เคล็ดลับสำคัญเกี่ยวกับวิธีการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์: คู่มือการลงทุนสำหรับผู้เริ่มต้น

อสังหาริมทรัพย์สามารถเป็นการลงทุนที่ให้ผลกำไรสูง แต่ก็ซับซ้อนและมีความเสี่ยงเช่นกัน หากคุณกำลังคิดที่จะลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ การทำวิจัยของคุณก่อนและเข้าใจพื้นฐานเป็นสิ่งสำคัญ ในคู่มือนี้ เราจะพูดถึงเคล็ดลับบางประการเกี่ยวกับวิธีการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เพื่อช่วยให้คุณเริ่มต้นเป็นนักลงทุนมือใหม่

ระวังความเสี่ยง

เมื่อพูดถึงการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์สำหรับผู้เริ่มต้น สิ่งสำคัญคือต้องมีความคาดหวังตามความเป็นจริงว่าคุณจะสามารถสร้างรายได้จากการลงทุนได้อย่างไร การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์สามารถทำกำไรได้ แต่ก็ไม่มีความเสี่ยง

มาดูข้อดีและข้อเสียของการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์กัน เพื่อให้คุณสามารถประเมินและตัดสินใจขั้นสุดท้ายว่ารูปแบบการลงทุนนี้เหมาะสำหรับคุณหรือไม่

ข้อดี

หนึ่งในข้อดีที่ใหญ่ที่สุดของการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์คือโดยทั่วไปแล้วมีความเสี่ยงน้อยกว่าการลงทุนในตลาดหุ้น ตลาดที่อยู่อาศัยไม่ได้ผันผวนเหมือนตลาดหุ้น และโดยปกติคุณสามารถวางใจได้ว่าราคาจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเมื่อเวลาผ่านไป นอกจากนี้ การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์มักให้กระแสเงินสดที่มั่นคงกว่าการลงทุนในตลาดหุ้น

การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ยังมีการลดหย่อนภาษีที่ดีอีกด้วย คุณสามารถหักดอกเบี้ยจำนอง ค่าเสื่อมราคา ภาษีทรัพย์สิน และค่าใช้จ่ายอื่นๆ จากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ ซึ่งจะช่วยลดภาระภาษีโดยรวมของคุณได้

ข้อเสีย

ในทางกลับกัน ข้อเสียหลักประการหนึ่งของการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์คือผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้นไม่สูงเท่ากับการลงทุนในหุ้น เมื่อเวลาผ่านไป หุ้นมักจะทำผลงานได้ดีกว่าราคาอสังหาริมทรัพย์โดยมีมาร์จิ้นที่กว้าง นอกจากนี้ การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์อาจมีความซับซ้อนและใช้เวลานานกว่าการลงทุนในตลาดหุ้น

ข้อเสียอีกประการหนึ่งคือการซื้ออสังหาริมทรัพย์ต้องใช้เงินเป็นจำนวนมาก หากคุณต้องการสร้างรายได้ที่มั่นคง คุณจะต้องมีเงินสดในมือจำนวนมาก ไม่ว่าจะเป็นของคุณเองหรือเงินที่ยืมมาจากผู้อื่น นอกจากนี้ การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ยังไม่มีสภาพคล่อง กล่าวอีกนัยหนึ่งคือไม่สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้อย่างรวดเร็วเหมือนหุ้น

สุดท้าย การจัดการผู้เช่าและการบำรุงรักษาอาคารอาจเป็นเรื่องท้าทาย คุณสามารถจ้างผู้จัดการทรัพย์สินเพื่อดูแลสิ่งเหล่านี้ให้กับคุณ หรือจัดการด้วยตัวเอง ซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับปัญหาที่ไม่คาดคิดทุกประเภท เช่น ค่าเช่าที่ค้างชำระ ความเสียหายของโครงสร้าง และอื่นๆ

