9 najważniejszych powodów odrzucenia pożyczek dla małych firm

Rozpoczęcie własnego biznesu może być bardzo satysfakcjonujące. Jeśli wejdziesz do branży, którą się pasjonujesz, możesz zarabiać na robieniu tego, co kochasz. Oprócz poczucia spełnienia istnieją inne korzyści. Możesz dyktować własny harmonogram pracy i wybierać współpracowników.

Powiązany post: Biznes 101: Wszystko o pożyczkach dla małych firm

Rekrutacja idealnego zespołu może podnieść Twoje morale i pomóc w stworzeniu sprzyjającego środowiska pracy. Jednak w prowadzenie firmy chodzi o coś więcej niż zarządzanie zasobami ludzkimi. Musisz pomyśleć o finansach, marketingu, sprzedaży, księgowości i obsłudze klienta.

Wszystkie działania związane z biznesem są niezbędne i musisz zwracać uwagę na każdą z nich, aby Twoja firma odniosła sukces. Według badań 20% nowych firm upada w ciągu pierwszych dwóch lat, a tylko 25% nowych dożywa 15 lat.

Jedną z przyczyn tak niskich wskaźników sukcesu są problemy finansowe. Rozpoczynając działalność, musisz pozyskać wystarczającą ilość kapitału, aby przetrwać pierwsze sześć miesięcy. Po tym okresie będziesz mógł otrzymać pożyczkę. W tej chwili większość małych przedsięwzięć pilnie potrzebuje kredytów na kapitał obrotowy.

Pożyczki dla małych firm mogą być korzystną sytuacją dla firm i pożyczkodawców. W końcu obie strony mają swoje interesy na szali. Pożyczkodawca chce mieć pewność, że jego pieniądze są dobrze zainwestowane, co oznacza, że ​​możesz spłacić pożyczkę i odsetki. Z drugiej strony firma potrzebuje finansowania, aby się rozwijać i rozwijać.

Jednak zabezpieczenie pożyczki dla małej firmy nie zawsze jest tak proste, jak się wydaje. Istnieje wiele powodów, dla których pożyczkodawcy odrzucają wnioski o pożyczkę. Jednak nie wszystkie powody wpływają na długoterminową rentowność pożyczki.

Gdy już wiesz, co powoduje większość odrzuceń dla małych firm, możesz popracować nad poprawą swojej zdolności kredytowej. Dochowanie należytej staranności zwiększa Twoje szanse na otrzymanie pożyczki w przyszłości. Poniżej znajdują się najczęstsze powody, dla których pożyczkodawca może odmówić udzielenia pożyczki Twojej firmie.

Przeczytaj także: Przewodnik dla początkujących kryptowalut

1. Nie masz historii

Jeśli złożyłeś wcześniej wniosek o finansowanie i nie zostałeś zatwierdzony, może to być spowodowane tym, że pożyczkodawcy patrzą na twoje osiągnięcia. Oznacza to, że przeglądają dostępne informacje o Twoich wcześniejszych kontaktach biznesowych.

Jeśli nie masz osiągnięć, oznacza to, że nie masz referencji. Brak referencji utrudnia pożyczkodawcom podjęcie decyzji o udzieleniu pożyczki. Możesz obejść ten problem na kilka sposobów.

Jednym z nich jest założenie nowego biznesu pod inną nazwą. W ten sposób masz nowe osiągnięcia i oddzielną historię kredytową. Inną opcją jest użycie nazwy firmy, którą już posiadasz. Przykłady obejmują Twoje imię i nazwisko lub nazwę Twojej firmy. W ten sposób pożyczkodawcy zobaczą, że masz doświadczenie w poprzednich przedsięwzięciach pod tą nazwą.

2. Istnieją inne pożyczki przeciwko Twojej firmie

Czasami możesz potrzebować kredytu obrotowego, aby utrzymać działalność gospodarczą. Firmy mogą również znosić okres powolnego przepływu środków pieniężnych, więc możesz potrzebować pożyczki. Pożyczkodawcy sprawdzają, czy masz jakieś pożyczki przeciwko swojej firmie.

