ทำความเข้าใจกับการคุ้มครองการซื้อด้วยบัตรเครดิต

การคุ้มครองบัตรเครดิตมีหลายประเภท ขึ้นอยู่กับเครือข่ายบัตรและผู้ออกบัตร การคุ้มครองการซื้อเป็นผลประโยชน์เฉพาะที่ปกป้องคุณจากการสูญหายหรือการโจรกรรมสินค้าที่คุณซื้อด้วยบัตรเครดิตของคุณในระยะเวลาที่จำกัด

อย่าสับสนระหว่างการคุ้มครองการซื้อกับการคุ้มครองการซื้อด้วยบัตรเครดิต พวกเขาอ้างถึงสิ่งต่าง ๆ ตามที่เราจะอธิบายด้านล่าง

การคุ้มครองการซื้อคืออะไร?

การคุ้มครองการซื้อหรือที่เรียกว่า "การป้องกันความเสียหาย" เป็นสิทธิพิเศษจากบัตรเครดิตที่ประกันความเสียหายจากอุบัติเหตุหรือการโจรกรรมสินค้าของคุณในช่วงเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ระยะเวลาและจำนวนเงินคุ้มครองจะแตกต่างกันไปตามแต่ละผู้ออก ดังนั้นคุณจะต้องตรวจสอบนโยบายก่อนที่จะสมัคร

แผนการคุ้มครองบัตรเครดิตส่วนใหญ่มีอายุ 90 ถึง 120 วันหลังจากการซื้อของคุณ ด้วยสิ่งนี้ คุณจะอุ่นใจได้เหมือนที่คุณทำกับประกันทั่วไป หากคุณต้องการความคุ้มครองแบบถาวรหรือระยะยาวสำหรับสินค้าที่ซื้อ คุณจะต้องแยกกรมธรรม์ออกต่างหาก

การคุ้มครองการซื้อด้วยบัตรเครดิตครอบคลุมอะไรบ้าง?

การคุ้มครองการซื้อด้วยบัตรเครดิตครอบคลุมการซื้อส่วนใหญ่ แต่ไม่ใช่ทั้งหมด โดยทั่วไป รายการต่อไปนี้ไม่มีสิทธิ์:

• ตั๋ว
• ของเน่าเสียง่าย เช่น อาหารและเครื่องดื่ม
• บัตรของขวัญ
• บริการ
• ยานพาหนะ

ยานพาหนะไม่ได้มาพร้อมกับความคุ้มครองของบัตรเครดิตเนื่องจากเจ้าของรถจะต้องแยกกรมธรรม์ออกต่างหาก

โชคดีที่มีหลายรายการที่ผู้ออกบัตรเครดิตยินดีช่วยเหลือ เช่น ของใช้ในบ้าน เครื่องใช้ไฟฟ้า และเสื้อผ้า บริษัทบัตรเครดิตบางแห่งยังรับประกันของใช้ส่วนตัว เช่น เครื่องสำอาง ผลิตภัณฑ์อาบน้ำ แป้งเด็ก น้ำหอม และมีดโกน

ในการใช้นโยบายคุ้มครองการซื้อด้วยบัตรเครดิตของคุณ ก่อนอื่นคุณต้องยื่นรายงานของตำรวจ สำหรับสิ่งนี้ จะช่วยได้ถ้าคุณมีใบเสร็จรับเงินต้นฉบับสำหรับสินค้าและใบแจ้งยอดบัตรเครดิตที่พิสูจน์ว่าคุณได้ทำการซื้อ ด้วยเอกสารเหล่านี้ คุณสามารถเริ่มต้นกระบวนการเรียกร้องได้

โปรดทราบว่าบริษัทบัตรเครดิตส่วนใหญ่จะไม่ครอบคลุม "การหายตัวไปอย่างลึกลับ" เว้นแต่คุณจะสามารถพิสูจน์ได้ว่า "การกระทำผิด" เกิดขึ้น (เช่น มีคนบุกเข้าไปในบ้านของคุณและทำให้กุญแจเสียหาย) หากคุณวางสิ่งของผิดที่และไม่สามารถ หาเจอก็ต้องเปลี่ยนเอง

วิธีการทำงานของโปรแกรมคุ้มครองการซื้อ

ก่อนที่คุณจะเริ่มกระบวนการยื่นคำร้อง ให้ขอสำเนาเอกสารสิทธิประโยชน์ของบัตรของผู้ออกบัตรและค้นหาสิ่งที่พวกเขาเสนอโดยเฉพาะ แม้ว่าเครือข่ายของบัตร เช่น MasterCard, Visa และ American Express จะมีการป้องกันบางอย่าง นโยบายอาจแตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้บริการและแต่ละการ์ด