อย่างไรก็ตาม มีตัวเลือกการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์บางอย่างที่สามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงข้อเสียบางประการเหล่านี้ได้ ตัวอย่างเช่น คุณไม่จำเป็นต้องเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ที่คุณลงทุน คุณจะสามารถอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ประเภทต่างๆ ได้ในภายหลังในข้อความ

พิจารณาตัวเลือกทางการเงินของคุณ

ความเข้าใจผิดที่พบบ่อยคือคุณต้องรวยเพื่อที่จะลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ แม้ว่าสิ่งนี้จะไม่เป็นความจริง แต่การลงทุนเมื่อคุณมีเงินเพียงเล็กน้อยก็ต้องใช้กลยุทธ์บางอย่าง ทางที่ดีควรเริ่มเตรียมการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ตั้งแต่เนิ่นๆ มีหลายวิธีในการจัดหาเงินทุนสำหรับการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ของคุณ ได้แก่ :

• เงินสด
• สินเชื่อที่อยู่อาศัยทั่วไป
• สินเชื่อเอกชน
• สินเชื่อเงินยาก
• สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
• สินเชื่อ FHA
• สินเชื่อเวอร์จิเนีย

เงินสด

การจ่ายเงินสดไม่ใช่ทางเลือกสำหรับหลายๆ คน เนื่องจากคุณต้องมีเงินสดในมือเต็มจำนวนและพร้อมที่จะลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ นอกจากนี้ หากคุณให้เช่าอสังหาริมทรัพย์นั้น คุณจะไม่เห็นกำไรใด ๆ เป็นเวลานาน เนื่องจากคุณจะได้รับการชำระเงินรายเดือน

อย่างไรก็ตาม มีข้อดีบางประการในการจ่ายเป็นเงินสดเมื่อลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ตัวอย่างเช่น คุณอาจได้รับส่วนลดหากคุณเลือกตัวเลือกทางการเงินนี้ และเนื่องจากผู้ขายต้องการรับเงินเต็มจำนวนล่วงหน้า คุณจะมีตัวเลือกเพิ่มเติมในการเลือกอสังหาริมทรัพย์

สินเชื่อที่อยู่อาศัยทั่วไป

คุณอาจเคยพิจารณาว่าการจำนองแบบธรรมดาเป็นตัวเลือกทางการเงินเพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ของคุณแล้ว เนื่องจากนี่เป็นทางเลือกที่นักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เลือกบ่อยที่สุด สิ่งที่คุณควรรู้คือเงินกู้ประเภทนี้มักจะมีข้อกำหนดคะแนนเครดิตที่สูงกว่าและเงินดาวน์ที่มากขึ้น แต่มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

หากคุณวางแผนที่จะกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงิน คุณควรเริ่มสร้างคะแนนเครดิตของคุณตรงเวลา การมีคะแนนเครดิตไม่ดีจะทำให้คุณไม่ได้รับอนุมัติสินเชื่อธนาคาร ดังนั้นคุณควรดำเนินการปรับปรุงให้ดีขึ้น

สิ่งที่คุณสามารถทำได้คือขอรายงานเครดิตและพิสูจน์ข้อผิดพลาด หากคุณพบความไม่ถูกต้อง คุณควรรายงานทันที เมื่อคุณแน่ใจว่ารายงานเครดิตของคุณไม่มีข้อผิดพลาด คุณสามารถใช้กลยุทธ์อื่นๆ เช่น:

• รับสินเชื่อสร้างสินเชื่อ
• การสมัครบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน
• เพิ่มวงเงินสินเชื่อของคุณ
• การเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต

หากคุณจัดการเพื่อให้ได้คะแนนเครดิตที่ดีเยี่ยม และสามารถชำระเงินดาวน์ได้ การจำนองแบบธรรมดาอาจเป็นทางเลือกที่สมบูรณ์แบบสำหรับคุณในการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ซึ่งจะจ่ายออกไปในภายหลัง

