9 Alasan Teratas Pinjaman Usaha Kecil Ditolak

Memulai bisnis Anda sendiri bisa sangat bermanfaat. Jika Anda masuk ke industri yang Anda sukai, Anda bisa mendapatkan penghasilan dari melakukan apa yang Anda sukai. Selain mendapatkan rasa puas, ada manfaat lain. Anda bisa mendikte jadwal kerja Anda sendiri, dan memilih rekan kerja Anda.

Posting Terkait: Bisnis 101: Semua Tentang Pinjaman Usaha Kecil

Merekrut tim yang sempurna dapat meningkatkan moral Anda, dan membantu menciptakan lingkungan kerja yang kondusif. Namun, lebih banyak menjalankan bisnis daripada mengelola sumber daya manusia. Anda perlu memikirkan keuangan, pemasaran, penjualan, akuntansi, dan layanan pelanggan.

Semua aktivitas yang terlibat dalam bisnis sangat penting, dan Anda perlu memperhatikan setiap aktivitas agar bisnis Anda berhasil. Menurut penelitian, 20% bisnis baru gagal dalam dua tahun pertama, dan hanya 25% bisnis baru yang berhasil mencapai 15 tahun.

Salah satu alasan di balik tingkat keberhasilan yang rendah tersebut adalah masalah pembiayaan. Ketika Anda memulai bisnis Anda, Anda perlu memperoleh modal yang cukup untuk menjalankan bisnis Anda selama enam bulan pertama. Setelah periode ini, Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Pada titik ini, sebagian besar usaha kecil sangat membutuhkan pinjaman untuk modal kerja.

Pinjaman usaha kecil dapat menjadi situasi yang saling menguntungkan bagi bisnis dan pemberi pinjaman. Lagi pula, kedua belah pihak memiliki kepentingan mereka dipertaruhkan. Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa uang mereka diinvestasikan dengan baik, artinya Anda dapat membayar kembali pinjaman dan bunga Anda. Di sisi lain, bisnis membutuhkan pembiayaan untuk tumbuh dan berkembang.

Namun, mengamankan pinjaman usaha kecil tidak selalu sesederhana kedengarannya. Ada banyak alasan pemberi pinjaman menolak permintaan pinjaman. Namun, tidak semua alasan mempengaruhi kelangsungan hidup jangka panjang pinjaman.

Setelah Anda mengetahui apa yang menyebabkan sebagian besar penolakan untuk usaha kecil, Anda dapat berupaya meningkatkan kelayakan kredit Anda. Melakukan uji tuntas Anda meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman di masa depan. Berikut adalah alasan umum mengapa pemberi pinjaman dapat menolak pinjaman bisnis Anda.

Baca Juga: Panduan Pemula Cryptocurrency

1. Anda Tidak Memiliki Rekam Jejak

Jika Anda telah mengajukan permohonan pembiayaan sebelumnya dan belum disetujui, mungkin karena pemberi pinjaman melihat rekam jejak Anda. Itu berarti mereka melihat informasi yang tersedia pada transaksi bisnis Anda sebelumnya.

Jika Anda tidak memiliki rekam jejak, itu berarti Anda tidak memiliki referensi. Kurangnya referensi memberikan pemberi pinjaman waktu yang sulit memutuskan apakah akan memberikan pinjaman. Anda dapat mengatasi masalah ini dengan beberapa cara.

Salah satunya adalah memulai bisnis baru dengan nama yang berbeda. Dengan begitu, Anda memiliki rekam jejak baru dan riwayat kredit yang terpisah. Pilihan lainnya adalah menggunakan nama bisnis yang sudah Anda miliki. Contohnya termasuk nama Anda atau nama perusahaan Anda. Dengan begitu, pemberi pinjaman akan melihat bahwa Anda memiliki rekam jejak dengan usaha sebelumnya dengan nama itu.

2. Ada Pinjaman Lain Terhadap Perusahaan Anda

Terkadang Anda mungkin memerlukan pinjaman modal kerja agar bisnis Anda tetap berjalan. Bisnis mungkin juga harus menanggung periode arus kas yang lambat, jadi Anda mungkin memerlukan pinjaman. Pemberi pinjaman memeriksa untuk melihat apakah Anda memiliki pinjaman terhadap perusahaan Anda.