ค้นหาสิ่งที่ครอบคลุมและสิ่งที่ไม่ครอบคลุมอย่างแม่นยำ พร้อมกับขั้นตอนการยื่นเอกสาร ผู้ออกบัตรแต่ละรายปฏิบัติตามนโยบายที่แตกต่างกัน แต่คุณควรรวบรวมข้อมูลต่อไปนี้:

• เวลาที่คุณต้องเคลมหลังจากที่คุณทำของเสียหายโดยไม่ได้ตั้งใจหรือสังเกตว่ามันถูกขโมย
• ใครได้รับความคุ้มครองเมื่อใช้บัตรของคุณ
• การคุ้มครองการซื้อธุรกรรมใดที่มีผลบังคับใช้
• วงเงินดอลลาร์ต่อการเรียกร้อง

การคุ้มครองการซื้อมีระยะเวลาไม่เกินสี่เดือน และอาจมีการจำกัดเงินดอลลาร์ต่อการเรียกร้อง คุณอาจไม่สามารถชดใช้มูลค่าเต็มของรายการได้ แม้ว่าคุณจะเคลมสำเร็จแล้วก็ตาม

วิธีที่คุณยื่นคำร้องนโยบายคุ้มครองการซื้อขึ้นอยู่กับผู้ออกและเครือข่ายของคุณ ตามที่ระบุไว้ข้างต้น คุณจะต้องใช้เอกสารที่เกี่ยวข้องทั้งหมด รวมถึงใบเสร็จของร้านค้าที่แยกรายการ ใบแจ้งยอดบัตรเครดิตที่แสดงว่ามีการทำธุรกรรมในบัญชีของคุณ และเอกสารนโยบายที่พิสูจน์ว่าคุณมีความครอบคลุมสำหรับสินค้านั้นจริงๆ หากคุณเชื่อว่าสิ่งของนั้นถูกขโมย คุณจะต้องแจ้งความกับตำรวจด้วย

คุณควรเริ่มกระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนโดยเร็วที่สุดหลังจากสังเกตเห็นว่าสินค้าได้รับความเสียหาย ถูกขโมย หรือมีตำหนิไม่ว่าด้วยวิธีใด ในการเริ่มต้น ให้พลิกบัตรเครดิตของคุณแล้วมองที่ด้านหลังสำหรับหมายเลขที่จะโทร ผู้ออกบัตรส่วนใหญ่วางสิ่งนี้ไว้ใกล้กับบรรทัดลายเซ็น อีกทางหนึ่ง คุณสามารถค้นหาออนไลน์ ไม่ว่าจะเป็นสิ่งอำนวยความสะดวกในการแชทหรือแบบฟอร์มเรียกร้องสิทธิ์ที่คุณสามารถลงชื่อและส่งแบบดิจิทัลได้

เมื่อคุณมีแบบฟอร์มแล้ว ไม่ว่าจะอยู่ในมือหรือทางออนไลน์ ให้กรอกและส่งแบบฟอร์มโดยส่งไปยังที่อยู่การเรียกร้องหรือกดปุ่ม "ส่ง" บนวิซาร์ดการเรียกร้องของผู้ออก

ซื้อตัวเลือกการป้องกันในเครือข่ายการประมวลผลการชำระเงินต่างๆ

เครือข่ายการประมวลผลการชำระเงินบางเครือข่ายไม่ได้ให้การคุ้มครองการซื้อในระดับเดียวกัน จำนวนเงินที่คุณได้รับและสิ่งที่ครอบคลุมจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการ

แผนภูมิเปรียบเทียบการคุ้มครองการซื้อเครือข่าย

		มาสเตอร์การ์ด	วีซ่า	อเมริกัน เอ็กซ์เพรส
จำนวนความคุ้มครองต่อรายการ		$1,000 ต่อการเรียกร้อง	$500 ต่อการเรียกร้อง	$1,000 ต่อการเรียกร้อง
ความคุ้มครอง		การโจรกรรมและความเสียหาย	การโจรกรรมและความเสียหาย	การโจรกรรมและความเสียหาย
ระยะเวลาของนโยบาย		120 วัน ยกเว้นชาวนิวยอร์ก (90 วัน)	90 วัน	สูงสุด 120 วัน ขึ้นอยู่กับบัตร
ความคุ้มครองของขวัญ		ใช่ หากคุณซื้อด้วยบัตรที่มีสิทธิ์	ใช่ หากคุณซื้อด้วยบัตรที่มีสิทธิ์	ใช่ หากคุณซื้อด้วยบัตรที่มีสิทธิ์
การ์ดครอบคลุม		มาสเตอร์การ์ดระดับโลกและระดับโลก	บัตรลายเซ็นวีซ่า	บัตร Amex ส่วนใหญ่
ความคุ้มครองต่อปีปฏิทิน		50,000 ดอลลาร์ต่อผู้ถือบัตร	50,000 ดอลลาร์ต่อผู้ถือบัตร	50,000 ดอลลาร์ต่อผู้ถือบัตร

