15 avantages de l'assurance-vie que tout le monde devrait connaître

Qu'il s'agisse de fonder une famille ou de planifier l'avenir, l'assurance-vie est une option financière nécessaire que tout le monde doit envisager. Si le pire devait arriver, vous voulez que les personnes qui dépendent de vous soient protégées financièrement. De plus, vous voulez payer ces dépenses importantes à l'avenir. Alors, quel type d'assurance-vie vous convient le mieux? Quels sont les avantages de l'assurance vie ? Explorons ceci :

1. Il vous aide à protéger l'avenir d'un bénéficiaire

L'assurance-vie est un excellent moyen de soutenir financièrement un être cher, comme un conjoint ou des enfants. Avec une police d'assurance-vie, vous savez que vous pouvez vous occuper de leur avenir. Cependant, votre bénéficiaire ne doit pas nécessairement être une personne. Votre assurance-vie peut également être versée à une organisation ou à une fiducie. Par exemple, l'assurance-vie peut être un excellent moyen de soutenir un organisme de bienfaisance que vous admirez.

L'assurance-vie est également une bonne option si vous n'êtes pas couvert par votre régime de retraite ou votre emploi.

2. Remplace la perte de vos revenus

Pensez-y, l'assurance-vie assure votre vie. La fonction première de l'assurance-vie est de compenser la perte de revenus du soutien de famille en cas de décès. Alors, quelle couverture devriez-vous opter pour? La plupart des gens recommandent de souscrire quelque chose comme quatre à six fois le salaire brut annuel de la personne assurée. C'est une bonne règle de base. Cependant, cela vaut également la peine de tenir compte de votre situation.

Si vous avez des enfants, combien en avez-vous ? Quelles sont les factures de votre ménage et quelles sont vos dépenses courantes ? Quels coûts pourriez-vous avoir à l'avenir ? Votre couverture devra durer plus longtemps si vous avez de jeunes enfants.

3. Protège ce dont vous avez besoin

Comme nous le savons tous, plus une compagnie d'assurance vous considère comme un risque, plus vous devrez payer d'argent. Votre âge actuel, votre état de santé, si vous fumez et combien de temps vous voulez que votre police dure sont tous des facteurs qui détermineront le coût de votre police. Bien sûr, à la souscription de votre police, plus vous êtes en bonne santé et jeune, meilleur est le prix. Cependant, si nécessaire, des extras comme l'indexation ou une couverture maladie spécifiée sont une bonne idée.

L'indexation est une caractéristique qui augmente le montant de votre couverture chaque année. C'est ainsi que votre paiement suivra l'inflation. Un autre supplément populaire est la couverture maladie spécifiée, qui verse une somme forfaitaire non imposable au cas où vous recevriez un diagnostic de maladie grave couverte par votre police. Il existe également une couverture temporaire convertible, qui vous permet de prolonger la durée ou la durée de votre police sans avoir besoin d'un examen médical supplémentaire.

4. Vous n'avez généralement pas besoin d'un examen médical

Une courte visite médicale peut être nécessaire selon l'assureur, l'âge, les antécédents médicaux ou le type de couverture que vous souhaitez souscrire. Cependant, vous n'aurez généralement pas besoin d'un examen médical pour obtenir une couverture si vous êtes en bonne santé. Même si votre assureur demande que vous subissiez un examen médical, la compagnie d'assurance-vie organisera et assumera généralement tous les coûts associés à l'examen.

5. Les paiements d'assurance-vie sont généralement exonérés d'impôt

Saviez-vous que tous les versements de l'assurance-vie sont entièrement exonérés d'impôt? Ainsi, lors de la souscription de votre contrat, la personne qui recevra le montant sera toujours celle que vous aurez désignée comme bénéficiaire.

Selon la relation de votre bénéficiaire avec vous, votre bénéficiaire peut avoir à payer des droits de succession. Ils peuvent également devoir payer des impôts en fonction du montant qu'ils reçoivent. D'autres lois de votre pays peuvent également affecter leur montant au moment du paiement. Mais généralement, les paiements d'assurance-vie sont exonérés d'impôt.

