วิวัฒนาการของระบบธนาคารอินเดีย: การศึกษาที่ครอบคลุม

หลักฐานทางโบราณคดีจากยุค 2000 ก่อนคริสตศักราชแสดงให้เห็นจุดเริ่มต้นของระบบธนาคารด้วยต้นแบบแรกที่มีส่วนร่วมในการให้สินเชื่อธัญพืชแก่เกษตรกรและผู้ค้า นอกจากนี้ยังพิสูจน์ได้ว่าการให้ยืมเงินเป็นกิจกรรมที่ดำเนินการในอินเดียและจีนเช่นกัน รากฐานทางประวัติศาสตร์ของการธนาคารสมัยใหม่สามารถสืบย้อนไปถึงยุคกลางและยุคฟื้นฟูศิลปวิทยาของอิตาลี

หน้าที่ของธนาคาร
ประวัติโดยย่อ
ผลกระทบของการสร้างชาติ
การเปิดเสรี – 1991 จนถึงปัจจุบัน
วิวัฒนาการของรูปแบบการธนาคาร – การเปรียบเทียบ
ความเสี่ยงที่แนบมา
อนาคตถืออะไร

หน้าที่ของธนาคาร

“การธนาคารหมายถึงกิจกรรมทางธุรกิจในการรับและปกป้องเงินที่เป็นของบุคคลและหน่วยงานอื่น จากนั้นให้ยืมเงินนี้เพื่อดำเนินกิจกรรมทางเศรษฐกิจ เช่น การทำกำไรหรือเพียงแค่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน”

บทบาทหลักของธนาคารคือการรับเงินที่เรียกว่าเงินฝาก รวมเข้าด้วยกัน และให้ยืมแก่ผู้ที่ต้องการเงินทุน โดยพื้นฐานแล้วธนาคารเป็นตัวกลางระหว่างผู้ฝากและผู้กู้

ประวัติโดยย่อ

ในขณะนั้น อินเดียได้รับเอกราช และธนาคารรายใหญ่ของประเทศดำเนินการโดยเอกชน สิ่งนี้สร้างปัญหาที่อาจเกิดขึ้นเนื่องจากผู้คนจากพื้นที่ชนบทต้องพึ่งพาผู้ให้กู้เงินเพื่อขอความช่วยเหลือทางการเงิน

โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อแก้ไขปัญหานี้ รัฐบาลจึงตัดสินใจให้ธนาคารเหล่านี้เป็นของรัฐ ระหว่างปี พ.ศ. 2512 ถึง พ.ศ. 2534 มีธนาคาร 20 แห่ง ซึ่งมีเงินฝากในประเทศมากกว่า 100,000 รูปี 50 ล้านถูกโอนเป็นของกลาง ธนาคารที่เป็นของกลาง ได้แก่ Bank of Baroda, Bank of India, Central Bank of India, Punjab National Bank, Oriental Bank of Commerce, UCO Bank, Union Bank of India และอื่นๆ อีกมากมาย นอกจากนี้ State Bank of India ยังก่อตั้งขึ้นในปี 2498

ผลกระทบของการสร้างชาติ

มีเหตุผลและข้อควรพิจารณาอื่นๆ อีกมากมายที่อยู่เบื้องหลังการตัดสินใจของรัฐบาลในการทำให้ธนาคารเป็นของรัฐ

• นำไปสู่การเพิ่มเงินทุนและช่วยยกระดับเศรษฐกิจของประเทศ
• เป็นการเพิ่มประสิทธิภาพของธนาคาร
• ช่วยส่งเสริมภาคชนบทและเกษตรกรรมของประเทศ
• มันช่วยเพิ่มการจ้างงาน
• รัฐบาลใช้ผลกำไรของธนาคารเพื่อการพัฒนาที่ดีขึ้นของประชาชน
• การแข่งขันลดลงส่งผลให้ประสิทธิภาพเพิ่มขึ้น

การเปิดเสรี – 1991 จนถึงปัจจุบัน

นี่เป็นหนึ่งในการพัฒนาที่ใหญ่ที่สุดในภาคการธนาคาร RBI ให้ใบอนุญาตแก่ธนาคารเอกชน 10 แห่งเพื่อก่อตั้งตนเองในประเทศ ซึ่งรวมถึงธนาคาร ICICI, ธนาคาร HDFC, ธนาคารแกน และธนาคาร IDBI

นี่เป็นการเปิดศักราชใหม่ของรูปแบบการธนาคาร เมื่อเทคโนโลยีก้าวหน้า รูปแบบการธนาคารก็พัฒนาขึ้นตามไปด้วย

วิวัฒนาการของรูปแบบการธนาคาร – การเปรียบเทียบ

จนถึงทศวรรษที่ 1990 ภาคการธนาคารในอินเดียได้นำวิธีการดั้งเดิมของการธนาคารและการรักษาบันทึกด้วยตนเองมาใช้ อย่างไรก็ตาม ด้วยการปฏิรูปทางการเงินตั้งแต่ปี 1993 ภาคการธนาคารของอินเดียต้องยอมรับการใช้คอมพิวเตอร์เพื่อรับมือกับภาระงานที่เพิ่มขึ้นและความไม่เข้ากันของระบบด้วยตนเองเพื่อรักษาการเติบโตต่อไป

