15 benefícios do seguro de vida que todos deveriam saber

Seja começando uma família ou planejando o futuro, o seguro de vida é uma opção financeira necessária para todos considerarem. Se o pior acontecer, você quer que as pessoas que dependem de você sejam protegidas financeiramente. Além disso, você deseja pagar por essas despesas importantes no futuro. Então, que tipo de seguro de vida é melhor para você? Quais são os benefícios do seguro de vida? Vamos explorar isso:

1. Ele ajuda você a proteger o futuro de um beneficiário

O seguro de vida é uma ótima maneira de sustentar financeiramente um ente querido, como cônjuge ou filhos. Com uma apólice de seguro de vida, você sabe que pode cuidar do futuro deles. No entanto, seu beneficiário não precisa necessariamente ser uma pessoa. Seu seguro de vida também pode ser pago a uma organização ou fundo. Por exemplo, o seguro de vida pode ser uma excelente maneira de apoiar uma instituição de caridade que você admira.

O seguro de vida também é uma boa opção se você não obtiver cobertura por meio de seu plano de pensão ou trabalho.

2. Substitui a perda de sua renda

Pense nisso – o seguro de vida garante sua vida. A principal função do seguro de vida é substituir a perda da renda do chefe de família em caso de morte. Então, quanta cobertura você deve procurar? A maioria das pessoas recomenda que você tire algo como quatro a seis vezes o salário bruto anual da pessoa que está sendo segurada. Esta é uma boa regra de ouro. No entanto, também vale a pena considerar suas circunstâncias.

Se você tem filhos, quantos você tem? Quais contas domésticas você tem e quais são suas despesas de subsistência? Que custos você poderia ter no futuro? Sua cobertura precisará durar mais se você tiver filhos pequenos.

3. Protege o que você precisa

Como todos sabemos, quanto mais um risco uma companhia de seguros o vê, mais dinheiro você normalmente terá que pagar. Sua idade atual, saúde, se você fuma e quanto tempo deseja que sua apólice dure são fatores de quanto custará sua apólice. Obviamente, quando você contrata sua apólice, quanto mais jovem e saudável você for, melhor será o preço. No entanto, se necessário, extras como indexação ou cobertura de doença específica são uma boa ideia.

A indexação é um recurso que aumenta o valor da cobertura a cada ano. Isso é para que seu pagamento acompanhe a inflação. Outro extra popular é a cobertura de doença especificada, que paga uma quantia fixa isenta de impostos no caso de você ser diagnosticado com uma doença grave coberta por sua apólice. Há também cobertura de prazo conversível, que permite estender o prazo ou a duração de sua apólice sem a necessidade de exames médicos adicionais.

4. Você geralmente não precisa de um exame médico

Você pode precisar de um breve exame médico dependendo da seguradora, idade, histórico médico anterior ou tipo de cobertura que deseja contratar. No entanto, você normalmente não precisará de um exame médico para obter cobertura se estiver saudável. Mesmo que sua seguradora solicite que você faça um exame médico, a companhia de seguros de vida normalmente organizará e assumirá quaisquer custos associados ao exame.

5. Os pagamentos de seguro de vida geralmente são isentos de impostos

Você sabia que todos os pagamentos do seguro de vida são pagos totalmente isentos de impostos? Assim, ao contratar sua apólice, a pessoa a receber o valor será sempre a pessoa que você nomeou como beneficiária.

Dependendo do relacionamento do seu beneficiário com você, seu beneficiário pode ter que pagar algum imposto sobre herança. Eles também podem ter que pagar impostos, dependendo de quanto recebem. Outras leis em seu país também podem afetar seu valor no momento do pagamento. Mas geralmente, os pagamentos de seguro de vida são isentos de impostos.

6. Você pode cobrir transtornos de saúde mental

Ao solicitar cobertura de seguro de vida, você será solicitado a revelar se sofreu ou recebeu aconselhamento médico ou tratamento para sua saúde mental nos últimos cinco anos. Isso inclui ir à terapia, tomar antidepressivos ou tirar uma folga do trabalho para sua saúde mental.

Os transtornos de saúde mental são subjetivos, mas fazem parte da vida cotidiana. Não importa do que você sofra, as seguradoras querem principalmente saber se você está recebendo ajuda para gerenciar sua condição e se ela está sob controle. Se eles acreditarem que sim, isso será refletido em sua cotação de seguro.

7. Pode funcionar com qualquer cobertura que você obtenha através do trabalho

A cobertura que você obtém através do trabalho é provavelmente um benefício por morte em serviço. Esta cobertura está normalmente ligada ao regime de pensões de uma empresa. Uma morte em serviço paga se você morrer enquanto estiver empregado em uma empresa. Isso lhe dá alguma cobertura. No entanto, os benefícios dos funcionários tendem a mudar no futuro – especialmente se você ficar de licença indefinidamente ou mudar de emprego. Um benefício por morte em serviço também normalmente é limitado a 4 vezes seus ganhos. Portanto, você provavelmente precisará de mais cobertura se tiver vários dependentes.

O seguro de vida oferece ao segurado muito mais proteção e segurança em vários cenários. Isso também significa mais proteção para os beneficiários nomeados.

8. Você pode tirar diferentes comprimentos de cobertura

Há uma grande variedade de diferentes tipos de seguro de vida. Portanto, antes de contratar um tipo de cobertura, você deve avaliar todas as suas opções.

