Küçük İşletme Kredilerinin Reddedilmesinin En Önemli 9 Nedeni

Kendi işinizi kurmak çok faydalı olabilir. Tutkulu olduğunuz bir sektöre girerseniz, sevdiğiniz şeyi yaparak para kazanıyor olabilirsiniz. Bir tatmin duygusu edinmenin yanı sıra, başka faydaları da vardır. Kendi çalışma programınızı dikte edebilir ve iş arkadaşlarınızı seçebilirsiniz.

İlgili Mesaj: İşletme 101: Küçük İşletme Kredileri Hakkında Her Şey

Mükemmel ekibi işe almak moralinizi artırabilir ve elverişli bir çalışma ortamı yaratmanıza yardımcı olabilir. Bununla birlikte, insan kaynaklarını yönetmekten çok bir işletmeyi yönetmeye gider. Finans, pazarlama, satış, muhasebe ve müşteri hizmetleri hakkında düşünmeniz gerekir.

Bir işletmede yer alan tüm faaliyetler hayati öneme sahiptir ve işinizin başarılı olması için her birine dikkat etmeniz gerekir. Araştırmaya göre, yeni işletmelerin %20'si ilk iki yıl içinde başarısız oluyor ve yenilerin sadece %25'i bunu 15 yıla çıkarıyor.

Başarı oranlarının bu kadar düşük olmasının nedenlerinden biri finansman sorunlarıdır. İşinize başlarken, işinizi ilk altı ayda tamamlayacak kadar sermaye edinmeniz gerekir. Bu süre sonunda kredi almaya hak kazanırsınız. Bu noktada, çoğu küçük girişim işletme sermayesi için acilen kredi talep etmektedir.

Küçük işletme kredileri, işletmeler ve borç verenler için bir kazan-kazan durumu olabilir. Sonuçta, her iki tarafın da çıkarları tehlikede. Borç veren, parasının iyi yatırıldığını görmek ister, bu da kredinizi ve faizinizi geri ödeyebileceğiniz anlamına gelir. Öte yandan, işletmenin büyümek ve genişlemek için finansmana ihtiyacı var.

Bununla birlikte, küçük işletme kredisini güvence altına almak her zaman göründüğü kadar basit değildir. Borç verenlerin kredi taleplerini reddetmesinin birçok nedeni vardır. Ancak, tüm nedenler bir kredinin uzun vadeli uygulanabilirliğini etkilemez.

Küçük işletmeler için çoğu reddedilmenin nedenini öğrendikten sonra, kredi itibarınızı artırmaya çalışabilirsiniz. Durum tespiti yapmak, gelecekte kredi alma şansınızı artırır. Aşağıda, bir borç verenin işletmenize bir kredi vermeyi reddetmesinin yaygın nedenleri bulunmaktadır.

Ayrıca Okuyun: Cryptocurrency Yeni Başlayanlar Kılavuzu

1. İz Kaydınız Yok

Daha önce finansman başvurusunda bulunduysanız ve onaylanmadıysanız, bunun nedeni borç verenlerin geçmiş sicilinize bakıyor olması olabilir. Bu, önceki iş anlaşmalarınız hakkında mevcut bilgilere baktıklarını gösterir.

Eğer siciliniz yoksa referansınız yok demektir. Referans eksikliği, borç verenlerin size kredi verip vermeme konusunda karar vermelerini zorlaştırır. Bu sorunu birkaç şekilde aşabilirsiniz.

Birincisi, farklı bir isim altında yeni bir iş kurmak. Bu şekilde, yeni bir siciliniz ve ayrı bir kredi geçmişiniz olur. Başka bir seçenek de, zaten sahip olduğunuz bir işletme adını kullanmaktır. Örnekler, adınız veya şirketinizin adını içerir. Bu şekilde, borç verenler, bu ad altında önceki girişimlerle ilgili bir siciliniz olduğunu göreceklerdir.

