15 Manfaat Asuransi Jiwa Yang Harus Diketahui Semua Orang

Apakah memulai sebuah keluarga atau merencanakan masa depan, asuransi jiwa adalah pilihan finansial yang perlu untuk dipertimbangkan semua orang. Jika yang terburuk terjadi, Anda ingin orang-orang yang bergantung pada Anda terlindungi secara finansial. Plus, Anda ingin membayar pengeluaran besar itu di masa depan. Jadi, jenis asuransi jiwa apa yang terbaik untuk Anda? Apa manfaat dari asuransi jiwa? Mari jelajahi ini:

1. Ini membantu Anda melindungi masa depan penerima manfaat

Asuransi jiwa adalah cara yang bagus untuk mendukung keuangan orang yang dicintai, seperti pasangan atau anak-anak. Dengan polis asuransi jiwa, Anda tahu Anda bisa merawat masa depan mereka. Namun, penerima manfaat Anda tidak harus berupa orang. Asuransi jiwa Anda juga dapat membayar ke organisasi atau kepercayaan. Misalnya, asuransi jiwa bisa menjadi cara terbaik untuk mendukung amal yang Anda kagumi.

Asuransi jiwa juga merupakan pilihan yang baik jika Anda tidak mendapatkan pertanggungan melalui program pensiun atau pekerjaan Anda.

2. Menggantikan hilangnya penghasilan Anda

Pikirkanlah – asuransi jiwa mengasuransikan hidup Anda. Fungsi utama asuransi jiwa adalah untuk menggantikan hilangnya pendapatan pencari nafkah rumah tangga dalam hal kematian mereka. Jadi berapa banyak cakupan yang harus Anda pilih? Kebanyakan orang menyarankan Anda mengambil sekitar empat hingga enam kali gaji kotor tahunan orang yang diasuransikan. Ini adalah aturan praktis yang bagus. Namun, ada baiknya juga mempertimbangkan keadaan Anda.

Jika Anda memiliki anak, berapa banyak yang Anda miliki? Tagihan rumah tangga apa yang Anda miliki, dan berapa biaya hidup Anda? Biaya apa yang dapat Anda miliki di masa depan? Cakupan Anda perlu bertahan lebih lama jika Anda memiliki anak kecil.

3. Melindungi apa yang Anda butuhkan

Seperti yang kita semua tahu, semakin besar risiko yang dilihat perusahaan asuransi terhadap Anda, semakin banyak uang yang biasanya harus Anda bayarkan. Usia Anda saat ini, kesehatan, apakah Anda merokok, dan berapa lama Anda ingin polis Anda bertahan adalah semua faktor dalam berapa biaya polis Anda. Tentu saja, ketika Anda mengeluarkan polis Anda, semakin sehat dan muda Anda, semakin baik harganya. Namun, jika diperlukan, tambahan seperti indeksasi atau pertanggungan penyakit tertentu adalah ide yang bagus.

Indeksasi adalah fitur yang meningkatkan jumlah pertanggungan Anda setiap tahun. Ini agar pembayaran Anda mengikuti inflasi. Ekstra populer lainnya adalah perlindungan penyakit tertentu, yang membayar sejumlah uang bebas pajak jika Anda didiagnosis menderita penyakit parah yang ditanggung oleh polis Anda. Ada juga jaminan jangka waktu yang dapat dikonversi, yang memungkinkan Anda memperpanjang jangka waktu atau panjang polis Anda tanpa perlu pemeriksaan medis lebih lanjut.

4. Anda biasanya tidak memerlukan pemeriksaan medis

Anda mungkin memerlukan pemeriksaan medis singkat tergantung pada perusahaan asuransi, usia, riwayat medis sebelumnya, atau jenis pertanggungan yang ingin Anda ambil. Namun, Anda biasanya tidak memerlukan pemeriksaan medis untuk mendapatkan pertanggungan jika Anda sehat. Bahkan jika perusahaan asuransi Anda meminta Anda menjalani pemeriksaan kesehatan, perusahaan asuransi jiwa biasanya akan mengatur dan menanggung semua biaya yang terkait dengan ujian tersebut.

5. Pembayaran asuransi jiwa biasanya bebas pajak

Tahukah Anda bahwa semua pembayaran dari asuransi jiwa dibayarkan sepenuhnya bebas pajak? Jadi saat mengeluarkan polis Anda, orang yang menerima jumlah tersebut akan selalu menjadi orang yang Anda sebutkan sebagai penerima manfaat Anda.

