هل من الممكن الحصول على قرض شخصي برصيد 550 درجة؟ كيف الشروط والبدائل

إذا كان لديك درجة ائتمانية قدرها 550 ، فقد تتساءل: هل من الممكن الحصول على قرض شخصي بدرجة 550؟ الجواب نعم ، يمكنك الحصول على قرض شخصي بدرجة ائتمان 550 ، على الرغم من أن هذه الدرجة تعتبر ضعيفة في تصنيف FICO. ومع ذلك ، فمن شبه المؤكد أن سعر الفائدة على قرضك سيكون أعلى مما لو كان لديك درجة ائتمان أفضل. أيضًا ، ربما لن تكون قادرًا على التأهل للحصول على مبلغ كبير من المال.

قد لا يكون التأهل للحصول على قرض بدرجة ائتمان منخفضة أسهل شيء يمكنك تحقيقه ، ولكن هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين احتمالاتك. يمكنك أن تطلب من شخص ما أن يكون شريكك في التوقيع أو البحث عن المقرضين الذين يقدمون قروضًا للحصول على درجة ائتمان منخفضة. وإذا لم تكن في عجلة من أمرك ، فإن تحسين درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض هو بالتأكيد أفضل استراتيجية.

نقاط الائتمان - كابوس المستهلك

قبل أن نبدأ في مناقشة جميع الجوانب الفنية للحصول على قرض بدرجة ائتمان 550 ، سنلقي نظرة سريعة على الفرق بين درجات الائتمان الجيدة والسيئة.

درجة الائتمان هي رقم يستخدمه المقرضون لتقييم مدى احتمالية سدادهم في الوقت المحدد إذا قدموا لك قرضًا. كلما زادت درجاتك ، زادت احتمالية سداد القرض ، وبالتالي انخفض معدل الفائدة لديك. تعتمد الدرجة الائتمانية الجيدة على نظام التسجيل المستخدم ، ولكن بشكل عام ، تعتبر الدرجة 680 أو أعلى جيدة. تعتبر الدرجة 750 أو أعلى ممتازة. من ناحية أخرى ، تعتبر الدرجات الأقل من 620 ضعيفة.

لذا ، إذا كان سؤالك هو: "هل 550 درجة ائتمانية جيدة؟" الجواب لا ، للأسف ، ليس كذلك. على الرغم من أنك ستظل قادرًا على الحصول على قرض مقابل 550 درجة ائتمان ، فمن المحتمل أن تضطر إلى دفع سعر فائدة أعلى أو التأهل للحصول على مبلغ أقل من المال ، أو كليهما.

هناك العديد من الأسباب التي تجعل شخصًا ما لديه درجة ائتمان سيئة. من أكثر الأسباب شيوعًا عدم وجود أو تأخر سداد الفواتير. قد يكون هذا بسبب الصعوبات المالية ، ولكن يمكن أيضًا أن يكون مجرد سهو.

سبب آخر لوجود درجة ائتمان سيئة هو استخدام الكثير من الائتمان المتاح لديك ، مما قد يعطي انطباعًا بأنك تكافح من أجل إدارة أموالك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يؤدي وجود الكثير من الديون أيضًا إلى انخفاض درجة الائتمان.

في حين أن تأثير العناصر السلبية على درجة الائتمان الخاصة بك سوف يتضاءل بمرور الوقت حيث تقوم بتحسين نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك والبدء في سداد مدفوعات منتظمة ، فإن معظم هذه العناصر ستبقى في تقارير الائتمان الخاصة بك لأشهر ، وحتى سنوات. ومن ثم ، إذا كنت ترغب في زيادة درجة الائتمان الخاصة بك البالغة 550 قبل الحصول على قرض ، فيجب أن تبدأ العمل عليها في أقرب وقت ممكن حيث قد تضطر إلى انتظار النتائج لفترة من الوقت.

الحصول على قرض بدرجة ائتمانية 550 - نصائح وبدائل

إذا لم يكن تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي خيارًا لأنك مضغوط للوقت ، فهناك بعض الاستراتيجيات التي يمكن أن تساعدك في الحصول على قرض مع سوء الائتمان.

القروض المضمونة

القرض المضمون هو نوع من القروض يستخدم فيه المقترض أحد الأصول ، مثل منزله أو سيارته ، لتأمين القرض. وهذا يعني أنه إذا تخلف المقترض عن سداد القرض ، فيمكن للمقرض الاستيلاء على الأصل لتعويض خسائره.

