15 świadczeń z ubezpieczenia na życie, które każdy powinien znać

Niezależnie od tego, czy zakładasz rodzinę, czy planujesz przyszłość, ubezpieczenie na życie jest niezbędną opcją finansową, którą każdy powinien rozważyć. Jeśli zdarzy się najgorsze, chcesz, aby ludzie, którzy na tobie polegają, byli chronieni finansowo. Ponadto chcesz zapłacić za te główne wydatki w przyszłości. Jaki rodzaj ubezpieczenia na życie jest dla Ciebie najlepszy? Jakie są korzyści z ubezpieczenia na życie? Zbadajmy to:

1. Pomaga chronić przyszłość beneficjenta

Ubezpieczenie na życie to świetny sposób na wsparcie finansowe bliskiej osoby, takiej jak małżonek lub dzieci. Dzięki polisie ubezpieczeniowej na życie wiesz, że możesz zadbać o ich przyszłość. Jednak beneficjentem niekoniecznie musi być osoba. Twoje ubezpieczenie na życie może również wypłacić organizacji lub funduszowi powierniczemu. Na przykład ubezpieczenie na życie może być doskonałym sposobem wspierania organizacji charytatywnej, którą podziwiasz.

Ubezpieczenie na życie jest również dobrą opcją, jeśli nie otrzymujesz ubezpieczenia w ramach planu emerytalnego lub pracy.

2. Zastępuje utratę dochodów

Pomyśl o tym – ubezpieczenie na życie ubezpiecza twoje życie. Podstawową funkcją ubezpieczenia na życie jest zastąpienie utraconego dochodu żywiciela rodziny w przypadku jego śmierci. Więc na jaki zakres ochrony powinieneś się zdecydować? Większość ludzi zaleca, aby wykupić od czterech do sześciu razy roczne wynagrodzenie brutto osoby ubezpieczonej. To jest dobra zasada. Jednak warto również wziąć pod uwagę swoją sytuację.

Jeśli masz dzieci, ile masz? Jakie masz rachunki za gospodarstwo domowe i jakie są Twoje wydatki na życie? Jakie koszty możesz ponieść w przyszłości? Twoje ubezpieczenie będzie musiało trwać dłużej, jeśli masz małe dzieci.

3. Chroni to, czego potrzebujesz

Jak wszyscy wiemy, im większe ryzyko postrzega firma ubezpieczeniowa, tym więcej pieniędzy zazwyczaj będziesz musiał zapłacić. Twój obecny wiek, stan zdrowia, to, czy palisz i jak długo chcesz, aby Twoja polisa była ważna, są czynnikami wpływającymi na to, ile będzie kosztować Twoja polisa. Oczywiście, kiedy wykupisz polisę, im zdrowszy i młodszy jesteś, tym lepsza cena. Jednak w razie potrzeby dobrym pomysłem są dodatki, takie jak indeksacja lub określone ubezpieczenie chorobowe.

Indeksacja to funkcja, która zwiększa kwotę ubezpieczenia każdego roku. Dzieje się tak, aby Twoja wypłata nadążała za inflacją. Innym popularnym dodatkiem jest ubezpieczenie na określone choroby, które wypłaca ryczałtową kwotę wolną od podatku w przypadku zdiagnozowania u Ciebie poważnej choroby objętej polisą. Dostępna jest również wymienna ochrona ubezpieczeniowa, która pozwala przedłużyć okres lub długość polisy bez konieczności przeprowadzania dalszych badań lekarskich.

4. Zwykle nie potrzebujesz badania lekarskiego

W zależności od ubezpieczyciela, wieku, wcześniejszej historii medycznej lub rodzaju ubezpieczenia, które chcesz wykupić, możesz potrzebować krótkiego badania lekarskiego. Jednak zwykle nie potrzebujesz badania lekarskiego, aby uzyskać ochronę, jeśli jesteś zdrowy. Nawet jeśli ubezpieczyciel zażąda badania lekarskiego, firma ubezpieczeniowa zazwyczaj zorganizuje i pokryje wszelkie koszty związane z badaniem.

5. Płatności z tytułu ubezpieczenia na życie są zazwyczaj wolne od podatku

Czy wiesz, że wszystkie płatności z ubezpieczenia na życie są wypłacane całkowicie bez podatku? Tak więc przy zawieraniu polisy osobą, która otrzyma kwotę, będzie zawsze osoba wskazana jako beneficjent.

W zależności od relacji twojego beneficjenta z tobą, twój beneficjent może być zobowiązany do zapłaty podatku spadkowego. Mogą również płacić podatki w zależności od tego, ile otrzymują. Inne przepisy obowiązujące w Twoim kraju również mogą mieć wpływ na ich wysokość w momencie wypłaty. Ale ogólnie płatności z tytułu ubezpieczenia na życie są wolne od podatku.

