Las 9 razones principales por las que se rechazan los préstamos para pequeñas empresas

Comenzar su propio negocio puede ser muy gratificante. Si ingresa a una industria que le apasiona, podría ganar haciendo lo que ama. Aparte de tener una sensación de satisfacción, hay otros beneficios. Puede dictar su propio horario de trabajo y elegir a sus compañeros de trabajo.

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Reclutar al equipo perfecto puede elevar su moral y ayudar a crear un ambiente de trabajo propicio. Sin embargo, se necesita más para administrar un negocio que para administrar los recursos humanos. Debe pensar en finanzas, marketing, ventas, contabilidad y servicio al cliente.

Todas las actividades involucradas en un negocio son vitales y debe prestar atención a cada una de ellas para que su negocio tenga éxito. Según la investigación, el 20 % de los nuevos negocios fracasan en los primeros dos años, y solo el 25 % de los nuevos llegan a los 15 años.

Una de las razones detrás de las tasas de éxito tan bajas son los problemas de financiación. Al comenzar su negocio, necesita adquirir suficiente capital para que su negocio funcione durante los primeros seis meses. Después de este período, usted será elegible para un préstamo. En este punto, la mayoría de las pequeñas empresas requieren urgentemente préstamos para capital de trabajo.

Los préstamos para pequeñas empresas pueden ser una situación beneficiosa para las empresas y los prestamistas. Después de todo, ambas partes tienen sus intereses en juego. El prestamista quiere ver que su dinero esté bien invertido, lo que significa que usted puede pagar su préstamo e intereses. Por otro lado, el negocio necesita financiamiento para crecer y expandirse.

Sin embargo, obtener un préstamo para pequeñas empresas no siempre es tan simple como parece. Existen numerosas razones por las que los prestamistas niegan las solicitudes de préstamo. Sin embargo, no todas las razones afectan la viabilidad a largo plazo de un préstamo.

Una vez que sepa qué causa la mayoría de los rechazos para las pequeñas empresas, puede trabajar para mejorar su solvencia. Hacer su diligencia debida aumenta sus posibilidades de obtener un préstamo en el futuro. A continuación se presentan las razones comunes por las que un prestamista puede negarle un préstamo a su empresa.

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1. No tienes antecedentes

Si ha solicitado financiamiento antes y no ha sido aprobado, podría deberse a que los prestamistas están analizando su historial. Eso significa que están mirando la información disponible sobre sus tratos comerciales anteriores.

Si no tienes antecedentes, eso significa que no tienes referencias. La falta de referencias hace que los prestamistas tengan dificultades para decidir si le otorgan un préstamo. Puede solucionar este problema de varias maneras.

Una es iniciar un nuevo negocio con un nombre diferente. De esa manera, tiene un nuevo historial y un historial de crédito separado. Otra opción es utilizar un nombre comercial que ya posee. Los ejemplos incluyen su nombre o el nombre de su empresa. De esa manera, los prestamistas verán que tiene un historial con empresas anteriores con ese nombre.

2. Hay otros préstamos contra su empresa

A veces, es posible que necesite un préstamo de capital de trabajo para mantener su negocio en funcionamiento. Es posible que las empresas también tengan que soportar un período de flujo de efectivo lento, por lo que es posible que necesite un préstamo. Los prestamistas verifican si tiene algún préstamo contra su empresa.

Asegúrese de pagar otros préstamos y los intereses que han acumulado. De lo contrario, los prestamistas pueden pensar que usted no es solvente y rechazar su solicitud.

Ocultar deudas vencidas es difícil, especialmente si los acreedores están dispuestos a emprender acciones legales en su contra. La mejor opción es pagar deudas antiguas y llevar todos sus pagos a un estado actual. Esto puede reducir el préstamo contra el nombre de su empresa y mejorar su puntaje de crédito.

3. Tiene mal crédito

Los prestamistas revisarán su puntaje de crédito antes de ofrecerle un préstamo. Su puntaje de crédito es un número que puede indicar qué tan solvente es usted. La puntuación se basa en transacciones financieras pasadas. Los préstamos de capital de trabajo para pequeñas empresas generalmente necesitan una puntuación de alrededor de 650. Cualquier cosa por debajo de eso dificultará la obtención de un préstamo.

En la mayoría de los casos, la mejor manera de obtener un mejor puntaje de crédito es pagar las deudas pendientes y mejorar su historial de pago. Hay maneras de mejorar su puntaje de crédito sin asumir deudas adicionales.

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Una opción es obtener una tarjeta de crédito con un límite mensual bajo. Realice pequeños pagos en esa tarjeta cada mes y mejore su historial de pagos. Si no puede corregir su puntaje de crédito lo suficientemente rápido, puede buscar prestamistas con mal crédito.