รายการสิทธิประโยชน์ในการคุ้มครองการซื้อมีความสำคัญมาก แต่ปริมาณความคุ้มครองต่อแต่ละรายการมักค่อนข้างจำกัด ตัวอย่างเช่น หากคุณซื้อถุงเท้าด้วยบัตร การซื้อนั้นมักจะมาพร้อมกับการคุ้มครองการซื้อ อย่างไรก็ตาม หากคุณซื้อเครื่องประดับราคาแพงที่ถูกขโมยไปในภายหลัง คุณอาจไม่สามารถชดใช้เงินทั้งหมดของคุณได้

ซื้อตัวเลือกการคุ้มครองสำหรับผู้ออกบัตรเครดิตต่างๆ

ดังที่คุณเห็นจากตารางด้านล่าง ระดับการคุ้มครองที่ผู้ออกบัตรเสนอให้นั้นแตกต่างกันอย่างมากเช่นกัน บางคนเช่น Barclays และ Citi ไม่ได้ให้ความคุ้มครองใด ๆ ในขณะที่คนอื่น ๆ เช่น Bank of America มีน้ำใจอย่างยิ่ง

ตารางเปรียบเทียบการคุ้มครองการซื้อของผู้ออกบัตร

การคุ้มครองการชำระเงินคืออะไร?

การคุ้มครองการชำระเงินและการซื้อไม่เหมือนกัน ด้วยการคุ้มครองการชำระเงิน คุณจะจ่ายเบี้ยประกันจำนวนเล็กน้อยในวันนี้เพื่อแลกกับการได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตในอนาคต หากคุณประสบกับวิกฤตที่เข้าเงื่อนไข เช่น การตกงานหรือเจ็บป่วย

สิทธิประโยชน์ในการคุ้มครองการชำระเงินรวมถึงการระงับค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตและการชำระเงินระหว่าง 12 ถึง 24 เดือน คะแนนเครดิตของคุณจะไม่ลดลงด้วยสำนักงานบัตรเครดิต และความสามารถในการชำระเงินขั้นต่ำเป็นระยะเวลานาน

ในบางกรณี การหลีกเลี่ยงการประกันนั้นปลอดภัยเพราะผลตอบแทนน้อยกว่าความเสี่ยง แม้ว่าการจัดสรรเงิน 1 ดอลลาร์จากทุกๆ 100 ดอลลาร์ที่คุณใช้จ่ายเพื่อป้องกันการชำระเงินอาจฟังดูไม่มากนัก แต่ก็เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

นอกจากนี้ บริษัทบัตรเครดิตหลายแห่งจะเห็นด้วยกับคุณ แม้ว่าคุณจะไม่มีความคุ้มครองหากคุณประสบกับความยากลำบากก็ตาม บางคนยินดีที่จะยกเลิกหรือเลื่อนการชำระเงินตราบเท่าที่คุณโทรหาผู้ออกบัตรของคุณและอธิบายสถานการณ์ แม้ว่าผลประโยชน์อาจไม่เอื้ออำนวยมากนักเมื่อเทียบกับการป้องกันการชำระเงินแบบเบ็ดเสร็จ แต่ก็สามารถให้เวลาที่คุณต้องการในการรวมการเงินของคุณ

ห่อ

ความปลอดภัยของบัตรเครดิตทำให้ผู้บริโภคมีประกันที่ปกป้องพวกเขาจากความสูญเสียทางการเงินที่มีแนวโน้มต่ำแต่มีค่าใช้จ่ายสูง โดยสรุป นั่นคือสิ่งที่การคุ้มครองบัตรเครดิตมีให้

อย่างไรก็ตาม ตามที่เราได้เห็นในบทความนี้ มีการคุ้มครองการซื้อหลายประเภท บางตัวมีข้อจำกัดในการปกป้องสูง ในขณะที่บางตัวมีการป้องกันที่เข้มงวดกว่า บางคนไม่ได้เสนอการคุ้มครองการซื้อเลยด้วยซ้ำ

ไม่ว่าคุณต้องการการคุ้มครองการซื้อในบัตรของคุณทั้งหมดขึ้นอยู่กับคุณ อย่างไรก็ตาม หากผู้ออกบัตรเสนอให้เป็นสิทธิพิเศษในราคาเดียวกับคู่แข่งที่ไม่เสนอ ควรพิจารณาให้ดี