6. Vous pouvez couvrir les troubles de santé mentale

Lorsque vous demandez une couverture d'assurance-vie, il vous sera demandé de divulguer si vous avez souffert ou reçu des conseils médicaux ou un traitement pour votre santé mentale au cours des cinq dernières années. Cela comprend aller en thérapie, prendre des antidépresseurs ou s'absenter du travail pour votre santé mentale.

Les troubles de santé mentale sont subjectifs mais font partie de la vie quotidienne. Peu importe de quoi vous souffrez, les assureurs veulent surtout savoir si vous recevez de l'aide pour gérer votre état et qu'il est sous contrôle. S'ils pensent que c'est le cas, cela sera reflété dans votre devis d'assurance.

7. Il peut fonctionner avec n'importe quelle couverture que vous obtenez au travail

La couverture que vous obtenez grâce au travail est très probablement une prestation en cas de décès en service. Cette couverture est généralement liée au régime de retraite d'une entreprise. Un décès en service paie si vous décédez alors que vous étiez employé par une entreprise. Cela vous donne une certaine couverture. Cependant, les avantages sociaux sont susceptibles de changer à l'avenir, en particulier si vous êtes licencié indéfiniment ou si vous changez d'emploi. Une prestation de décès en service est également généralement plafonnée à 4 fois vos revenus. Ainsi, vous aurez probablement besoin d'une couverture plus importante si vous avez plusieurs personnes à charge.

L'assurance-vie donne à un assuré beaucoup plus de protection et de sécurité dans divers scénarios. Cela signifie également plus de protection pour les bénéficiaires désignés.

8. Vous pouvez retirer différentes longueurs de couverture

Il existe une grande variété de différents types d'assurance-vie. Ainsi, avant de souscrire à un type de couverture, vous devez peser toutes vos options.

Premièrement, il y a l'assurance-vie temporaire. Cette assurance peut être souscrite pour une durée convenue entre vous et votre assureur. L'assurance-vie temporaire est un choix courant pour les parents qui veulent s'assurer que leur famille est protégée jusqu'à ce que leurs enfants aient 18 ans.

Ensuite, il y a l'assurance vie entière. Ce type de police dure toute la vie de la personne et garantit que les bénéficiaires de la police obtiennent une somme forfaitaire lorsque la personne assurée décède. Mais, encore une fois, cela est généralement associé à la planification successorale, car les droits de succession peuvent autrement faire de l'héritage de grandes propriétés une dépense coûteuse.

Alors, considérez combien de temps vous en aurez besoin avant de souscrire une assurance-vie. Cela vous aidera à faire le bon choix. Ensuite, parlez à un conseiller financier qualifié pour vous en assurer, ou comparez en ligne et découvrez les choix d'assurance vie chez OneChoice.

9. Il existe différents types de protection

Saviez-vous qu'il existe différents types de couverture ? Cependant, l'assurance-vie et la protection hypothécaire présentent des similitudes. Par exemple, les deux politiques paient une somme forfaitaire non imposable lorsque le preneur décède.

Cependant, l'assurance-vie vise spécifiquement à donner une sécurité financière aux personnes à charge et aux bénéficiaires qui, autrement, perdraient leur principale source de revenus en cas de décès du preneur d'assurance. Une police d'assurance-vie paie les dépenses quotidiennes, les frais d'études, les dettes de carte de crédit, etc.

Alors que l'assurance de protection hypothécaire vise davantage à rembourser le montant restant de votre prêt hypothécaire si l'un ou les deux titulaires de police décèdent avant que votre prêt hypothécaire ne soit entièrement remboursé. L'assurance prêt hypothécaire est généralement exigée par la loi. La différence essentielle est que la protection hypothécaire verse le montant forfaitaire à votre prêteur hypothécaire plutôt qu'à un bénéficiaire nommé comme votre être cher.

