인도 은행 시스템의 진화: 종합 연구

기원전 2000년 시대의 고고학적 증거는 농부와 상인에게 곡물 대출을 제공하는 첫 번째 프로토타입으로 은행 시스템의 시작을 보여줍니다. 또한 인도와 중국에서도 돈을 빌려주는 행위가 이루어졌음을 증명한다. 현대 은행의 역사적 뿌리는 중세와 르네상스 이탈리아로 거슬러 올라갑니다.

은행의 기능
짧은 역사
국유화의 영향
자유화 - 1991년까지
은행 모델의 진화 – 비교
첨부된 위험
미래는 무엇을 보유하고 있습니까?

은행의 기능

“은행업은 다른 개인이나 단체가 소유한 돈을 받아 보호하고 이 돈을 빌려주어 수익을 내거나 단순히 운영 비용을 충당하는 등의 경제 활동을 수행하는 비즈니스 활동으로 정의됩니다.”

은행의 주요 역할은 예금이라고 하는 돈을 모아서 자금이 필요한 사람들에게 빌려주는 것입니다. 본질적으로 은행은 예금자와 대출자 사이의 중개자입니다.

짧은 역사

당시 인도는 독립을 쟁취했고 인도의 주요 은행들은 개인이 운영하고 있었습니다. 이것은 농촌 지역의 사람들이 재정 지원을 위해 대금업자에 의존했기 때문에 잠재적인 문제를 야기했습니다.

이 문제를 해결하기 위해 정부는 이들 은행을 국유화하기로 결정했습니다. 1969년에서 1991년 사이에 국고금이 1000루피가 넘는 20개 은행이 있었다. 50억원을 국유화했다. 국유화 된 은행에는 Bank of Baroda, Bank of India, Central Bank of India, Punjab National Bank, Oriental Bank of Commerce, UCO Bank, Union Bank of India 등이 있습니다. 또한 1955년에는 인도 국영 은행이 설립되었습니다.

국유화의 영향

정부가 은행을 국유화하기로 결정한 배경에는 다른 많은 이유와 고려 사항이 있었습니다.

• 그것은 자금의 증가로 이어졌고 국가 경제를 성장시키는 데 도움이 되었습니다.
• 그것은 은행의 효율성을 높였습니다.
• 그것은 국가의 농촌 및 농업 부문을 활성화하는 데 도움이되었습니다.
• 일자리 창출에 도움이 되었습니다.
• 은행의 수익은 정부가 시민들의 복지 향상을 위해 사용했습니다.
• 경쟁이 줄어들어 효율성이 높아졌습니다.

자유화 - 1991년까지

이것은 은행 부문에서 가장 큰 발전 중 하나였습니다. RBI는 10개의 민간 부문 은행에 해당 국가에 설립할 수 있는 라이선스를 부여했습니다. 여기에는 ICICI 은행, HDFC 은행, Axis 은행 및 IDBI 은행이 포함됩니다.

이것은 은행 모델의 새로운 시대를 열었습니다. 기술이 발전함에 따라 은행 모델도 진화했습니다.

은행 모델의 진화 – 비교

1990년대까지 인도의 은행 부문은 전통적인 은행 업무 방식을 채택하고 기록을 수동으로 유지했습니다. 그러나 1993년 이후 금융 개혁으로 인해 인도 은행 부문은 증가하는 과부하와 수동 시스템의 비호환성에 대처하여 추가 성장을 지속하기 위해 컴퓨터화를 수용해야 했습니다.

1993년 인도 은행 직원 협회(IBA)는 은행 관리자와 은행에 전산화된 애플리케이션 도입에 관한 계약을 체결했습니다. 이 계약은 전산화된 응용 프로그램의 도입과 은행의 통신 네트워크 개발에서 중요한 돌파구였습니다.

이 기술이 은행 부문에 도입되자 전례 없는 성장과 발전을 이루었습니다. 전통적인 뱅킹 수단은 전자 뱅킹 옵션으로 빠르게 대체되었습니다.

ATM(자동 입출금기)

현금 자동 입출금기(ATM) 또는 24시간 출납원은 거의 언제든지 은행 활동을 할 수 있는 전자 단말기입니다. 현금 인출, 입금 또는 계좌 간 자금 이체를 위해 ATM 카드 / 직불 카드가 사용됩니다. 다양한 기능을 제공합니다 –

• 현금 인출
• 잔액조회
• 계정에 대한 미니 명세서
• 수표 또는 현금 입금 시설
• 자금 이체
• 결제

텔레뱅킹

텔레뱅킹은 은행이나 금융기관이 제공하는 서비스로 고객이 은행 지점이나 ATM을 방문하지 않고도 각종 금융거래를 할 수 있도록 하는 서비스다. 이러한 거래에는 현금이나 수표와 같은 금융 상품이 포함되지 않습니다. 은행은 고객이 음성 응답 시스템(VRS)의 도움으로 다양한 서비스를 이용할 수 있도록 폰 뱅킹 서비스를 업그레이드했습니다.

