15 beneficios del seguro de vida que todos deberían conocer

Ya sea para formar una familia o planificar para el futuro, el seguro de vida es una opción financiera necesaria que todos deben considerar. Si sucede lo peor, desea que las personas que dependen de usted estén protegidas financieramente. Además, desea pagar esos gastos importantes en el futuro. Entonces, ¿qué tipo de seguro de vida es mejor para ti? ¿Cuáles son los beneficios del seguro de vida? Exploremos esto:

1. Le ayuda a proteger el futuro de un beneficiario

El seguro de vida es una excelente manera de apoyar financieramente a un ser querido, como un cónyuge o hijos. Con una póliza de seguro de vida, sabe que puede cuidar su futuro. Sin embargo, su beneficiario no necesariamente tiene que ser una persona. Su seguro de vida también puede pagar a una organización o fideicomiso. Por ejemplo, el seguro de vida puede ser una excelente manera de apoyar una organización benéfica que admire.

El seguro de vida también es una buena opción si no obtiene cobertura a través de su plan de pensiones o trabajo.

2. Reemplaza la pérdida de tus ingresos

Piénselo: el seguro de vida asegura su vida. La función principal del seguro de vida es reponer la pérdida de ingresos del sostén de la familia en caso de fallecimiento. Entonces, ¿cuánta cobertura debería buscar? La mayoría de la gente recomienda que saque entre cuatro y seis veces el salario bruto anual de la persona asegurada. Esta es una buena regla general. Sin embargo, también vale la pena considerar sus circunstancias.

Si tiene hijos, ¿cuántos tiene? ¿Qué facturas del hogar tiene y cuáles son sus gastos de manutención? ¿Qué costes podría tener en el futuro? Su cobertura deberá durar más si tiene niños pequeños.

3. Protege lo que necesitas

Como todos sabemos, cuanto mayor sea el riesgo que una compañía de seguros lo vea, más dinero tendrá que pagar. Su edad actual, su estado de salud, si fuma y cuánto tiempo desea que dure su póliza son factores que determinan cuánto costará su póliza. Por supuesto, cuando contratas tu póliza, cuanto más saludable y joven seas, mejor será el precio. Sin embargo, si es necesario, los extras como la indexación o la cobertura de enfermedades específicas son una buena idea.

La indexación es una característica que aumenta la cantidad por la que está cubierto cada año. Esto es para que su pago se mantenga al día con la inflación. Otro extra popular es la cobertura de enfermedad específica, que paga una suma global libre de impuestos en caso de que se le diagnostique una enfermedad grave cubierta por su póliza. También hay una cobertura de plazo convertible, que le permite extender el plazo o la duración de su póliza sin necesidad de un examen médico adicional.

4. Normalmente no necesitas un examen médico.

Es posible que necesites un breve reconocimiento médico según la aseguradora, la edad, el historial médico previo o el tipo de cobertura que quieras contratar. Sin embargo, normalmente no necesitará un examen médico para obtener cobertura si está sano. Incluso si su aseguradora solicita que se realice un examen médico, la compañía de seguros de vida generalmente organizará y asumirá los costos asociados con el examen.

5. Los pagos del seguro de vida suelen estar libres de impuestos

¿Sabías que todos los pagos del seguro de vida se pagan completamente libres de impuestos? Por lo que a la hora de contratar tu póliza, la persona que recibirá el importe será siempre la persona que hayas designado como tu beneficiario.

Dependiendo de la relación de su beneficiario con usted, es posible que su beneficiario tenga que pagar algún impuesto a la herencia. Es posible que también tengan que pagar impuestos dependiendo de cuánto reciban. Otras leyes en su país también pueden afectar su monto en el momento del pago. Pero, en general, los pagos del seguro de vida están libres de impuestos.

6. Puedes cubrir trastornos de salud mental

Cuando solicite cobertura de seguro de vida, se le pedirá que informe si ha sufrido o ha recibido asesoramiento o tratamiento médico para su salud mental durante los últimos cinco años. Esto incluye ir a terapia, tomar antidepresivos o ausentarse del trabajo por su salud mental.

Los trastornos de salud mental son subjetivos pero son una parte normal de la vida cotidiana. Independientemente de lo que padezca, las aseguradoras principalmente quieren saber si está recibiendo ayuda para controlar su afección y si está bajo control. Si creen que esto es así, se reflejará en la cotización de su seguro.

7. Puede funcionar con cualquier cobertura que obtenga a través del trabajo.

Lo más probable es que la cobertura que obtiene a través del trabajo sea un beneficio por muerte en el servicio. Esta cobertura suele estar vinculada al plan de pensiones de una empresa. Una muerte en servicio paga si muere mientras está empleado en una empresa. Esto le da algo de cobertura. Sin embargo, los beneficios de los empleados son propensos a cambiar en el futuro, especialmente si se suspende indefinidamente o cambia de trabajo. Un beneficio por muerte en el servicio también suele tener un tope de 4 veces sus ganancias. Por lo tanto, lo más probable es que necesite más cobertura si tiene varios dependientes.

El seguro de vida brinda al asegurado mucha más protección y seguridad en varios escenarios. También significa más protección para los beneficiarios designados.

8. Puedes sacar diferentes largos de funda

Hay una gran variedad de diferentes tipos de seguros de vida. Entonces, antes de elegir un tipo de cubierta, debe sopesar todas sus opciones.

