Les 9 principales raisons pour lesquelles les prêts aux petites entreprises sont rejetés

Démarrer sa propre entreprise peut être très gratifiant. Si vous entrez dans une industrie qui vous passionne, vous pourriez gagner de l'argent en faisant ce que vous aimez. En plus d'avoir un sentiment d'accomplissement, il y a d'autres avantages. Vous pouvez dicter votre propre horaire de travail et choisir vos collègues.

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Recruter l'équipe parfaite peut vous remonter le moral et contribuer à créer un environnement de travail propice. Cependant, la gestion d'une entreprise ne se limite pas à la gestion des ressources humaines. Vous devez penser aux finances, au marketing, aux ventes, à la comptabilité et au service client.

Toutes les activités impliquées dans une entreprise sont vitales et vous devez prêter attention à chacune pour que votre entreprise réussisse. Selon des recherches, 20 % des nouvelles entreprises échouent au cours des deux premières années, et seulement 25 % des nouvelles parviennent à 15 ans.

Les problèmes de financement sont l'une des raisons de ces faibles taux de réussite. Lorsque vous démarrez votre entreprise, vous devez acquérir suffisamment de capital pour faire fonctionner votre entreprise au cours des six premiers mois. Après cette période, vous serez admissible à un prêt. À ce stade, la plupart des petites entreprises ont un besoin urgent de prêts pour leur fonds de roulement.

Les prêts aux petites entreprises peuvent être une situation gagnant-gagnant pour les entreprises et les prêteurs. Après tout, les intérêts des deux parties sont en jeu. Le prêteur veut voir que son argent est bien investi, ce qui signifie que vous pouvez rembourser votre prêt et les intérêts. D'autre part, l'entreprise a besoin de financement pour croître et se développer.

Cependant, obtenir un prêt aux petites entreprises n'est pas toujours aussi simple qu'il n'y paraît. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les prêteurs refusent les demandes de prêt. Cependant, toutes les raisons n'affectent pas la viabilité à long terme d'un prêt.

Une fois que vous savez ce qui cause le plus de refus pour les petites entreprises, vous pouvez travailler à améliorer votre solvabilité. Faire preuve de diligence raisonnable augmente vos chances d'obtenir un prêt à l'avenir. Vous trouverez ci-dessous les raisons courantes pour lesquelles un prêteur peut refuser un prêt à votre entreprise.

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1. Vous n'avez aucun antécédent

Si vous avez déjà fait une demande de financement et que vous n'avez pas été approuvé, c'est peut-être parce que les prêteurs examinent vos antécédents. Cela signifie qu'ils consultent les informations disponibles sur vos relations commerciales antérieures.

Si vous n'avez pas d'antécédents, cela signifie que vous n'avez aucune référence. Un manque de références donne aux prêteurs du mal à décider de vous accorder un prêt. Vous pouvez contourner ce problème de plusieurs manières.

La première consiste à démarrer une nouvelle entreprise sous un nom différent. De cette façon, vous avez un nouveau bilan et des antécédents de crédit distincts. Une autre option consiste à utiliser un nom commercial que vous possédez déjà. Les exemples incluent votre nom ou le nom de votre entreprise. De cette façon, les prêteurs verront que vous avez des antécédents avec des entreprises précédentes sous ce nom.

2. Il existe d'autres prêts contre votre entreprise

Parfois, vous pouvez avoir besoin d'un prêt de fonds de roulement pour maintenir votre entreprise en activité. Les entreprises peuvent également avoir à endurer une période de ralentissement des flux de trésorerie, vous pouvez donc avoir besoin d'un prêt. Les prêteurs vérifient si vous avez des prêts contre votre entreprise.

Assurez-vous de rembourser les autres prêts et les intérêts qu'ils ont courus. Sinon, les prêteurs pourraient penser que vous n'êtes pas solvable et rejeter votre demande.

Il est difficile de cacher des dettes en souffrance, surtout si les créanciers sont prêts à intenter une action en justice contre vous. La meilleure option est de rembourser les anciennes dettes et de ramener tous vos paiements à un état actuel. Cela peut réduire le prêt contre le nom de votre entreprise et améliorer votre pointage de crédit.

3. Vous avez un mauvais crédit

Les prêteurs examineront votre pointage de crédit avant de vous offrir un prêt. Votre pointage de crédit est un nombre qui peut indiquer votre degré de solvabilité. Le score est basé sur les transactions financières passées. Les prêts de fonds de roulement pour les petites entreprises ont généralement besoin d'un score d'environ 650. Tout ce qui est en dessous rendra difficile l'obtention d'un prêt.

Dans la plupart des cas, la meilleure façon d'obtenir une meilleure cote de crédit est de rembourser toutes les dettes impayées et d'améliorer votre historique de paiement. Il existe des moyens d'améliorer votre pointage de crédit sans vous endetter davantage.

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Une option consiste à obtenir une carte de crédit avec une faible limite mensuelle. Effectuez de petits paiements sur cette carte chaque mois et améliorez votre historique de paiement. Si vous ne pouvez pas corriger votre pointage de crédit assez rapidement, vous pouvez rechercher des prêteurs ayant un mauvais crédit.

