9 เหตุผลยอดนิยมที่สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กถูกปฏิเสธ

การเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองนั้นคุ้มค่ามาก หากคุณเข้าสู่อุตสาหกรรมที่คุณหลงใหล คุณอาจจะมีรายได้จากการทำในสิ่งที่คุณรัก นอกจากจะรู้สึกอิ่มเอมใจแล้ว ยังมีประโยชน์อื่นๆ อีกด้วย คุณต้องกำหนดตารางการทำงานของคุณเอง และเลือกเพื่อนร่วมงานของคุณ

โพสต์ที่เกี่ยวข้อง: ธุรกิจ 101: ทั้งหมดเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

การสรรหาทีมงานที่สมบูรณ์แบบสามารถเพิ่มขวัญกำลังใจของคุณ และช่วยสร้างสภาพแวดล้อมการทำงานที่เอื้ออำนวย อย่างไรก็ตาม การดำเนินธุรกิจมีมากกว่าการจัดการทรัพยากรบุคคล คุณต้องคิดเกี่ยวกับการเงิน การตลาด การขาย การบัญชี และการบริการลูกค้า

กิจกรรมทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจมีความสำคัญ และคุณต้องใส่ใจกับแต่ละกิจกรรมเพื่อให้ธุรกิจของคุณประสบความสำเร็จ จากการวิจัยพบว่า 20% ของธุรกิจใหม่ล้มเหลวภายในสองปีแรก และมีเพียง 25% ของธุรกิจใหม่เท่านั้นที่จะถึง 15 ปี

สาเหตุหนึ่งที่อยู่เบื้องหลังอัตราความสำเร็จที่ต่ำดังกล่าวคือปัญหาด้านการเงิน เมื่อคุณเริ่มต้นธุรกิจ คุณต้องมีเงินทุนเพียงพอเพื่อให้ธุรกิจของคุณผ่านช่วงหกเดือนแรก หลังจากช่วงเวลานี้ คุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ ณ จุดนี้ กิจการขนาดเล็กส่วนใหญ่ต้องการเงินกู้เพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนอย่างเร่งด่วน

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กอาจเป็นสถานการณ์ที่เป็นประโยชน์สำหรับธุรกิจและผู้ให้กู้ ท้ายที่สุดทั้งสองฝ่ายก็มีผลประโยชน์เป็นเดิมพัน ผู้ให้กู้ต้องการดูว่าเงินของพวกเขามีการลงทุนที่ดี หมายความว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้และดอกเบี้ยของคุณได้ ในทางกลับกัน ธุรกิจต้องการเงินทุนเพื่อการเติบโตและขยายตัว

อย่างไรก็ตาม การได้รับเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กนั้นไม่ได้ง่ายอย่างที่คิดเสมอไป มีหลายเหตุผลที่ผู้ให้กู้ปฏิเสธคำขอเงินกู้ อย่างไรก็ตาม เหตุผลบางประการไม่ได้ส่งผลกระทบต่อความสามารถในการกู้ยืมระยะยาว

เมื่อคุณทราบสาเหตุของการปฏิเสธส่วนใหญ่สำหรับธุรกิจขนาดเล็กแล้ว คุณสามารถดำเนินการปรับปรุงความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณได้ การทำ Due Diligence ของคุณจะเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้ในอนาคต ด้านล่างนี้เป็นสาเหตุทั่วไปที่ผู้ให้กู้อาจปฏิเสธเงินกู้สำหรับธุรกิจของคุณ

อ่านเพิ่มเติม: คู่มือสำหรับผู้เริ่มต้นใช้งาน Cryptocurrency

1. คุณไม่มีบันทึกการติดตาม

หากคุณเคยยื่นขอสินเชื่อมาก่อนและยังไม่ได้รับการอนุมัติ อาจเป็นเพราะผู้ให้กู้กำลังดูประวัติของคุณ นั่นหมายความว่าพวกเขากำลังดูข้อมูลที่มีอยู่ในการติดต่อทางธุรกิจครั้งก่อนของคุณ