بالنسبة للمقترضين الذين يبحثون عن قرض شخصي بدرجة ائتمان تبلغ 550 ، قد يكون هذا خيارًا جيدًا ، ولكن هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها قبل الحصول على قرض مضمون. أولاً ، يجب أن يكون لديك أصل لتقديم ضمانات. ثانيًا ، عليك أن تقرر ما إذا كنت مرتاحًا لفكرة فقدان هذا الأصل إذا لم تتمكن من سداد القرض. بشكل عام ، بالنسبة للعديد من المقترضين ، يمكن أن تكون أسعار الفائدة المنخفضة والمدفوعات الشهرية للقرض المضمون تستحق المخاطرة.

قرض غير مضمون مع موقّع مشارك

إذا كان لديك 550 درجة ائتمانية ، فقد لا يزال بإمكانك الحصول على قرض باستخدام موقّع مشارك. يتيح لك التقدم للحصول على قرض شخصي غير مضمون مع موقّع مشارك استخدام درجة ائتمان عالية لشخص آخر لتعزيز فرص موافقتك.

ليس من السهل العثور على قروض غير مضمونة بدرجة ائتمان تبلغ 550 ، لذلك ستحتاج أولاً إلى العثور على مقرض يقدم قروضًا بخيار توقيع مشترك. يعد الموقع المشارك بسداد القرض إذا لم تستطع ذلك.

بطاقة الائتمان

شيء آخر يمكنك القيام به هو التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان للمقترضين ذوي الدرجات الائتمانية السيئة. إنه بالتأكيد ليس الخيار الأقل تكلفة لأن هذه المنتجات الائتمانية تأتي مع معدل فائدة سنوي مرتفع.

ومع ذلك ، قد تكون المدفوعات الشهرية أقل من تلك التي قد يتعين عليك سدادها من خلال بعض القروض الشخصية. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم بعض المقرضين عبر الإنترنت بطاقات ائتمان بقيمة 550 درجة ائتمان مع معدل فائدة 0٪ مقدمة ، وهو حل جيد إذا كنت قادرًا على سداد ديونك قبل انتهاء الفترة التمهيدية.

قرض الرواتب

يعد هذا خيارًا غير معتاد ولكنه خيار قابل للتطبيق للحصول على قرض شخصي بدرجة ائتمانية قدرها 550. في الأساس ، مع هذا القرض ، تقترض المال من نفسك عن طريق الحصول على دفعة مقدمة على راتبك. بهذه الطريقة ، ستتجنب دفع أسعار فائدة عالية.

أين تبحث عن قرض شخصي بدرجة ائتمانية قدرها 550

يعتبر التسوق للحصول على أفضل شروط القرض أكثر أهمية بالنسبة للمقترضين المحتملين ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة مقارنة بمن لديهم تقارير ائتمانية ممتازة. فيما يلي بعض المؤسسات المالية التي يجب عليك التحقق من عرضها.

المقرضون عبر الإنترنت

تخصص بعض المقرضين عبر الإنترنت في تقديم قروض شخصية للحصول على درجة ائتمانية قدرها 550. غالبًا ما يكون تلبية متطلبات الاقتراض الخاصة بهم أسهل من تلبية متطلبات البنوك العادية ، لذلك قد يكون هذا حلاً قابلاً للتطبيق بالنسبة لك.

الاتحادات الائتمانية

مؤسسة مالية أخرى يمكنك الذهاب إليها للحصول على قرض شخصي هي اتحاد ائتماني. الاتحادات الائتمانية هي مؤسسات مملوكة للأعضاء وغير هادفة للربح تقدم غالبًا أسعارًا وشروطًا أفضل من البنوك التقليدية. قد تتمكن من الحصول على قرض من اتحاد ائتماني حتى لو كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة مثل 550. وذلك لأن الاتحادات الائتمانية أكثر انفتاحًا على احتياجات أعضائها. ومع ذلك ، يجب أن تصبح عضوًا أولاً من خلال تقديم مساهمة أو إيجاد اتحاد ائتماني يقبلك.

بنوك المجتمع

المكان التالي حيث يمكنك الاستفسار عن قرض شخصي بدرجة 550 ائتمان هو بنك مجتمعي. على غرار الاتحادات الائتمانية ، غالبًا ما تقدم البنوك المجتمعية عروض أفضل لأعضائها من البنوك التقليدية. يمكنك التحدث مع ممثل البنك الذي تتعامل معه ومعرفة ما يمكنهم تقديمه لك.