Upewnij się, że spłaciłeś inne pożyczki i narosłe odsetki. W przeciwnym razie pożyczkodawcy mogą uznać, że nie masz zdolności kredytowej i odrzucić Twój wniosek.

Ukrywanie przeterminowanych długów jest trudne, zwłaszcza jeśli wierzyciele są skłonni podjąć przeciwko tobie kroki prawne. Najlepszą opcją jest spłata starych długów i doprowadzenie wszystkich płatności do aktualnego stanu. Może to zmniejszyć kwotę pożyczki w stosunku do nazwy firmy i poprawić zdolność kredytową.

3. Masz zły kredyt

Pożyczkodawcy przyjrzą się Twojej ocenie kredytowej, zanim zaoferują Ci pożyczkę. Twoja ocena kredytowa to liczba, która może wskazywać na Twoją zdolność kredytową. Wynik jest oparty na przeszłych transakcjach finansowych. Pożyczki obrotowe dla małych firm zwykle wymagają wyniku około 650. Wszystko poniżej tego utrudni uzyskanie pożyczki.

W większości przypadków najlepszym sposobem na uzyskanie lepszej zdolności kredytowej jest spłata zaległych długów i poprawa historii płatności. Istnieją sposoby na poprawę Twojej zdolności kredytowej bez zaciągania dodatkowego zadłużenia.

Przeczytaj także: Czego szukać u adwokata rozwodowego

Jedną z opcji jest otrzymanie karty kredytowej z niskim limitem miesięcznym. Dokonuj co miesiąc małych płatności tą kartą i popraw historię płatności. Jeśli nie możesz wystarczająco szybko ustalić swojej zdolności kredytowej, możesz poszukać złych pożyczkodawców.

Dobrą rzeczą w złych kredytodawców jest to, że są gotowi udzielać pożyczek na kapitał obrotowy. Jednak pożyczkę zabezpieczysz na wysokim oprocentowaniu. Może to utrudnić spłatę kredytu.

4. Kwestie zabezpieczeń

Zabezpieczenie to przedmiot przekazany pożyczkodawcy jako zabezpieczenie pożyczki. Pożyczkodawcy często wymagają złożenia zabezpieczenia. Zabezpieczenie pomaga zapewnić spłatę pożyczki i spłatę pierwotnej kwoty.

Jeśli pożyczkodawca obawia się, że możesz nie być w stanie spłacić pożyczki, może poprosić o zabezpieczenie. Być może będziesz musiał użyć aktywów osobistych, jeśli Twoja firma ich nie ma. Może to obejmować oddanie domu, samochodu lub innego źródła, aby zagwarantować spłatę pożyczki.

Jeśli pożyczkodawca prosi o zabezpieczenie, często nie jest to dobry znak. Możesz również spróbować współpracować z pożyczkodawcą, aby wygenerować plan płatności, który działa dla wszystkich stron. Jeśli możesz wykazać, że masz plan spłaty pożyczki, pożyczkodawca może być mniej skłonny do żądania zabezpieczenia.

5. Stosunek zadłużenia do aktywów Twojej firmy jest zbyt wysoki

Innym czynnikiem, na który zwracają uwagę pożyczkodawcy przy podejmowaniu decyzji o pożyczeniu Ci pieniędzy, jest stosunek zadłużenia do aktywów. Ten wskaźnik pokazuje, ile z Twoich dochodów przeznacza się na spłatę długów w porównaniu z kwotą, która wraca do Twojej firmy.

W większości przypadków wniosek o pożyczkę nie zostanie zrealizowany, jeśli obecny stosunek zadłużenia do aktywów jest zbyt wysoki. Wskaźnik zadłużenia do aktywów oblicza się, dzieląc sumę aktywów przez sumę zobowiązań.

6. Nie spełniasz wymagań

Pożyczkodawcy często proszą o podanie dodatkowych informacji na poparcie wniosku o pożyczkę dla małej firmy. Na przykład mogą poprosić o więcej dokumentów finansowych, takich jak wyciągi bankowe i deklaracje podatkowe.

