15 Lebensversicherungsleistungen, die jeder kennen sollte

Egal, ob Sie eine Familie gründen oder für die Zukunft planen, eine Lebensversicherung ist eine notwendige finanzielle Option, die jeder in Betracht ziehen sollte. Im schlimmsten Fall möchten Sie, dass die Menschen, die auf Sie angewiesen sind, finanziell abgesichert sind. Außerdem möchten Sie diese großen Ausgaben in Zukunft bezahlen. Welche Art von Lebensversicherung ist also die beste für Sie? Was sind die Vorteile einer Lebensversicherung? Lassen Sie uns das untersuchen:

1. Es hilft Ihnen, die Zukunft eines Begünstigten zu schützen

Eine Lebensversicherung ist eine großartige Möglichkeit, einen geliebten Menschen wie einen Ehepartner oder Kinder finanziell zu unterstützen. Mit einer Lebensversicherung wissen Sie, dass Sie für ihre Zukunft sorgen können. Ihr Begünstigter muss jedoch nicht unbedingt eine Person sein. Ihre Lebensversicherung kann auch an eine Organisation oder einen Trust auszahlen. Beispielsweise kann eine Lebensversicherung eine hervorragende Möglichkeit sein, eine Wohltätigkeitsorganisation zu unterstützen, die Sie bewundern.

Eine Lebensversicherung ist auch eine gute Option, wenn Sie keinen Versicherungsschutz durch Ihre Rentenversicherung oder Ihren Job erhalten.

2. Ersetzt den Verlust Ihres Einkommens

Denken Sie darüber nach – eine Lebensversicherung versichert Ihr Leben. Die Hauptfunktion der Lebensversicherung besteht darin, den Einkommensverlust des Haushaltsernährers im Todesfall zu ersetzen. Wie viel Deckung sollten Sie also wählen? Die meisten Leute empfehlen, dass Sie etwa das Vier- bis Sechsfache des Jahresbruttogehalts der zu versichernden Person abschließen. Das ist eine gute Faustregel. Es lohnt sich jedoch auch, Ihre Umstände zu berücksichtigen.

Wenn Sie Kinder haben, wie viele haben Sie? Welche Haushaltsrechnungen haben Sie und wie hoch sind Ihre Lebenshaltungskosten? Welche Kosten könnten in Zukunft auf Sie zukommen? Ihr Versicherungsschutz muss länger dauern, wenn Sie kleine Kinder haben.

3. Schützt, was Sie brauchen

Wie wir alle wissen, müssen Sie in der Regel umso mehr Geld zahlen, je größer das Risiko ist, als das eine Versicherungsgesellschaft Sie einstuft. Ihr aktuelles Alter, Ihre Gesundheit, ob Sie rauchen und wie lange Ihre Police laufen soll, sind alles Faktoren, die die Kosten Ihrer Police beeinflussen. Natürlich gilt: Je gesünder und jünger Sie sind, desto günstiger der Preis. Bei Bedarf sind jedoch Extras wie Indexierung oder festgelegter Krankheitsschutz sinnvoll.

Die Indexierung ist eine Funktion, die den Betrag erhöht, für den Sie jedes Jahr versichert sind. So hält Ihre Auszahlung mit der Inflation Schritt. Ein weiteres beliebtes Extra ist die spezielle Krankenversicherung, die einen steuerfreien Pauschalbetrag zahlt, falls bei Ihnen eine schwere Krankheit diagnostiziert wird, die von Ihrer Police abgedeckt wird. Es gibt auch eine konvertierbare Laufzeitabdeckung, mit der Sie die Laufzeit oder Dauer Ihrer Police verlängern können, ohne dass eine weitere ärztliche Untersuchung erforderlich ist.

4. Eine ärztliche Untersuchung ist in der Regel nicht erforderlich

Je nach Versicherer, Alter, Vorerkrankungen oder Art des gewünschten Versicherungsschutzes kann eine kurze ärztliche Untersuchung erforderlich sein. Sie benötigen jedoch in der Regel keine ärztliche Untersuchung, um eine Deckung zu erhalten, wenn Sie gesund sind. Auch wenn Ihr Versicherer eine ärztliche Untersuchung verlangt, organisiert und übernimmt die Lebensversicherungsgesellschaft in der Regel die mit der Untersuchung verbundenen Kosten.

5. Zahlungen aus der Lebensversicherung sind in der Regel steuerfrei

Wussten Sie, dass alle Zahlungen aus der Lebensversicherung komplett steuerfrei ausbezahlt werden? Bei Vertragsabschluss erhält der Betrag also immer die Person, die Sie als Begünstigter angegeben haben.

Abhängig von der Beziehung Ihres Begünstigten zu Ihnen muss Ihr Begünstigter möglicherweise Erbschaftssteuer zahlen. Sie müssen möglicherweise auch Steuern zahlen, je nachdem, wie viel sie erhalten. Auch andere Gesetze in Ihrem Land können sich auf deren Höhe zum Zeitpunkt der Auszahlung auswirken. In der Regel sind Lebensversicherungszahlungen jedoch steuerfrei.

