印度銀行系統的演變：綜合研究

公元前 2000 年的考古證據表明，銀行系統的起源是第一個向農民和商人提供糧食貸款的原型。 這也證明放債也是在印度和中國開展的一項活動。 現代銀行業的歷史根源可以追溯到中世紀和文藝復興時期的意大利。

銀行的職能
簡史
國有化的影響
自由化——1991 年至今
銀行模式的演變——比較
附帶的風險
未來該何去何從

銀行的職能

“銀行業被定義為接受和保護其他個人和實體擁有的資金，然後藉出這些資金以進行經濟活動（例如賺取利潤或僅僅支付運營費用）的商業活動。”

銀行的主要作用是吸收資金（稱為存款），將其匯集起來，然後藉給需要資金的人。 本質上，銀行是存款人和借款人之間的中介。

簡史

當時，印度贏得了獨立，該國的主要銀行都是私人經營的。 這造成了一個潛在的問題，因為農村地區的人們依賴放債人提供經濟援助。

為了解決這個問題，政府決定將這些銀行國有化。 1969 年至 1991 年間，20 家銀行的國民存款超過盧比。 5億，被收歸國有。 被國有化的銀行包括巴羅達銀行、印度銀行、印度中央銀行、旁遮普國家銀行、東方商業銀行、UCO 銀行、印度聯合銀行等。 此外，印度國家銀行成立於 1955 年。

國有化的影響

政府決定將銀行國有化的背後還有許多其他原因和考慮。

• 它導致資金增加，並幫助提高了該國的經濟。
• 它提高了銀行的效率。
• 它幫助促進了該國的農村和農業部門。
• 它有助於促進就業。
• 銀行的利潤被政府用來改善公民的生活。
• 競爭減少導致效率提高。

自由化——1991 年至今

這是銀行業最大的發展之一。 印度儲備銀行向 10 家私營部門銀行頒發了在該國設立自己的許可證。 這些包括 ICICI 銀行、HDFC 銀行、Axis 銀行和 IDBI 銀行。

這引入了銀行模式的新時代。 隨著技術的進步，銀行模式也在不斷發展。

銀行模式的演變——比較

直到 1990 年代，印度的銀行業一直採用傳統的銀行業務和手動維護記錄的方式。 然而，隨著 1993 年以來的金融改革，印度銀行業不得不接受計算機化，以應對人工系統日益增加的超載和不兼容問題，以維持進一步的增長。

1993 年，印度銀行僱員協會 (IBA) 與銀行經理就在銀行中引入計算機化應用程序簽訂了協議。 該協議是引入計算機化應用程序和發展銀行通信網絡的重大突破。

一旦這項技術被引入銀行業，它就看到了前所未有的增長和進步。 傳統的銀行業務方式迅速被電子銀行選項所取代 –

ATM（自動櫃員機）

自動櫃員機 (ATM) 或 24 小時出納員是電子終端，幾乎可以隨時進行銀行活動。 要提取現金、存款或在賬戶之間轉移資金，可以使用 ATM 卡/借記卡。 它提供了許多功能——

• 現金提取
• 餘額查詢
• 賬戶迷你報表
• 支票或現金存款設施
• 資金轉移
• 付款

電話銀行

電話銀行是銀行或金融機構提供的一項服務，使客戶無需前往銀行分行或 ATM 即可進行各種金融交易。 這些交易不涉及現金或支票等金融工具。 銀行已經升級了他們的電話銀行服務，使客戶能夠在語音響應系統 (VRS) 的幫助下利用一整套服務

• 查看賬戶餘額和報表信息。
• 在賬戶之間轉移資金。
• 支付水電費、信用卡、手機等賬單。
• 索取支票簿或賬戶報表。
• 需求草案請求。

手機銀行

移動銀行是指在移動電信設備的幫助下提供銀行和金融服務。 印度大多數主要銀行都提供移動銀行服務。 這使銀行交易變得輕鬆無憂。 客戶可以使用手機銀行查看賬戶餘額、即時轉賬和支付賬單等。手機銀行服務種類繁多，如短信、USSD 和手機應用程序。 一些銀行已經在他們的手機銀行應用程序中加入了貸款審批和保險單鏈接等服務。

• 訪問帳戶信息。
• 電子賬戶報表。
• 貸款報表。
• 卡報表。
• 第三方匯款。
• 通過 NEFT/IMPS/RETG/UPI/MMID 付款。
• 投資於各種金融工具。
• 開設定期存款/定期存款。
• 投資組合管理服務。

網上銀行業務

也稱為網上銀行或網上銀行，允許用戶通過互聯網進行金融交易。 它為客戶提供傳統上通過當地分行提供的幾乎所有服務，包括存款、轉賬和在線賬單支付。 網上銀行最突出的優勢是：

• 24/7 全天候訪問和帳戶服務。
• 速度和效率。
• 在線賬單支付。
• 對銀行來說具有成本效益。

其他服務

在過去的 5 年裡，銀行服務的性質發生了變化。 除了傳統的銀行服務外，銀行還擴大了他們的服務範圍，以包括各種其他外圍服務。

- 投資選擇：

銀行提供自己的投資計劃，其中包含 SIP 選項或一次性投資選項，通常是與股票市場相關的選項。

- 保險選項：

銀行增加了他們提供的一整套保險選擇。 他們提供的一些選擇包括汽車保險、房屋保險、旅遊保險、投連人壽保險等。

附帶的風險

進步也伴隨著風險。 銀行的數字化帶來與在線互聯網世界相同的風險。 存在安全威脅、隱私侵犯、病毒攻擊、網絡釣魚詐騙、技術問題、洗錢風險等等。

當然，客戶和銀行本身都可以採取一些措施來最大限度地減少威脅，但這些威脅永遠無法完全消除。 尤其是銀行，必須採用穩健的安全計劃並始終對其進行升級，以保護數據的機密性。

未來該何去何從

移動和無線市場一直是世界上增長最快的市場之一。 技術的到來以及移動和智能手機設備的使用不斷升級為銀行業提供了一個新的平台。 隨時隨地將客戶與他們的資金和需求聯繫起來是一項必不可少的服務，而且已經成為不可阻擋的必需品。 這種全球交流正在引領新一代穩固的銀行關係。

以技術發展的速度，無法知道銀行系統將如何進一步發展。 唯一可以肯定的是，它將變得更容易訪問和更友好。 它將成長為包括其他選項和服務，以造福於其客戶。

常見問題

近期銀行體係有哪些變化？

銀行業最近發生的變化是電子銀行的出現，這對於為客戶提供更好的服務至關重要。

傳統銀行業和現代銀行業有什麼區別？

傳統銀行業務需要您前往實體銀行分行才能訪問您的帳戶。 然而，現代銀行業允許您在任何有互聯網連接的地方進行交易。

銀行國有化背後的目的是什麼？

目的是鼓勵企業更好地服務於國家經濟的需求。

哪家是第一家國有化銀行？

印度第一家被國有化的銀行是印度儲備銀行。