بدائل القرض الشخصي لسوء الائتمان

من البدائل الشائعة للقروض الائتمانية المعدومة اقتراض المال من أحد أفراد الأسرة أو صديق ، خاصة إذا كنت تبحث عن اقتراض مبلغ أقل. قد يكون هذا خيارًا أرخص من الحصول على قرض تقليدي من أحد البنوك. قد تكون أيضًا قادرًا على التفاوض بشأن شروط سداد أكثر مرونة.

على الجانب السلبي ، يمكن أن يؤدي اقتراض المال من الأشخاص الذين تعرفهم إلى الضغط على علاقتك. إذا لم تكن قادرًا على سداد القرض ، فقد تدمر علاقتك بشكل لا يمكن إصلاحه.

في بعض الأحيان ، يعني الحصول على قروض بدرجة ائتمان 550 البحث بشكل أعمق عن بدائل. على سبيل المثال ، يمكنك البحث في برامج المساعدة غير الربحية أو الحكومية لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على أي مساعدة. قد لا تقدم لك هذه البرامج قرضًا أو مساعدة نقدية مباشرة ، لكنها قد تساعد في تقليل نفقاتك.

ما الذي يجب تجنبه عند التقدم بطلب للحصول على قروض سيئة الائتمان

يقدم العديد من المقرضين عبر الإنترنت منتجات مالية يمكنك الحصول عليها بسرعة وبدون متطلبات اقتراض عالية المستوى. ومع ذلك ، فإن هذه المنتجات المالية غالبًا ما تكون محفوفة بالمخاطر ، ويجب أن تكون الملاذ الأخير لك.

قروض يوم الدفع للحصول على درجات ائتمانية منخفضة

إذا كنت تبحث عن قرض شخصي بدرجة ائتمان تبلغ 550 ، فيجب أن يكون قرض يوم الدفع هو الخيار الأخير الذي يجب مراعاته.

يقدم بعض المقرضين عبر الإنترنت قروض يوم دفع يسهل الحصول عليها لأنها لا تتطلب أي درجة ائتمان أو معايير أخرى للوفاء بها. ومع ذلك ، يمكن أن تكون قروض يوم الدفع خيارًا مكلفًا للغاية نظرًا لرسومها الباهظة وقصر فترة السداد.

يجد بعض المقترضين أنفسهم في موقف لا يمكنهم فيه سوى تغطية الفائدة كل شهر ، مما يجعل التكلفة الإجمالية لقرضهم أعلى. إذا كنت تفكر في الحصول على قرض يوم دفع ، فتأكد من موازنة جميع خياراتك قبل اتخاذ القرار.

خطوط ائتمان

يعتبر خط الائتمان طريقة رائعة للوصول إلى الأموال عند الحاجة إليها ، حتى الحد المعتمد. يمكن أن يكون هذا مفيدًا لعدد من الأغراض ، مثل إجراء تحسينات على المنزل ، أو دفع نفقات غير متوقعة ، أو توحيد الديون.

على عكس القروض الشخصية ، مع خطوط الائتمان ، فأنت تدفع فائدة فقط على الأموال التي تستخدمها بالفعل. يقدم المقرضون عبر الإنترنت خطوط ائتمان للمقترضين الذين يبحثون عن قروض شخصية بدرجة ائتمان تبلغ 550 أو أقل.

ومع ذلك ، تأتي هذه المنتجات المالية مع APR حاد. علاوة على ذلك ، عادة ما يفرض المقرضون رسوم إنشاء ورسوم سنوية ، مما يجعل التكلفة الإجمالية لخط ائتمان أعلى.

الحد الأدنى

من الممكن بالتأكيد الحصول على قرض شخصي بدرجة ائتمان سيئة ، ولكن من المحتمل أن تأتي مع بعض العيوب.

لأحد ، قد تضطر إلى دفع سعر فائدة أعلى من شخص لديه درجة ائتمانية أفضل. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون مؤهلاً فقط للحصول على مبلغ قرض أصغر.

ومع ذلك ، لا تزال هناك خيارات متاحة لمن لديهم ائتمانًا أقل من الكمال. فقط تأكد من إجراء البحث ومقارنة العروض قبل التقدم للحصول على قروض للحصول على درجة ائتمانية 550 أو أقل.