Ewolucja indyjskiego systemu bankowego: kompleksowe badanie

Archeologiczne dowody z epoki 2000 pne pokazują początek systemu bankowego z pierwszym prototypem, który zajmował się udzielaniem pożyczek zbożowych rolnikom i handlarzom. Dowodzi to również, że pożyczanie pieniędzy było również działalnością prowadzoną w Indiach i Chinach. Historyczne korzenie nowoczesnej bankowości sięgają średniowiecznych i renesansowych Włoch.

Funkcja banków
Krótka historia
Wpływ nacjonalizacji
Liberalizacja – 1991 do dnia dzisiejszego
Ewolucja modelu bankowego – porównanie
Dołączone ryzyko
Co przyniesie przyszłość

Funkcja banków

„Bankowość definiowana jest jako działalność gospodarcza polegająca na przyjmowaniu i zabezpieczaniu pieniędzy należących do innych osób i podmiotów, a następnie pożyczaniu tych pieniędzy w celu prowadzenia działalności gospodarczej, takiej jak osiągnięcie zysku lub po prostu pokrycie kosztów operacyjnych”.

Podstawową rolą banku jest przyjmowanie pieniędzy, zwanych depozytami, łączenie ich i pożyczanie tym, którzy potrzebują funduszy. Zasadniczo banki są pośrednikami między deponentami a kredytobiorcami.

Krótka historia

W tym czasie Indie uzyskały niepodległość, a główne banki w kraju były zarządzane prywatnie. Stworzyło to potencjalny problem, ponieważ ludzie z obszarów wiejskich byli zależni od pożyczkodawców w zakresie pomocy finansowej.

Aby rozwiązać ten problem, rząd zdecydował o nacjonalizacji tych banków. W latach 1969-1991 dwadzieścia banków, których krajowe depozyty przekraczały Rs. 50 crores, zostały znacjonalizowane. Banki, które zostały znacjonalizowane, to Bank of Baroda, Bank of India, Central Bank of India, Punjab National Bank, Oriental Bank of Commerce, UCO Bank, Union Bank of India i wiele innych. Również State Bank of India powstał w 1955 roku.

Wpływ nacjonalizacji

Za decyzją rządu o nacjonalizacji banków przemawiało wiele innych przyczyn i względów.

• Doprowadziło to do wzrostu funduszy i pomogło podnieść gospodarkę kraju.
• Zwiększyło to efektywność banków.
• Pomogło to ożywić sektory wiejskie i rolne w kraju.
• Pomogło to zwiększyć zatrudnienie.
• Zysk banków był używany przez rząd dla dobra obywateli.
• Konkurencja spadła, co doprowadziło do wzrostu wydajności.

Liberalizacja – 1991 do dnia dzisiejszego

Było to jedno z największych wydarzeń w sektorze bankowym. RBI udzielił licencji 10 bankom z sektora prywatnego na założenie działalności w kraju. Należą do nich ICICI Bank, HDFC Bank, Axis Bank i IDBI Bank.

Wprowadziło to nową erę modelu bankowego. Wraz z rozwojem technologii ewoluował model bankowy.

Ewolucja modelu bankowego – porównanie

Do lat 90. sektor bankowy w Indiach przyjmował tradycyjne sposoby bankowania i ręcznego prowadzenia ewidencji. Jednak wraz z reformami finansowymi od 1993 r. indyjski sektor bankowy musiał zaakceptować komputeryzację, aby poradzić sobie z rosnącym przeciążeniem i niekompatybilnością ręcznego systemu, aby utrzymać dalszy wzrost.

W 1993 r. związek pracowników banków indyjskich (IBA) zawarł porozumienie z dyrektorem banku w sprawie wprowadzenia aplikacji komputerowych w bankach. Porozumienie to było wielkim przełomem we wprowadzaniu aplikacji komputerowych i rozwoju sieci komunikacyjnych w bankach.

Po wprowadzeniu technologii do sektora bankowego nastąpił bezprecedensowy wzrost i postęp. Tradycyjne środki bankowości zostały szybko zastąpione opcjami bankowości elektronicznej –

Bankomaty (automaty kasjerskie)

Kasy automatyczne (bankomaty) lub kasjery całodobowe to terminale elektroniczne, które umożliwiają wykonywanie czynności bankowych niemal o każdej porze. Aby wypłacić gotówkę, dokonać wpłaty lub przelać środki między kontami, używana jest karta bankomatowa / karta debetowa. Oferuje szereg funkcji –

• Wypłaty gotówki
• Wywarzone zapytanie
• Mini wyciągi z rachunków
• Możliwość wpłaty czeku lub gotówki
• Transfer funduszy
• Płatności

Bankowość telefoniczna

Bankowość telefoniczna to usługa świadczona przez bank lub instytucję finansową, umożliwiająca klientom dokonywanie różnych transakcji finansowych bez konieczności wizyty w placówce banku lub bankomacie. Transakcje te nie obejmują gotówki ani instrumentów finansowych, takich jak czeki. Banki unowocześniły swoje usługi bankowości telefonicznej, umożliwiając klientom korzystanie z całej gamy usług za pomocą Voice Response System (VRS)

• Sprawdź stan konta i informacje o wyciągu.
• Przelewaj środki między kontami.
• Płatność rachunków, takich jak media, karty kredytowe, telefon komórkowy itp.
• Poproś o książeczkę czekową lub wyciągi z konta.
• Zapotrzebowanie Projekt wniosku.

