15 ประโยชน์ประกันชีวิตที่ทุกคนควรรู้
เผยแพร่แล้ว: 2023-02-22ไม่ว่าจะเป็นการเริ่มต้นครอบครัวหรือการวางแผนสำหรับอนาคต การทำประกันชีวิตก็เป็นทางเลือกทางการเงินที่จำเป็นสำหรับทุกคนที่จะต้องพิจารณา หากเหตุการณ์เลวร้ายที่สุดเกิดขึ้น คุณต้องการให้ผู้ที่ต้องพึ่งพาคุณได้รับความคุ้มครองทางการเงิน นอกจากนี้ คุณต้องการชำระค่าใช้จ่ายหลักเหล่านั้นในอนาคต แล้วประกันชีวิตแบบไหนที่เหมาะกับคุณที่สุด? ประกันชีวิตมีประโยชน์อย่างไร? มาสำรวจกัน:
ช่วยให้คุณปกป้องอนาคตของผู้รับผลประโยชน์
การทำประกันชีวิตเป็นวิธีที่ดีในการสนับสนุนทางการเงินแก่บุคคลอันเป็นที่รัก เช่น คู่สมรสหรือบุตร ด้วยกรมธรรม์ประกันชีวิต คุณจะรู้ว่าคุณสามารถดูแลอนาคตของพวกเขาได้ อย่างไรก็ตาม ผู้รับผลประโยชน์ของคุณไม่จำเป็นต้องเป็นบุคคล ประกันชีวิตของคุณยังสามารถจ่ายให้กับองค์กรหรือความน่าเชื่อถือ ตัวอย่างเช่น การประกันชีวิตเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการสนับสนุนองค์กรการกุศลที่คุณชื่นชม
ประกันชีวิตยังเป็นทางเลือกที่ดีหากคุณไม่ได้รับความคุ้มครองจากแผนเงินบำนาญหรืองานของคุณ
ทดแทนการสูญเสียรายได้ของคุณ
ลองคิดดู - ประกันชีวิตรับประกันชีวิตของคุณ หน้าที่หลักของการประกันชีวิตคือการทดแทนการสูญเสียรายได้ของผู้หาเลี้ยงครอบครัวในกรณีที่พวกเขาเสียชีวิต คุณควรจะได้รับความคุ้มครองเท่าไร? คนส่วนใหญ่แนะนำให้คุณจ่ายเงินสี่ถึงหกเท่าของเงินเดือนรวมต่อปีของผู้ประกันตน นี่เป็นกฎง่ายๆ อย่างไรก็ตาม คุณควรคำนึงถึงสถานการณ์ของคุณด้วย
ถ้าคุณมีลูก คุณมีลูกกี่คน? คุณมีบิลครัวเรือนอะไรบ้าง และค่าครองชีพของคุณเท่าไหร่? คุณสามารถมีค่าใช้จ่ายอะไรในอนาคต ความคุ้มครองของคุณจะต้องยาวนานขึ้นหากคุณมีลูกเล็ก
ปกป้องสิ่งที่คุณต้องการ
อย่างที่เราทราบกันดีว่ายิ่งบริษัทประกันมองว่าคุณมีความเสี่ยงมากเท่าไหร่ คุณก็จะยิ่งต้องจ่ายมากขึ้นเท่านั้น อายุปัจจุบันของคุณ สุขภาพ การสูบบุหรี่ และระยะเวลาที่คุณต้องการให้นโยบายของคุณมีอายุการใช้งาน ล้วนเป็นปัจจัยกำหนดค่าใช้จ่ายของนโยบายของคุณ แน่นอนว่าเมื่อคุณออกกรมธรรม์ ยิ่งคุณมีสุขภาพดีและอายุน้อยเท่าไร ราคาก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น อย่างไรก็ตาม หากจำเป็น การเพิ่มเติม เช่น การจัดทำดัชนีหรือการระบุความคุ้มครองการเจ็บป่วยก็เป็นความคิดที่ดี
การจัดทำดัชนีเป็นคุณลักษณะที่เพิ่มจำนวนเงินที่คุณได้รับในแต่ละปี เพื่อให้การจ่ายเงินของคุณสอดคล้องกับอัตราเงินเฟ้อ ความคุ้มครองเพิ่มเติมที่เป็นที่นิยมอีกอย่างคือความคุ้มครองการเจ็บป่วยที่ระบุ ซึ่งจ่ายเป็นก้อนโดยไม่ต้องเสียภาษีในกรณีที่คุณได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงที่อยู่ในกรมธรรม์ของคุณ นอกจากนี้ยังมีความคุ้มครองแบบเปลี่ยนแปลงได้ซึ่งช่วยให้คุณขยายระยะเวลาหรือระยะเวลาของนโยบายโดยไม่จำเป็นต้องตรวจสุขภาพเพิ่มเติม
คุณไม่จำเป็นต้องตรวจสุขภาพ