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นการจำนองประเภทที่สอง คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ประเภทนี้เมื่อคุณได้สร้างส่วนได้เสียในบ้านของคุณแล้ว ซึ่งรวมถึงการชำระเงินบางส่วนจากการจำนองหลักของคุณ

ข้อดีของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยคือมักมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเงินกู้ประเภทอื่น จำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้จะขึ้นอยู่กับส่วนต่างระหว่างส่วนทุนในบ้านของคุณกับมูลค่าตลาดปัจจุบันของอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน

สินเชื่อ FHA

เงินกู้ FHA เป็นการจำนองที่ประกันโดย Federal Housing Administration สินเชื่อประเภทนี้เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีสินเชื่อเลย รวมถึงผู้ที่มีงบประมาณจำกัด เงินกู้ FHA ต้องการการชำระเงินดาวน์ที่ต่ำกว่าการจำนองทั่วไป แต่ก็มีข้อกำหนดด้านเครดิตและรายได้ที่เข้มงวดกว่า

คุณต้องมีการจ้างงานที่มั่นคงและคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 500 จึงจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ FHA โปรดทราบว่าเงินกู้ประเภทนี้ไม่เหมาะสำหรับการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ทุกประเภท เนื่องจากมีไว้สำหรับผู้อยู่อาศัยมากกว่านักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ อย่างไรก็ตาม อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่วางแผนจะซื้อบ้านหลายครอบครัวสำหรับตนเองและเช่าบางส่วน

VA Loan

เงินกู้เวอร์จิเนียเป็นการจำนองที่ค้ำประกันโดยกระทรวงกิจการทหารผ่านศึกของสหรัฐอเมริกา เงินกู้เหล่านี้มีให้สำหรับบุคลากรทางการทหาร ทหารผ่านศึก และคู่สมรสที่รอดตายที่มีสิทธิ์ เงินกู้ VA มีประโยชน์มากมาย รวมถึงการไม่มีเงินดาวน์ ไม่มีการประกันการจำนองรายเดือน และอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง

สินเชื่อเงินส่วนตัว

หากคุณไม่มีคุณสมบัติในการกู้ยืมเงินจากธนาคาร หรือถ้าคุณต้องการหลีกเลี่ยงความยุ่งยากในการสมัครผ่านสถาบันการเงิน คุณสามารถลองยืมเงินจากผู้ให้กู้เอกชนที่ยินดีให้คุณยืมเงินเพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ของคุณได้เสมอ

เงื่อนไขของเงินกู้เหล่านี้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับข้อตกลงระหว่างคุณและผู้ให้กู้ หากคุณมีเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวที่เต็มใจและมีวิธีที่จะกู้เงินให้คุณ นี่อาจเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณในการหาเงินทุนที่จำเป็นในการเริ่มลงทุนในอสังหาริมทรัพย์

สินเชื่อเงินยาก

สินเชื่อเงินด่วนเป็นเงินกู้ยืมระยะสั้นค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งแตกต่างจากการจำนองทั่วไปที่พวกเขาไม่ได้เสนอโดยสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม ยิ่งกว่านั้นพวกเขาใช้เวลาน้อยกว่าเพื่อให้ได้มา แม้ว่าคุณอาจรอประมาณ 60 วันสำหรับการจำนองแบบธรรมดา แต่การขอสินเชื่อเงินด่วนอาจใช้เวลาประมาณสองสามวัน นานถึงสองสัปดาห์

คุณควรจำไว้ว่าสินเชื่อเงินยากมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อทั่วไป อย่างไรก็ตาม เหมาะสำหรับนักลงทุนอสังหาริมทรัพย์มือใหม่ที่มีคะแนนเครดิตไม่ดี เนื่องจากคะแนนเครดิตที่สูงไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันเงินกู้ประเภทนี้

ทำวิจัยของคุณก่อนลงทุนในอสังหาริมทรัพย์

หากคุณกำลังคิดที่จะลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ คุณต้องทำการบ้านก่อน มีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณาก่อนตัดสินใจลงทุน เช่น ทำเลและสภาพของอสังหาริมทรัพย์ และสภาวะตลาดในปัจจุบัน