Primeiro, há o seguro de vida. Este seguro pode ser contratado por um período acordado entre você e sua seguradora. O seguro de vida é uma escolha comum para os pais que desejam garantir que sua família tenha proteção até que seus filhos completem 18 anos.

Depois, há seguro de vida inteira. Este tipo de apólice dura toda a vida da pessoa e garante que os beneficiários da apólice recebam um montante fixo quando o segurado falecer. Mas, novamente, isso é normalmente associado ao planejamento de herança, uma vez que o imposto sobre herança pode, de outra forma, tornar a herança de grandes propriedades uma despesa cara.

Portanto, considere quanto tempo você precisará antes de fazer um seguro de vida. Fazer isso ajudará você a fazer a escolha certa. Em seguida, fale com um consultor financeiro qualificado para ter certeza ou compare on-line e verifique as opções de seguro de vida na OneChoice.

9. Existem vários tipos de proteção

Você sabia que existem diferentes tipos de cobertura? No entanto, tanto o seguro de vida quanto a proteção hipotecária têm semelhanças. Por exemplo, ambas as apólices pagam um montante fixo isento de impostos quando o segurado morre.

No entanto, o seguro de vida destina-se especificamente a dar segurança financeira aos dependentes e beneficiários que, de outra forma, perderiam sua principal fonte de renda se o segurado falecesse. Uma apólice de seguro de vida paga despesas diárias, custos de educação, dívidas de cartão de crédito, etc.

Considerando que o seguro de proteção de hipoteca visa mais pagar o valor restante de sua hipoteca, caso um ou ambos os segurados faleçam antes que sua hipoteca seja totalmente reembolsada. O seguro de proteção de hipoteca é geralmente exigido por lei. A diferença crítica é que a proteção hipotecária paga o montante fixo ao seu credor hipotecário, em vez de um beneficiário nomeado como seu ente querido.

O seguro de vida também significa que sua cobertura permanece a mesma durante toda a vigência de sua apólice. Você pode aumentar sua cobertura se optar pela indexação também. A proteção de hipoteca apenas diminui de acordo com o quanto você deixou em sua hipoteca.

10. O valor que você paga permanecerá o mesmo

Quando você concorda com um prêmio com sua seguradora, esse prêmio não deve aumentar durante a vigência da apólice. Mas, é claro, seu prêmio ainda pode aumentar por alguns motivos. Por exemplo, se você optar por um comprimento de longo prazo, pode esperar que o aumento da idade seja levado em consideração no preço que você paga no início. Ou benefícios adicionais e cobertura extra, como doenças específicas, podem aumentar seu pagamento. Mas, em geral, o seguro de vida é uma forma confiável de seguro.

11. Você obtém um bom atendimento ao cliente

Todos nós já ouvimos aquelas histórias horríveis de seguradoras que se recusaram a pagar ou dificultaram o processamento do sinistro. Obviamente, o preço é o principal fator ao procurar um provedor de seguro de vida, mas um bom atendimento ao cliente também é algo importante a considerar se você tiver um problema com seu seguro ou precisar processar uma reclamação. Felizmente, todas as seguradoras da OneChoice têm um excelente atendimento ao cliente.

12. Há uma garantia de devolução do dinheiro

Você já ouviu falar do período de reflexão? Este é o período de 30 dias em que você pode cancelar sua apólice de seguro após iniciá-la. Portanto, se você encontrou uma oferta melhor em outro lugar ou percebeu que a cobertura não atendeu às suas necessidades, todos os consumidores têm o direito de cancelar uma apólice dentro desse prazo e receber um reembolso total de tudo o que pagaram.

13. Você pode fornecer para alguém ou algo que você gosta

Você sabia que não pode simplesmente fazer um seguro de vida para qualquer pessoa? Se você quiser fazer uma política, primeiro você deve obter a permissão da organização ou pessoa para fazê-lo, se ela tiver idade suficiente. Isso faz parte do “interesse segurável”. Interesse segurável refere-se a como você deve, sem dúvida, ser capaz de mostrar como a pessoa sofrerá financeiramente se você falecer.

14. Você pode mudar sua cobertura

Você pode alterar sua cobertura de seguro de vida se suas necessidades mudarem. Não é exatamente o mesmo que mudar o seguro da sua casa ou um provedor de serviços públicos - mudar o seguro de vida não é nem de longe tão fácil e geralmente não é necessário. No entanto, mudar de seguro de vida é possível se uma nova apólice significar melhor valor ou cobertura.

15. Pode permitir que você invista

Existe uma ampla gama de produtos de seguro de vida, todos projetados para pessoas diferentes em situações diferentes. Uma forma única de seguro de vida é o seguro de vida variável . Este tipo de seguro de vida tem uma taxa de crescimento variável sobre o seu valor em dinheiro. Com o seguro de vida variável, em vez de ganhar juros a uma taxa mínima garantida típica, como você normalmente faria com uma apólice de vida inteira, o seguro de vida variável investe uma parte de seu prêmio em um conjunto selecionado de subcontas de fundos mútuos.

O seguro de vida variável, portanto, dá ao seu dinheiro mais potencial de crescimento. Mas, claro, esta forma de seguro também significa mais risco. É por isso que algumas seguradoras oferecem a opção de colocar uma certa quantia de seus fundos em uma conta fixa que não está sujeita às flutuações do mercado. Dito isso, o pagamento do seu seguro ainda está à mercê do mercado de ações. Você só tem que esperar que não entre em crise.