มีเงินเข้าบัญชีด้วยโซลูชันที่ครอบคลุมด้านการเงินมากขึ้น ปีที่แล้ว อุตสาหกรรมเทคโนโลยีทางการเงินของภูมิภาคนี้ได้รับเงินลงทุน 186 ล้านดอลลาร์จากการลงทุนร่วมลงทุน และมากกว่าหนึ่งในสามของการลงทุนเหล่านี้ไปให้กับสตาร์ทอัพ ตามข้อมูลของ Latin American Venture Capital Association (LAVCA)

จนถึงปัจจุบัน โซลูชั่นการประมวลผลข้ามพรมแดนและการชำระเงินได้ครอบงำอุตสาหกรรมฟินเทคในละตินอเมริกา ศูนย์การศึกษาการเงินในละตินอเมริกา (CEMLA) และกองทุนเพื่อการลงทุนพหุภาคี (MIF) ประมาณการว่ารายได้ของละตินอเมริกาจากการส่งเงินจะสร้างสถิติใหม่ในปี 2560 โดยมีมูลค่าประมาณ 74 พันล้านดอลลาร์ไหลเข้าสู่ภูมิภาค

แต่ฟินเทคในละตินอเมริกาเป็นมากกว่าการโอนเงิน โซลูชันในกลุ่มตลาดเกิดใหม่ เช่น การให้กู้ยืมตามสินทรัพย์และสัญญาอัจฉริยะ คาดว่าจะเป็นที่แพร่หลายมากขึ้นในปีต่อๆ ไป เนื่องจากองค์กรทางการเงินแบบดั้งเดิมเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ ได้เพิ่มความพยายามในการร่วมมือกับบริษัทฟินเทคเพื่อให้มีความเกี่ยวข้อง

ในขณะที่ระบบนิเวศฟินเทคของละตินอเมริกายังคงเติบโตเต็มที่ ต่อไปนี้คือ 4 เทรนด์ฟินเทคที่เติบโตเร็วที่สุดในละตินอเมริกา และเทรนด์สำคัญบางส่วนที่ควรจับตาในปี 2018

การออกใบแจ้งหนี้และแฟคตอริ่งอิเล็กทรอนิกส์

รัฐบาลทั่วลาตินอเมริกายอมรับการออกใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ และแม้กระทั่งการออกใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์เป็นข้อบังคับสำหรับธุรกิจ เพื่อเป็นแนวทางในการต่อสู้กับกิจกรรมฉ้อโกง ส่งผลให้ภูมิภาคนี้เป็นผู้นำระดับโลกในอุตสาหกรรมแฟคตอริ่ง จากการศึกษาของ Inter-American Development Bank (IDB) และ Finnovista บริษัทฟินเทคหนึ่งในสี่แห่งดำเนินงานเป็นแพลตฟอร์มการเงินทางเลือก โดยให้บริการสินเชื่อ การระดมทุน หรือแฟคตอริ่ง

แฟคตอริ่งช่วยให้ซัพพลายเออร์สามารถตอบสนองความต้องการเงินทุนหมุนเวียนได้โดยการขายใบแจ้งหนี้หรือบัญชีลูกหนี้ให้กับผู้ให้กู้เป็นเงินสด อุตสาหกรรมมีการเคลื่อนย้ายไปทั่วโลกประมาณ 3 ล้านล้านดอลลาร์ต่อปี และสตาร์ทอัพแฟคตอริ่งกำลังเร่งหาโอกาสในละตินอเมริกาในการใช้ประโยชน์จากมูลค่าที่การออกใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์มีให้สำหรับองค์กรทุกขนาด

Mesfix ในโคลอมเบียเชื่อมโยงนักลงทุนกับ SMEs ที่ต้องการขายใบแจ้งหนี้และอนุญาตให้ผู้ให้ทุนหลายรายจัดหาเงินทุนบางส่วนหรือทั้งหมดของใบแจ้งหนี้บางส่วนผ่านแพลตฟอร์มตลาด FynPal ในชิลีอนุญาตให้ SMEs สามารถประมูลใบแจ้งหนี้ออนไลน์ได้ ผู้ซื้อสามารถเสนอราคาใบแจ้งหนี้ระหว่างนักลงทุนเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาจะได้รับราคาที่เหมาะสมที่สุด Portal Finance ช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางปรับใช้โซลูชันการจัดหาเงินทุนสำหรับซัพพลายเชน เพื่อรับทุนที่สำคัญต่อภารกิจที่พวกเขาและซัพพลายเออร์ต้องการในเงื่อนไขที่เป็นมิตรต่อธุรกิจมากที่สุด