คุณอาจต้องได้รับการตรวจสุขภาพสั้นๆ ขึ้นอยู่กับบริษัทประกัน อายุ ประวัติการรักษาพยาบาล หรือประเภทความคุ้มครองที่คุณต้องการเอาออก อย่างไรก็ตาม คุณไม่จำเป็นต้องเข้ารับการตรวจสุขภาพเพื่อรับความคุ้มครองหากคุณมีสุขภาพแข็งแรง แม้ว่าบริษัทประกันของคุณจะร้องขอให้คุณตรวจสุขภาพ แต่โดยทั่วไปแล้วบริษัทประกันชีวิตจะจัดการและรับผิดชอบค่าใช้จ่ายใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับการตรวจสุขภาพ
เงินประกันชีวิตมักจะไม่ต้องเสียภาษี
คุณรู้หรือไม่ว่าการชำระเงินทั้งหมดจากประกันชีวิตนั้นปลอดภาษีอย่างสมบูรณ์? ดังนั้นเมื่อออกกรมธรรม์ของคุณ บุคคลที่จะรับเงินจำนวนนั้นจะเป็นบุคคลที่คุณระบุชื่อเป็นผู้รับผลประโยชน์เสมอ
ผู้รับผลประโยชน์ของคุณอาจต้องจ่ายภาษีมรดกบางส่วน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความสัมพันธ์ของผู้รับผลประโยชน์กับคุณ พวกเขาอาจต้องจ่ายภาษีขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่พวกเขาได้รับ กฎหมายอื่นๆ ในประเทศของคุณอาจส่งผลต่อจำนวนเงินในขณะที่ชำระเงิน แต่โดยทั่วไปแล้วเงินประกันชีวิตไม่ต้องเสียภาษี
คุณสามารถครอบคลุมความผิดปกติทางสุขภาพจิตได้
เมื่อคุณสมัครทำประกันชีวิต คุณจะถูกขอให้เปิดเผยว่าคุณได้รับความเดือดร้อนจากหรือได้รับคำแนะนำทางการแพทย์หรือการรักษาสุขภาพจิตของคุณในช่วงห้าปีที่ผ่านมาหรือไม่ ซึ่งรวมถึงการเข้ารับการบำบัด รับประทานยาต้านอาการซึมเศร้า หรือหยุดงานเพื่อสุขภาพจิตของคุณ
ความผิดปกติทางสุขภาพจิตเป็นเรื่องส่วนตัวแต่เป็นเรื่องปกติในชีวิตประจำวัน ไม่ว่าคุณจะประสบปัญหาอะไร ผู้ประกันตนมักต้องการทราบว่าคุณได้รับความช่วยเหลือในการจัดการกับอาการของคุณหรือไม่ และอยู่ภายใต้การควบคุมหรือไม่ หากพวกเขาเชื่อว่าเป็นเช่นนั้น ข้อมูลนั้นจะปรากฏในใบเสนอราคาประกันของคุณ
สามารถทำงานร่วมกับความคุ้มครองใด ๆ ที่คุณได้รับจากการทำงาน
ความคุ้มครองที่คุณได้รับจากการทำงานมักจะเป็นผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต ความคุ้มครองนี้มักจะเชื่อมโยงกับโครงการเงินบำนาญของบริษัท พนักงานที่เสียชีวิตจะได้รับเงินตอบแทนหากคุณเสียชีวิตในขณะที่ทำงานกับบริษัท สิ่งนี้ให้ความคุ้มครองแก่คุณ อย่างไรก็ตาม ผลประโยชน์ของพนักงานมีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนแปลงในอนาคต โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณถูกพักงานโดยไม่มีกำหนดหรือคุณย้ายงาน ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตในการให้บริการมักจะจำกัดไว้ที่ 4 เท่าของรายได้ของคุณ ดังนั้น คุณมักจะต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมหากคุณมีผู้อยู่ในอุปการะหลายคน
การประกันชีวิตให้ความคุ้มครองและความปลอดภัยแก่ผู้ถือกรมธรรม์มากขึ้นในสถานการณ์ต่างๆ นอกจากนี้ยังหมายถึงการคุ้มครองที่มากขึ้นสำหรับผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อ
คุณสามารถถอดฝาครอบที่มีความยาวต่างกันออกได้
