I 9 motivi principali per cui i prestiti alle piccole imprese vengono rifiutati

Avviare un'attività in proprio può essere molto gratificante. Se entri in un settore che ti appassiona, potresti guadagnare facendo ciò che ami. Oltre a ottenere un senso di appagamento, ci sono altri vantaggi. Puoi dettare il tuo programma di lavoro e scegliere i tuoi colleghi.

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Reclutare la squadra perfetta può aumentare il morale e contribuire a creare un ambiente di lavoro favorevole. Tuttavia, nella gestione di un'impresa è necessario di più che nella gestione delle risorse umane. Devi pensare alle finanze, al marketing, alle vendite, alla contabilità e al servizio clienti.

Tutte le attività coinvolte in un'azienda sono vitali e devi prestare attenzione a ciascuna di esse affinché la tua azienda abbia successo. Secondo una ricerca, il 20% delle nuove attività fallisce entro i primi due anni e solo il 25% di quelle nuove arriva a 15 anni.

Uno dei motivi alla base di tassi di successo così bassi sono i problemi di finanziamento. Quando inizi la tua attività, devi acquisire capitale sufficiente per portare avanti la tua attività nei primi sei mesi. Dopo questo periodo, avrai diritto a un prestito. A questo punto, la maggior parte delle piccole imprese richiede urgentemente prestiti per il capitale circolante.

I prestiti alle piccole imprese possono essere una situazione vantaggiosa per le imprese e gli istituti di credito. Dopotutto, entrambe le parti hanno in gioco i loro interessi. Il prestatore vuole vedere che i suoi soldi siano ben investiti, il che significa che puoi rimborsare il tuo prestito e gli interessi. D'altra parte, l'azienda ha bisogno di finanziamenti per crescere ed espandersi.

Tuttavia, garantire un prestito per piccole imprese non è sempre così semplice come sembra. Ci sono numerose ragioni per cui gli istituti di credito negano le richieste di prestito. Tuttavia, non tutti i motivi influiscono sulla redditività a lungo termine di un prestito.

Una volta che sai cosa causa la maggior parte dei rifiuti per le piccole imprese, puoi lavorare per migliorare la tua solvibilità. Fare la due diligence aumenta le possibilità di ottenere un prestito in futuro. Di seguito sono riportati i motivi comuni per cui un prestatore può negare un prestito alla tua azienda.

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1. Non hai precedenti

Se hai già richiesto un finanziamento e non hai ottenuto l'approvazione, potrebbe essere perché i finanziatori stanno esaminando il tuo track record. Ciò significa che stanno esaminando le informazioni disponibili sui tuoi precedenti rapporti d'affari.

Se non hai precedenti, significa che non hai riferimenti. La mancanza di referenze rende difficile agli istituti di credito decidere se concederti un prestito. Puoi aggirare questo problema in diversi modi.

Uno è avviare una nuova attività con un nome diverso. In questo modo, hai un nuovo track record e una storia creditizia separata. Un'altra opzione consiste nell'utilizzare un nome commerciale che già possiedi. Gli esempi includono il tuo nome o il nome della tua azienda. In questo modo, i finanziatori vedranno che hai un track record con precedenti iniziative sotto quel nome.

2. Ci sono altri prestiti contro la tua azienda

A volte potresti aver bisogno di un prestito di capitale circolante per mantenere la tua attività in funzione. Le aziende potrebbero anche dover sopportare un periodo di flusso di cassa lento, quindi potresti aver bisogno di un prestito. I finanziatori controllano se hai dei prestiti contro la tua azienda.

Assicurati di pagare altri prestiti e gli interessi che hanno maturato. In caso contrario, gli istituti di credito potrebbero pensare che non sei degno di credito e rifiutare la tua domanda.

Nascondere i debiti scaduti è difficile, soprattutto se i creditori sono disposti a intraprendere un'azione legale contro di te. L'opzione migliore è saldare i vecchi debiti e riportare tutti i pagamenti allo stato attuale. Ciò può ridurre il prestito rispetto al nome della tua attività e migliorare il tuo punteggio di credito.

3. Hai un cattivo credito

I finanziatori esamineranno il tuo punteggio di credito prima di offrirti un prestito. Il tuo punteggio di credito è un numero che può indicare quanto sei degno di credito. Il punteggio si basa su transazioni finanziarie passate. I prestiti per il capitale circolante alle piccole imprese di solito necessitano di un punteggio di circa 650. Qualsiasi valore inferiore renderà difficile ottenere un prestito.

Nella maggior parte dei casi, il modo migliore per ottenere un punteggio di credito migliore è ripagare eventuali debiti in sospeso e migliorare la cronologia dei pagamenti. Ci sono modi per migliorare il tuo punteggio di credito senza assumere debiti aggiuntivi.

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Un'opzione è quella di ottenere una carta di credito con un limite mensile basso. Effettua piccoli pagamenti su quella carta ogni mese e migliora la cronologia dei pagamenti. Se non riesci a correggere il tuo punteggio di credito abbastanza velocemente, puoi cercare creditori cattivi.

La cosa buona degli istituti di credito inesigibili è che sono disposti a concedere prestiti per il capitale circolante. Tuttavia, garantirai il prestito a un tasso di interesse elevato. Questo può rendere difficile il rimborso del prestito.