Mogą poprosić Cię o podanie dodatkowych informacji o Twojej firmie. Dokumentacja może obejmować oficjalny biznesplan lub kopię umowy podpisanej przez pracowników kontraktowych.

Jeśli którykolwiek z tych dokumentów nie spełnia minimalnych wymagań dotyczących Twojego wniosku o pożyczkę, pożyczkodawcy prawdopodobnie odrzucą Twój wniosek.

7. Działasz w nieodpowiednim modelu branżowym lub biznesowym

Ważne jest, aby pamiętać, że pożyczkodawcy biorą pod uwagę wiele czynników przy podejmowaniu decyzji o zatwierdzeniu pożyczki dla małej firmy. Jednym z najważniejszych czynników jest Twoja zdolność kredytowa.

Pożyczkodawcy mogą również sprawdzić, czy Twój model biznesowy jest opłacalny i zgodny z branżą, w której się znajdujesz. Na przykład pożyczkodawcy są szczególnie ostrożni, jeśli działasz w wysoce konkurencyjnej branży, takiej jak technologia lub opieka zdrowotna.

To dlatego, że musisz mieć udokumentowaną historię sukcesu. Wierzyciele chcą również, aby Twój model biznesowy był zrównoważony. Oprócz wysoce konkurencyjnych branż, kredytodawcy mogą być zmęczeni udzielaniem kredytów przedsiębiorstwom nakierowanym na nowe rynki.

Pożyczkodawca jest mniej prawdopodobne, że pożyczy ci pożyczkę, jeśli nie rozumie twojej dziedziny lub jeśli jest ona nowa. W takim przypadku wierzyciele nie będą mieli zbyt wielu informacji, które pomogłyby im w podjęciu decyzji. Dlatego mogą nie chcieć ryzykować finansowania Twojej firmy.

8. Kwota pożyczki jest za mała

Jednym z najczęstszych powodów odrzucenia pożyczki dla małej firmy jest zbyt mała kwota pożyczki. Chociaż dobrze jest współpracować z pożyczkodawcą w celu opracowania planu spłaty pożyczki w rozsądnym terminie, kwota pożyczki powinna być rozsądna.

Większość małych pożyczek również nie jest warta zachodu dla pożyczkodawcy. Proces związany z dużą pożyczką jest podobny do małej kwoty. Kosztują pożyczkodawcę taką samą ilość czasu i zasobów.

Przeczytaj także: 9 korzyści, jakie oprogramowanie do zarządzania pomysłami zapewnia firmie

Jednak zwrot z inwestycji jest niższy. Pożyczkodawca zazwyczaj unika zatem udzielania małych pożyczek, ponieważ nie są one tak opłacalne.

9. Stosunek wartości kredytu do wartości jest zbyt wysoki

Ostatnim powodem, który może spowodować odrzucenie wniosku kredytowego, jest zbyt wysoki wskaźnik wartości kredytu do wartości. Wskaźnik pożyczki do wartości (LVR) pokazuje, ile twoich aktywów jest przeznaczonych na pożyczkę.

Dążyć do LVR poniżej 80%. To wystarczy dla większości wierzycieli. Pożyczkodawcy najprawdopodobniej odrzucą Twój wniosek, jeśli ten stosunek będzie wyższy. Mogą myśleć, że jest to przedsięwzięcie biznesowe wysokiego ryzyka.

Możliwe jest znalezienie pożyczkodawców, którzy chcą Ci pożyczyć, nawet z wysokim LVR. Pożyczki te mają jednak zazwyczaj wysokie oprocentowanie.

Wniosek

Prowadzenie firmy może być wyzwaniem. Możesz jednak uzyskać pożyczkę, która pomoże Ci przetrwać trudne czasy. Istnieją wierzyciele internetowi i fizyczni, którzy są gotowi udzielić Twojej firmie pożyczki.

Pomimo pozytywów zaciągnięcia pożyczki dla małej firmy, trzeba też przygotować się na najgorsze scenariusze. Rozważ powyższe czynniki, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie zgody na pożyczkę dla małej firmy.