มีแบบประกันชีวิตที่หลากหลายและหลากหลาย ดังนั้น ก่อนที่คุณจะถอดฝาครอบประเภทใดประเภทหนึ่งออก คุณควรชั่งน้ำหนักตัวเลือกทั้งหมดของคุณเสียก่อน
อย่างแรกคือประกันชีวิตระยะยาว การประกันนี้สามารถทำได้ตามระยะเวลาที่ตกลงกันระหว่างคุณและผู้ประกันตน การประกันชีวิตระยะยาวเป็นทางเลือกทั่วไปสำหรับผู้ปกครองที่ต้องการให้แน่ใจว่าครอบครัวของพวกเขาได้รับการคุ้มครองจนกว่าลูก ๆ ของพวกเขาจะอายุ 18 ปี
จากนั้นมีประกันชีวิตทั้งหมด กรมธรรม์ประเภทนี้มีอายุการใช้งานตลอดชีวิตและรับประกันว่าผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินก้อนเมื่อผู้เอาประกันภัยถึงแก่กรรม แต่โดยทั่วไปแล้วสิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการวางแผนมรดกเนื่องจากภาษีมรดกอาจทำให้การสืบทอดอสังหาริมทรัพย์ขนาดใหญ่มีค่าใช้จ่ายสูง
ดังนั้น พิจารณาระยะเวลาที่คุณต้องการก่อนที่จะทำประกันชีวิต การทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณเลือกได้ถูกต้อง จากนั้นพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมหรือเปรียบเทียบออนไลน์และเลือกประกันชีวิตที่ OneChoice
การป้องกันมีหลายประเภท
คุณรู้หรือไม่ว่าความคุ้มครองมีหลายประเภท? อย่างไรก็ตามทั้งประกันชีวิตและความคุ้มครองจำนองมีความคล้ายคลึงกัน ตัวอย่างเช่น นโยบายทั้งสองจะจ่ายเงินก้อนปลอดภาษีเมื่อผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิต
อย่างไรก็ตาม การประกันชีวิตมีไว้เพื่อให้หลักประกันทางการเงินแก่ผู้อยู่ในอุปการะและผู้รับผลประโยชน์โดยเฉพาะ ซึ่งอาจจะสูญเสียแหล่งรายได้หลักหากผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิต กรมธรรม์ประกันชีวิตจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ค่าเล่าเรียน หนี้บัตรเครดิต ฯลฯ
ในขณะที่ การประกันคุ้มครองการจำนอง มีจุดมุ่งหมายเพื่อชำระจำนวนเงินที่เหลือของการจำนองของคุณมากกว่าหากผู้ถือกรมธรรม์หนึ่งหรือทั้งสองเสียชีวิตก่อนที่การจำนองของคุณจะได้รับการชำระคืนอย่างสมบูรณ์ โดยทั่วไปกฎหมายกำหนดให้มีประกันคุ้มครองสินเชื่อที่อยู่อาศัย ความแตกต่างที่สำคัญคือการคุ้มครองจำนองจะจ่ายเงินก้อนให้กับผู้ให้กู้จำนองของคุณแทนที่จะเป็นผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อเช่นคนที่คุณรัก
การประกันชีวิตหมายถึงความคุ้มครองของคุณยังคงเหมือนเดิมตลอดระยะเวลากรมธรรม์ของคุณ คุณสามารถเพิ่มความคุ้มครองได้หากคุณไปจัดทำดัชนีด้วย การคุ้มครองสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะลดลงตามจำนวนเงินที่คุณเหลือจากการจำนอง
จำนวนเงินที่คุณจ่ายจะยังคงเท่าเดิม
เมื่อคุณตกลงเรื่องเบี้ยประกันภัยกับบริษัทประกันของคุณ เบี้ยประกันภัยนี้ไม่ควรเพิ่มขึ้นในช่วงระยะเวลาของนโยบาย แต่แน่นอน เบี้ยประกันภัยของคุณยังคงเพิ่มขึ้นได้ด้วยเหตุผลสองประการ ตัวอย่างเช่น หากคุณไประยะยาว คุณสามารถคาดหวังได้ว่าอายุที่เพิ่มขึ้นของคุณจะเป็นปัจจัยหนึ่งในราคาที่คุณจ่ายเมื่อเริ่มแรก หรือผลประโยชน์เพิ่มเติมและความคุ้มครองเพิ่มเติม เช่น โรคที่ระบุ อาจทำให้คุณต้องจ่ายเงินเพิ่มขึ้น แต่โดยทั่วไปแล้วประกันชีวิตเป็นแบบประกันที่มีความน่าเชื่อถือ