4. Questioni di garanzia

La garanzia è un oggetto dato a un prestatore come garanzia di un prestito. I finanziatori spesso richiedono che tu metta alcune garanzie. La garanzia aiuta a garantire il rimborso del prestito e il pagamento dell'importo originale.

Se il prestatore è preoccupato che potresti non essere in grado di rimborsare il prestito, potrebbe chiedere una garanzia. Potrebbe essere necessario utilizzare risorse personali se la tua azienda non ne ha. Ciò potrebbe includere la sistemazione della casa, dell'auto o di qualsiasi altra risorsa per garantire il rimborso del prestito.

Se un prestatore chiede garanzie, spesso non è un buon segno. Puoi anche provare a collaborare con il prestatore per generare un piano di pagamento che funzioni per tutte le parti. Se puoi dimostrare di avere un piano per rimborsare il prestito, è meno probabile che il prestatore richieda garanzie.

5. Il rapporto debito/patrimonio della tua azienda è troppo alto

Un altro fattore a cui i prestatori prendono in considerazione quando decidono se prestarti denaro è il rapporto debito/attività. Questo rapporto mostra quanto del tuo reddito viene destinato al rimborso dei debiti rispetto all'importo che torna alla tua attività.

Nella maggior parte dei casi, la tua richiesta di prestito non andrà a buon fine se il tuo attuale rapporto debito/attività è troppo alto. Il rapporto debito/attività viene calcolato dividendo il totale delle attività per il totale delle passività.

6. Non soddisfi i requisiti

I prestatori spesso ti chiederanno di fornire maggiori informazioni per supportare la tua richiesta di prestito per piccole imprese. Ad esempio, potrebbero chiedere di vedere più documenti finanziari, come estratti conto bancari e dichiarazioni dei redditi.

Potrebbero chiederti di fornire maggiori dettagli sulla tua attività. La documentazione può includere un business plan ufficiale o una copia del contratto firmato dai tuoi collaboratori.

Se uno qualsiasi di questi documenti non soddisfa i requisiti minimi per la tua richiesta di prestito, i prestatori probabilmente rifiuteranno la tua domanda.

7. Sei in un settore o modello di business incongruente

È importante ricordare che gli istituti di credito prendono in considerazione molti fattori quando decidono se approvare un prestito per piccole imprese. Uno dei fattori più cruciali è la tua solvibilità.

I prestatori possono anche verificare se il tuo modello di business è fattibile e coerente con il settore in cui ti trovi. Ad esempio, i prestatori sono particolarmente cauti se ti trovi in ​​un settore altamente competitivo, come quello tecnologico o sanitario.

Questo perché è necessario avere una comprovata esperienza di successo. I creditori vogliono anche vedere che il tuo modello di business è sostenibile. A parte i settori altamente competitivi, i creditori potrebbero essere stanchi di concedere crediti alle imprese che mirano a nuovi mercati.

È meno probabile che un prestatore ti presti se non comprende il tuo campo o se è nuovo. In questo caso, i creditori non avranno molte informazioni per aiutarli a prendere la loro decisione. Pertanto, potrebbero non essere disposti a rischiare di finanziare la tua attività.

8. L'importo del prestito è troppo piccolo

Uno dei motivi più comuni per cui un prestito per piccole imprese viene rifiutato è che l'importo del prestito è troppo piccolo. Sebbene sia utile collaborare con il proprio prestatore per generare un piano per estinguere il prestito entro un periodo ragionevole, l'importo del prestito dovrebbe essere ragionevole.

Anche la maggior parte dei piccoli prestiti non valgono la pena per il prestatore. Il processo necessario per un prestito di grandi dimensioni è simile a quello di un piccolo importo. Costano al prestatore la stessa quantità di tempo e risorse.

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Tuttavia, si ha un ritorno sull'investimento inferiore. Un prestatore quindi di solito evita di concedere piccoli prestiti perché non sono così redditizi.

9. Il rapporto tra importo del prestito e valore è troppo alto

L'ultimo motivo che può causare il rigetto di una richiesta di prestito è che il rapporto prestito/valore è troppo alto. Il rapporto prestito/valore (LVR) mostra quanti dei tuoi beni sono destinati al prestito.

Punta a un LVR inferiore all'80%. Questo sarà abbastanza buono per la maggior parte dei creditori. Gli istituti di credito molto probabilmente rifiuteranno la tua domanda se questo rapporto è superiore a quello. Potrebbero pensare che sia un'impresa commerciale ad alto rischio.

È possibile trovare istituti di credito disposti a prestarti, anche con un LVR elevato. Tuttavia, questi prestiti di solito hanno un tasso di interesse elevato.

Conclusione

Gestire un'impresa può essere una lotta. Tuttavia, puoi ottenere un prestito per aiutarti nei momenti difficili. Ci sono creditori online e fisici che sono pronti a concedere un prestito alla tua azienda.

Nonostante gli aspetti positivi di prendere un prestito per piccole imprese, devi anche prepararti per gli scenari peggiori. Considera i fattori di cui sopra per aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione per un prestito per piccole imprese.