印度政府和千禧一代如何促進電子商務繁榮。

dLocal 首席執行官兼創始人塞巴斯蒂安·卡諾維奇 (Sebastian Kanovich)。

Sebastian Kanovich 是 dLocal 的首席執行官兼創始人，將撰寫有關印度支付領域的電子商務和數字化轉型的文章；

“由於印度年輕的移動連接人口和政治領導人的進步思想，電子商務成為整個地區的熱門商品，市場以前所未有的速度增長。 對於投資者和支付提供商而言，這些機會將繼續蓬勃發展，有報告表明，亞太地區的數字買家數量預計將在 2018 年首次超過 10 億[1]，預計商品總額將達到 2000 億美元到 2026 年的價值。[2]

儘管該國擁有世界第二大互聯網用戶，[3] 印度的無證公民獲得公共服務和全球互聯網市場的機會有限——2011 年，只有 10% 的印度人口可以訪問互聯網服務。 [4] 這些限制和千禧一代用戶對移動設備的使用激發了一項為公民提供基於生物識別的 ID 系統的倡議。 [5]
作為邁向印度數字化的大膽一步，政府推出了 Aadhaar——一項雄心勃勃的計劃，旨在為每個公民提供一個 12 位數字身份，通過指紋和視網膜掃描進行身份驗證，無論其社會經濟地位如何。 到 2017 年底，近 100% 的人口在 Aadhaar 註冊。 隨著持卡人有資格開設即時手機賬戶，該國在短短幾年內就為近 4 億用戶帶來了在線用戶。 [6]

然而，在其初期，Aadhaar 並未對印度的電子商務產生重大影響，因為隱私問題涉及許多首次在線和移動用戶。 可以說，印度最大的本土電子商務巨頭 Flipkart 以及 Myntra 和 Jabong 作為早期參與者的成長和出現幫助塑造了該國在線零售的未來。 [7] 僅在過去一年，Flipkart 和亞馬遜印度就佔在線總銷售額的 80% 左右——其中 Flipkart 佔據了 50% 的份額。 [8]

其他幾項有影響力的舉措為鞏固國家作為電子商務強國的地位鋪平了道路。 早在 2009 年，印度國家支付公司 (NPCI) 就開始著手對該國的支付基礎設施進行現代化改造，從而允許所有印度公民通過統一支付接口 (UPI)、Bharat 等產品不受限制地使用電子支付服務。賬單支付系統 (BBPS) 和國家電子收費系統 (NETC)。[9] 此外，總理納倫德拉·莫迪 (Narendra Modi) 於 2015 年發起的“數字印度”運動幫助農村地區的人們提供了普遍的互聯網接入，其總體目標是為公民提供數字資源。[10] 2016 年，印度 86% 貨幣的徹底非貨幣化可以說是將印度公民作為“現金較少”社會宣傳到數字和金融主流的最後催化劑。 [11]

這些關鍵舉措的實施、維護和推廣使國家跨越了幾代技術發展，創造了一個充滿活力的移動電子商務市場。 印度千禧一代佔全國人口的三分之一，佔勞動力的 46%，[12] 正在推動這種經濟和技術變革。 印度的千禧一代人口正在蓬勃發展——超過了美國和英國的總和。 [13] 智能手機普及率正在穩步上升，預計到 2019 年將有 39% 的人口擁有智能手機，而 2014 年為 21%。[14] 此外，2016 年 Reliance Jio 的推出給印度電信行業帶來了“數字海嘯”，為大眾帶來了廉價的 4G 數據，極大地提高了在線可訪問性。 [15] Aadhaar 在這一轉變中發揮了關鍵作用，Aadhaar eKYC 必須立即激活 SIM 卡。

越來越精通技術的國家的數字需求正在與政府提供普遍可及的金融服務的目標相融合，為電子支付提供商創造無限的跨境機會。 事實上，隨著 Uber 和 AirBnb 等許多基於互聯網的公司強制要求使用 Aadhaar 來使用他們的服務，[16] 印度政府通過允許面部識別和生物識別技術作為身份驗證手段來提高安全功能。 [17]

印度市場的轉型沒有放緩的跡象，零售業尤其受到風暴的影響。 到 2019 年，電子商務將佔印度所有零售額的近 5%——自 2014 年以來增長了四倍。 [18] 總體而言，到 2027 年，印度經濟將成長為世界第三大經濟體，GDP 將達到 6 萬億美元。 [19] 隨著 Flipkart 等零售巨頭將其供應鏈擴展到印度的二線和三線城市，一大批新客戶被激勵在線購買商品。 [20]

