Dicas Essenciais de Como Investir em Imóveis: Guia de Investimentos para Iniciantes

O setor imobiliário pode ser um investimento altamente lucrativo, mas também é complexo e arriscado. Se você está pensando em investir em imóveis, é importante fazer sua pesquisa primeiro e entender o básico. Neste guia, veremos algumas dicas sobre como investir em imóveis para ajudá-lo a começar como investidor iniciante.

Esteja ciente dos riscos

Quando se trata de investir em imóveis para iniciantes, é importante ter uma expectativa realista do que você poderia ganhar com seu investimento. Os investimentos imobiliários podem ser lucrativos, mas não são isentos de riscos.

Vamos dar uma olhada em alguns prós e contras de investir em imóveis, para que você possa avaliá-los e tomar sua decisão final sobre se essa forma de investimento é adequada para você.

Vantagens

Um dos maiores profissionais do investimento imobiliário é que geralmente é muito menos arriscado do que investir no mercado de ações. O mercado imobiliário não é tão volátil quanto o mercado de ações, e geralmente você pode contar com um aumento constante dos preços ao longo do tempo. Além disso, os investimentos imobiliários geralmente fornecem um fluxo de caixa mais estável do que os investimentos no mercado de ações.

Os investimentos imobiliários também oferecem alguns grandes incentivos fiscais. Você pode deduzir juros de hipoteca, depreciação, impostos sobre a propriedade e uma série de outras despesas de sua renda tributável. Isso pode ajudar a reduzir sua carga tributária geral.

Desvantagens

Por outro lado, um dos principais contras do investimento imobiliário é que os retornos potenciais não são tão altos quanto com o investimento em ações. Com o tempo, as ações tendem a superar os preços dos imóveis por uma ampla margem. Além disso, o investimento imobiliário pode ser mais complexo e demorado do que o investimento no mercado de ações.

Outra desvantagem é que a compra de um imóvel exige muito dinheiro. Se você deseja gerar um fluxo de renda estável, precisará de muito dinheiro disponível - seu próprio ou dinheiro emprestado de outras pessoas. Adicionalmente, os investimentos imobiliários não são líquidos; em outras palavras, eles não podem ser transformados em dinheiro rapidamente como as ações podem.

Finalmente, gerenciar inquilinos e manutenção predial pode ser um desafio. Você pode contratar um gerente de propriedade para cuidar dessas coisas para você ou lidar com elas você mesmo. Isso pode envolver todos os tipos de problemas inesperados, como aluguel atrasado, danos estruturais e muito mais.

No entanto, existem algumas opções de investimento imobiliário que podem ajudá-lo a evitar alguns desses inconvenientes. Por exemplo, você não precisa ser proprietário do imóvel no qual investe. Você poderá ler mais sobre todos os diferentes tipos de investimentos imobiliários mais adiante no texto.

Considere suas opções de financiamento

Um equívoco comum é que você precisa ser rico para investir em imóveis. Embora isso não seja verdade, investir quando você tem apenas uma pequena quantia de dinheiro requer alguma estratégia. É melhor se você começar a se preparar para o seu investimento imobiliário cedo. Existem várias maneiras de financiar seu investimento imobiliário, incluindo:

• Dinheiro
• Hipotecas convencionais
• Empréstimos de dinheiro privado
• Empréstimos de dinheiro duro
• Empréstimos imobiliários
• Empréstimos FHA
• Empréstimos VA

Dinheiro

Pagar em dinheiro não é uma opção para muitos, pois exige que você tenha o valor total em mãos e pronto para ser investido em um imóvel. Além disso, se você alugar esse imóvel, não verá ganhos por um longo tempo, pois receberá pagamentos mensais.

No entanto, existem alguns benefícios em pagar em dinheiro ao investir em imóveis. Por exemplo, é provável que você obtenha um desconto se escolher essa opção de financiamento e, como os vendedores preferem receber o valor total à vista, você terá mais opções ao escolher um imóvel.

Hipoteca Convencional

Você provavelmente já considerou uma hipoteca convencional como sua opção de financiamento de investimentos imobiliários, pois essa é a opção mais escolhida pelos investidores imobiliários. O que você deve saber é que esses tipos de empréstimos geralmente têm requisitos de pontuação de crédito mais altos e adiantamentos maiores, mas geralmente vêm com taxas de juros mais baixas.

Se você planeja pedir dinheiro emprestado a uma instituição financeira, deve começar a construir sua pontuação de crédito na hora. Ter uma pontuação de crédito ruim não fará com que você seja aprovado para um empréstimo bancário, portanto, tome medidas para melhorá-la.