6. Możesz pokryć zaburzenia zdrowia psychicznego

Kiedy ubiegasz się o ubezpieczenie na życie, zostaniesz poproszony o ujawnienie, czy w ciągu ostatnich pięciu lat cierpiałeś lub korzystałeś z porady medycznej lub leczenia w zakresie zdrowia psychicznego. Obejmuje to pójście na terapię, przyjmowanie leków przeciwdepresyjnych lub zwolnienie z pracy dla zdrowia psychicznego.

Zaburzenia zdrowia psychicznego są subiektywne, ale są normalną częścią codziennego życia. Bez względu na to, na co cierpisz, ubezpieczyciele chcą przede wszystkim wiedzieć, czy otrzymujesz pomoc w radzeniu sobie z chorobą i czy jest ona pod kontrolą. Jeśli uważają, że tak jest, zostanie to odzwierciedlone w wycenie ubezpieczenia.

7. Może działać z dowolnym zasięgiem, który otrzymujesz dzięki pracy

Ubezpieczenie, które otrzymujesz dzięki pracy, jest najprawdopodobniej świadczeniem z tytułu śmierci w trakcie służby. Ubezpieczenie to jest zwykle powiązane z programem emerytalnym firmy. Śmierć w służbie jest opłacana, jeśli umrzesz podczas zatrudnienia w firmie. Daje to pewne pokrycie. Jednak świadczenia pracownicze mogą ulec zmianie w przyszłości – zwłaszcza jeśli zostaniesz zwolniony na czas nieokreślony lub zmienisz pracę. Świadczenie z tytułu śmierci w trakcie służby również zazwyczaj jest ograniczone do 4-krotności Twoich zarobków. Tak więc najprawdopodobniej będziesz potrzebować większego ubezpieczenia, jeśli masz wiele osób na utrzymaniu.

Ubezpieczenie na życie zapewnia ubezpieczającemu znacznie większą ochronę i bezpieczeństwo w różnych scenariuszach. Oznacza to również większą ochronę nazwanych beneficjentów.

8. Możesz wyjąć różne długości pokrycia

Istnieje wiele różnych rodzajów ubezpieczeń na życie. Tak więc, zanim zdecydujesz się na jeden rodzaj ubezpieczenia, powinieneś rozważyć wszystkie opcje.

Po pierwsze, istnieje terminowe ubezpieczenie na życie. Ubezpieczenie to można wykupić na okres uzgodniony między Tobą a ubezpieczycielem. Terminowe ubezpieczenie na życie jest częstym wyborem dla rodziców, którzy chcą zapewnić swojej rodzinie ochronę do czasu ukończenia przez dzieci 18 lat.

Potem jest całe ubezpieczenie na życie. Ten rodzaj polisy obowiązuje przez całe życie i zapewnia, że ​​beneficjenci polisy otrzymają ryczałt w przypadku śmierci ubezpieczonego. Ale znowu, jest to zwykle związane z planowaniem dziedziczenia, ponieważ podatek spadkowy może w przeciwnym razie sprawić, że dziedziczenie dużych majątków będzie kosztownym wydatkiem.

Zastanów się więc, jak długo będziesz go potrzebować, zanim wykupisz ubezpieczenie na życie. Pomoże Ci to dokonać właściwego wyboru. Następnie porozmawiaj dla pewności z wykwalifikowanym doradcą finansowym lub porównaj online i sprawdź opcje ubezpieczenia na życie w OneChoice.

9. Istnieją różne rodzaje ochrony

Czy wiesz, że istnieją różne rodzaje pokrycia? Jednak zarówno ubezpieczenie na życie, jak i ochrona kredytu hipotecznego mają podobieństwa. Na przykład obie polisy wypłacają wolną od podatku kwotę ryczałtową w przypadku śmierci ubezpieczonego.

Jednak ubezpieczenie na życie ma w szczególności zapewnić bezpieczeństwo finansowe osobom pozostającym na utrzymaniu i beneficjentom, którzy w przeciwnym razie straciliby główne źródło dochodu w przypadku śmierci ubezpieczonego. Polisa ubezpieczeniowa na życie pokrywa codzienne wydatki na życie, koszty edukacji, zadłużenie na karcie kredytowej itp.

Podczas gdy ubezpieczenie kredytu hipotecznego ma na celu bardziej spłatę pozostałej kwoty kredytu hipotecznego, jeśli jeden lub obaj ubezpieczający umrą, zanim kredyt hipoteczny zostanie całkowicie spłacony. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest zasadniczo wymagane przez prawo. Krytyczna różnica polega na tym, że ochrona kredytu hipotecznego wypłaca ryczałt pożyczkodawcy hipotecznemu, a nie określonemu beneficjentowi, takiemu jak ukochana osoba.