Pastikan Anda melunasi pinjaman lain, dan bunga yang mereka peroleh. Jika tidak, pemberi pinjaman mungkin berpikir bahwa Anda tidak layak mendapatkan kredit dan menolak aplikasi Anda.

Menyembunyikan utang yang telah jatuh tempo memang sulit, terutama jika kreditur bersedia mengambil tindakan hukum terhadap Anda. Pilihan terbaik adalah melunasi hutang lama, dan membawa semua pembayaran Anda ke status saat ini. Ini dapat mengurangi pinjaman terhadap nama bisnis Anda, dan meningkatkan skor kredit Anda.

3. Anda Memiliki Kredit Buruk

Pemberi pinjaman akan melihat skor kredit Anda sebelum menawarkan pinjaman kepada Anda. Skor kredit Anda adalah angka yang dapat menunjukkan seberapa layak Anda mendapatkan kredit. Skor didasarkan pada transaksi keuangan masa lalu. Pinjaman modal kerja usaha kecil biasanya membutuhkan skor sekitar 650. Apa pun di bawah itu akan mempersulit mengamankan pinjaman.

Dalam kebanyakan kasus, cara terbaik untuk mendapatkan nilai kredit yang lebih baik adalah dengan melunasi hutang yang belum dibayar, dan meningkatkan riwayat pembayaran Anda. Ada beberapa cara untuk meningkatkan skor kredit Anda tanpa harus menambah hutang.

Baca Juga: Apa yang Harus Diperhatikan dalam Pengacara Perceraian?

Salah satu pilihannya adalah mendapatkan kartu kredit dengan limit bulanan yang rendah. Lakukan pembayaran kecil pada kartu itu setiap bulan, dan tingkatkan riwayat pembayaran Anda. Jika Anda tidak dapat memperbaiki skor kredit Anda cukup cepat, Anda dapat mencari pemberi pinjaman kredit buruk.

Hal yang baik tentang pemberi pinjaman kredit buruk adalah bahwa mereka bersedia memberikan pinjaman untuk modal kerja. Namun, Anda akan mengamankan pinjaman pada tingkat bunga yang tinggi. Hal ini dapat mempersulit pelunasan pinjaman.

4. Masalah Jaminan

Agunan adalah suatu benda yang diberikan kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan atas suatu pinjaman. Pemberi pinjaman sering meminta Anda untuk memberikan beberapa jaminan. Jaminan membantu memastikan Anda membayar kembali pinjaman, dan melunasi jumlah aslinya.

Jika pemberi pinjaman khawatir bahwa Anda mungkin tidak dapat membayar kembali pinjaman, mereka mungkin meminta jaminan. Anda mungkin harus menggunakan aset pribadi jika bisnis Anda tidak memilikinya. Ini bisa termasuk memasang rumah Anda, mobil, atau sumber daya lainnya untuk menjamin bahwa Anda membayar kembali pinjaman.

Jika pemberi pinjaman meminta jaminan, seringkali itu bukan pertanda baik. Anda juga dapat mencoba bekerja sama dengan pemberi pinjaman untuk menghasilkan rencana pembayaran yang sesuai untuk semua pihak. Jika Anda dapat menunjukkan bahwa Anda memiliki rencana untuk membayar kembali pinjaman, pemberi pinjaman kemungkinan kecil akan meminta jaminan.

5. Rasio Hutang terhadap Aset Bisnis Anda Terlalu Tinggi

Faktor lain yang dilihat pemberi pinjaman saat memutuskan apakah akan meminjamkan uang kepada Anda adalah rasio utang terhadap aset Anda. Rasio ini menunjukkan berapa banyak pendapatan Anda yang digunakan untuk membayar hutang dibandingkan dengan jumlah yang dikembalikan ke bisnis Anda.

Dalam kebanyakan kasus, permintaan pinjaman Anda tidak akan berhasil jika rasio utang terhadap aset Anda saat ini terlalu tinggi. Rasio utang terhadap aset dihitung dengan membagi total aset Anda dengan total kewajiban Anda.

6. Anda Tidak Memenuhi Persyaratan

Pemberi pinjaman akan sering meminta Anda untuk memberikan lebih banyak informasi untuk mendukung aplikasi Anda untuk pinjaman usaha kecil. Misalnya, mereka mungkin meminta untuk melihat lebih banyak dokumen keuangan, seperti laporan mutasi bank dan pengembalian pajak.