นอกจากนั้น คุณควรทำความคุ้นเคยกับตัวเลือกการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ต่างๆ ซึ่งเป็นที่ที่การวิจัยของคุณควรเริ่มต้น เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจตัวเลือกของคุณได้ดีขึ้น เราจะอธิบายรายละเอียดเพิ่มเติมในส่วนต่อไปนี้

คำนึงถึงตัวเลือกการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่แตกต่างกัน

คุณควรรู้ว่านอกจากการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ที่คุณลงทุนแล้ว ยังมีประเภทของการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์อีกด้วย เราจะหารือเกี่ยวกับตัวเลือกทั้งสอง เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลว่าควรลงทุนที่ไหน

การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ด้วยการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์

เมื่อเรานึกถึงการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ คนส่วนใหญ่เชื่อมโยงกับการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ ต่อไปนี้เป็นวิธีทั่วไปในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของทรัพย์สิน

อสังหาริมทรัพย์ให้เช่า

วิธีที่นิยมที่สุดในการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์คือการเช่าอสังหาริมทรัพย์ คุณสามารถซื้อทรัพย์สินแล้วปล่อยให้เช่าให้กับผู้เช่า นี่อาจเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการสร้างรายได้แบบพาสซีฟในแต่ละเดือน

อย่างไรก็ตาม การเป็นเจ้าของบ้านนั้นมาพร้อมกับชุดของความรับผิดชอบ เช่น การคัดกรองผู้เช่า การเก็บค่าเช่า การบำรุงรักษาทรัพย์สิน และการจัดการกับคำบอกกล่าวขับไล่หากจำเป็น ดังนั้น นี่เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับผู้ที่เต็มใจทำงาน และมีโซลูชันซอฟต์แวร์จำนวนมากสำหรับการจัดการทรัพย์สินที่สามารถช่วยคุณได้

พลิกบ้าน

การพลิกบ้านต้องใช้งานและการวางแผนเป็นอย่างมาก แต่ผู้เริ่มต้นยังสามารถดึงออกได้ สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการหาผู้ให้บริการบนในทำเลที่ดี ซ่อมแซมและตกแต่งแล้วขายเพื่อผลกำไร เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่มีทักษะในการปรับปรุงหรือสามารถที่จะมีคนปรับปรุงบ้านสำหรับพวกเขา

ไมโครพลิก

อีกทางเลือกหนึ่งคือการพลิกไมโคร อาจสะดวกกว่าการพลิกบ้านแบบปกติ เนื่องจากไม่จำเป็นต้องปรับปรุงใหม่ คล้ายกับการขายส่ง โดยมีความแตกต่างตรงที่คุณไม่จำเป็นต้องทุ่มเทมากในการค้นหาโอกาสที่ดี

แต่ทุกอย่างจะทำบนคอมพิวเตอร์โดยใช้ซอฟต์แวร์พิเศษที่ช่วยให้นักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์สามารถค้นหาอสังหาริมทรัพย์และวิเคราะห์ข้อมูลได้ โดยทั่วไปแล้วการพลิกไมโครเป็นกระบวนการที่รวดเร็ว แต่คุณควรจำไว้ว่าผลกำไรมักจะอยู่ด้านล่าง

การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์โดยไม่ต้องเป็นเจ้าของทรัพย์สิน

การเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์อาจเป็นภาระผูกพันที่ยิ่งใหญ่และต้องทำงานหนักมาก หากคุณไม่สนใจที่จะเป็นเจ้าของบ้านหรือจัดการซ่อมแซมและบำรุงรักษา มีวิธีอื่นในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ บางส่วนรวมถึงการลงทุนในการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เพื่อการจำนองการระดมทุนด้านอสังหาริมทรัพย์และ บริษัท อสังหาริมทรัพย์