Ubezpieczenie na życie oznacza również, że ochrona ubezpieczeniowa pozostaje taka sama przez cały okres obowiązywania polisy. Możesz zwiększyć ochronę, jeśli zdecydujesz się na indeksację. Ochrona hipoteczna po prostu zmniejsza się o to, ile pozostało ci na hipotece.

10. Kwota, którą zapłacisz, pozostanie taka sama

Gdy uzgodnisz składkę ze swoim ubezpieczycielem, składka ta nie powinna wzrosnąć przez cały okres obowiązywania polisy. Ale oczywiście Twoja składka może nadal rosnąć z kilku powodów. Na przykład, jeśli zdecydujesz się na długoterminową długość, możesz oczekiwać, że twój wiek zostanie uwzględniony w cenie, którą płacisz na początku. Lub dodatkowe świadczenia i dodatkowe ubezpieczenie, takie jak określona choroba, mogą zwiększyć twoją płatność. Ale ogólnie ubezpieczenie na życie jest niezawodną formą ubezpieczenia.

11. Otrzymujesz dobrą obsługę klienta

Wszyscy słyszeliśmy te przerażające historie o ubezpieczycielach, którzy odmawiali wypłaty lub utrudniali rozpatrzenie roszczenia. Oczywiście cena jest głównym czynnikiem przy szukaniu ubezpieczyciela na życie, ale dobra obsługa klienta jest również ważną rzeczą do rozważenia, jeśli masz problem z ubezpieczeniem lub musisz rozpatrzyć roszczenie. Na szczęście wszyscy ubezpieczyciele w OneChoice mają doskonałą obsługę klienta.

12. Istnieje gwarancja zwrotu pieniędzy

Słyszeliście o okresie karencji? Jest to 30-dniowy okres, w którym możesz zrezygnować z polisy po jej rozpoczęciu. Niezależnie od tego, czy znalazłeś lepszą ofertę gdzieś indziej, czy zdałeś sobie sprawę, że zakres ubezpieczenia nie odpowiada Twoim potrzebom, wszyscy konsumenci mają prawo do anulowania polisy w tym terminie i otrzymania pełnego zwrotu wszystkiego, co zapłacili.

13. Możesz zapewnić komuś lub coś, na czym ci zależy

Czy wiesz, że nie możesz po prostu wykupić polisy ubezpieczeniowej na życie dla każdego? Jeśli chcesz wykupić polisę, musisz najpierw uzyskać zgodę organizacji lub osoby na to, jeśli są one w odpowiednim wieku. Jest to część „odsetek podlegających ubezpieczeniu”. Odsetki podlegające ubezpieczeniu odnoszą się do tego, jak bez wątpienia musisz być w stanie wykazać, jak dana osoba będzie cierpieć finansowo, jeśli odejdziesz.

14. Możesz zmienić zakres ubezpieczenia

Możesz zmienić zakres ubezpieczenia na życie, jeśli zmienią się Twoje potrzeby. To nie to samo, co zmiana ubezpieczenia domu lub dostawcy mediów – zmiana ubezpieczenia na życie nie jest tak łatwa i zwykle nie jest konieczna. Jednak zmiana ubezpieczenia na życie jest możliwa, jeśli nowa polisa oznacza lepszą wartość lub ochronę.

15. To może pozwolić ci inwestować

Dostępna jest szeroka gama produktów ubezpieczeniowych na życie, wszystkie przeznaczone dla różnych osób w różnych sytuacjach. Jedną z unikalnych form ubezpieczenia na życie jest zmienne ubezpieczenie na życie . Ten rodzaj ubezpieczenia na życie ma zmienną stopę wzrostu wartości pieniężnej. W przypadku zmiennego ubezpieczenia na życie, zamiast oprocentowania według typowej gwarantowanej stawki minimalnej, jak zwykle w przypadku polisy na całe życie, zmienne ubezpieczenie na życie inwestuje część składki w wybrany zestaw subkont funduszy inwestycyjnych.

Zmienne ubezpieczenie na życie daje zatem Twoim pieniądzom większy potencjał wzrostu. Ale oczywiście ta forma ubezpieczenia oznacza również większe ryzyko. Dlatego niektórzy ubezpieczyciele dają ci możliwość ulokowania określonej kwoty twoich środków na stałym koncie, które nie podlega wahaniom rynkowym. To powiedziawszy, twoja wypłata z ubezpieczenia jest nadal ostatecznie na łasce giełdy. Trzeba tylko mieć nadzieję, że nie dojdzie do załamania.