ラテンアメリカを変革する最新のフィンテックトレンド

公開: 2021-08-09

ラテンアメリカでは、テクノロジー企業は、現在銀行口座がなく、銀行口座が不足している人口の大部分を、より経済的に包括的なソリューションでターゲットにしています。ラテンアメリカベンチャーキャピタル協会（LAVCA）によると、昨年、この地域の金融テクノロジー業界は1億8600万ドルのベンチャーキャピタル投資を確保し、これらの投資の3分の1以上がスタートアップに向けられました。

これまで、国境を越えた支払い処理ソリューションは、ラテンアメリカのフィンテック業界を支配してきました。ラテンアメリカ通貨研究センター（CEMLA）と多国間投資基金（MIF）は、ラテンアメリカの送金による収入が2017年に新記録を樹立し、約740億ドルがこの地域に流入すると予測しています。

しかし、ラテンアメリカのフィンテックは単なる送金以上のものです。資産ベースの貸付やスマートコントラクトなどの新興セグメントのソリューションは、関連性を維持するためにますます多くの伝統的な金融機関がフィンテック企業とのコラボレーションの取り組みを強化するにつれて、今後数年間でより普及すると予想されます。

ラテンアメリカのフィンテックエコシステムが成熟し続ける中、ラテンアメリカで最も急成長している4つのフィンテックトレンドと、2018年に目を光らせておくべきいくつかの重要なトレンドを以下に示します。

電子請求とファクタリング

ラテンアメリカの政府は電子請求書を採用しており、不正行為と戦う方法として企業に電子請求書を義務付けています。その結果、この地域はファクタリング業界のグローバルリーダーになりました。米州開発銀行（IDB）とFinnovistaの調査によると、フィンテック企業の4分の1が代替の金融プラットフォームとして運営されており、ローン、クラウドファンディング、またはファクタリングソリューションを提供しています。

ファクタリングにより、サプライヤは請求書または売掛金を貸し手に現金で販売することにより、運転資金のニーズを満たすことができます。業界は世界中で年間約3兆ドルを移動しており、ファクタリングの新興企業は、ラテンアメリカで電子請求書があらゆる規模の組織に提供する価値を活用する機会に飛びついています。

コロンビアのMesfixは、投資家と請求書を販売したいSMEを結び付け、複数の資金提供者がマーケットプレイスプラットフォームを通じて特定の請求書の一部またはすべてに融資できるようにします。チリのFynPalを使用すると、SMEは請求書をオンラインでオークションにかけることができます。購入者は、投資家間で請求書に入札して、最適な価格を確実に受け取ることができます。ポータルファイナンスは、中小企業がサプライチェーンファイナンスソリューションを展開して、彼らとそのサプライヤーが最もビジネスに適した条件で必要とするミッションクリティカルな資本を獲得できるようにします。

チリは、2003年に必須の電子請求書を最初に実装した企業の1つです。現在、請求の97％以上が電子的に提出されています。 Billentisの調査によると、ラテンアメリカでは2017年から2024年の期間に、電子請求書の使用が年間32％増加し、メキシコが採用の先頭に立っています。

完全デジタルバンキング

ラテンアメリカのモバイル第1世代により適した、よりオープンで透過的なシステムを作成することを目的として、いくつかのフィンテック企業がスマートフォン向けの完全なデジタルバンキングオプションを開発しています。ラテンアメリカでは、完全デジタルバンキングはまだ比較的新しい概念ですが、モバイル金融サービスのメリットと、行われている多くの規制の変更により、採用率が向上しています。

たとえば、ブラジルのNubankでは、ユーザーはモバイルデバイスを介してMasterCardクレジットカードをリクエストしてアクセスできます。完全にデジタル化されたサービスとして、Nubankは最小限の運用コストで、顧客に料金を請求しません。 2014年に設立されたNubankは、800万を超えるアプリケーションを登録し、3億7700万米ドルを超える資金を調達しました。