สินเชื่อเพื่อการลงทุนอสังหาริมทรัพย์เพื่อการจำนอง

REIT ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์คือบริษัทที่เป็นเจ้าของและดำเนินการด้านอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ เช่น ห้างสรรพสินค้าและอาคารสำนักงาน การลงทุนใน REIT จำนองนั้นแตกต่างจากการลงทุน REIT ของตราสารทุนเนื่องจากการลงทุนในทรัพย์สินส่วนหลังเกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของทรัพย์สินในขณะที่อดีตไม่ทำ ดังนั้นโดยการลงทุนใน REIT จำนอง คุณจะได้สัมผัสกับตลาดอสังหาริมทรัพย์โดยไม่ต้องวุ่นวายกับการเป็นเจ้าของและจัดการทรัพย์สิน

ประโยชน์ที่สำคัญของการลงทุนใน REIT จำนองคือไม่ต้องใช้เงินทุนจำนวนมาก เมื่อคุณลงทุน คุณจะได้รับดอกเบี้ยส่วนหนึ่งจากการให้กู้ยืมเงินแก่เจ้าของทรัพย์สิน

แพลตฟอร์ม Crowdfunding อสังหาริมทรัพย์

การระดมทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เป็นวิธีใหม่ในการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ ต่างจากวิธีการแบบเดิมๆ ซึ่งมักเกี่ยวข้องกับการทำงานกับนายหน้าหรือการลงทุนโดยตรงในอสังหาริมทรัพย์ การระดมทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ช่วยให้ผู้คนรวมเงินและลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ร่วมกันได้ นี่อาจเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ไม่มีเวลาหรือทรัพยากรในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ด้วยตนเอง

แม้ว่าการลงทุนประเภทนี้จะมีความเสี่ยงอยู่บ้าง เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วจำเป็นต้องมีข้อผูกมัดระยะยาวที่อาจใช้เวลานานถึงห้าปี แต่ก็มีผลตอบแทนที่อาจได้รับเช่นกัน โดยหลักแล้ว การระดมทุนจากอสังหาริมทรัพย์สามารถช่วยให้ผู้คนลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ราคาแพงที่พวกเขาไม่สามารถจ่ายได้ด้วยตัวเอง

นอกจากนี้ยังสามารถให้วิธีการกระจายการลงทุนซึ่งสามารถช่วยลดความเสี่ยงได้ โดยรวมแล้ว crowdfunding ด้านอสังหาริมทรัพย์สามารถเป็นเครื่องมือที่เป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์แต่ไม่ต้องการหรือไม่สามารถทำได้ด้วยตัวเอง

บริษัทอสังหาริมทรัพย์

คุณยังสามารถลงทุนในบริษัทอสังหาริมทรัพย์ที่เป็นเจ้าของและจัดการอสังหาริมทรัพย์ได้ ตัวเลือกนี้ให้แนวทางที่ไม่ต้องดำเนินการใดๆ มากกว่า เนื่องจากคุณจะไม่ต้องจัดการกับทรัพย์สินใดๆ โดยตรง คุณจะต้องลงทุนในทีมงานมืออาชีพที่รับผิดชอบด้านการจัดการทรัพย์สิน ตัวเลือกนี้อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการกระจายพอร์ตการลงทุน

ความคิดเห็นสุดท้าย

อย่างที่คุณบอกได้ มีหลายวิธีในการเริ่มลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ไม่มีวิธีใดที่ "ถูกต้อง" ที่จะทำได้ และวิธีที่ดีที่สุดขึ้นอยู่กับสถานการณ์และเป้าหมายของแต่ละบุคคล

ไม่ว่าคุณจะเลือกพลิกบ้าน ลงทุนในกองทุนอสังหาริมทรัพย์เพื่อการจำนองหรือทางเลือกอื่นใด สิ่งสำคัญคือคุณต้องประเมินตัวเลือกทางการเงินอย่างรอบคอบและอย่าตัดสินใจโดยเด็ดขาด