拒绝小企业贷款的 9 大原因

已发表: 2022-10-27

创办自己的企业可能会非常有益。如果你进入一个你热爱的行业，你可以通过做你喜欢的事情来赚钱。除了获得满足感之外，还有其他好处。您可以决定自己的工作时间表，并选择您的同事。

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招募完美的团队可以提高您的士气，并有助于创造有利的工作环境。然而，经营企业比管理人力资源更重要。您需要考虑财务、营销、销售、会计和客户服务。

企业中涉及的所有活动都至关重要，您需要注意每一项活动才能使您的企业成功。根据研究，20% 的新企业在头两年内失败，只有 25% 的新企业能撑到 15 年。

如此低的成功率背后的原因之一是融资问题。当您开始您的业务时，您需要获得足够的资金来让您的业务度过头六个月。在此期间之后，您将有资格获得贷款。在这一点上，大多数小型企业迫切需要贷款作为营运资金。

小企业贷款对于企业和贷方来说可能是双赢的局面。毕竟，双方的利益都受到威胁。贷方希望看到他们的钱得到了很好的投资，这意味着您可以偿还贷款和利息。另一方面，企业需要融资来发展壮大。

然而，获得小企业贷款并不总是像听起来那么简单。贷方拒绝贷款请求的原因有很多。然而，并非所有原因都会影响贷款的长期可行性。

一旦您知道是什么导致小企业被拒绝最多，您就可以努力提高您的信誉。进行尽职调查会增加您将来获得贷款的机会。以下是贷方可能拒绝您的企业贷款的常见原因。

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1.您没有往绩记录

如果您之前申请过融资但尚未获得批准，可能是因为贷方正在查看您的业绩记录。这意味着他们正在查看有关您以前的业务交易的可用信息。

如果您没有业绩记录，则意味着您没有参考资料。缺乏参考使贷方很难决定是否给您贷款。您可以通过多种方式解决此问题。

一种是以不同的名称开展新业务。这样，您就有了新的跟踪记录和单独的信用记录。另一种选择是使用您已经拥有的公司名称。示例包括您的姓名或您的公司名称。这样，贷方将看到您在该名称下以前的企业有过往绩记录。

2. 贵公司还有其他贷款

有时您可能需要流动资金贷款来维持您的业务运营。企业可能还必须忍受一段缓慢的现金流，因此您可能需要贷款。贷方会检查您是否有任何针对您公司的贷款。

确保您还清其他贷款，以及他们应计的利息。否则，贷方可能会认为您没有信用并拒绝您的申请。

隐藏逾期债务很困难，特别是如果债权人愿意对您采取法律行动。最好的选择是还清旧债，并将所有付款恢复到当前状态。这可以减少对您公司名称的贷款，并提高您的信用评分。

3. 你有不良信用

You Have Bad Credit

贷方会在向您提供贷款之前查看您的信用评分。您的信用评分是一个数字，可以表明您的信用程度。该分数基于过去的金融交易。小企业营运资金贷款通常需要大约 650 分。任何低于此的分数都会使获得贷款变得困难。

在大多数情况下，获得更好信用评分的最佳方法是偿还任何未偿债务，并改善您的付款记录。有一些方法可以在不承担额外债务的情况下提高您的信用评分。

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一种选择是获得每月限额较低的信用卡。每月在该卡上进行小额付款，并改善您的付款历史记录。如果您不能足够快地修复您的信用评分，您可以寻找信用不良的贷方。

不良信用贷方的好处是他们愿意为营运资金提供贷款。但是，您将以高利率获得贷款。这会使偿还贷款变得困难。

4. 附带问题

抵押品是提供给贷方作为贷款担保的对象。贷方通常要求您提供一些抵押品。抵押品有助于确保您偿还贷款并偿还原始金额。

如果贷方担心您可能无法偿还贷款，他们可能会要求提供抵押品。如果您的企业没有，您可能不得不使用个人资产。这可能包括放置您的房屋、汽车或任何其他资源来保证您偿还贷款。

如果贷方要求提供抵押品，这通常不是一个好兆头。您还可以尝试与贷方合作制定适用于所有各方的付款计划。如果您可以证明您有偿还贷款的计划，贷方可能不太可能要求抵押。

5.您企业的资产负债率过高

贷方在决定是否向您贷款时考虑的另一个因素是您的资产负债率。这个比率显示了您的收入中有多少用于偿还债务与返回您的业务的金额。

在大多数情况下，如果您当前的资产负债率过高，您的贷款申请将无法通过。资产负债率是通过将您的总资产除以您的总负债来计算的。

6. 你不符合要求

贷方通常会要求您提供更多信息以支持您的小企业贷款申请。例如，他们可能会要求查看更多财务文件，例如银行对账单和纳税申报表。

他们可能会要求您提供有关您的业务的更多详细信息。该文件可能包括正式的商业计划，或您的合同工签署的合同副本。

如果这些文件中的任何一个未能满足您的贷款申请的最低要求，贷方可能会拒绝您的申请。

7. 你所处的行业或商业模式不一致

重要的是要记住，贷方在决定是否批准小企业贷款时会考虑许多因素。最关键的因素之一是您的信誉。

贷方还可能会检查您的商业模式是否可行并与您所在的行业一致。例如，如果您处于竞争激烈的行业（如技术或医疗保健），贷方会特别谨慎。

这是因为您需要有成功的成功记录。债权人还希望看到您的商业模式是可持续的。除了竞争激烈的行业外，债权人可能对针对新市场的信贷业务感到厌倦。

如果贷款人不了解您的领域，或者如果它是新领域，他们不太可能向您贷款。在这种情况下，债权人将没有太多信息来帮助他们做出决定。因此，他们可能不愿意冒险为您的业务融资。

八、贷款金额过小

小企业贷款被拒绝的最常见原因之一是贷款金额太小。虽然与您的贷方合作制定在合理期限内偿还贷款的计划是件好事，但贷款金额应该是合理的。

大多数小额贷款也不值得贷方麻烦。大额贷款所涉及的过程类似于小额贷款。它们花费贷款人相同的时间和资源。

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但是，投资回报率较低。因此，贷方通常会避免提供小额贷款，因为它们的利润不高。

九、贷款金额价值比过高

可能导致贷款申请被拒绝的最后一个原因是贷款价值比率过高。贷款价值比 (LVR) 显示您有多少资产被用于贷款。

目标是低于 80% 的 LVR。这对大多数债权人来说已经足够了。如果该比率超出该比率，贷方很可能会拒绝您的申请。他们可能认为这是一项高风险的商业冒险。

即使 LVR 很高，也有可能找到愿意向您贷款的贷方。但是，这些贷款通常具有高利率。