La bonne chose à propos des prêteurs de mauvais crédit est qu'ils sont prêts à accorder des prêts pour le fonds de roulement. Cependant, vous garantirez le prêt à un taux d'intérêt élevé. Cela peut rendre le remboursement du prêt difficile.

4. Problèmes de garantie

Une garantie est un objet donné à un prêteur en garantie d'un prêt. Les prêteurs exigent souvent que vous fournissiez des garanties. La garantie vous aide à rembourser le prêt et à rembourser le montant initial.

Si le prêteur craint que vous ne puissiez pas rembourser le prêt, il peut demander une garantie. Vous devrez peut-être utiliser des biens personnels si votre entreprise n'en a pas. Cela pourrait inclure la mise en place de votre maison, de votre voiture ou de toute autre ressource pour garantir que vous remboursez le prêt.

Si un prêteur demande une garantie, ce n'est souvent pas bon signe. Vous pouvez également essayer de travailler avec le prêteur pour générer un plan de paiement qui fonctionne pour toutes les parties. Si vous pouvez démontrer que vous avez un plan pour rembourser le prêt, le prêteur peut être moins susceptible d'exiger une garantie.

5. Le ratio d'endettement de votre entreprise est trop élevé

Un autre facteur que les prêteurs examinent lorsqu'ils décident de vous prêter de l'argent est votre ratio d'endettement. Ce ratio indique la part de votre revenu consacrée au remboursement des dettes par rapport au montant qui revient à votre entreprise.

Dans la plupart des cas, votre demande de prêt ne sera pas acceptée si votre ratio d'endettement actuel est trop élevé. Le ratio d'endettement est calculé en divisant le total de vos actifs par le total de vos passifs.

6. Vous ne remplissez pas les conditions

Les prêteurs vous demanderont souvent de fournir plus d'informations pour appuyer votre demande de prêt aux petites entreprises. Par exemple, ils peuvent demander à voir plus de documents financiers, tels que des relevés bancaires et des déclarations de revenus.

Ils peuvent vous demander de fournir plus de détails sur votre entreprise. La documentation peut inclure un plan d'affaires officiel ou une copie du contrat signé par vos travailleurs contractuels.

Si l'un de ces documents ne répond pas aux exigences minimales de votre demande de prêt, les prêteurs rejetteront probablement votre demande.

7. Vous êtes dans une industrie ou un modèle commercial incongru

Il est important de se rappeler que les prêteurs tiennent compte de nombreux facteurs lorsqu'ils décident d'approuver ou non un prêt aux petites entreprises. L'un des facteurs les plus cruciaux est votre solvabilité.

Les prêteurs peuvent également vérifier si votre modèle commercial est viable et cohérent avec le secteur dans lequel vous évoluez. Par exemple, les prêteurs sont particulièrement prudents si vous êtes dans un secteur hautement concurrentiel, comme la technologie ou les soins de santé.

C'est parce que vous devez avoir une expérience éprouvée de succès. Les créanciers veulent également voir que votre modèle d'entreprise est durable. En dehors des industries hautement compétitives, les créanciers peuvent être las de créditer les entreprises ciblant de nouveaux marchés.

Un prêteur est moins susceptible de vous prêter s'il ne comprend pas votre domaine ou s'il est nouveau. Dans ce cas, les créanciers n'auront pas beaucoup d'informations pour les aider à prendre leur décision. Par conséquent, ils peuvent ne pas vouloir prendre le risque de financer votre entreprise.

8. Le montant du prêt est trop petit

L'une des raisons les plus courantes pour lesquelles un prêt aux petites entreprises est rejeté est que le montant du prêt est trop petit. Bien qu'il soit bon de travailler avec votre prêteur pour générer un plan de remboursement du prêt dans un délai raisonnable, le montant du prêt doit être raisonnable.

La plupart des petits prêts ne valent pas non plus la peine pour le prêteur. Le processus impliqué pour un prêt important est similaire à celui d'un petit montant. Ils coûtent au prêteur la même quantité de temps et de ressources.

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Cependant, on a un retour sur investissement plus faible. Un prêteur évite donc généralement d'accorder de petits prêts car ils ne sont pas aussi rentables.

9. Le ratio montant du prêt/valeur est trop élevé

La dernière raison pouvant entraîner le rejet d'une demande de prêt est que le ratio prêt-valeur est trop élevé. Le ratio prêt-valeur (LVR) montre combien de vos actifs sont affectés au prêt.

Visez un LVR inférieur à 80 %. Ce sera suffisant pour la plupart des créanciers. Les prêteurs rejetteront très probablement votre demande si ce ratio est supérieur à cela. Ils peuvent penser qu'il s'agit d'une entreprise commerciale à haut risque.

Il est possible de trouver des prêteurs prêts à vous prêter, même avec un LVR élevé. Cependant, ces prêts ont généralement un taux d'intérêt élevé.

Conclusion

Diriger une entreprise peut être un combat. Cependant, vous pouvez obtenir un prêt pour vous aider à traverser les moments difficiles. Il existe des créanciers en ligne et physiques qui sont prêts à accorder un prêt à votre entreprise.

Malgré les avantages de contracter un prêt aux petites entreprises, vous devez également vous préparer aux pires scénarios. Tenez compte des facteurs ci-dessus pour augmenter vos chances d'obtenir une approbation pour un prêt aux petites entreprises.