6. Sie können psychische Erkrankungen abdecken

Wenn Sie Lebensversicherungsschutz beantragen, werden Sie gebeten anzugeben, ob Sie in den letzten fünf Jahren medizinische Beratung oder Behandlung für Ihre psychische Gesundheit erlitten oder erhalten haben. Dazu gehören der Besuch einer Therapie, die Einnahme von Antidepressiva oder eine Auszeit von der Arbeit für Ihre psychische Gesundheit.

Psychische Störungen sind subjektiv, gehören aber zum Alltag. Ganz gleich, woran Sie leiden, die Versicherer möchten vor allem wissen, ob Sie Hilfe bei der Bewältigung Ihrer Erkrankung erhalten und diese unter Kontrolle ist. Wenn sie der Meinung sind, dass dies der Fall ist, wird dies in Ihrem Versicherungsangebot berücksichtigt.

7. Es kann mit jeder Abdeckung funktionieren, die Sie durch die Arbeit erhalten

Die Deckung, die Sie durch Arbeit erhalten, ist höchstwahrscheinlich eine Leistung im Todesfall. Diese Deckung ist in der Regel an die Altersvorsorge eines Unternehmens gekoppelt. Ein Sterbefall zahlt sich aus, wenn Sie während der Anstellung in einem Unternehmen sterben. Dies gibt Ihnen eine gewisse Abdeckung. Die Leistungen an Arbeitnehmer können sich jedoch in Zukunft ändern – insbesondere, wenn Sie auf unbestimmte Zeit beurlaubt werden oder den Arbeitsplatz wechseln. Eine Sterbegeldleistung wird in der Regel ebenfalls auf das 4-fache Ihres Einkommens begrenzt. Sie benötigen also höchstwahrscheinlich mehr Deckung, wenn Sie mehrere Angehörige haben.

Eine Lebensversicherung gibt einem Versicherungsnehmer in verschiedenen Szenarien viel mehr Schutz und Sicherheit. Es bedeutet auch mehr Schutz für namentlich Begünstigte.

8. Sie können verschiedene Längen der Abdeckung herausnehmen

Es gibt eine Vielzahl unterschiedlicher Arten von Lebensversicherungen. Bevor Sie sich also für eine Deckungsart entscheiden, sollten Sie alle Optionen abwägen.

Erstens gibt es die Risikolebensversicherung. Diese Versicherung kann für einen zwischen Ihnen und Ihrem Versicherer vereinbarten Zeitraum abgeschlossen werden. Die Risikolebensversicherung ist eine häufige Wahl für Eltern, die sicherstellen möchten, dass ihre Familie bis zum 18. Lebensjahr ihrer Kinder geschützt ist.

Dann gibt es noch eine Lebensversicherung. Dieser Policentyp gilt ein Leben lang und stellt sicher, dass die Versicherungsnehmer im Todesfall der versicherten Person eine einmalige Summe erhalten. Aber auch dies ist in der Regel mit der Erbschaftsplanung verbunden, da die Erbschaftssteuer ansonsten das Erbe großer Nachlässe zu einer kostspieligen Ausgabe machen kann.

Überlegen Sie also, wie lange Sie es benötigen, bevor Sie eine Lebensversicherung abschließen. Dies hilft Ihnen, die richtige Wahl zu treffen. Sprechen Sie dann sicherheitshalber mit einem qualifizierten Finanzberater oder vergleichen Sie online und sehen Sie sich die Lebensversicherungsoptionen bei OneChoice an.

9. Es gibt verschiedene Arten von Schutz

Wussten Sie, dass es verschiedene Versicherungsarten gibt? Allerdings haben sowohl Lebensversicherung als auch Hypothekenschutz Gemeinsamkeiten. Beispielsweise zahlen beide Policen im Todesfall des Versicherungsnehmers eine steuerfreie Pauschale aus.

Die Lebensversicherung soll jedoch insbesondere Hinterbliebene und Anspruchsberechtigte finanziell absichern, die ansonsten im Todesfall des Versicherungsnehmers ihre Haupteinnahmequelle verlieren würden. Eine Lebensversicherung zahlt die täglichen Lebenshaltungskosten, Ausbildungskosten, Kreditkartenschulden usw.

Während die Hypothekenschutzversicherung eher darauf abzielt, den Restbetrag Ihrer Hypothek abzuzahlen, falls einer oder beide Versicherungsnehmer versterben, bevor Ihre Hypothek vollständig zurückgezahlt ist. Eine Hypotheken-Schutzversicherung ist grundsätzlich gesetzlich vorgeschrieben. Der entscheidende Unterschied besteht darin, dass der Hypothekenschutz den Pauschalbetrag an Ihren Hypothekengeber zahlt und nicht an einen benannten Begünstigten wie Ihren Angehörigen.

