拒絕小企業貸款的 9 大原因

創辦自己的企業可能會非常有益。 如果你進入一個你熱愛的行業，你可以通過做你喜歡的事情來賺錢。 除了獲得滿足感之外，還有其他好處。 您可以決定自己的工作時間表，並選擇您的同事。

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招募完美的團隊可以提高您的士氣，並有助於創造有利的工作環境。 然而，經營企業比管理人力資源更重要。 您需要考慮財務、營銷、銷售、會計和客戶服務。

企業中涉及的所有活動都至關重要，您需要注意每一項活動才能使您的企業成功。 根據研究，20% 的新企業在頭兩年內失敗，只有 25% 的新企業能撐到 15 年。

如此低的成功率背後的原因之一是融資問題。 當您開始您的業務時，您需要獲得足夠的資金來讓您的業務度過頭六個月。 在此期間之後，您將有資格獲得貸款。 在這一點上，大多數小型企業迫切需要貸款作為營運資金。

小企業貸款對於企業和貸方來說可能是雙贏的局面。 畢竟，雙方的利益都受到威脅。 貸方希望看到他們的錢得到了很好的投資，這意味著您可以償還貸款和利息。 另一方面，企業需要融資來發展壯大。

然而，獲得小企業貸款並不總是像聽起來那麼簡單。 貸方拒絕貸款請求的原因有很多。 然而，並非所有原因都會影響貸款的長期可行性。

一旦您知道是什麼導緻小企業被拒絕最多，您就可以努力提高您的信譽。 進行盡職調查會增加您將來獲得貸款的機會。 以下是貸方可能拒絕您的企業貸款的常見原因。

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1.您沒有往績記錄

如果您之前申請過融資但尚未獲得批准，可能是因為貸方正在查看您的業績記錄。 這意味著他們正在查看有關您以前的業務交易的可用信息。

如果您沒有業績記錄，則意味著您沒有參考資料。 缺乏參考使貸方很難決定是否給您貸款。 您可以通過多種方式解決此問題。

一種是以不同的名稱開展新業務。 這樣，您就有了新的跟踪記錄和單獨的信用記錄。 另一種選擇是使用您已經擁有的公司名稱。 示例包括您的姓名或您的公司名稱。 這樣，貸方將看到您在該名稱下以前的企業有過往績記錄。

2. 貴公司還有其他貸款

有時您可能需要流動資金貸款來維持您的業務運營。 企業可能還必須忍受一段緩慢的現金流，因此您可能需要貸款。 貸方會檢查您是否有任何針對您公司的貸款。

確保您還清其他貸款，以及他們應計的利息。 否則，貸方可能會認為您沒有信用並拒絕您的申請。

隱藏逾期債務很困難，特別是如果債權人願意對您採取法律行動。 最好的選擇是還清舊債，並將所有付款恢復到當前狀態。 這可以減少對您公司名稱的貸款，並提高您的信用評分。

3. 你有不良信用

貸方會在向您提供貸款之前查看您的信用評分。 您的信用評分是一個數字，可以表明您的信用程度。 該分數基於過去的金融交易。 小企業營運資金貸款通常需要大約 650 分。任何低於此的分數都會使獲得貸款變得困難。

在大多數情況下，獲得更好信用評分的最佳方法是償還任何未償債務，並改善您的付款記錄。 有一些方法可以在不承擔額外債務的情況下提高您的信用評分。

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一種選擇是獲得每月限額較低的信用卡。 每月在該卡上進行小額付款，並改善您的付款歷史記錄。 如果您不能足夠快地修復您的信用評分，您可以尋找信用不良的貸方。

不良信用貸方的好處是他們願意為營運資金提供貸款。 但是，您將以高利率獲得貸款。 這會使償還貸款變得困難。

4. 附帶問題

抵押品是提供給貸方作為貸款擔保的對象。 貸方通常要求您提供一些抵押品。 抵押品有助於確保您償還貸款並償還原始金額。

如果貸方擔心您可能無法償還貸款，他們可能會要求提供抵押品。 如果您的企業沒有，您可能不得不使用個人資產。 這可能包括放置您的房屋、汽車或任何其他資源來保證您償還貸款。

如果貸方要求提供抵押品，這通常不是一個好兆頭。 您還可以嘗試與貸方合作制定適用於所有各方的付款計劃。 如果您可以證明您有償還貸款的計劃，貸方可能不太可能要求抵押。

5.您企業的資產負債率過高

貸方在決定是否向您貸款時考慮的另一個因素是您的資產負債率。 這個比率顯示了您的收入中有多少用於償還債務與返回您的業務的金額。

在大多數情況下，如果您當前的資產負債率過高，您的貸款申請將無法通過。 資產負債率是通過將您的總資產除以您的總負債來計算的。

6. 你不符合要求

貸方通常會要求您提供更多信息以支持您的小企業貸款申請。 例如，他們可能會要求查看更多財務文件，例如銀行對賬單和納稅申報表。

他們可能會要求您提供有關您的業務的更多詳細信息。 該文件可能包括正式的商業計劃，或您的合同工簽署的合同副本。

如果這些文件中的任何一個未能滿足您的貸款申請的最低要求，貸方可能會拒絕您的申請。

7. 你所處的行業或商業模式不一致

重要的是要記住，貸方在決定是否批准小企業貸款時會考慮許多因素。 最關鍵的因素之一是您的信譽。

貸方還可能會檢查您的商業模式是否可行並與您所在的行業一致。例如，如果您處於競爭激烈的行業（如技術或醫療保健），貸方會特別謹慎。

這是因為您需要有成功的成功記錄。 債權人還希望看到您的商業模式是可持續的。 除了競爭激烈的行業外，債權人可能對針對新市場的信貸業務感到厭倦。

如果貸款人不了解您的領域，或者如果它是新領域，他們不太可能向您貸款。 在這種情況下，債權人將沒有太多信息來幫助他們做出決定。 因此，他們可能不願意冒險為您的業務融資。

八、貸款金額過小

小企業貸款被拒絕的最常見原因之一是貸款金額太小。 雖然與您的貸方合作制定在合理期限內償還貸款的計劃是件好事，但貸款金額應該是合理的。

大多數小額貸款也不值得貸方麻煩。 大額貸款所涉及的過程類似於小額貸款。它們花費貸款人相同的時間和資源。

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但是，投資回報率較低。 因此，貸方通常會避免提供小額貸款，因為它們的利潤不高。

九、貸款金額價值比過高

可能導致貸款申請被拒絕的最後一個原因是貸款價值比率過高。 貸款價值比 (LVR) 顯示您有多少資產被用於貸款。

目標是低於 80% 的 LVR。 這對大多數債權人來說已經足夠了。 如果該比率超出該比率，貸方很可能會拒絕您的申請。 他們可能認為這是一項高風險的商業冒險。

即使 LVR 很高，也有可能找到願意向您貸款的貸方。 但是，這些貸款通常具有高利率。

結論

經營一家企業可能是一場鬥爭。 但是，您可以獲得貸款來幫助您度過艱難時期。 有在線和實體債權人準備為您的企業提供貸款。

儘管獲得小企業貸款有好處，但您還需要為最壞的情況做好準備。 考慮上述因素，以增加您獲得小企業貸款批准的機會。