Bankowość mobilna

Bankowość mobilna odnosi się do świadczenia i udostępniania usług bankowych i finansowych za pomocą mobilnych urządzeń telekomunikacyjnych. Bankowość mobilna jest oferowana przez większość dużych banków w Indiach. Dzięki temu transakcje bankowe są łatwe i bezproblemowe. Klienci mogą korzystać z bankowości mobilnej, aby przeglądać saldo konta, dokonywać natychmiastowych przelewów środków i płacić rachunki itp. Istnieją różne rodzaje usług bankowości mobilnej, tj. SMS, USSD i aplikacje mobilne. Niektóre banki włączyły usługi takie jak zatwierdzanie kredytu i łączenie polisy ubezpieczeniowej w swoich aplikacjach bankowości mobilnej.

• Dostęp do informacji o koncie.
• e-wyciąg z konta.
• Oświadczenia kredytowe.
• Wyciągi z kart.
• Przelewy pieniężne osób trzecich.
• Płatności za pośrednictwem NEFT/IMPS/RETG/UPI/MMID.
• Inwestycje w różne narzędzia finansowe.
• Otwieranie depozytów stałych/okresowych.
• Usługi zarządzania portfelem.

Bankowość internetowa

Znana również jako bankowość internetowa lub bankowość internetowa umożliwia użytkownikowi przeprowadzanie transakcji finansowych za pośrednictwem Internetu. Oferuje klientom prawie wszystkie usługi tradycyjnie dostępne w lokalnym oddziale, w tym wpłaty, przelewy i płatności za rachunki online. Do najważniejszych zalet bankowości internetowej należą:

• Całodobowy dostęp i obsługa konta.
• Szybkość i wydajność.
• Płatności rachunków online.
• Opłacalne dla banków.

Inne usługi

Charakter usług bankowych ewoluował w ciągu ostatnich 50 lat. Banki rozszerzyły również swoje usługi o różne inne usługi peryferyjne poza tradycyjnymi usługami bankowymi.

- Opcje inwestycyjne:

Banki oferują własne plany inwestycyjne z opcją SIP lub jednorazowe opcje inwestycyjne, które są zazwyczaj opcjami związanymi z giełdą.

- Opcje ubezpieczenia:

Banki dodały całą gamę opcji ubezpieczeniowych, które oferują. Niektóre oferowane przez nich opcje to ubezpieczenie samochodu, ubezpieczenie domu, ubezpieczenie podróżne, polisy ubezpieczeniowe na życie z funduszem kapitałowym itp.

Dołączone ryzyko

Z postępem wiążą się również zagrożenia. Cyfryzacja banków niesie ze sobą te same zagrożenia, co świat internetu online. Istnieją zagrożenia bezpieczeństwa, naruszenia prywatności, ataki wirusów, oszustwa typu phishing, problemy technologiczne, ryzyko prania pieniędzy i wiele innych.

Oczywiście są działania, które może podjąć zarówno klient, jak i sam bank, aby zminimalizować zagrożenia, ale nigdy nie da się ich całkowicie wyeliminować. W szczególności banki muszą przyjąć solidny plan bezpieczeństwa i stale go aktualizować, aby chronić poufność danych.

Co przyniesie przyszłość

Rynek mobilny i bezprzewodowy jest jednym z najszybciej rozwijających się rynków na świecie. Pojawienie się technologii i eskalacja wykorzystania urządzeń mobilnych i smartfonów dały bankowości nową platformę. Łączenie klienta w dowolnym miejscu i czasie z jego pieniędzmi i potrzebami to niezbędna usługa, która stała się koniecznością nie do powstrzymania. Ta ogólnoświatowa komunikacja prowadzi do nowej generacji solidnych relacji bankowych.

W tempie, w jakim rozwija się technologia, nie sposób przewidzieć, w jaki sposób system bankowy będzie dalej ewoluował. Pewne jest tylko to, że stanie się bardziej dostępny i przyjazny. Będzie się rozwijać, obejmując inne opcje i usługi z korzyścią dla swoich klientów.

Często zadawane pytania

Jakie są ostatnie zmiany w systemie bankowym?

Ostatnią zmianą w sektorze bankowym jest pojawienie się bankowości elektronicznej, która ma kluczowe znaczenie dla oferowania klientom lepszych usług.

Jaka jest różnica między tradycyjną a nowoczesną bankowością?

Tradycyjna bankowość wymaga udania się do fizycznego oddziału banku w celu uzyskania dostępu do konta. Jednak nowoczesna bankowość umożliwia przeprowadzanie transakcji z dowolnego miejsca z dostępem do Internetu.

Jaki był cel nacjonalizacji banków?

Celem było zachęcenie przedsiębiorstw do lepszego służenia potrzebom gospodarki kraju.

Który bank był pierwszym znacjonalizowanym?

Pierwszym znacjonalizowanym bankiem w Indiach był Reserve Bank of India.