Lebensversicherung bedeutet auch, dass Ihr Versicherungsschutz für die gesamte Dauer Ihrer Police gleich bleibt. Sie können Ihre Deckung auch erhöhen, wenn Sie sich für eine Indexierung entscheiden. Der Hypothekenschutz verringert sich nur um den Betrag, den Sie von Ihrer Hypothek übrig haben.

10. Der Betrag, den Sie bezahlen, bleibt gleich

Wenn Sie mit Ihrem Versicherer eine Prämie vereinbaren, sollte diese Prämie für die Dauer der Vertragslaufzeit nicht steigen. Aber natürlich könnte Ihre Prämie aus verschiedenen Gründen steigen. Wenn Sie sich beispielsweise für eine Langzeitlänge entscheiden, können Sie davon ausgehen, dass Ihr zunehmendes Alter von Anfang an in den Preis eingerechnet wird. Oder zusätzliche Leistungen und zusätzliche Deckung, wie z. B. eine bestimmte Krankheit, könnten Ihre Zahlung in die Höhe treiben. Aber im Allgemeinen ist die Lebensversicherung eine zuverlässige Form der Versicherung.

11. Sie erhalten einen guten Kundenservice

Wir alle kennen diese Horrorgeschichten von Versicherern, die sich weigerten zu zahlen oder die Bearbeitung des Schadensfalls erschwerten. Natürlich ist der Preis der Hauptfaktor bei der Suche nach einem Lebensversicherungsanbieter, aber auch ein guter Kundenservice ist wichtig, wenn Sie ein Problem mit Ihrer Versicherung haben oder einen Schaden bearbeiten müssen. Zum Glück haben alle Versicherer auf OneChoice einen ausgezeichneten Kundenservice.

12. Es gibt eine Geld-zurück-Garantie

Haben Sie schon von der Widerrufsfrist gehört? Dies ist die 30-tägige Frist, in der Sie Ihre Versicherungspolice nach Beginn kündigen können. Unabhängig davon, ob Sie woanders ein besseres Angebot gefunden haben oder festgestellt haben, dass die Deckung nicht Ihren Anforderungen entspricht, haben alle Verbraucher das Recht, eine Police innerhalb dieses Zeitraums zu kündigen und eine vollständige Rückerstattung aller von ihnen gezahlten Beträge zu erhalten.

13. Sie können für jemanden oder etwas sorgen, das Ihnen wichtig ist

Wussten Sie, dass Sie nicht einfach eine Lebensversicherung für irgendjemanden abschließen können? Wenn Sie eine Police abschließen möchten, müssen Sie zuerst die Erlaubnis der Organisation oder Person dazu einholen, wenn sie alt genug sind. Dies ist Teil des „versicherbaren Interesses“. Versicherbare Zinsen beziehen sich darauf, dass Sie zweifellos nachweisen können müssen, wie die Person finanziell leiden wird, wenn Sie sterben.

14. Sie können Ihre Abdeckung wechseln

Sie können Ihren Lebensversicherungsschutz ändern, wenn sich Ihre Bedürfnisse ändern. Es ist nicht ganz dasselbe, wie die Hausratversicherung oder den Energieversorger zu wechseln – der Wechsel der Lebensversicherung ist bei weitem nicht so einfach und in der Regel auch nicht notwendig. Ein Wechsel der Lebensversicherung ist jedoch möglich, wenn eine neue Police einen besseren Wert oder eine bessere Deckung bedeutet.

15. Es kann Ihnen ermöglichen, zu investieren

Es gibt eine große Auswahl an Lebensversicherungsprodukten, die alle für unterschiedliche Menschen in unterschiedlichen Situationen konzipiert sind. Eine einzigartige Form der Lebensversicherung ist die variable Lebensversicherung . Diese Art von Lebensversicherung hat eine variable Wachstumsrate auf ihren Barwert. Bei einer variablen Lebensversicherung wird ein Teil Ihrer Prämie in einen ausgewählten Satz von Investmentfonds-Unterkonten investiert, anstatt Zinsen zu einem typischen garantierten Mindestsatz zu verdienen, wie Sie es normalerweise bei einer Lebensversicherungspolice tun würden.

Die variable Lebensversicherung verschafft Ihrem Geld somit mehr Wachstumspotenzial. Aber natürlich bedeutet diese Versicherungsform auch mehr Risiko. Einige Versicherer bieten Ihnen deshalb die Möglichkeit, einen bestimmten Betrag Ihres Geldes auf ein Festkonto zu legen, das keinen Marktschwankungen unterliegt. Trotzdem ist Ihre Versicherungsauszahlung letztendlich immer noch der Gnade des Aktienmarktes ausgesetzt. Man muss nur hoffen, dass es keinen Einbruch gibt.