ชิลีเป็นหนึ่งในประเทศแรกๆ ที่บังคับใช้การออกใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์แบบบังคับในปี 2546 ปัจจุบัน การเรียกเก็บเงินมากกว่า 97% ได้รับการยื่นแบบอิเล็กทรอนิกส์ การศึกษาของ Billentis พบว่าละตินอเมริกาจะมีอัตราการเติบโตต่อปีที่ 32% ในการใช้ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ในช่วงปี 2017 ถึง 2024 โดยเม็กซิโกเป็นผู้นำในการนำไปใช้

ธนาคารดิจิทัลเต็มรูปแบบ

ด้วยเป้าหมายในการสร้างระบบที่เปิดกว้างและโปร่งใสมากขึ้น ซึ่งปรับให้เข้ากับยุคที่อุปกรณ์เคลื่อนที่เป็นอันดับแรกในละตินอเมริกาได้ดีกว่า บริษัทฟินเทคหลายแห่งจึงกำลังพัฒนาตัวเลือกธนาคารดิจิทัลอย่างเต็มรูปแบบสำหรับสมาร์ทโฟน แม้ว่าธนาคารดิจิทัลเต็มรูปแบบยังคงเป็นแนวคิดที่ค่อนข้างใหม่ในละตินอเมริกา แต่ประโยชน์ของบริการทางการเงินบนมือถือควบคู่ไปกับการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบต่างๆ ที่กำลังเกิดขึ้น ส่งผลให้อัตราการนำไปใช้เพิ่มขึ้น

ตัวอย่างเช่น Nubank ในบราซิลอนุญาตให้ผู้ใช้ขอและเข้าถึงบัตรเครดิต MasterCard ผ่านอุปกรณ์มือถือของตน เนื่องจากเป็นบริการดิจิทัลเต็มรูปแบบ Nubank จึงมีต้นทุนการดำเนินงานที่ต่ำและไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมใดๆ จากลูกค้า ก่อตั้งขึ้นในปี 2014 Nubank ได้ลงทะเบียนมากกว่า 8 ล้านแอปพลิเคชันและระดมทุนมากกว่า 377 ล้านเหรียญสหรัฐ

ในอาร์เจนตินา ประชากรไม่ถึงครึ่งมีบัญชีธนาคารตามข้อมูลของธนาคารโลก อย่างไรก็ตาม มากกว่า 40% ของประชากรมีสมาร์ทโฟน และตัวเลขนี้คาดว่าจะสูงถึง 70% ภายในปี 2020 Uala ซึ่งเป็นบริการธนาคารบนมือถือ ยังเสนอผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารในการเข้าถึงมาสเตอร์การ์ดแบบเติมเงิน . ในเดือนกรกฎาคม Ve Por Mas ธนาคารในเม็กซิโกซิตี้ ตกลงซื้อกิจการ Bankaol ซึ่งเป็นสถาบันการธนาคารออนไลน์แห่งแรกของเม็กซิโก

สัญญาอัจฉริยะ

ในหลายประเทศในละตินอเมริกา ความไว้วางใจต่ำและโดยทั่วไปการค้าจะดำเนินการระหว่างฝ่ายที่มีชื่อเสียงเท่านั้น ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจเลยที่ภูมิภาคนี้จะกลายเป็นผู้ให้บริการชั้นนำด้านบริการและตลาดที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน

บล็อคเชนทำให้สามารถใช้สิ่งที่เรียกว่า “สัญญาอัจฉริยะ” หรือสัญญาที่ใช้บล็อคเชนซึ่งจะดำเนินการโดยอัตโนมัติเมื่อตรงตามเกณฑ์เฉพาะที่เข้ารหัสไว้ในสัญญา การทำสัญญาผ่านเครือข่ายบล็อคเชนทำให้ไม่จำเป็นต้องใช้คนกลางในการยืนยันธุรกรรม นอกจากนี้ยังให้รูปแบบการบันทึกที่มีประสิทธิภาพและโปร่งใสมากขึ้น

แต่หลักฐานการชำระเงินหรือธุรกรรมไม่ใช่วิธีเดียวที่สามารถใช้สัญญาอัจฉริยะได้ ตามรายงานของ Nikolai Kuznetsov หลักฐานของทรัพย์สิน เช่น โฉนดที่ดินหรือใบรับรองทรัพย์สินอื่นๆ สามารถเก็บไว้ในบล็อคเชนได้เช่นกัน