世界銀行によると、アルゼンチンでは、人口の半分未満が銀行口座を持っています。ただし、人口の40％以上がスマートフォンを持っており、この数は2020年までに70％に達すると予想されています。モバイルベースの銀行サービスであるUalaは、銀行口座を持っていない人にもプリペイドMasterCardへのアクセスを提供します。。 7月、メキシコシティに本拠を置く銀行Ve Por Masは、メキシコ初のオンラインのみの銀行機関であるBankaoolの買収に合意しました。

スマートコントラクト

多くのラテンアメリカ諸国では、信頼は低く、商取引は通常、有名な当事者間でのみ行われます。したがって、この地域がブロックチェーン対応のサービスとマーケットプレイスの主要な採用者になったことは驚くべきことではありません。

ブロックチェーンを使用すると、いわゆる「スマートコントラクト」、つまりコントラクトにコード化されている特定の基準が満たされたときに自動的に実行されるブロックチェーンベースのコントラクトを使用できます。ブロックチェーンネットワークを介した契約の実行により、仲介者がトランザクションを確認する必要がなくなります。さらに、より費用対効果が高く、透過的な形式の記録管理を提供します。

しかし、支払いまたは取引の証明は、スマートコントラクトを使用できる唯一の方法ではありません。 Nikolai Kuznetsovによると、土地の所有権やその他の資産証明書などの資産の証明もブロックチェーンに保存できます。

「土地の奪取は今日の世界で引き続き問題となっており、貧しい人々が最も危険にさらされています。汚職は、悪意のあるグループが詐欺的で操作的な慣行を通じて紙の文書を利用することを可能にします。一部のグループが、不正なタイトルや偽造文書を通じて土地を取得することは珍しくありません」とクズネツォフは言います。

ブロックチェーンを使用すると、契約を改ざんしようとする試みがネットワーク上のすべての人に見られるため、レコードを操作できなくなります。アルゼンチンを拠点とするRipioのようなスマートコントラクトのスタートアップは、新興市場の借り手、貸し手、および引受人にブロックチェーンテクノロジーに基づいて構築されたさまざまな金融サービスを提供しています。

不正防止とデジタル認証

オンラインでの信頼の欠如と詐欺の恐れは、インターネットバンキングがラテンアメリカで最近登場したばかりの主な理由のいくつかです。 Easy Solutionsの調査によると、詐欺の恐れに加えて、ラテンアメリカの消費者の大部分は、フィッシングやマルウェアなどの一般的な脅威に関する知識と認識の欠如も示しています。

安全なオンラインバンキングの実践を促進するために、より多くの金融機関が、消費者教育だけでなく、不正行為の発生を防ぐためのより優れたテクノロジーの実装への取り組みを強化しています。さらに、多くのラテンアメリカ政府は、不正行為を防止し、日常の取引に利便性とセキュリティをもたらすために生体認証を使用しています。

銀行セクターは、セキュリティ認証要素としてのバイオメトリクスの主要な採用者です。特にブラジルでは、バイオメトリクス技術がより信頼性が高く安全な認証メカニズムとしてATMで長年使用されてきました。

この地域のフィンテック企業は、財務リスクをより適切に評価し、不正を軽減するためのソリューションも開発しています。バンコロンビアの金融モバイルバンキングサービスであるNequiは、認証用のモバイル生体認証をコロンビアで最初に導入しました。米州開発銀行（IDB）とFinnovistaの調査によると、不正防止およびリスク管理セグメントは現在、この地域で5番目に大きく、成長しています。

より経済的に包摂的なラテンアメリカへの道

伝えられるところによると、ラテンアメリカには700以上のフィンテック企業があり、これらのベンチャー企業の数は上記のセクターで増え続けています。フィンテック革命を利用したオリバー・ワイマンのレポートによると、「ラテンアメリカには、利益と長期的なビジネス価値を推進する大きな可能性を秘めた、ほとんど未開発の市場があります。」

ラテンアメリカの伝統的な金融セクターを混乱させることには課題がないわけではありませんが、勢いは構築され、金融サービスへのアクセスを欠く人々をますますシステムにもたらしています。