หากคุณไม่มีประวัติ แสดงว่าคุณไม่มีข้อมูลอ้างอิง การขาดข้อมูลอ้างอิงทำให้ผู้ให้กู้มีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการตัดสินใจว่าจะให้เงินกู้แก่คุณหรือไม่ คุณสามารถแก้ไขปัญหานี้ได้หลายวิธี

หนึ่งคือการเริ่มต้นธุรกิจใหม่ภายใต้ชื่ออื่น ด้วยวิธีนี้ คุณจะมีประวัติการทำงานใหม่และประวัติเครดิตที่แยกจากกัน อีกทางเลือกหนึ่งคือการใช้ชื่อธุรกิจที่คุณเป็นเจ้าของอยู่แล้ว ตัวอย่าง ได้แก่ ชื่อของคุณหรือชื่อบริษัทของคุณ ด้วยวิธีนี้ ผู้ให้กู้จะเห็นว่าคุณมีประวัติการลงทุนในชื่อนั้นมาก่อน

2. มีเงินกู้อื่น ๆ ที่ต่อต้านบริษัทของคุณ

บางครั้งคุณอาจต้องการเงินกู้หมุนเวียนเพื่อให้ธุรกิจของคุณดำเนินต่อไปได้ ธุรกิจอาจต้องอดทนกับกระแสเงินสดที่ไหลช้า ดังนั้นคุณอาจต้องกู้เงิน ผู้ให้กู้ตรวจสอบเพื่อดูว่าคุณมีเงินกู้กับบริษัทของคุณหรือไม่

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ชำระเงินกู้อื่น ๆ และดอกเบี้ยที่เกิดขึ้น มิฉะนั้น ผู้ให้กู้อาจคิดว่าคุณไม่น่าเชื่อถือและปฏิเสธใบสมัครของคุณ

การซ่อนหนี้ที่ค้างชำระเป็นเรื่องยาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเจ้าหนี้เต็มใจดำเนินคดีกับคุณ ทางเลือกที่ดีที่สุดคือการชำระหนี้เก่า และนำการชำระเงินทั้งหมดของคุณมาสู่สถานะปัจจุบัน ซึ่งสามารถลดเงินกู้เทียบกับชื่อธุรกิจของคุณ และปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

3. คุณมีเครดิตไม่ดี

ผู้ให้กู้จะดูคะแนนเครดิตของคุณก่อนที่จะเสนอเงินกู้ คะแนนเครดิตของคุณเป็นตัวเลขที่สามารถบ่งชี้ว่าคุณน่าเชื่อถือเพียงใด คะแนนจะขึ้นอยู่กับธุรกรรมทางการเงินที่ผ่านมา สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนของธุรกิจขนาดเล็กมักต้องการคะแนนประมาณ 650 สิ่งใดด้านล่างที่จะทำให้การกู้ยืมเงินทำได้ยาก

ในกรณีส่วนใหญ่ วิธีที่ดีที่สุดในการได้รับคะแนนเครดิตที่ดีขึ้นคือการชำระหนี้ที่ค้างชำระ และปรับปรุงประวัติการชำระเงินของคุณ มีวิธีปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณโดยไม่ต้องเป็นหนี้เพิ่มเติม

อ่านเพิ่มเติม: สิ่งที่ต้องมองหาในทนายความหย่าร้าง

ทางเลือกหนึ่งคือรับบัตรเครดิตที่มีวงเงินรายเดือนต่ำ ชำระเงินจำนวนเล็กน้อยในบัตรนั้นในแต่ละเดือน และปรับปรุงประวัติการชำระเงินของคุณ หากคุณไม่สามารถแก้ไขคะแนนเครดิตได้เร็วพอ คุณสามารถมองหาผู้ให้กู้เครดิตที่ไม่ดีได้

สิ่งที่ดีเกี่ยวกับผู้ให้กู้สินเชื่อที่ไม่ดีคือพวกเขายินดีที่จะให้สินเชื่อเพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียน อย่างไรก็ตาม คุณจะค้ำประกันเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยสูง ซึ่งจะทำให้การชำระคืนเงินกู้ทำได้ยาก