“การยึดที่ดินยังคงเป็นปัญหาในโลกทุกวันนี้ โดยที่คนจนมีความเสี่ยงมากที่สุด การทุจริตทำให้กลุ่มที่ไร้ยางอายสามารถใช้ประโยชน์จากเอกสารที่เป็นกระดาษผ่านการฉ้อโกงและการยักย้ายถ่ายเท ไม่ใช่เรื่องยากสำหรับบางกลุ่มที่จะได้ที่ดินผ่านโฉนดหรือเอกสารปลอม” Kuznetsov กล่าว

Blockchain ทำให้ไม่สามารถจัดการบันทึกได้ เนื่องจากทุกคนในเครือข่ายสามารถเห็นความพยายามที่จะยุ่งเกี่ยวกับสัญญาได้ การเริ่มต้นสัญญาอัจฉริยะ เช่น Ripio ในอาร์เจนตินา นำเสนอบริการทางการเงินที่หลากหลายซึ่งสร้างขึ้นจากเทคโนโลยีบล็อกเชนสำหรับผู้กู้ยืม ผู้ให้กู้ และผู้จัดการการจัดจำหน่ายในตลาดเกิดใหม่

การป้องกันการฉ้อโกงและการรับรองความถูกต้องแบบดิจิทัล

การขาดความไว้วางใจทางออนไลน์และความกลัวการฉ้อโกงเป็นสาเหตุหลักบางประการที่ทำให้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเพิ่งเกิดขึ้นในละตินอเมริกา นอกจากความกลัวเรื่องการฉ้อโกงแล้ว ผู้บริโภคในละตินอเมริกาจำนวนมากยังแสดงให้เห็นถึงการขาดความรู้และความตระหนักเกี่ยวกับภัยคุกคามทั่วไป เช่น ฟิชชิงและมัลแวร์ ตามการศึกษาของ Easy Solutions

เพื่อสนับสนุนการปฏิบัติการธนาคารออนไลน์ที่ปลอดภัย สถาบันการเงินจำนวนมากขึ้นได้ตอกย้ำความมุ่งมั่นของพวกเขา ไม่เพียงแต่กับการศึกษาของผู้บริโภคเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการใช้เทคโนโลยีที่ดีขึ้นเพื่อป้องกันไม่ให้กิจกรรมฉ้อโกงเกิดขึ้นตั้งแต่แรก นอกจากนี้ รัฐบาลในละตินอเมริกาหลายแห่งใช้ไบโอเมตริกซ์เพื่อป้องกันการฉ้อโกง ตลอดจนนำความสะดวกและความปลอดภัยมาสู่การทำธุรกรรมในแต่ละวัน

ภาคการธนาคารเป็นผู้นำด้านการนำไบโอเมตริกซ์มาใช้เป็นปัจจัยในการตรวจสอบความปลอดภัย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบราซิลที่ใช้เทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์เป็นเวลาหลายปีที่ตู้เอทีเอ็มเพื่อเป็นกลไกการตรวจสอบที่น่าเชื่อถือและปลอดภัยยิ่งขึ้น

บริษัท Fintech ในภูมิภาคกำลังพัฒนาโซลูชันเพื่อช่วยในการประเมินความเสี่ยงทางการเงินและบรรเทาการฉ้อโกงได้ดีขึ้น Nequi ซึ่งเป็นบริการธนาคารบนมือถือทางการเงินจาก Bancolombia เป็นรายแรกในโคลอมเบียที่ปรับใช้ไบโอเมตริกบนมือถือสำหรับการรับรองความถูกต้อง จากการศึกษาของ Inter-American Development Bank (IDB) และ Finnovista พบว่า ปัจจุบันกลุ่มป้องกันการฉ้อโกงและการจัดการความเสี่ยงมีขนาดใหญ่เป็นอันดับ 5 ในภูมิภาคและเติบโตขึ้น

ถนนสู่ละตินอเมริกาที่ครอบคลุมทางการเงินมากขึ้น

มีรายงานว่ามีบริษัทฟินเทคกว่า 700 แห่งทั่วละตินอเมริกา และบริษัทร่วมทุนเหล่านี้จำนวนมากขึ้นกำลังดำเนินการอยู่ในภาคส่วนที่กล่าวมาข้างต้น ตามรายงานของ Oliver Wyman, Harnessing the Fintech Revolution “มีตลาดที่ยังไม่ได้ใช้ส่วนใหญ่ในละตินอเมริกาซึ่งมีศักยภาพมหาศาลในการขับเคลื่อนผลกำไรและมูลค่าทางธุรกิจในระยะยาว”

แม้ว่าการหยุดชะงักของภาคการเงินแบบดั้งเดิมในละตินอเมริกาจะไม่เกิดขึ้นโดยปราศจากความท้าทาย แต่โมเมนตัมกำลังสร้างและนำผู้คนที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินเข้าสู่ระบบมากขึ้นเรื่อยๆ