• 계정 잔액 및 명세서 정보를 확인하십시오.
• 계정 간에 자금을 이체합니다.
• 유틸리티, 신용 카드, 모바일 등과 같은 청구서 지불
• 수표책 또는 계정 명세서를 요청합니다.
• 수요 초안 요청.

모바일 뱅킹

모바일 뱅킹은 모바일 통신 장치의 도움으로 은행 및 금융 서비스의 제공 및 가용성을 나타냅니다. 모바일 뱅킹 시설은 인도의 대부분의 주요 은행에서 제공합니다. 이로 인해 은행 거래가 쉽고 번거롭지 않게 되었습니다. 고객은 모바일 뱅킹을 사용하여 계정 잔액을 보고, 즉시 자금 이체를 하고, 청구서를 지불하는 등의 작업을 할 수 있습니다. 모바일 뱅킹 서비스에는 SMS, USSD 및 모바일 앱과 같은 다양한 유형이 있습니다. 일부 은행은 모바일 뱅킹 앱에 대출 승인 및 보험 정책 연결과 같은 서비스를 통합했습니다.

• 계정 정보에 대한 액세스.
• 전자계산서.
• 대출 명세서.
• 카드 명세서.
• 제3자 송금.
• NEFT/IMPS/RETG/UPI/MMID를 통한 지불.
• 다양한 금융 도구에 대한 투자.
• 정기예금/예금 개설.
• 포트폴리오 관리 서비스.

온라인 뱅킹

인터넷 뱅킹 또는 웹 뱅킹이라고도 하며 사용자가 인터넷을 통해 금융 거래를 할 수 있습니다. 예금, 이체 및 온라인 청구서 지불을 포함하여 현지 지점을 통해 전통적으로 제공되는 거의 모든 서비스를 고객에게 제공합니다. 온라인 뱅킹의 가장 두드러진 장점은 다음과 같습니다.

• 24/7 액세스 및 계정 서비스.
• 속도와 효율성.
• 온라인 청구서 지불.
• 은행에 비용 효율적입니다.

기타 서비스

은행 서비스의 본질은 지난 50년 동안 발전해 왔습니다. 은행은 또한 전통적인 은행 서비스 외에도 다양한 기타 주변 서비스를 포함하도록 서비스를 확장했습니다.

- 투자 옵션:

은행은 일반적으로 주식 시장 관련 옵션인 SIP 옵션 또는 일회성 투자 옵션으로 자체 투자 계획을 제공합니다.

- 보험 옵션:

은행은 제공하는 다양한 보험 옵션을 추가했습니다. 그들이 제공하는 일부 옵션은 자동차 보험, 주택 보험, 여행 보험, 단위 연결 생명 보험 등입니다.

첨부된 위험

발전에는 위험도 따릅니다. 은행의 디지털화는 온라인 인터넷 세계와 관련된 동일한 위험을 수반합니다. 보안 위협, 개인 정보 침해, 바이러스 공격, 피싱 사기, 기술 문제, 자금 세탁 위험 등이 있습니다.

물론 위협을 최소화하기 위해 고객과 은행 모두가 취할 수 있는 조치가 있지만 완전히 제거할 수는 없습니다. 특히 은행은 데이터의 기밀성을 보호하기 위해 강력한 보안 계획을 채택하고 항상 업그레이드해야 합니다.

미래는 무엇을 보유하고 있습니까?

모바일 및 무선 시장은 세계에서 가장 빠르게 성장하는 시장 중 하나였습니다. 기술의 도래와 모바일 및 스마트폰 기기의 사용 증가는 은행 업계에 새로운 플랫폼을 제공했습니다. 언제 어디서나 고객의 돈과 필요를 연결해주는 서비스는 이제 멈출 수 없는 필수품이 된 필수 서비스입니다. 이러한 전 세계적인 커뮤니케이션은 견고한 은행 관계의 새로운 세대를 이끌고 있습니다.

기술이 발전하는 속도에서 은행 시스템이 어떻게 더 발전할지 알 수 있는 방법이 없습니다. 유일한 확실한 점은 더 접근하기 쉽고 친숙해질 것이라는 것입니다. 고객의 이익을 위해 다른 옵션과 서비스를 포함하도록 성장할 것입니다.

FAQ

최근 은행 시스템의 변화는 무엇입니까?

최근 은행 부문의 변화는 고객에게 더 나은 서비스를 제공하는 데 중요한 전자금융의 등장입니다.

전통 은행과 현대 은행의 차이점은 무엇입니까?

전통적인 뱅킹에서는 계정에 액세스하려면 실제 은행 지점을 방문해야 합니다. 그러나 현대 뱅킹을 사용하면 인터넷 연결을 통해 어디서나 거래를 수행할 수 있습니다.

은행 국유화의 목적은 무엇이었나?

목표는 국가 경제의 요구를 더 잘 충족시키기 위해 기업을 장려하는 것이 었습니다.

최초의 국유은행은?

인도에서 가장 먼저 국유화된 은행은 인도준비은행(Reserve Bank of India)이었다.