Mereka mungkin meminta Anda untuk memberikan rincian lebih lanjut tentang bisnis Anda. Dokumentasi dapat mencakup rencana bisnis resmi, atau salinan kontrak yang ditandatangani oleh pekerja kontrak Anda.

Jika salah satu dari dokumen ini gagal memenuhi persyaratan minimum untuk aplikasi pinjaman Anda, pemberi pinjaman kemungkinan akan menolak aplikasi Anda.

7. Anda berada dalam Industri atau Model Bisnis yang Tidak Sesuai

Penting untuk diingat bahwa pemberi pinjaman mempertimbangkan banyak faktor ketika memutuskan apakah akan menyetujui pinjaman usaha kecil. Salah satu faktor terpenting adalah kelayakan kredit Anda.

Pemberi pinjaman juga dapat memeriksa untuk melihat apakah model bisnis Anda layak dan konsisten dengan industri tempat Anda berada. Misalnya, pemberi pinjaman sangat berhati-hati jika Anda berada dalam industri yang sangat kompetitif, seperti teknologi atau perawatan kesehatan.

Ini karena Anda harus memiliki rekam jejak kesuksesan yang terbukti. Kreditur juga ingin melihat bahwa model bisnis Anda berkelanjutan. Terlepas dari industri yang sangat kompetitif, kreditur mungkin lelah mengkredit bisnis yang menargetkan pasar baru.

Pemberi pinjaman cenderung tidak meminjamkan kepada Anda jika mereka tidak memahami bidang Anda, atau jika itu baru. Dalam hal ini, kreditur tidak akan memiliki banyak informasi untuk membantu mereka membuat keputusan. Oleh karena itu, mereka mungkin tidak mau mengambil risiko membiayai bisnis Anda.

8. Jumlah Pinjaman Terlalu Kecil

Salah satu alasan paling umum mengapa pinjaman usaha kecil ditolak adalah jumlah pinjaman terlalu kecil. Meskipun baik untuk bekerja dengan pemberi pinjaman Anda untuk menghasilkan rencana untuk melunasi pinjaman dalam jangka waktu yang wajar, jumlah pinjaman harus masuk akal.

Sebagian besar pinjaman kecil juga tidak sebanding dengan masalah bagi pemberi pinjaman. Proses yang terlibat untuk pinjaman besar mirip dengan jumlah kecil. Mereka membebani pemberi pinjaman dengan jumlah waktu dan sumber daya yang sama.

Baca Juga: 9 Manfaat yang Diberikan Perangkat Lunak Manajemen Ide untuk Bisnis

Namun, seseorang memiliki pengembalian investasi yang lebih rendah. Oleh karena itu, pemberi pinjaman biasanya menghindari memberikan pinjaman kecil karena tidak menguntungkan.

9. Rasio Jumlah Pinjaman terhadap Nilai Terlalu Tinggi

Alasan terakhir yang dapat menyebabkan permohonan pinjaman ditolak adalah karena rasio pinjaman terhadap nilai terlalu tinggi. Rasio pinjaman terhadap nilai (LVR) menunjukkan berapa banyak aset Anda yang dimasukkan ke dalam pinjaman.

Bertujuan untuk LVR di bawah 80%. Itu akan cukup baik untuk sebagian besar kreditur. Pemberi pinjaman kemungkinan besar akan menolak aplikasi Anda jika rasio ini melebihi itu. Mereka mungkin berpikir bahwa ini adalah usaha bisnis yang berisiko tinggi.

Dimungkinkan untuk menemukan pemberi pinjaman yang bersedia meminjamkan kepada Anda, bahkan dengan LVR tinggi. Namun, pinjaman ini biasanya memiliki tingkat bunga yang tinggi.

Kesimpulan

Menjalankan bisnis bisa menjadi perjuangan. Namun, Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk membantu Anda melewati masa-masa sulit. Ada kreditur online dan fisik yang siap memberikan pinjaman untuk bisnis Anda.

Terlepas dari hal positif mengambil pinjaman usaha kecil, Anda juga perlu mempersiapkan skenario terburuk. Pertimbangkan faktor-faktor di atas untuk meningkatkan peluang Anda disetujui untuk pinjaman usaha kecil.