550 Puanla İhtiyaç Kredisi Almak Mümkün mü? Nasıl Yapılır ve Alternatifler

Kredi notunuz 550 ise merak ediyor olabilirsiniz: 550 puan ile ihtiyaç kredisi çekmek mümkün mü? Cevap evet, FICO sınıflandırmasında bu puan zayıf kabul edilse de, 550 kredi puanı ile kişisel kredi alabilirsiniz. Bununla birlikte, kredinizin faiz oranı, daha iyi bir kredi puanınız olması durumundan neredeyse kesinlikle daha yüksek olacaktır. Ayrıca, muhtemelen büyük miktarda paraya hak kazanamayacaksınız.

Kredi notu düşük olan bir krediye hak kazanmak, başarılması en kolay şey olmayabilir, ancak şansınızı artırmak için yapabileceğiniz bazı şeyler var. Birinden eş imzanız olmasını isteyebilir veya düşük kredi puanı için kredi veren borç verenleri arayabilirsiniz. Ve aceleniz yoksa, krediye başvurmadan önce kredi puanınızı yükseltmek kesinlikle en iyi stratejidir.

Kredi Puanı - Tüketicinin Kabusu

550 kredi puanı ile kredi almanın tüm tekniklerini tartışmaya başlamadan önce, iyi ve kötü kredi puanları arasındaki farka hızlıca bir göz atacağız.

Kredi puanı, kredi verenlerin size bir kredi verirlerse zamanında geri ödenme olasılığını değerlendirmek için kullandıkları bir sayıdır. Puanınız ne kadar yüksek olursa, krediyi geri ödeme olasılığınız o kadar yüksek olur ve bu nedenle faiz oranınız o kadar düşük olur. İyi bir kredi puanı, kullanılan puanlama sistemine bağlıdır, ancak genellikle 680 veya daha yüksek bir puan iyi olarak kabul edilir. 750 veya daha yüksek bir puan mükemmel olarak kabul edilir. Öte yandan, 620'nin altındaki puanlar zayıf olarak kabul edilir.

Öyleyse, sorunuz "550 iyi bir kredi notu mu?" cevap hayır, ne yazık ki değil. Yine de 550 kredi puanı için kredi alabilecek olsanız da, muhtemelen daha yüksek bir faiz oranı ödemeniz veya daha düşük bir miktar için hak kazanmanız veya her ikisini birden yapmanız gerekecektir.

Bir kişinin kredi notunun düşük olmasının birçok nedeni vardır. En yaygın nedenlerden biri, faturaların eksik veya geç ödenmesidir. Bu, finansal zorluklardan kaynaklanabilir, ancak aynı zamanda sadece bir gözetim olabilir.

Kötü bir kredi puanına sahip olmanın bir başka nedeni de, mevcut kredinizi çok fazla kullanmaktır; bu, mali durumunuzu yönetmekte zorlanıyormuşsunuz izlenimi verebilir. Ek olarak, çok fazla borcunuz olması da kredi notunuzun düşmesine neden olabilir.

Kredi kullanım oranınızı iyileştirip düzenli ödeme yapmaya başladıkça olumsuz maddelerin kredi puanınız üzerindeki etkisi zamanla azalsa da bu kalemlerin çoğu aylarca hatta yıllarca kredi raporlarınızda kalır. Bu nedenle, kredi almadan önce 550 kredi puanınızı yükseltmek istiyorsanız, bir an önce bunun üzerinde çalışmaya başlamalısınız, bunun için bir süre daha beklemeniz gerekebilir.

550 Kredi Puanı ile Kredi Alma - İpuçları ve Alternatifler

Bireysel krediye başvurmadan önce kredi puanınızı yükseltmek, zaman sıkıntısı çektiğiniz için bir seçenek değilse, kötü kredi ile kredi almanıza yardımcı olabilecek bazı stratejiler vardır.

Teminatlı Krediler

Teminatlı kredi, borçlunun krediyi güvence altına almak için ev veya araba gibi bir varlığı kullandığı bir kredi türüdür. Bu, borçlu krediyi temerrüde düşürürse, borç verenin kayıplarını telafi etmek için varlığa el koyabileceği anlamına gelir.