L'assurance-vie signifie également que votre couverture reste la même pendant toute la durée de votre police. Vous pouvez également augmenter votre couverture si vous optez pour l'indexation. La protection hypothécaire diminue simplement du montant qu'il vous reste sur votre prêt hypothécaire.

10. Le montant que vous payez restera le même

Lorsque vous convenez d'une prime avec votre assureur, cette prime ne devrait pas augmenter pendant la durée de la police. Mais, bien sûr, votre prime pourrait encore augmenter pour plusieurs raisons. Par exemple, si vous optez pour une longue durée, vous pouvez vous attendre à ce que votre âge croissant soit pris en compte dans le prix que vous payez au départ. Ou, des avantages supplémentaires et une couverture supplémentaire, comme une maladie spécifiée, pourraient augmenter votre paiement. Mais en général, l'assurance-vie est une forme d'assurance fiable.

11. Vous bénéficiez d'un bon service client

Nous avons tous entendu ces histoires d'horreur d'assureurs qui ont refusé de payer ou qui ont rendu difficile le traitement de la réclamation. Bien sûr, le prix est le facteur principal lors de la recherche d'un fournisseur d'assurance-vie, mais un bon service client est également un élément important à prendre en compte si vous avez un problème avec votre assurance ou si vous devez traiter une réclamation. Heureusement, tous les assureurs sur OneChoice ont un excellent service client.

12. Il y a une garantie de remboursement

Avez-vous entendu parler du délai de rétractation ? Il s'agit de la période de 30 jours pendant laquelle vous pouvez annuler votre police d'assurance après l'avoir commencée. Ainsi, que vous ayez trouvé une meilleure offre ailleurs ou réalisé que la couverture ne répondait pas à vos besoins, tous les consommateurs ont le droit d'annuler une police dans ce délai et de recevoir un remboursement complet de tout ce qu'ils ont payé.

13. Vous pouvez subvenir aux besoins de quelqu'un ou de quelque chose qui vous tient à cœur

Saviez-vous que vous ne pouvez pas souscrire une assurance-vie pour n'importe qui ? Si vous souhaitez souscrire une police, vous devez d'abord obtenir l'autorisation de l'organisme ou de la personne pour le faire si elle est suffisamment âgée. Cela fait partie des « intérêts assurables ». L'intérêt assurable fait référence à la façon dont vous devez sans aucun doute être en mesure de démontrer comment la personne souffrira financièrement si vous décédez.

14. Vous pouvez changer de couverture

Vous pouvez modifier votre couverture d'assurance-vie si vos besoins changent. Ce n'est pas tout à fait la même chose que de changer d'assurance habitation ou de fournisseur de services publics – changer d'assurance vie est loin d'être aussi facile et n'est généralement pas nécessaire. Cependant, il est possible de changer d'assurance-vie si une nouvelle police signifie une meilleure valeur ou une meilleure couverture.

15. Il peut vous permettre d'investir

Il existe une large gamme de produits d'assurance-vie, tous conçus pour différentes personnes dans différentes situations. Une forme unique d'assurance-vie est l'assurance-vie variable . Ce type d'assurance-vie a un taux de croissance variable sur sa valeur de rachat. Avec l'assurance vie variable, plutôt que de gagner des intérêts à un taux minimum garanti typique, comme vous le feriez habituellement avec une police d'assurance vie entière, l'assurance vie variable investit plutôt une partie de votre prime dans un ensemble sélectionné de sous-comptes de fonds communs de placement.

L'assurance vie à capital variable offre ainsi à votre argent un potentiel de croissance accru. Mais, bien sûr, cette forme d'assurance signifie aussi plus de risques. C'est pourquoi certains assureurs vous offrent la possibilité de placer une certaine somme de vos fonds sur un compte fixe qui n'est pas soumis aux fluctuations du marché. Cela dit, votre paiement d'assurance est toujours à la merci du marché boursier. Il faut juste espérer qu'il ne tombe pas en panne.