En primer lugar, está el seguro de vida a término. Este seguro se puede contratar por un período acordado entre usted y su aseguradora. El seguro de vida a término es una opción común para los padres que desean asegurarse de que su familia tenga protección hasta que sus hijos cumplan 18 años.

Luego está el seguro de vida entera. Este tipo de póliza dura toda la vida de la persona y garantiza que los beneficiarios de la póliza obtengan una suma global cuando fallece la persona asegurada. Pero, de nuevo, esto generalmente se asocia con la planificación de la herencia, ya que el impuesto a la herencia puede hacer que heredar grandes propiedades sea un gasto costoso.

Por lo tanto, considere cuánto tiempo lo necesitará antes de contratar un seguro de vida. Hacer esto te ayudará a tomar la decisión correcta. Luego, hable con un asesor financiero calificado para estar seguro, o compare en línea y consulte las opciones de seguro de vida en OneChoice.

9. Hay diferentes tipos de protección.

¿Sabías que existen diferentes tipos de cobertura? Sin embargo, tanto el seguro de vida como la protección hipotecaria tienen similitudes. Por ejemplo, ambas pólizas pagan una suma global libre de impuestos cuando el titular de la póliza fallece.

Sin embargo, el seguro de vida está destinado específicamente a brindar seguridad financiera a los dependientes y beneficiarios que, de lo contrario, perderían su principal fuente de ingresos si el titular de la póliza falleciera. Una póliza de seguro de vida paga los gastos de la vida diaria, los costos de educación, la deuda de la tarjeta de crédito, etc.

Mientras que el seguro de protección hipotecaria tiene como objetivo más pagar el monto restante de su hipoteca en caso de que uno o ambos asegurados fallezcan antes de que su hipoteca se pague por completo. El seguro de protección hipotecaria generalmente es requerido por ley. La diferencia fundamental es que la protección hipotecaria paga la suma global a su prestamista hipotecario en lugar de a un beneficiario designado como su ser querido.

El seguro de vida también significa que su cobertura permanece igual durante la duración completa de su póliza. También puede aumentar su cobertura si opta por la indexación. La protección hipotecaria solo disminuye según la cantidad que le quede en su hipoteca.

10. La cantidad que paga se mantendrá igual

Cuando acuerda una prima con su aseguradora, esta prima no debe aumentar durante la vigencia de la póliza. Pero, por supuesto, su prima aún podría aumentar por un par de razones. Por ejemplo, si opta por una duración a largo plazo, puede esperar que su edad creciente se tenga en cuenta en el precio que paga desde el principio. O bien, los beneficios adicionales y la cobertura adicional, como una enfermedad específica, podrían aumentar su pago. Pero, en general, el seguro de vida es una forma confiable de seguro.

11. Obtienes un buen servicio al cliente

Todos hemos escuchado esas historias de terror de aseguradoras que se negaron a pagar o dificultaron el procesamiento de la reclamación. Por supuesto, el precio es el factor principal cuando se busca un proveedor de seguros de vida, pero un buen servicio al cliente también es un factor importante a considerar si tiene un problema con su seguro o necesita procesar un reclamo. Afortunadamente, todas las aseguradoras de OneChoice tienen un excelente servicio al cliente.

12. Hay una garantía de devolución de dinero

¿Has oído hablar del período de reflexión? Este es el período de 30 días en el que puede cancelar su póliza de seguro después de iniciarla. Entonces, ya sea que haya encontrado una mejor oferta en otro lugar o se haya dado cuenta de que la cobertura no se ajustaba a sus necesidades, todos los consumidores tienen derecho a cancelar una póliza dentro de este plazo y recibir un reembolso completo de lo que hayan pagado.

13. Puedes proveer para alguien o algo que te importa

¿Sabías que no puedes contratar un seguro de vida para cualquiera? Si desea contratar una póliza, primero debe obtener el permiso de la organización o de la persona para hacerlo si tiene la edad suficiente. Esto es parte del “interés asegurable”. El interés asegurable se refiere a cómo, sin duda, debe poder demostrar cómo la persona sufrirá financieramente si fallece.

14. Puedes cambiar tu cobertura

Puede cambiar su cobertura de seguro de vida si cambian sus necesidades. No es lo mismo que cambiar el seguro de su casa o un proveedor de servicios públicos: cambiar el seguro de vida no es tan fácil y generalmente no es necesario. Sin embargo, es posible cambiar de seguro de vida si una nueva póliza significa un mejor valor o cobertura.

15. Puede permitirle invertir

Existe una amplia gama de productos de seguros de vida, todos diseñados para diferentes personas en diferentes situaciones. Una forma única de seguro de vida es el seguro de vida variable . Este tipo de seguro de vida tiene una tasa de crecimiento variable sobre su valor en efectivo. Con el seguro de vida variable, en lugar de ganar intereses a una tasa mínima garantizada típica, como lo haría normalmente con una póliza de vida entera, el seguro de vida variable invierte una parte de su prima en un conjunto selecto de subcuentas de fondos mutuos.

El seguro de vida variable le da a su dinero más potencial de crecimiento. Pero, por supuesto, esta forma de seguro también significa más riesgo. Es por eso que algunas aseguradoras le dan la opción de depositar cierta cantidad de sus fondos en una cuenta fija que no está sujeta a las fluctuaciones del mercado. Dicho esto, el pago de su seguro todavía está, en última instancia, a merced del mercado de valores. Sólo tienes que esperar que no entre en una depresión.