Kredi notu 550 olan bireysel kredi arayanlar için bu iyi bir seçenek olabilir, ancak teminatlı bir kredi almadan önce göz önünde bulundurulması gereken birkaç şey var. İlk olarak, teminat için koyabileceğiniz bir varlığınız olmalıdır. İkinci olarak, krediyi geri ödeyemezseniz bu varlığı kaybetme fikrinden rahatsız olup olmadığınıza karar vermelisiniz. Genel olarak, birçok borçlu için, teminatlı bir kredinin daha düşük faiz oranları ve aylık ödemeleri riske değer olabilir.

Ortak İmza Sahibi ile Teminatsız Kredi

550 kredi puanınız varsa, ortak imza kullanarak yine de kredi alabilirsiniz. Bir ortak imza sahibi ile teminatsız bir kişisel krediye başvurmak, onay şansınızı artırmak için başka birinin yüksek kredi puanını kullanmanıza olanak tanır.

550 kredi puanı için teminatsız krediler bulmak kolay değildir, bu nedenle önce ortak imza seçeneğiyle kredi sunan bir borç veren bulmanız gerekir. Ortak imzalayan, yapamazsanız krediyi geri ödemeye söz verir.

Kredi kartı

Yapabileceğiniz bir diğer şey de kredi notu düşük olan borçlular için kredi kartı başvurusunda bulunmaktır. Bu kredi ürünleri yüksek bir APR ile geldiği için kesinlikle en uygun seçenek değil.

Ancak, aylık ödemeler, bazı bireysel kredilerle yapmanız gerekenlerden daha düşük olabilir. Ek olarak, bazı çevrimiçi borç verenler, %0 başlangıç ​​APR'si olan 550 kredi puanı için kredi kartları sunar; bu, başlangıç ​​dönemi sona ermeden borcunuzu ödeyebiliyorsanız iyi bir çözümdür.

Bordro Kredisi

Bu alışılmadık bir seçenektir, ancak 550 kredi puanı ile kişisel kredi almak için uygun bir seçenektir. Esasen bu kredi ile maaşınızdan avans alarak kendinizden borç para alırsınız. Bu sayede yüksek faiz ödemekten kurtulmuş olursunuz.

550 Kredi Notu Olan Bireysel Kredi Nerede Bakılır?

En iyi kredi koşulları için alışveriş yapmak, kredi notu düşük olan potansiyel borçlular için, mükemmel kredi raporlarına sahip olanlara göre daha da önemlidir. İşte teklifini kontrol etmeniz gereken bazı finans kurumları.

Çevrimiçi Borç Verenler

Bazı çevrimiçi borç verenler, 550 kredi puanı için kişisel krediler sunma konusunda uzmanlaşmıştır. Borçlanma gereksinimlerinin karşılanması genellikle normal bankalardan daha kolaydır, bu nedenle bu sizin için uygun bir çözüm olabilir.

Kredi Birlikleri

Bireysel kredi için başvurabileceğiniz bir diğer finans kurumu da kredi birliğidir. Kredi birlikleri, genellikle geleneksel bankalardan daha iyi oranlar ve koşullar sunan, üyelere ait, kar amacı gütmeyen kuruluşlardır. Kredi notunuz 550 olsa bile bir kredi birliğinden kredi alabilirsiniz. Bunun nedeni kredi birliklerinin üyelerinin ihtiyaçlarına daha açık olmalarıdır. Ancak öncelikle katkı sağlayarak veya sizi kabul edecek bir kredi birliği bularak üye olmalısınız.

Topluluk Bankaları

550 kredi puanlı ihtiyaç kredisi hakkında bilgi alabileceğiniz bir sonraki yer bir topluluk bankasıdır. Kredi birliklerine benzer şekilde, topluluk bankaları üyelerine genellikle geleneksel bankalardan daha iyi teklifler sunar. Bankanızın temsilcisi ile görüşebilir ve size neler sunabileceklerini görebilirsiniz.

