550スコアの個人ローンを取得することは可能ですか？ ハウツーと代替案

あなたが550のクレジットスコアを持っているなら、あなたは疑問に思うかもしれません：550のスコアで個人ローンを取得することは可能ですか？ 答えは「はい」です。クレジットスコアが550の個人ローンを取得できますが、FICO分類ではそのスコアは低いと見なされます。 ただし、あなたのローンの金利は、あなたがより良いクレジットスコアを持っている場合よりもほぼ確実に高くなります。 また、多額のお金を受け取る資格を得ることができないでしょう。

クレジットスコアの低いローンの資格を得るのは簡単なことではないかもしれませんが、オッズを改善するためにできることがいくつかあります。 あなたは誰かにあなたの共同署名者になるように頼むか、または低いクレジットスコアのためにローンを提供する貸し手を探すことができます。 また、急いでいない場合は、ローンを申請する前にクレジットスコアを改善することが間違いなく最善の戦略です。

クレジットスコア-消費者の悪夢

550クレジットスコアでローンを取得するためのすべての技術について説明する前に、良いクレジットスコアと悪いクレジットスコアの違いを簡単に見ていきます。

クレジットスコアは、貸し手があなたにローンを提供した場合に期限内に返済される可能性を評価するために使用する数値です。 スコアが高いほど、ローンを返済する可能性が高くなるため、金利は低くなります。 良いクレジットスコアは、使用されるスコアリングシステムによって異なりますが、通常、680以上のスコアが良いと見なされます。 750以上のスコアは優れていると見なされます。 一方、620未満のスコアは悪いと見なされます。

それで、あなたの質問が「550は良いクレジットスコアですか？」である場合。 答えはノーですが、残念ながらそうではありません。 それでも550クレジットスコアのローンを取得することはできますが、より高い金利を支払うか、より低い金額の資格を得るか、またはその両方を行う必要があります。

誰かが悪いクレジットスコアを持っているかもしれない理由はたくさんあります。 最も一般的な理由の1つは、請求書の支払いが遅れているか、支払いが遅れていることです。 これは経済的困難が原因である可能性がありますが、単に見落としである可能性もあります。

悪いクレジットスコアを持っているもう一つの理由はあなたがあなたの財政を管理するのに苦労しているという印象を与えることができるあなたの利用可能なクレジットを使いすぎていることです。 さらに、多くの借金があると、クレジットスコアが低くなる可能性もあります。

クレジット利用率を改善し、定期的な支払いを開始すると、クレジットスコアに対するマイナスの項目の影響は時間の経過とともに減少しますが、これらの項目のほとんどは、数か月、場合によっては数年もクレジットレポートに残ります。 したがって、ローンを取得する前に550クレジットスコアを上げたい場合は、結果をしばらく待たなければならない可能性があるため、できるだけ早く作業を開始する必要があります。

550クレジットスコアでローンを取得する-ヒントと代替案

あなたが時間に追われているために個人ローンを申請する前にあなたのクレジットスコアを上げることが選択肢ではない場合、あなたが悪い信用でローンを得るのを助けることができるいくつかの戦略があります。

担保付ローン

担保付ローンは、借り手が家や車などの資産を使用してローンを担保するタイプのローンです。 これは、借り手がローンをデフォルトした場合、貸し手は資産を差し押さえて損失を取り戻すことができることを意味します。

クレジットスコアが550の個人ローンを探している借り手にとって、これは良いオプションかもしれませんが、担保付きローンを利用する前に考慮すべきことがいくつかあります。 まず、担保を差し入れるための資産が必要です。 第二に、ローンを返済できない場合にその資産を失うという考えに満足しているかどうかを判断する必要があります。 一般に、多くの借り手にとって、低金利と担保付ローンの毎月の支払いは、リスクに見合うだけの価値があります。

共同署名者との無担保ローン

550のクレジットスコアをお持ちの場合でも、共同署名者を使用してローンを取得できる場合があります。 共同署名者と一緒に無担保の個人ローンを申請すると、他の誰かの高いクレジットスコアを使用して承認の可能性を高めることができます。

550のクレジットスコアの無担保ローンを見つけるのは簡単ではないので、最初に共同署名者オプション付きのローンを提供する貸し手を見つける必要があります。 共同署名者は、あなたができない場合、ローンを返済することを約束します。

クレジットカード

あなたがすることができるもう一つのことは悪い信用スコアを持つ借り手のためにクレジットカードを申請することです。 これらのクレジット商品には高いAPRが付いているため、これは間違いなく最も手頃なオプションではありません。

ただし、月々の支払いは、一部の個人ローンで行う必要がある支払いよりも少なくなる場合があります。 さらに、一部のオンライン貸し手は、0％のイントロAPRで550クレジットスコアのクレジットカードを提供しています。これは、イントロ期間が終了する前に債務を支払うことができる場合に適したソリューションです。

