소기업 대출이 거부되는 상위 9가지 이유

자신의 사업을 시작하는 것은 매우 보람 있는 일입니다. 당신이 열정을 가지고 있는 산업에 들어간다면, 당신이 좋아하는 일을 함으로써 돈을 벌 수 있습니다. 성취감을 얻는 것 외에도 다른 이점이 있습니다. 자신의 작업 일정을 지시하고 동료를 선택할 수 있습니다.

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완벽한 팀을 모집하면 사기를 높이고 유익한 작업 환경을 조성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 인적 자원을 관리하는 것보다 비즈니스를 운영하는 데 더 많은 것이 들어갑니다. 재정, 마케팅, 영업, 회계 및 고객 서비스에 대해 생각해야 합니다.

비즈니스와 관련된 모든 활동은 매우 중요하며 비즈니스가 성공하려면 하나하나에 주의를 기울여야 합니다. 연구에 따르면 신규 비즈니스의 20%가 첫 2년 이내에 실패하고 신규 비즈니스의 25%만이 15년 이내에 성공합니다.

이처럼 낮은 성공률의 원인 중 하나는 자금 조달 문제입니다. 사업을 시작할 때 첫 6개월 동안 사업을 시작하기에 충분한 자본을 확보해야 합니다. 이 기간이 지나면 대출을 받을 수 있습니다. 이 시점에서 대부분의 소규모 벤처는 운전자금 대출이 시급합니다.

소기업 대출은 기업과 대출 기관에 윈-윈 상황이 될 수 있습니다. 결국, 양측 모두 자신의 이익이 위험에 처해 있습니다. 대출 기관은 자신의 돈이 잘 투자되었는지 확인하기를 원합니다. 즉, 대출과 이자를 상환할 수 있습니다. 반면에 사업이 성장하고 확장하려면 자금 조달이 필요합니다.

그러나 소기업 대출을 확보하는 것이 항상 말처럼 간단하지는 않습니다. 대출 기관이 대출 요청을 거부하는 데는 여러 가지 이유가 있습니다. 그러나 모든 이유가 대출의 장기적 생존 가능성에 영향을 미치는 것은 아닙니다.

소기업에 대한 대부분의 거부의 원인이 무엇인지 알게 되면 신용도를 개선하기 위해 노력할 수 있습니다. 실사를 하면 미래에 대출을 받을 가능성이 높아집니다. 다음은 대출 기관이 귀하의 사업 대출을 거부하는 일반적인 이유입니다.

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1. 실적이 없습니다.

이전에 자금 조달을 신청했지만 승인을 받지 못했다면 대출 기관이 귀하의 실적을 보고 있기 때문일 수 있습니다. 그것은 그들이 당신의 이전 사업 거래에 대한 정보를 보고 있다는 것을 의미합니다.

실적이 없으면 참조가 없다는 의미입니다. 참조가 부족하면 대출 기관은 대출 여부를 결정하는 데 어려움을 겪습니다. 여러 가지 방법으로 이 문제를 해결할 수 있습니다.

하나는 다른 이름으로 새로운 사업을 시작하는 것입니다. 그렇게 하면 새로운 실적과 별도의 신용 기록을 갖게 됩니다. 또 다른 옵션은 이미 소유한 비즈니스 이름을 사용하는 것입니다. 예에는 귀하의 이름이나 회사 이름이 포함됩니다. 그렇게 하면 대출 기관은 귀하가 그 이름으로 이전 벤처에 대한 실적을 가지고 있음을 알 수 있습니다.

2. 귀하의 회사에 대한 다른 대출이 있습니다

때로는 사업을 계속 운영하기 위해 운전 자본 대출이 필요할 수 있습니다. 기업은 또한 느린 현금 흐름을 견뎌야 할 수 있으므로 대출이 필요할 수 있습니다. 대출 기관은 귀사에 대출이 있는지 확인합니다.

다른 대출과 그로 인해 발생한 이자를 상환해야 합니다. 그렇지 않으면 대출 기관에서 귀하가 신용할 가치가 없다고 판단하여 신청을 거부할 수 있습니다.

특히 채권자가 귀하에 대해 법적 조치를 취할 의향이 있는 경우 연체 부채를 숨기는 것은 어렵습니다. 가장 좋은 방법은 오래된 빚을 갚고 모든 지불액을 현재 상태로 만드는 것입니다. 이것은 귀하의 비즈니스 이름에 대한 대출을 줄이고 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다.

3. 신용 불량자

대출 기관은 대출을 제공하기 전에 신용 점수를 확인합니다. 귀하의 신용 점수는 귀하의 신용도를 나타내는 숫자입니다. 점수는 과거 금융 거래를 기반으로 합니다. 소규모 사업체 운전 자본 대출은 일반적으로 약 650점의 점수가 필요합니다. 이보다 낮으면 대출을 확보하기가 어렵습니다.

대부분의 경우 더 나은 신용 점수를 얻는 가장 좋은 방법은 미지급 부채를 상환하고 지불 기록을 개선하는 것입니다. 추가 부채를 들이지 않고 신용 점수를 높일 수 있는 방법이 있습니다.

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한 가지 옵션은 월 한도가 낮은 신용 카드를 받는 것입니다. 매월 해당 카드로 소액 결제하고 결제 내역을 개선하세요. 신용 점수를 신속하게 수정할 수 없으면 신용 불량 대출 기관을 찾을 수 있습니다.

나쁜 신용 대출 기관에 대한 좋은 점은 그들이 운전자본에 대한 대출을 기꺼이 제공한다는 것입니다. 그러나 높은 이자율로 대출을 확보하게 됩니다. 이는 대출 상환을 어렵게 만들 수 있습니다.