ในปี 1993 สมาคมพนักงานของธนาคารอินเดีย (IBA) ได้ทำสัญญากับผู้จัดการธนาคารเกี่ยวกับการแนะนำแอปพลิเคชันคอมพิวเตอร์ในธนาคาร ข้อตกลงนี้เป็นความก้าวหน้าครั้งสำคัญในการแนะนำแอปพลิเคชันคอมพิวเตอร์และการพัฒนาเครือข่ายการสื่อสารในธนาคาร

เมื่อเทคโนโลยีได้รับการแนะนำในภาคการธนาคาร ก็เห็นการเติบโตและความก้าวหน้าอย่างที่ไม่เคยมีมาก่อน วิธีดั้งเดิมของการธนาคารถูกแทนที่อย่างรวดเร็วด้วยตัวเลือก e-banking -

ตู้เอทีเอ็ม (เครื่องถอนเงินอัตโนมัติ)

เครื่องถอนเงินอัตโนมัติ (ATM) หรือเครื่องถอนเงิน 24 ชั่วโมงเป็นเครื่องปลายทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ช่วยให้ดำเนินกิจกรรมทางธนาคารได้เกือบตลอดเวลา ในการถอนเงินสด ฝากเงิน หรือโอนเงินระหว่างบัญชี จะใช้บัตร ATM / บัตรเดบิต มันมีฟังก์ชั่นมากมาย -

• การถอนเงินสด
• สอบถามยอดเงิน
• ใบแจ้งยอดขนาดเล็กสำหรับบัญชี
• บริการเช็คหรือฝากเงินสด
• การโอนเงิน
• การชำระเงิน

ธนาคารทางโทรศัพท์

บริการธนาคารทางโทรศัพท์เป็นบริการที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินให้บริการ ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมทางการเงินต่างๆ ได้โดยไม่ต้องไปที่สาขาธนาคารหรือตู้เอทีเอ็ม ธุรกรรมเหล่านี้ไม่เกี่ยวข้องกับเงินสดหรือเครื่องมือทางการเงิน เช่น เช็ค ธนาคารต่างๆ ได้ปรับปรุงบริการธนาคารทางโทรศัพท์เพื่อให้ลูกค้าได้รับประโยชน์จากบริการทั้งหมดด้วยความช่วยเหลือของระบบตอบกลับด้วยเสียง (VRS)

• ตรวจสอบยอดเงินในบัญชีและข้อมูลใบแจ้งยอด
• โอนเงินระหว่างบัญชี
• ชำระบิลต่าง ๆ เช่น สาธารณูปโภค บัตรเครดิต มือถือ ฯลฯ
• ขอสมุดเช็คหรือรายการเดินบัญชี
• คำขอร่างความต้องการ

ธนาคารบนมือถือ

Mobile Banking หมายถึงการจัดหาและความพร้อมใช้งานของบริการธนาคารและการเงินด้วยความช่วยเหลือของอุปกรณ์สื่อสารเคลื่อนที่ สิ่งอำนวยความสะดวกธนาคารบนมือถือให้บริการโดยธนาคารรายใหญ่ที่สุดในอินเดีย สิ่งนี้ทำให้การทำธุรกรรมทางธนาคารเป็นเรื่องง่ายและไม่ยุ่งยาก ลูกค้าสามารถใช้โมบายแบงกิ้งเพื่อดูยอดเงินในบัญชี โอนเงินทันที และชำระบิล เป็นต้น มีบริการธนาคารผ่านมือถือหลายประเภท เช่น SMS, USSD และแอพมือถือ ธนาคารบางแห่งได้รวมบริการต่างๆ เช่น การอนุมัติสินเชื่อและการเชื่อมโยงกรมธรรม์ประกันภัยในแอพธนาคารบนมือถือ

• การเข้าถึงข้อมูลบัญชี
• e-ใบแจ้งยอดบัญชี
• ใบแจ้งยอดเงินกู้
• ใบแจ้งยอดบัตร
• การโอนเงินของบุคคลที่สาม
• ชำระเงินผ่าน NEFT/IMPS/RETG/UPI/MMID
• การลงทุนในเครื่องมือทางการเงินต่างๆ
• เปิดบัญชีเงินฝากประจำ/ประจำ
• บริการจัดการพอร์ตโฟลิโอ

ธนาคารออนไลน์

หรือที่เรียกว่าธนาคารทางอินเทอร์เน็ตหรือธนาคารทางเว็บช่วยให้ผู้ใช้สามารถทำธุรกรรมทางการเงินผ่านทางอินเทอร์เน็ตได้ ให้บริการลูกค้าเกือบทุกบริการแบบดั้งเดิมผ่านสาขาในพื้นที่ รวมถึงการฝาก โอน และชำระบิลออนไลน์ ข้อได้เปรียบที่โดดเด่นที่สุดของธนาคารออนไลน์คือ:

• การเข้าถึงและบริการบัญชีทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง
• ความเร็วและประสิทธิภาพ
• ชำระบิลออนไลน์
• คุ้มค่าสำหรับธนาคาร

บริการอื่นๆ

ลักษณะของบริการธนาคารมีการพัฒนาในช่วง 5 ทศวรรษที่ผ่านมา ธนาคารยังได้ขยายบริการของตนให้ครอบคลุมถึงบริการต่อพ่วงอื่นๆ นอกเหนือจากบริการธนาคารแบบดั้งเดิม

- ตัวเลือกการลงทุน:

ธนาคารเสนอแผนการลงทุนของตนเองด้วยตัวเลือก SIP หรือตัวเลือกการลงทุนแบบครั้งเดียว ซึ่งโดยทั่วไปคือตัวเลือกที่เกี่ยวข้องกับตลาดหุ้น

- ตัวเลือกการประกัน:

ธนาคารได้เพิ่มตัวเลือกการประกันมากมายที่พวกเขาเสนอให้ บางตัวเลือกที่พวกเขาเสนอ ได้แก่ ประกันรถยนต์ ประกันบ้าน ประกันการเดินทาง กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบยูนิตลิงค์ เป็นต้น

ความเสี่ยงที่แนบมา

ความก้าวหน้าก็มาพร้อมกับความเสี่ยงเช่นกัน การแปลงเป็นดิจิทัลของธนาคารมีความเสี่ยงเช่นเดียวกันกับโลกอินเทอร์เน็ตออนไลน์ มีภัยคุกคามด้านความปลอดภัย การบุกรุกความเป็นส่วนตัว การโจมตีด้วยไวรัส การหลอกลวงทางฟิชชิ่ง ปัญหาทางเทคโนโลยี ความเสี่ยงในการฟอกเงิน และอื่นๆ อีกมากมาย

แน่นอนว่ามีการดำเนินการที่ทั้งลูกค้าและธนาคารสามารถทำได้เพื่อลดภัยคุกคามให้เหลือน้อยที่สุด แต่ก็ไม่สามารถกำจัดได้ทั้งหมด โดยเฉพาะอย่างยิ่งธนาคารต้องนำแผนการรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่งมาใช้และปรับปรุงอยู่เสมอเพื่อปกป้องความลับของข้อมูล

อนาคตถืออะไร

ตลาดมือถือและตลาดไร้สายเป็นหนึ่งในตลาดที่เติบโตเร็วที่สุดในโลก การมาถึงของเทคโนโลยีและการใช้อุปกรณ์พกพาและสมาร์ทโฟนที่เพิ่มขึ้นทำให้อุตสาหกรรมการธนาคารมีแพลตฟอร์มใหม่ การเชื่อมต่อลูกค้าทุกที่ทุกเวลากับเงินและความต้องการเป็นบริการที่ต้องมีซึ่งกลายเป็นความจำเป็นที่ผ่านพ้นไม่ได้ การสื่อสารทั่วโลกนี้นำไปสู่ความสัมพันธ์ด้านการธนาคารที่มั่นคงรุ่นใหม่

เมื่อก้าวที่เทคโนโลยีพัฒนาไป ไม่มีทางรู้ได้เลยว่าระบบธนาคารจะพัฒนาต่อไปอย่างไร สิ่งเดียวที่แน่นอนคือมันจะสามารถเข้าถึงได้และเป็นมิตรมากขึ้น จะเติบโตครอบคลุมตัวเลือกและบริการอื่นๆ เพื่อประโยชน์ของลูกค้า

คำถามที่พบบ่อย

การเปลี่ยนแปลงล่าสุดของระบบธนาคารคืออะไร?

การเปลี่ยนแปลงล่าสุดในภาคการธนาคารคือการเกิดขึ้นของ e-banking ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญในการให้บริการที่ดีขึ้นแก่ลูกค้า

อะไรคือความแตกต่างระหว่างธนาคารแบบดั้งเดิมและสมัยใหม่?

การธนาคารแบบดั้งเดิมกำหนดให้คุณต้องไปที่สาขาธนาคารจริงเพื่อเข้าถึงบัญชีของคุณ อย่างไรก็ตาม การธนาคารสมัยใหม่ช่วยให้คุณทำธุรกรรมได้จากทุกที่ที่มีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต

เป้าหมายเบื้องหลังการทำให้ธนาคารเป็นของรัฐคืออะไร

จุดมุ่งหมายเพื่อส่งเสริมให้ธุรกิจสามารถตอบสนองความต้องการของเศรษฐกิจของประเทศได้ดีขึ้น

ธนาคารสัญชาติแห่งแรกคือธนาคารใด

ธนาคารแห่งแรกในอินเดียที่ได้รับสถานะเป็นธนาคารกลางคือธนาคารกลางแห่งอินเดีย