Lo bueno de los prestamistas con mal crédito es que están dispuestos a dar préstamos para capital de trabajo. Sin embargo, asegurará el préstamo a una tasa de interés alta. Esto puede dificultar el pago del préstamo.

4. Cuestiones colaterales

La garantía es un objeto dado a un prestamista como garantía de un préstamo. Los prestamistas a menudo requieren que presente alguna garantía. La garantía ayuda a garantizar que pague el préstamo y pague el monto original.

Si al prestamista le preocupa que usted no pueda pagar el préstamo, es posible que solicite una garantía. Es posible que deba usar activos personales si su empresa no tiene ninguno. Esto podría incluir poner su casa, automóvil o cualquier otro recurso para garantizar que pagará el préstamo.

Si un prestamista solicita una garantía, a menudo no es una buena señal. También puede intentar trabajar con el prestamista para generar un plan de pago que funcione para todas las partes. Si puede demostrar que tiene un plan para pagar el préstamo, es menos probable que el prestamista requiera una garantía.

5. La relación entre la deuda y los activos de su empresa es demasiado alta

Otro factor que los prestamistas toman en cuenta cuando deciden prestarle dinero es su relación deuda-activo. Esta proporción muestra cuánto de sus ingresos se destina a pagar deudas en comparación con la cantidad que se devuelve a su negocio.

En la mayoría de los casos, su solicitud de préstamo no se aprobará si su relación deuda-activo actual es demasiado alta. La relación deuda-activo se calcula dividiendo sus activos totales por sus pasivos totales.

6. No cumples con los requisitos

Los prestamistas a menudo le pedirán que brinde más información para respaldar su solicitud de un préstamo para pequeñas empresas. Por ejemplo, pueden solicitar ver más documentos financieros, como extractos bancarios y declaraciones de impuestos.

Es posible que le pidan que brinde más detalles sobre su negocio. La documentación puede incluir un plan comercial oficial o una copia del contrato que firman los trabajadores contratados.

Si alguno de estos documentos no cumple con los requisitos mínimos para su solicitud de préstamo, es probable que los prestamistas rechacen su solicitud.

7. Estás en una industria o modelo de negocio incongruente

Es importante recordar que los prestamistas consideran muchos factores al decidir si aprueban un préstamo para pequeñas empresas. Uno de los factores más cruciales es su solvencia.

Los prestamistas también pueden verificar si su modelo comercial es viable y consistente con la industria en la que se encuentra. Por ejemplo, los prestamistas son especialmente cautelosos si se encuentra en una industria altamente competitiva, como la tecnología o la atención médica.

Esto se debe a que necesita tener un historial comprobado de éxito. Los acreedores también quieren ver que su modelo de negocio sea sostenible. Además de las industrias altamente competitivas, los acreedores pueden estar cansados ​​​​de otorgar créditos a las empresas que apuntan a nuevos mercados.

Es menos probable que un prestamista le preste dinero si no entiende su campo o si es nuevo. En este caso, los acreedores no tendrán mucha información que les ayude a tomar su decisión. Por lo tanto, es posible que no estén dispuestos a arriesgarse a financiar su negocio.

8. El monto del préstamo es demasiado pequeño

Una de las razones más comunes por las que se rechaza un préstamo para una pequeña empresa es que el monto del préstamo es demasiado pequeño. Si bien es bueno trabajar con su prestamista para generar un plan para pagar el préstamo dentro de un período razonable, el monto del préstamo debe ser razonable.

La mayoría de los préstamos pequeños tampoco valen la pena para el prestamista. El proceso involucrado para un préstamo grande es similar al de una cantidad pequeña. Le cuestan al prestamista la misma cantidad de tiempo y recursos.

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Sin embargo, uno tiene un menor retorno de la inversión. Por lo tanto, un prestamista generalmente evita otorgar préstamos pequeños porque no son tan rentables.

9. La relación entre el monto del préstamo y el valor es demasiado alta

La razón final que puede causar que se rechace una solicitud de préstamo es que la relación préstamo-valor es demasiado alta. La relación préstamo-valor (LVR) muestra cuántos de sus activos se destinan al préstamo.

Apunta a un LVR por debajo del 80%. Eso será lo suficientemente bueno para la mayoría de los acreedores. Lo más probable es que los prestamistas rechacen su solicitud si esta proporción supera eso. Pueden pensar que se trata de una empresa comercial de alto riesgo.

Es posible encontrar prestamistas dispuestos a prestarle, incluso con un LVR alto. Sin embargo, estos préstamos suelen tener una tasa de interés alta.

Conclusión

Dirigir un negocio puede ser una lucha. Sin embargo, puede obtener un préstamo para ayudarlo en los momentos difíciles. Hay acreedores en línea y físicos que están listos para darle un préstamo a su negocio.

A pesar de los aspectos positivos de obtener un préstamo para pequeñas empresas, también debe prepararse para los peores escenarios. Considere los factores anteriores para aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo para pequeñas empresas.