คุณได้รับบริการลูกค้าที่ดี
เราทุกคนเคยได้ยินเรื่องราวสยองขวัญของผู้ประกันตนที่ปฏิเสธการจ่ายเงินหรือทำให้การดำเนินการเรียกร้องเป็นเรื่องยาก แน่นอนว่าราคาเป็นปัจจัยหลักในการค้นหาผู้ให้บริการประกันชีวิต แต่การบริการลูกค้าที่ดีก็เป็นสิ่งสำคัญเช่นกันหากคุณมีปัญหากับประกันหรือจำเป็นต้องดำเนินการเรียกร้อง โชคดีที่บริษัทประกันทุกรายใน OneChoice มีการบริการลูกค้าที่ดีเยี่ยม
มีการรับประกันคืนเงิน
คุณเคยได้ยินเกี่ยวกับช่วงเวลาการระบายความร้อนหรือไม่? นี่คือระยะเวลา 30 วันที่คุณสามารถยกเลิกกรมธรรม์ได้หลังจากเริ่มต้น ดังนั้น ไม่ว่าคุณจะพบข้อเสนอที่ดีกว่าที่อื่นหรือตระหนักว่าความคุ้มครองไม่ตรงกับความต้องการของคุณ ผู้บริโภคทุกคนมีสิทธิ์ที่จะยกเลิกกรมธรรม์ภายในระยะเวลานี้และรับเงินคืนเต็มจำนวนสำหรับทุกสิ่งที่พวกเขาจ่ายไป
คุณสามารถจัดหาคนหรือบางสิ่งที่คุณสนใจ
คุณรู้หรือไม่ว่าคุณไม่สามารถทำประกันชีวิตให้ใครก็ได้ หากคุณต้องการออกนโยบาย คุณต้องได้รับอนุญาตจากองค์กรหรือบุคคลก่อนหากพวกเขามีอายุมากพอ นี่เป็นส่วนหนึ่งของ “ดอกเบี้ยประกัน” ดอกเบี้ยประกันหมายถึงวิธีที่คุณต้องแสดงได้อย่างไม่ต้องสงสัยว่าบุคคลนั้นจะต้องทนทุกข์ทรมานทางการเงินอย่างไรหากคุณเสียชีวิต
คุณสามารถเปลี่ยนความคุ้มครองได้
คุณสามารถเปลี่ยนความคุ้มครองการประกันชีวิตได้หากความต้องการของคุณเปลี่ยนไป การเปลี่ยนประกันบ้านหรือผู้ให้บริการสาธารณูปโภคไม่เหมือนกับการเปลี่ยนประกันบ้านหรือผู้ให้บริการสาธารณูปโภค การเปลี่ยนประกันชีวิตไม่ใช่เรื่องที่ง่ายและมักไม่จำเป็น อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนประกันชีวิตนั้นเป็นไปได้หากกรมธรรม์ใหม่มีมูลค่าหรือความคุ้มครองที่ดีกว่า
สามารถให้คุณลงทุนได้
มีผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตให้เลือกมากมาย ซึ่งทั้งหมดออกแบบมาสำหรับผู้คนที่แตกต่างกันในสถานการณ์ที่แตกต่างกัน รูปแบบหนึ่งของการประกันชีวิตที่ไม่ซ้ำกันคือ การประกันชีวิตแบบผันแปร การประกันชีวิตประเภทนี้มีอัตราการเติบโตผันแปรตามมูลค่าเงินสด ด้วยการประกันชีวิตแบบผันแปร แทนที่จะได้รับดอกเบี้ยในอัตราขั้นต่ำที่รับประกันทั่วไป เช่น โดยปกติแล้วคุณจะทำกับกรมธรรม์ทั้งชีวิต การประกันชีวิตแบบแปรผันจะลงทุนส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันภัยของคุณลงในชุดบัญชีย่อยของกองทุนรวมที่เลือกไว้แทน
การประกันชีวิตแบบแปรผันทำให้เงินของคุณมีศักยภาพในการเติบโตมากขึ้น แต่แน่นอนว่าแบบประกันนี้ก็หมายถึงความเสี่ยงที่มากขึ้นด้วย นั่นเป็นเหตุผลที่บริษัทประกันบางแห่งให้ทางเลือกแก่คุณในการนำเงินจำนวนหนึ่งของคุณไปไว้ในบัญชีคงที่ซึ่งไม่ขึ้นอยู่กับความผันผวนของตลาด ที่กล่าวว่าการจ่ายเงินประกันของคุณยังคงอยู่ภายใต้ความเมตตาของตลาดหุ้นในท้ายที่สุด คุณแค่ต้องหวังว่ามันจะไม่ตกต่ำ