Algo que você pode fazer é solicitar o relatório de crédito e comprová-lo para erros. Se você encontrar quaisquer imprecisões, você deve denunciá-las imediatamente. Depois de verificar se seu relatório de crédito está livre de erros, você pode usar outras estratégias, como:

• Obtendo um empréstimo de construtor de crédito
• Solicitando um cartão de crédito seguro
• Aumentando seu limite de crédito
• Tornando-se um usuário autorizado

Se você conseguir obter uma excelente pontuação de crédito e puder pagar a entrada, uma hipoteca convencional pode ser a opção perfeita para você entrar em investimentos imobiliários que compensam mais tarde.

Empréstimos de capital próprio

Os empréstimos imobiliários são um tipo de segunda hipoteca. Você é elegível para este tipo de empréstimo depois de construir patrimônio em sua casa. Isso normalmente inclui o pagamento de uma parte específica de sua hipoteca principal.

A coisa boa sobre os empréstimos imobiliários é que eles geralmente vêm com taxas de juros mais baixas do que outros tipos de empréstimos. O valor que você pode pedir emprestado será baseado na diferença entre o patrimônio da sua casa e o valor de mercado atual da propriedade para investimento.

Empréstimo FHA

Um empréstimo FHA é uma hipoteca que é segurada pela Federal Housing Administration. Esse tipo de empréstimo é uma boa opção para compradores de primeira viagem com crédito ruim ou sem crédito, bem como para aqueles com orçamento limitado. Os empréstimos da FHA exigem um pagamento mais baixo do que as hipotecas convencionais, mas também vêm com requisitos mais rigorosos de crédito e renda.

Você precisa ter um emprego estável e uma pontuação de crédito mínima de 500 para ser elegível para um empréstimo da FHA. Tenha em mente que esse tipo de empréstimo não é adequado para todos os tipos de investimentos imobiliários, pois é destinado a residentes e não a investidores imobiliários. No entanto, pode ser uma ótima opção para quem planeja comprar uma casa multifamiliar para si e alugar uma parte dela.

Empréstimo VA

Um empréstimo VA é uma hipoteca garantida pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA. Esses empréstimos estão disponíveis para militares da ativa, veteranos e cônjuges sobreviventes qualificados. Os empréstimos VA oferecem uma série de benefícios, incluindo nenhum pagamento inicial, nenhum seguro de hipoteca mensal e taxas de juros mais baixas.

Empréstimos de dinheiro privado

Se você não se qualificar para um empréstimo bancário, ou se quiser evitar o incômodo de solicitar um empréstimo por meio de uma instituição financeira, sempre pode tentar pedir emprestado a credores privados que estejam dispostos a emprestar dinheiro para seu investimento imobiliário.

Os termos desses empréstimos variam de acordo com o acordo entre você e o credor. Se você tem um amigo ou familiar que está disposto e tem condições de lhe emprestar o dinheiro, essa pode ser uma das melhores opções para você conseguir os recursos necessários para começar a investir em imóveis.

Empréstimos de dinheiro duro

Empréstimos de dinheiro duro são empréstimos de curto prazo garantidos por imóveis. Ao contrário das hipotecas convencionais, elas não são oferecidas pelas instituições financeiras tradicionais. Além disso, eles levam menos tempo para obter. Embora você possa esperar cerca de 60 dias por uma hipoteca convencional, obter um empréstimo de dinheiro duro pode levar aproximadamente alguns dias, até duas semanas.

Você deve ter em mente que os empréstimos de dinheiro duro tendem a ter taxas de juros mais altas do que os empréstimos convencionais. No entanto, eles são adequados para investidores imobiliários iniciantes com baixa pontuação de crédito, pois uma alta pontuação de crédito não é um requisito para garantir esse tipo de empréstimo.

Faça sua pesquisa antes de investir em imóveis

Se você está pensando em investir em imóveis, é importante fazer sua lição de casa primeiro. Há uma série de fatores a serem considerados antes de fazer um investimento, como a localização e as condições do imóvel e as condições atuais do mercado.

Além disso, você também deve estar familiarizado com as diferentes opções de investimento imobiliário, que é onde sua pesquisa deve começar. Para ajudá-lo a entender melhor suas opções, vamos explicá-las com mais detalhes na seção a seguir.

Leve em conta diferentes opções de investimento imobiliário

Você deve saber que, além de possuir um imóvel em que investe, também existem tipos de investimentos imobiliários que não envolvem propriedade. Discutiremos ambas as opções, para que você possa tomar uma decisão informada sobre onde investir.