2. Şirketinize Karşı Başka Krediler Var

Bazen işinizi devam ettirmek için işletme sermayesi kredisine ihtiyacınız olabilir. İşletmeler ayrıca nakit akışının yavaş olduğu bir döneme katlanmak zorunda kalabilir, bu nedenle bir krediye ihtiyacınız olabilir. Borç verenler, şirketinize karşı herhangi bir borcunuz olup olmadığını kontrol eder.

Diğer kredileri ve tahakkuk eden faizlerini ödediğinizden emin olun. Aksi takdirde, kredi verenler krediye layık olmadığınızı düşünebilir ve başvurunuzu reddedebilir.

Özellikle alacaklılar size karşı yasal işlem başlatmaya istekliyse, vadesi geçmiş borçları gizlemek zordur. En iyi seçenek, eski borçları ödemek ve tüm ödemelerinizi güncel duruma getirmektir. Bu, işletme adınıza karşı krediyi azaltabilir ve kredi puanınızı iyileştirebilir.

3. Krediniz Kötü

Kredi verenler size kredi teklif etmeden önce kredi puanınıza bakarlar. Kredi puanınız, ne kadar güvenilir olduğunuzu gösteren bir sayıdır. Skor, geçmiş finansal işlemlere dayanmaktadır. Küçük işletmeler işletme sermayesi kredileri genellikle yaklaşık 650 puana ihtiyaç duyarlar. Bunun altındaki herhangi bir şey, bir kredinin güvence altına alınmasını zorlaştıracaktır.

Çoğu durumda, daha iyi bir kredi puanı almanın en iyi yolu, ödenmemiş borçları ödemek ve ödeme geçmişinizi iyileştirmektir. Ek borç almadan kredi puanınızı yükseltmenin yolları vardır.

Ayrıca Okuyun: Boşanma Avukatında Nelere Bakmalı?

Bir seçenek, düşük aylık limitli bir kredi kartı almaktır. Her ay o karta küçük ödemeler yapın ve ödeme geçmişinizi iyileştirin. Kredi puanınızı yeterince hızlı düzeltemezseniz, kötü kredi verenleri arayabilirsiniz.

Kötü kredi verenlerin iyi yanı, işletme sermayesi için kredi vermeye istekli olmalarıdır. Ancak, krediyi yüksek bir faiz oranıyla güvence altına alacaksınız. Bu, kredi geri ödemesini zorlaştırabilir.

4. Teminat Sorunları

Teminat, borç verene bir kredi için teminat olarak verilen bir nesnedir. Borç verenler genellikle bir miktar teminat koymanızı ister. Teminat, krediyi geri ödemenize ve orijinal tutarı ödemenize yardımcı olur.

Borç veren, krediyi geri ödeyemeyeceğinizden endişe ederse, teminat isteyebilir. İşletmenizde yoksa kişisel varlıkları kullanmanız gerekebilir. Bu, krediyi geri ödemenizi garanti altına almak için evinizi, arabanızı veya başka bir kaynağınızı koymayı içerebilir.

Bir borç veren teminat istiyorsa, bu genellikle iyiye işaret değildir. Ayrıca, tüm taraflar için çalışan bir ödeme planı oluşturmak için borç verenle çalışmayı deneyebilirsiniz. Krediyi geri ödemek için bir planınız olduğunu kanıtlayabilirseniz, borç verenin teminat isteme olasılığı daha düşük olabilir.

5. İşletmenizin Borç/Varlık Oranı Çok Yüksek

Borç verenlerin size borç verip vermemeye karar verirken baktığı bir diğer faktör de borç-varlık oranınızdır. Bu oran, gelirinizin ne kadarının işletmenize geri dönen miktarın borç ödemelerine gittiğini gösterir.

Çoğu durumda, mevcut borç-varlık oranınız çok yüksekse, kredi talebiniz gerçekleşmez. Borç-varlık oranı, toplam varlıklarınızın toplam borçlarınıza bölünmesiyle hesaplanır.

6. Gereksinimleri Karşılamıyorsunuz

Borç verenler, küçük işletme kredisi başvurunuzu desteklemek için genellikle daha fazla bilgi sağlamanızı isteyecektir. Örneğin, banka hesap özetleri ve vergi beyannameleri gibi daha fazla finansal belge görmek isteyebilirler.