Bergantung pada hubungan ahli waris Anda dengan Anda, ahli waris Anda mungkin harus membayar sejumlah pajak warisan. Mereka mungkin juga harus membayar pajak tergantung pada berapa banyak yang mereka terima. Undang-undang lain di negara Anda juga dapat memengaruhi jumlahnya pada saat pembayaran. Namun umumnya, pembayaran asuransi jiwa bebas pajak.

6. Anda dapat menutupi gangguan kesehatan mental

Saat Anda mengajukan permohonan pertanggungan asuransi jiwa, Anda akan diminta untuk mengungkapkan apakah Anda pernah menderita atau menerima nasihat medis atau perawatan untuk kesehatan mental Anda selama lima tahun terakhir. Ini termasuk pergi ke terapi, minum antidepresan, atau mengambil cuti untuk kesehatan mental Anda.

Gangguan kesehatan mental bersifat subyektif tetapi merupakan bagian normal dari kehidupan sehari-hari. Tidak peduli apa yang Anda derita, perusahaan asuransi terutama ingin tahu apakah Anda mendapatkan bantuan untuk mengelola kondisi Anda dan bahwa kondisi Anda terkendali. Jika mereka yakin demikian, itu akan tercermin dalam kutipan asuransi Anda.

7. Ini dapat bekerja dengan cakupan apa pun yang Anda dapatkan melalui pekerjaan

Cakupan yang Anda dapatkan melalui pekerjaan kemungkinan besar merupakan tunjangan kematian dalam layanan. Cakupan ini biasanya terkait dengan skema pensiun perusahaan. Kematian dalam pelayanan akan terbayar jika Anda meninggal saat bekerja di sebuah perusahaan. Ini memberi Anda beberapa perlindungan. Namun, tunjangan karyawan cenderung berubah di masa depan – terutama jika Anda cuti tanpa batas waktu atau pindah pekerjaan. Tunjangan kematian dalam layanan juga biasanya dibatasi 4 kali lipat dari penghasilan Anda. Jadi, kemungkinan besar Anda akan membutuhkan lebih banyak cakupan jika Anda memiliki banyak tanggungan.

Asuransi jiwa memberi pemegang polis lebih banyak perlindungan dan keamanan dalam berbagai skenario. Ini juga berarti lebih banyak perlindungan bagi penerima manfaat yang disebutkan.

8. Anda dapat mengambil panjang penutup yang berbeda

Ada berbagai macam jenis asuransi jiwa yang berbeda. Jadi, sebelum Anda mengambil satu jenis penutup, Anda harus mempertimbangkan semua pilihan Anda.

Pertama, ada asuransi jiwa berjangka. Asuransi ini dapat diambil untuk jangka waktu yang disepakati antara Anda dan perusahaan asuransi Anda. Asuransi jiwa berjangka adalah pilihan umum bagi orang tua yang ingin memastikan keluarganya memiliki perlindungan sampai anak mereka berusia 18 tahun.

Lalu ada asuransi seumur hidup. Jenis polis ini berlangsung seumur hidup orang tersebut dan memastikan bahwa penerima polis mendapatkan santunan sekaligus ketika tertanggung meninggal dunia. Tapi, sekali lagi, ini biasanya terkait dengan perencanaan warisan karena pajak warisan sebaliknya dapat membuat warisan perkebunan besar menjadi biaya yang mahal.

Jadi, pertimbangkan berapa lama Anda membutuhkannya sebelum mengambil asuransi jiwa. Melakukan ini akan membantu Anda membuat pilihan yang tepat. Kemudian, bicaralah dengan penasihat keuangan yang memenuhi syarat untuk memastikannya, atau bandingkan secara online dan periksa pilihan asuransi jiwa di OneChoice.

9. Ada berbagai jenis perlindungan

Tahukah Anda bahwa ada berbagai jenis pertanggungan? Namun, baik asuransi jiwa maupun perlindungan hipotek memiliki kesamaan. Misalnya, kedua polis membayar sekaligus bebas pajak saat pemegang polis meninggal dunia.

Namun, asuransi jiwa secara khusus dimaksudkan untuk memberikan keamanan finansial kepada tanggungan dan ahli waris yang akan kehilangan sumber pendapatan utama mereka jika pemegang polis meninggal dunia. Polis asuransi jiwa membayar biaya hidup sehari-hari, biaya pendidikan, hutang kartu kredit, dll.

Sedangkan asuransi perlindungan hipotek lebih ditujukan untuk melunasi sisa hipotek Anda seandainya salah satu atau kedua pemegang polis meninggal dunia sebelum hipotek Anda dilunasi seluruhnya. Asuransi perlindungan hipotek umumnya diwajibkan oleh hukum. Perbedaan kritisnya adalah perlindungan hipotek membayar sekaligus kepada pemberi pinjaman hipotek Anda daripada penerima manfaat yang disebutkan seperti orang yang Anda cintai.