Kötü Kredi Bireysel Kredisine Alternatifler

Kötü kredi kredilerine yaygın bir alternatif, özellikle daha küçük bir miktarda borç almak istiyorsanız, bir aile üyesinden veya bir arkadaşınızdan borç para almaktır. Bu, bir bankadan geleneksel bir kredi almaktan daha ucuz bir seçenek olabilir. Ayrıca daha esnek geri ödeme koşulları için pazarlık yapabilirsiniz.

Olumsuz tarafı, tanıdığınız insanlardan borç para almak ilişkinizi zorlayabilir. Krediyi geri ödeyemezseniz, ilişkinize onarılamayacak kadar zarar verebilirsiniz.

Bazen 550 kredi notu ile kredi almak, alternatifler için daha derine inmek anlamına gelir. Örneğin, herhangi bir yardıma hak kazanıp kazanmadığınızı görmek için kar amacı gütmeyen veya devlet yardım programlarına bakabilirsiniz. Bu programlar size bir kredi veya doğrudan nakit yardımı sunmayabilir, ancak giderlerinizi azaltmanıza yardımcı olabilir.

Kötü Kredili Kredi Başvurusunda Nelerden Kaçınılması Gerekir?

Birçok çevrimiçi borç veren, hızlı bir şekilde ve ulaşılması yüksek borçlanma gereksinimleri olmadan alabileceğiniz finansal ürünler sunar. Ancak, bu finansal ürünler genellikle risklidir ve son çareniz olmalıdır.

Düşük Kredi Puanları için Maaş Günü Kredileri

550 kredi notu olan bir ihtiyaç kredisi arıyorsanız, avans kredisi göz önünde bulundurmanız gereken son seçenek olmalıdır.

Bazı çevrimiçi borç verenler, herhangi bir kredi puanı veya karşılaması gereken başka kriterler gerektirmediği için elde edilmesi kolay maaş günü kredileri sunar. Ancak avans kredileri fahiş ücretleri ve kısa geri ödeme süreleri nedeniyle oldukça maliyetli bir seçenek olabilir.

Bazı borçlular kendilerini her ay sadece faizi karşılayabilecekleri bir durumda bulurlar ve bu da kredilerinin toplam maliyetini daha da yükseltir. Bir maaş günü kredisi düşünüyorsanız, bir karar vermeden önce tüm seçeneklerinizi tarttığınızdan emin olun.

Kredi Limitleri

Kredi limiti, ihtiyaç duyduğunuzda onaylanmış bir limite kadar fonlara erişmenin harika bir yoludur. Bu, ev iyileştirmeleri yapmak, beklenmedik masrafları ödemek veya borçları birleştirmek gibi bir dizi amaç için faydalı olabilir.

Bireysel kredilerden farklı olarak, kredi limitleri ile, yalnızca gerçekten kullandığınız para için faiz ödersiniz. Çevrimiçi borç verenler, 550 kredi puanı veya daha düşük olan kişisel kredi arayan borçlular için kredi limitleri sunar.

Ancak, bu finansal ürünler dik bir APR ile birlikte gelir. Ayrıca, borç verenler genellikle bir başlangıç ​​ücreti ve yıllık ücret talep eder, bu da bir kredi limitinin toplam maliyetini daha da yükseltir.

Sonuç olarak

Kredi notu kötü olan bir kişisel kredi almak kesinlikle mümkündür, ancak muhtemelen bazı dezavantajları da olacaktır.

Birincisi, daha iyi kredi puanı olan birinden daha yüksek bir faiz oranı ödemek zorunda kalabilirsiniz. Ek olarak, yalnızca daha küçük bir kredi tutarı için hak kazanabilirsiniz.

Bununla birlikte, mükemmelden daha az krediye sahip olanlar için hala seçenekler var. 550 veya daha düşük bir kredi puanı için kredi başvurusunda bulunmadan önce araştırmanızı yaptığınızdan ve teklifleri karşılaştırdığınızdan emin olun.