ペイロールローン

これは珍しいオプションですが、550クレジットスコアの個人ローンを取得するための実行可能なオプションです。 基本的に、このローンでは、給料を前払いして自分からお金を借ります。 このように、あなたは高金利を支払うことを避けます。

550のクレジットスコアを持つ個人ローンを探す場所

最高のローン条件を購入することは、優れた信用報告書を持っている人よりも、信用スコアが低い将来の借り手にとってさらに重要です。 ここにあなたがチェックすべきオファーを持っているいくつかの金融機関があります。

オンライン貸し手

一部のオンライン貸し手は、550クレジットスコアの個人ローンを提供することに特化しています。 彼らの借り入れ要件は、通常の銀行のそれよりも満たすのが簡単なことが多いので、これはあなたにとって実行可能な解決策かもしれません。

信用組合（信用金庫

あなたが個人ローンのために行くことができるもう一つの金融機関は信用組合です。 信用組合は会員が所有する非営利団体であり、従来の銀行よりも優れた料金と条件を提供することがよくあります。 クレジットスコアが550と低くても、信用組合から融資を受けることができる場合があります。これは、信用組合がメンバーのニーズに対してよりオープンであるためです。 ただし、最初に会員になるには、寄付をするか、あなたを受け入れる信用組合を見つける必要があります。

コミュニティバンク

550クレジットスコアの個人ローンについて問い合わせることができる次の場所は、コミュニティバンクです。 信用組合と同様に、コミュニティバンクは、多くの場合、従来の銀行よりもメンバーに優れたオファーを提供しています。 あなたはあなたの銀行の代表者と話し、彼らがあなたに何を提供できるかを見ることができます。

信用不良者個人ローンの代替案

信用不良者ローンの一般的な代替手段は、家族や友人からお金を借りることです。特に、少額の借り入れを検討している場合はそうです。 これは、銀行から従来のローンを借りるよりも安価なオプションである可能性があります。 また、より柔軟な返済条件を交渉できる場合があります。

マイナス面として、あなたが知っている人々からお金を借りることはあなたの関係に負担をかける可能性があります。 あなたがローンを返済することができないならば、あなたは修理を超えてあなたの関係を損なう可能性があります。

時々、550クレジットスコアでローンを取得することは、代替案をより深く掘り下げることを意味します。 たとえば、非営利または政府の支援プログラムを調べて、支援を受ける資格があるかどうかを確認できます。 これらのプログラムはあなたにローンや直接の現金援助を提供しないかもしれませんが、彼らはあなたの費用を減らすのを助けることができます。

信用不良のローンを申請する際に避けるべきこと

多くのオンライン貸し手は、高額の借入要件なしで迅速に入手できる金融商品を提供しています。 ただし、これらの金融商品はリスクが高いことが多く、最後の手段となるはずです。

低クレジットスコアのペイデイローン

550クレジットスコアの個人ローンを探している場合は、ペイデイローンを検討する最後のオプションにする必要があります。

一部のオンライン貸し手は、クレジットスコアやその他の基準を満たす必要がないため、簡単に取得できるペイデイローンを提供しています。 ただし、ペイデイローンは、法外な手数料と返済期間が短いため、非常にコストのかかるオプションになる可能性があります。

一部の借り手は、毎月の利息しかカバーできない状況にあり、ローンの全体的なコストがさらに高くなっています。 ペイデイローンを検討している場合は、決定を下す前に、必ずすべてのオプションを検討してください。

与信枠

信用枠は、承認された限度額まで、必要なときに資金にアクセスするための優れた方法です。 これは、住宅の改修、予期しない費用の支払い、債務の整理など、さまざまな目的に役立ちます。

個人ローンとは異なり、クレジットラインでは、実際に使用したお金にのみ利息を支払います。 オンライン貸し手は、550クレジットスコア以下の個人ローンを探している借り手にクレジットラインを提供します。

ただし、これらの金融商品には急なAPRが付いています。 さらに、貸し手は通常、オリジネーション料金と年会費を請求するため、クレジットラインの総コストはさらに高くなります。

結論

確かに悪いクレジットスコアで個人ローンを取得することは可能ですが、それはおそらくいくつかの不利な点があります。

一つには、あなたはより良いクレジットスコアを持つ誰かよりも高い金利を支払わなければならないかもしれません。 さらに、あなたはより少ないローン額しか資格を得ることができないかもしれません。

ただし、クレジットが完全ではない場合は、まだ選択肢があります。 550クレジットスコア以下のローンを申請する前に、必ず調査を行い、オファーを比較してください。