4. 부수적인 문제

담보는 대출에 대한 담보로 대출 기관에 제공되는 대상입니다. 대출 기관은 종종 귀하에게 담보를 제공하도록 요구합니다. 담보는 대출을 상환하고 원래 금액을 상환하는 데 도움이 됩니다.

대출 기관이 귀하가 대출금을 상환할 수 없을 것이라고 우려하는 경우 담보를 요청할 수 있습니다. 비즈니스에 개인 자산이 없는 경우 개인 자산을 사용해야 할 수도 있습니다. 여기에는 대출 상환을 보장하기 위해 집, 자동차 또는 기타 자원을 마련하는 것이 포함될 수 있습니다.

대출 기관이 담보를 요구하는 경우 좋은 징조가 아닌 경우가 많습니다. 또한 대출 기관과 협력하여 모든 당사자에게 적합한 지불 계획을 생성할 수 있습니다. 대출 상환 계획이 있음을 입증할 수 있다면 대출 기관이 담보를 요구할 가능성이 낮아질 수 있습니다.

5. 자산 대비 부채 비율이 너무 높습니다.

대출 기관이 대출 여부를 결정할 때 고려하는 또 다른 요소는 자산 대 부채 비율입니다. 이 비율은 귀하의 소득 중 얼마가 부채 상환에 사용되는지 대 귀하의 사업에 환원되는 금액을 보여줍니다.

대부분의 경우 현재 자산 대비 부채 비율이 너무 높으면 대출 요청이 처리되지 않습니다. 부채 대 자산 비율은 총 자산을 총 부채로 나누어 계산합니다.

6. 요구 사항을 충족하지 않음

대출 기관은 종종 소기업 대출 신청을 지원하기 위해 추가 정보를 제공하도록 요청할 것입니다. 예를 들어, 은행 거래 내역서 및 세금 신고서와 같은 더 많은 재무 문서를 볼 것을 요청할 수 있습니다.

그들은 귀하에게 귀하의 비즈니스에 대한 자세한 정보를 제공하도록 요청할 수 있습니다. 문서에는 공식 사업 계획이나 계약 직원이 서명한 계약서 사본이 포함될 수 있습니다.

이러한 문서 중 하나라도 대출 신청에 대한 최소 요구 사항을 충족하지 못하는 경우 대출 기관은 귀하의 신청을 거부할 것입니다.

7. 일치하지 않는 산업 또는 비즈니스 모델에 있습니다.

대출 기관은 중소기업 대출 승인 여부를 결정할 때 많은 요소를 고려한다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 가장 중요한 요소 중 하나는 신용도입니다.

대출 기관은 또한 귀하의 비즈니스 모델이 실행 가능하고 귀하가 속한 산업과 일치하는지 확인할 수 있습니다. 예를 들어, 대출 기관은 귀하가 기술 또는 의료와 같이 경쟁이 치열한 산업에 속한 경우 특히 신중합니다.

입증된 성공 실적이 있어야 하기 때문입니다. 채권자는 또한 귀하의 비즈니스 모델이 지속 가능한지 확인하기를 원합니다. 경쟁이 치열한 산업을 제외하고 채권자는 새로운 시장을 목표로 하는 여신 사업에 지칠 수 있습니다.

대출 기관은 귀하의 분야를 이해하지 못하거나 새로운 분야라면 대출을 받을 가능성이 적습니다. 이 경우 채권자는 결정을 내리는 데 도움이 되는 정보가 많지 않습니다. 따라서 그들은 귀하의 비즈니스에 자금을 조달하는 위험을 감수하지 않을 수 있습니다.

8. 대출 금액이 너무 적습니다.

중소기업 대출이 거부되는 가장 일반적인 이유 중 하나는 대출 금액이 너무 적기 때문입니다. 대출 기관과 협력하여 합리적인 기간 내에 대출금을 상환할 계획을 세우는 것이 좋지만 대출 금액은 합리적이어야 합니다.

대부분의 소액 대출은 또한 대출 기관에 문제가 될 가치가 없습니다. 큰 대출에 관련된 절차는 소액 대출과 비슷합니다. 대출 기관에 동일한 시간과 자원이 소요됩니다.

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그러나 하나는 투자 수익률이 낮습니다. 따라서 대출 기관은 일반적으로 수익성이 좋지 않기 때문에 소액 대출을 피합니다.

9. 대출 금액 대 가치 비율이 너무 높습니다.

대출 신청이 거부될 수 있는 마지막 이유는 대출 대 가치 비율이 너무 높기 때문입니다. LVR(Loan-to-Value) 비율은 귀하의 자산 중 얼마나 많은 자산이 대출에 투입되는지 보여줍니다.

80% 미만의 LVR을 목표로 합니다. 그것은 대부분의 채권자에게 충분할 것입니다. 이 비율이 그 이상인 경우 대출 기관은 귀하의 신청을 거부할 가능성이 큽니다. 그들은 그것이 고위험 사업 벤처라고 생각할 수 있습니다.

LVR이 높더라도 대출을 원하는 대출자를 찾을 수 있습니다. 그러나 이러한 대출은 일반적으로 높은 이자율을 가지고 있습니다.

결론

사업을 운영하는 것은 투쟁이 될 수 있습니다. 그러나 어려운 시기에 도움이 되는 대출을 받을 수 있습니다. 귀하의 비즈니스에 대출을 제공할 준비가 된 온라인 및 실제 채권자가 있습니다.

소기업 대출의 장점에도 불구하고 최악의 시나리오에도 대비해야 합니다. 위의 요소를 고려하여 중소기업 대출 승인 가능성을 높이십시오.