Asuransi jiwa juga berarti pertanggungan Anda tetap sama selama durasi penuh polis Anda. Anda dapat meningkatkan sampul Anda jika Anda menggunakan indeksasi juga. Perlindungan hipotek hanya berkurang sebesar sisa hipotek Anda.

10. Jumlah yang Anda bayarkan akan tetap sama

Ketika Anda menyepakati premi dengan perusahaan asuransi Anda, premi ini tidak boleh naik selama jangka waktu polis. Tapi, tentu saja, premi Anda masih bisa naik karena beberapa alasan. Misalnya, jika Anda melakukan perjalanan jangka panjang, Anda dapat mengharapkan bertambahnya usia Anda diperhitungkan dalam harga yang Anda bayarkan di awal. Atau, tunjangan tambahan dan pertanggungan ekstra, seperti penyakit tertentu, dapat meningkatkan pembayaran Anda. Namun secara umum, asuransi jiwa merupakan bentuk asuransi yang dapat diandalkan.

11. Anda mendapatkan layanan pelanggan yang baik

Kita semua pernah mendengar cerita horor tentang perusahaan asuransi yang menolak membayar atau mempersulit proses klaim. Tentu saja, harga adalah faktor utama saat mencari penyedia asuransi jiwa, namun layanan pelanggan yang baik juga menjadi pertimbangan besar jika Anda memiliki masalah dengan asuransi Anda atau perlu memproses klaim. Untungnya, semua perusahaan asuransi di OneChoice memiliki layanan pelanggan yang sangat baik.

12. Ada jaminan uang kembali

Pernahkah Anda mendengar tentang periode pendinginan? Ini adalah periode 30 hari ketika Anda dapat membatalkan polis asuransi Anda setelah memulainya. Jadi, apakah Anda telah menemukan penawaran yang lebih baik di tempat lain atau menyadari bahwa pertanggungan tidak sesuai dengan kebutuhan Anda, semua konsumen berhak untuk membatalkan polis dalam jangka waktu ini dan menerima pengembalian uang penuh dari apa pun yang telah mereka bayarkan.

13. Anda dapat menafkahi seseorang atau sesuatu yang Anda sayangi

Tahukah Anda bahwa Anda tidak bisa begitu saja mengambil polis asuransi jiwa untuk siapa pun? Jika Anda ingin mengambil polis, pertama-tama Anda harus mendapatkan izin dari organisasi atau orang tersebut jika mereka sudah cukup umur. Ini adalah bagian dari "kepentingan yang dapat diasuransikan". Kepentingan yang dapat diasuransikan mengacu pada bagaimana Anda pasti dapat menunjukkan bagaimana orang tersebut akan menderita secara finansial jika Anda meninggal dunia.

14. Anda dapat mengganti cakupan Anda

Anda dapat mengubah pertanggungan asuransi jiwa Anda jika kebutuhan Anda berubah. Ini tidak sama dengan mengganti asuransi rumah atau penyedia utilitas Anda - mengganti asuransi jiwa sama sekali tidak mudah dan biasanya tidak diperlukan. Namun, mengganti asuransi jiwa dimungkinkan jika polis baru berarti nilai atau cakupan yang lebih baik.

15. Hal ini dapat memungkinkan Anda untuk berinvestasi

Berbagai macam produk asuransi jiwa tersedia di luar sana, semuanya dirancang untuk orang yang berbeda dalam situasi yang berbeda. Salah satu bentuk asuransi jiwa yang unik adalah asuransi jiwa variabel . Jenis asuransi jiwa ini memiliki tingkat pertumbuhan variabel pada nilai tunainya. Dengan asuransi jiwa variabel, alih-alih menghasilkan bunga dengan tingkat minimum yang dijamin, seperti yang biasanya Anda lakukan dengan polis seumur hidup, asuransi jiwa variabel malah menginvestasikan sebagian dari premi Anda ke dalam kumpulan sub-rekening reksa dana pilihan.

Dengan demikian, asuransi jiwa variabel memberi uang Anda lebih banyak potensi untuk pertumbuhan. Namun, tentu saja, bentuk asuransi ini juga mengandung lebih banyak risiko. Itu sebabnya beberapa perusahaan asuransi memberi Anda pilihan untuk memasukkan sejumlah dana Anda ke dalam rekening tetap yang tidak tunduk pada fluktuasi pasar. Meskipun demikian, pembayaran asuransi Anda pada akhirnya masih bergantung pada pasar saham. Anda hanya harus berharap itu tidak jatuh ke dalam kemerosotan.