İşletmeniz hakkında daha fazla ayrıntı vermenizi isteyebilirler. Belgeler, resmi bir iş planını veya sözleşmeli çalışanlarınızın imzaladığı sözleşmenin bir kopyasını içerebilir.

Bu belgelerden herhangi biri kredi başvurunuz için minimum gereksinimleri karşılamıyorsa, kredi verenler muhtemelen başvurunuzu reddedecektir.

7. Uyumsuz Bir Endüstri veya İş Modelindesiniz

Küçük işletme kredisini onaylayıp onaylamamaya karar verirken borç verenlerin birçok faktörü göz önünde bulundurduğunu hatırlamak önemlidir. En önemli faktörlerden biri kredi itibarınızdır.

Borç verenler ayrıca iş modelinizin uygulanabilir olup olmadığını ve içinde bulunduğunuz sektörle tutarlı olup olmadığını kontrol edebilir. Örneğin, teknoloji veya sağlık hizmetleri gibi oldukça rekabetçi bir sektördeyseniz kredi verenler özellikle temkinlidir.

Bunun nedeni, kanıtlanmış bir başarı geçmişine sahip olmanız gerektiğidir. Alacaklılar ayrıca iş modelinizin sürdürülebilir olduğunu görmek isterler. Son derece rekabetçi endüstrilerin yanı sıra, alacaklılar yeni pazarları hedefleyen işletmelere kredi vermekten bıkmış olabilirler.

Bir borç verenin, alanınızı anlamaması veya yeni olması durumunda size borç verme olasılığı daha düşüktür. Bu durumda alacaklılar karar vermelerine yardımcı olacak fazla bilgiye sahip olmayacaklardır. Bu nedenle, işinizi finanse etme riskini almak istemeyebilirler.

8. Kredi Tutarı Çok Küçük

Küçük işletme kredisinin reddedilmesinin en yaygın nedenlerinden biri, kredi tutarının çok küçük olmasıdır. Krediyi makul bir süre içinde ödemek için bir plan oluşturmak için borç vereninizle birlikte çalışmak iyi olsa da, kredi tutarı makul olmalıdır.

Çoğu küçük kredi, borç veren için zahmete değmez. Büyük bir kredi için gerekli süreç, küçük bir miktara benzer. Borç verene aynı miktarda zaman ve kaynağa mal olurlar.

Ayrıca Okuyun: Bir Fikir Yönetim Yazılımının İşletmelere Sağladığı 9 Fayda

Ancak, birinin yatırım getirisi daha düşüktür. Bu nedenle, bir borç veren genellikle küçük krediler vermekten kaçınır çünkü bunlar o kadar karlı değildir.

9. Kredi Tutarı-Değer Oranı Çok Yüksek

Bir kredi başvurusunun reddedilmesine neden olabilecek son sebep, kredi-değer oranının çok yüksek olmasıdır. Kredi-değer (LVR) oranı, varlıklarınızın kaçının krediye yatırıldığını gösterir.

%80'in altında bir LVR hedefleyin. Bu, alacaklıların çoğu için yeterli olacaktır. Bu oran bunun ötesindeyse, borç verenler büyük olasılıkla başvurunuzu reddedecektir. Bunun yüksek riskli bir iş girişimi olduğunu düşünebilirler.

Yüksek bir LVR ile bile size borç vermeye istekli borç verenler bulmak mümkündür. Ancak bu krediler genellikle yüksek faiz oranlarına sahiptir.

Çözüm

Bir işletmeyi yönetmek bir mücadele olabilir. Ancak, zor zamanlarda size yardımcı olacak bir kredi alabilirsiniz. İşletmenize kredi vermeye hazır çevrimiçi ve fiziksel alacaklılar var.

Küçük işletme kredisi almanın olumlu yönlerine rağmen, aynı zamanda en kötü senaryolara da hazırlanmanız gerekir. Küçük işletme kredisi için onaylanma şansınızı artırmak için yukarıdaki faktörleri göz önünde bulundurun.