4. ประเด็นหลักประกัน

หลักประกันเป็นวัตถุที่มอบให้กับผู้ให้กู้เพื่อเป็นประกันเงินกู้ ผู้ให้กู้มักต้องการให้คุณวางหลักประกัน หลักประกันช่วยให้แน่ใจว่าคุณชำระคืนเงินกู้และชำระจำนวนเงินเดิม

หากผู้ให้กู้กังวลว่าคุณอาจไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ พวกเขาอาจขอหลักประกัน คุณอาจต้องใช้ทรัพย์สินส่วนบุคคลหากธุรกิจของคุณไม่มี ซึ่งอาจรวมถึงการสร้างบ้าน รถยนต์ หรือทรัพยากรอื่นๆ เพื่อรับประกันว่าคุณจะชำระคืนเงินกู้

หากผู้ให้กู้ขอหลักประกันก็มักจะไม่ใช่สัญญาณที่ดี คุณยังสามารถลองทำงานร่วมกับผู้ให้กู้เพื่อสร้างแผนการชำระเงินที่เหมาะกับทุกฝ่าย หากคุณสามารถแสดงให้เห็นว่าคุณมีแผนที่จะชำระคืนเงินกู้ ผู้ให้กู้อาจไม่ต้องการหลักประกันน้อยลง

5. อัตราส่วนหนี้สินต่อสินทรัพย์ของธุรกิจของคุณสูงเกินไป

ปัจจัยที่ผู้ให้กู้พิจารณาอีกประการหนึ่งเมื่อตัดสินใจว่าจะให้เงินกู้แก่คุณหรือไม่คืออัตราส่วนหนี้สินต่อสินทรัพย์ของคุณ อัตราส่วนนี้แสดงว่ารายได้ของคุณนำไปชำระหนี้มากน้อยเพียงใดเมื่อเทียบกับจำนวนเงินที่จะคืนสู่ธุรกิจของคุณ

ในกรณีส่วนใหญ่ คำขอเงินกู้ของคุณจะไม่ผ่านหากอัตราส่วนหนี้สินต่อสินทรัพย์ในปัจจุบันของคุณสูงเกินไป อัตราส่วนหนี้สินต่อสินทรัพย์คำนวณโดยการหารสินทรัพย์รวมของคุณด้วยหนี้สินทั้งหมดของคุณ

6. คุณไม่ตรงตามข้อกำหนด

ผู้ให้กู้มักจะขอให้คุณให้ข้อมูลเพิ่มเติมเพื่อสนับสนุนการสมัครขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของคุณ ตัวอย่างเช่น พวกเขาอาจขอดูเอกสารทางการเงินเพิ่มเติม เช่น ใบแจ้งยอดธนาคารและการคืนภาษี

พวกเขาอาจขอให้คุณให้รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับธุรกิจของคุณ เอกสารอาจรวมถึงแผนธุรกิจอย่างเป็นทางการ หรือสำเนาสัญญาที่พนักงานสัญญาจ้างของคุณลงนาม

หากเอกสารเหล่านี้ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับการขอสินเชื่อของคุณ ผู้ให้กู้มักจะปฏิเสธใบสมัครของคุณ

7. คุณอยู่ในอุตสาหกรรมหรือโมเดลธุรกิจที่ไม่สอดคล้องกัน

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าผู้ให้กู้พิจารณาปัจจัยหลายอย่างในการตัดสินใจว่าจะอนุมัติสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กหรือไม่ ปัจจัยที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งคือความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ

ผู้ให้กู้อาจตรวจสอบเพื่อดูว่ารูปแบบธุรกิจของคุณเป็นไปได้และสอดคล้องกับอุตสาหกรรมที่คุณอยู่หรือไม่ ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้จะระมัดระวังเป็นพิเศษหากคุณอยู่ในอุตสาหกรรมที่มีการแข่งขันสูง เช่น เทคโนโลยีหรือการดูแลสุขภาพ