隨著印度有望成為價值數万億美元的數字經濟體，具有全球利益的商家和品牌可以在印度無銀行賬戶的金融科技革命中發揮有利可圖的作用。 僅在 2016 年，三分之二的網購者在網上完成了跨境交易[21]。 隨著印度人口越來越精通互聯網，他們對跨境購物的舒適度只會增加，這為滿足品牌意識和價值驅動型消費者的需求提供了機會。

由於印度的數字化轉型正在進行中，支付格局至少在未來十年內可能會繼續發展。 為了在印度充分發揮潛力，在線零售商、市場、旅遊和酒店公司或任何其他全球電子商務參與者必須靈活並適應圍繞付款接受和支付的不斷變化的條件。 例如，作為在線零售商流行的付款方式的貨到付款似乎正在穩步下降。 此外，電子錢包也存在一些限制——目前的規定（截至 2017 年 10 月）允許錢包進行跨境匯入匯款，但錢包需要完全符合 KYC，並且發行人只能在客戶明確要求的情況下啟用此功能.[22] [23] 最後，直到最近，想要在印度進行銷售並接受當地支付方式的商家還經營著一家當地子公司。 這已不再是這種情況。 跨國公司現在可以與第三方提供商（例如我工作的公司 dLocal）合作，代表他們管理所有本地支付業務。

印度精通網絡的消費者群體比以往任何時候都更加尋求更多選擇，並獲得更廣泛的品牌、產品和服務，許多全球商家也注意到了這一點。 適應和應對採購習慣、法規、本地處理商和支付類型不可避免的變化浪潮的能力是將領導者與其他人區分開來的原因。”

關於塞巴斯蒂安·卡諾維奇

Sebastian Kanovich 是新興市場支付領域的先驅。 他於 2016 年 1 月從 AstroPay 剝離了 dLocal，創建了一家支付技術公司，消除了阻礙電子商務向新興市場擴張的運營障礙。 在加入 dLocal 之前，作為 AstroPay 的首席執行官，他將公司發展成為一家主要的支付卡提供商，每天處理數百萬筆交易，並被福布斯評為最值得關注的金融科技初創公司。 Sebastian 在特拉維夫大學學習經濟學、創業與創新和技術商業管理，並在斯坦福大學商學院完成了著名的奮進創新與增長計劃。 他繼續著迷於支付在世界各地的運作方式。

參考：

[1] 印度的 Statista 電子商務

[2] 摩根士丹利印度的數字化未來

[3] Statista 截至 2017 年 6 月互聯網用戶數量最多的國家

[4] Statista 互聯網用戶最多的國家

[5] 衛報 印度 12 億人口將獲得生物識別身份證

[6] 福布斯印度的科技革命已經讓西方落後了——這是現在最好的投資機會

[7] Economic Times ET Awards 2012-13：IIT 校友 Sachin Bansal 如何將 Flipkart 打造成一個大型在線品牌

[8] 經濟時報 Flipkart 在節日季促銷中再次擊敗亞馬遜

[9] 印度國家支付公司 我們是誰

[10] 數字印度 關於

[11] BBC 為什麼印度一夜之間就用光了 86% 的現金

[12] 福布斯印度千禧一代推動四個關鍵行業的增長

[13] 印度千禧一代的社交鏈多於美國和英國的總和

[14] Statista 2014 年至 2019 年印度使用智能手機的手機用戶份額*

[15] 你的故事 Reliance Jio 如何引發印度電信行業急需的數字海嘯

[16] 經濟時報 公民不願將 Aadhaar 詳細信息與電子商務、數字錢包聯繫起來

[17] 印度時報現在，面部識別來驗證 Aadhaar，但使用生物識別或 OTP

[18] Statista 2014-2019年電子商務在印度零售總額中的份額

[19] 印度教印度的 GDP 到 2027 年將達到 6 萬億美元：摩根士丹利報告

[20] 經濟時報 Flipkart擬定計劃在二線城市展位增長

[21] Pitney Bowes 在全球消費者的心中

[22] 你的故事以下是關於印度儲備銀行關於錢包的新指南，你錯過了什麼

[23] MediaNama錢包可以做跨境匯款； MoneyGram-Paytm 的優勢？