Investimentos imobiliários com propriedade de propriedade

Quando pensamos em investir em imóveis, a maioria das pessoas associa isso à posse de um imóvel. Aqui estão as formas mais comuns de investir em imóveis que envolvem propriedade.

Propriedade de aluguel

Uma das formas mais populares de investir em imóveis é por meio de aluguel de imóveis. Você pode comprar um imóvel e depois alugá-lo para os inquilinos. Essa pode ser uma ótima maneira de gerar renda passiva todos os meses.

No entanto, ser um proprietário vem com seu próprio conjunto de responsabilidades, como triagem de inquilinos, cobrança de aluguel, manutenção da propriedade e lidar com avisos de despejo, se necessário. Portanto, essa é uma opção viável para quem deseja se dedicar ao trabalho, e existem várias soluções de software para gerenciamento de propriedades que podem ajudá-lo.

Inversão de Casa

A mudança de casa exige muito trabalho e planejamento, mas ainda pode ser realizada por iniciantes. Isso envolve encontrar um fixador superior em um bom local, consertá-lo e embelezá-lo e depois vendê-lo com lucro. É uma ótima opção para quem é especialista em reforma ou pode se dar ao luxo de ter alguém para reformar casas para eles.

Micro-inversão

Outra opção é micro-inversão. Pode ser mais conveniente do que a inversão regular da casa, pois normalmente não requer renovação. É semelhante ao atacado, com a diferença de que você não precisa se esforçar muito na hora de buscar boas oportunidades.

Em vez disso, tudo é feito no computador usando um software especial que permite que os investidores imobiliários procurem propriedades e analisem dados. Micro-inversão geralmente é um processo rápido, mas você deve ter em mente que os lucros tendem a ser baixos.

Investimentos imobiliários sem propriedade

Possuir imóveis pode ser um grande compromisso e muito trabalho. Se você não está interessado em ser proprietário ou lidar com reparos e manutenção, existem outras maneiras de investir em imóveis. Alguns deles incluem investir em fundos de investimento imobiliário hipotecário, crowdfunding imobiliário e empresas imobiliárias.

Fundos de Investimento Imobiliário Hipotecário

Um fundo de investimento imobiliário, REIT, são empresas que possuem e operam imóveis comerciais, como shopping centers e edifícios de escritórios. Investir em REITs hipotecários é diferente de investimentos em REITs de capital, pois o último envolve a propriedade da propriedade, enquanto o primeiro não. Portanto, ao investir em um REIT hipotecário, você pode obter exposição ao mercado imobiliário sem o incômodo de possuir e gerenciar propriedades.

Um grande benefício de investir em REITs de hipotecas é que não requer muito capital. Quando você investe, recebe uma parte dos juros obtidos com o empréstimo de dinheiro aos proprietários.

Plataformas de crowdfunding imobiliário

O crowdfunding imobiliário é uma nova forma de investir em imóveis. Ao contrário dos métodos tradicionais, que normalmente envolvem trabalhar com um corretor ou investir diretamente em uma propriedade, o crowdfunding imobiliário permite que as pessoas juntem seu dinheiro e invistam em uma propriedade em conjunto. Essa pode ser uma opção atraente para pessoas que não têm tempo ou recursos para investir em imóveis por conta própria.

Embora existam alguns riscos associados a esse tipo de investimento, pois normalmente exige um compromisso de longo prazo que pode durar até cinco anos, também há recompensas em potencial. Principalmente, o crowdfunding imobiliário pode permitir que as pessoas invistam em propriedades caras que não seriam capazes de pagar por conta própria.

Além disso, pode fornecer uma maneira de diversificar os investimentos, o que pode ajudar a reduzir o risco. No geral, o crowdfunding imobiliário pode ser uma ferramenta útil para pessoas que desejam investir em imóveis, mas não querem ou não conseguem fazê-lo por conta própria.

Empresas Imobiliárias

Você também pode investir em empresas imobiliárias que possuem e administram propriedades. Essa opção oferece uma abordagem mais prática, pois você não estaria lidando com nenhuma propriedade diretamente. Você também estaria investindo em uma equipe de profissionais responsáveis ​​pela gestão da propriedade. Essa opção pode ser uma boa opção para quem deseja diversificar seu portfólio.

Comentários finais

Como você pode ver, existem muitas maneiras de começar a investir em imóveis. Não existe uma maneira “certa” de fazer isso, e a melhor abordagem depende de suas circunstâncias e objetivos individuais.

Independentemente de você optar por inverter a casa, investir em fundos de investimento imobiliário hipotecário ou qualquer outra opção, é importante avaliar cuidadosamente suas opções de financiamento e não tomar decisões precipitadas.