เนื่องจากคุณต้องมีประวัติความสำเร็จที่พิสูจน์แล้ว เจ้าหนี้ต้องการเห็นว่ารูปแบบธุรกิจของคุณมีความยั่งยืน นอกเหนือจากอุตสาหกรรมที่มีการแข่งขันสูงแล้ว เจ้าหนี้อาจเบื่อหน่ายการให้สินเชื่อแก่ธุรกิจที่กำหนดเป้าหมายไปยังตลาดใหม่

ผู้ให้กู้มีโอกาสน้อยที่จะให้ยืมกับคุณหากพวกเขาไม่เข้าใจสาขาของคุณหรือหากเป็นเรื่องใหม่ ในกรณีนี้ เจ้าหนี้จะไม่มีข้อมูลมากพอที่จะช่วยในการตัดสินใจ ดังนั้นพวกเขาอาจไม่เต็มใจที่จะเสี่ยงในการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของคุณ

8. จำนวนเงินกู้น้อยเกินไป

สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดประการหนึ่งว่าทำไมเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กจึงถูกปฏิเสธคือจำนวนเงินกู้มีน้อยเกินไป แม้ว่าจะเป็นการดีที่จะทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ของคุณเพื่อสร้างแผนในการชำระคืนเงินกู้ภายในระยะเวลาที่เหมาะสม แต่จำนวนเงินกู้ควรจะสมเหตุสมผล

สินเชื่อขนาดเล็กส่วนใหญ่ไม่คุ้มกับปัญหาสำหรับผู้ให้กู้ กระบวนการที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงินจำนวนมากนั้นคล้ายกับการกู้ยืมเงินจำนวนเล็กน้อย ซึ่งทำให้ผู้ให้กู้ต้องเสียเวลาและทรัพยากรเท่ากัน

อ่านเพิ่มเติม: 9 ประโยชน์ที่ซอฟต์แวร์การจัดการไอเดียมอบให้กับธุรกิจ

อย่างไรก็ตาม มีผลตอบแทนจากการลงทุนที่ต่ำกว่า ผู้ให้กู้มักจะหลีกเลี่ยงการให้สินเชื่อขนาดเล็กเพราะพวกเขาไม่ได้ผลกำไร

9. จำนวนเงินกู้ต่ออัตราส่วนมูลค่าสูงเกินไป

เหตุผลสุดท้ายที่อาจทำให้การขอสินเชื่อถูกปฏิเสธคืออัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าสูงเกินไป อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (LVR) จะแสดงจำนวนสินทรัพย์ของคุณที่จะนำไปกู้

ตั้งเป้าให้ LVR ต่ำกว่า 80% นั่นจะดีเพียงพอสำหรับเจ้าหนี้ส่วนใหญ่ ผู้ให้กู้มักจะปฏิเสธใบสมัครของคุณหากอัตราส่วนนี้เกินกว่านั้น พวกเขาอาจคิดว่ามันเป็นธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูง

เป็นไปได้ที่จะหาผู้ให้กู้ที่เต็มใจที่จะให้กู้ยืมแก่คุณ แม้ว่าจะมี LVR สูงก็ตาม อย่างไรก็ตาม เงินกู้เหล่านี้มักจะมีอัตราดอกเบี้ยสูง

บทสรุป

การดำเนินธุรกิจอาจเป็นการต่อสู้ อย่างไรก็ตาม คุณสามารถขอสินเชื่อเพื่อช่วยเหลือคุณผ่านช่วงเวลาที่เลวร้ายได้ มีเจ้าหนี้ออนไลน์และเจ้าหนี้ที่พร้อมจะให้เงินกู้แก่ธุรกิจของคุณ

แม้จะมีข้อดีของการกู้ยืมเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก คุณยังต้องเตรียมพร้อมสำหรับสถานการณ์ที่แย่ที่สุด พิจารณาปัจจัยข้างต้นเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก