15 منافع للتأمين على الحياة يجب أن يعرفها الجميع
نشرت: 2023-02-22سواء كان بدء تكوين أسرة أو التخطيط للمستقبل ، فإن التأمين على الحياة يعد خيارًا ماليًا ضروريًا يجب على الجميع التفكير فيه. إذا حدث الأسوأ ، فأنت تريد أن يتمتع الأشخاص الذين يعتمدون عليك بالحماية المالية. بالإضافة إلى ذلك ، تريد دفع هذه النفقات الرئيسية في المستقبل. إذن ، ما هو نوع التأمين على الحياة الأفضل بالنسبة لك؟ ما هي فوائد التأمين على الحياة؟ دعنا نستكشف هذا:
يساعدك على حماية مستقبل المستفيد
يعد التأمين على الحياة طريقة رائعة لتقديم الدعم المالي لمن تحب ، مثل الزوج أو الأطفال. مع بوليصة التأمين على الحياة ، فأنت تعلم أنه يمكنك الاهتمام بمستقبلهم. ومع ذلك ، لا يلزم بالضرورة أن يكون المستفيد شخصًا. يمكن أن يدفع تأمينك على الحياة أيضًا إلى منظمة أو ائتمان. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون التأمين على الحياة وسيلة ممتازة لدعم مؤسسة خيرية تحبها.
يعد التأمين على الحياة أيضًا خيارًا جيدًا إذا لم تحصل على تغطية من خلال خطة التقاعد أو الوظيفة.
يعوض خسارة دخلك
فكر في الأمر - التأمين على الحياة يؤمن حياتك. تتمثل الوظيفة الأساسية للتأمين على الحياة في تعويض خسارة دخل معيل الأسرة في حالة وفاته. إذن ما مقدار التغطية التي يجب أن تحصل عليها؟ يوصي معظم الناس بأن تحصل على ما يعادل أربعة إلى ستة أضعاف الراتب الإجمالي السنوي للشخص المؤمن عليه. هذه قاعدة جيدة. ومع ذلك ، من المفيد أيضًا مراعاة ظروفك.
إذا كان لديك أطفال ، كم لديك؟ ما هي الفواتير المنزلية التي لديك ، وما هي نفقات المعيشة الخاصة بك؟ ما هي التكاليف التي يمكن أن تتحملها في المستقبل؟ يجب أن تستمر تغطيتك لفترة أطول إذا كان لديك أطفال صغار.
يحمي ما تحتاج إليه
كما نعلم جميعًا ، كلما ازدادت المخاطر التي تراها شركة التأمين ، زادت الأموال التي يتعين عليك دفعها عادةً. عمرك الحالي ، وصحتك ، وما إذا كنت تدخن ، والمدة التي تريد أن تستمر فيها سياستك ، كلها عوامل تحدد تكلفة سياستك. بالطبع ، عندما تأخذ سياستك ، كلما كنت أكثر صحة وشبابًا ، كان السعر أفضل. ومع ذلك ، إذا لزم الأمر ، فإن الإضافات مثل الفهرسة أو تغطية المرض المحددة هي فكرة جيدة.
الفهرسة هي ميزة تزيد من المبلغ الذي تتم تغطيته لكل عام. هذا حتى يكون عائدك مواكبًا للتضخم. من الإضافات الشائعة الأخرى تغطية المرض المحددة ، والتي تدفع مبلغًا مقطوعًا معفيًا من الضرائب في حالة تشخيصك بمرض خطير تغطيه وثيقتك. هناك أيضًا تغطية مصطلح قابلة للتحويل ، والتي تتيح لك تمديد مدة أو مدة وثيقتك دون الحاجة إلى مزيد من الفحص الطبي.
لا تحتاج عادة إلى فحص طبي
قد تحتاج إلى فحص طبي قصير حسب شركة التأمين أو العمر أو التاريخ الطبي السابق أو نوع التغطية التي تريد الحصول عليها. ومع ذلك ، لن تحتاج عادةً إلى فحص طبي للحصول على غطاء إذا كنت بصحة جيدة. حتى إذا طلبت شركة التأمين الخاصة بك أن يكون لديك فحص طبي ، فإن شركة التأمين على الحياة ستنظم وتتحمل أي تكاليف مرتبطة بالامتحان.
عادة ما تكون مدفوعات التأمين على الحياة معفاة من الضرائب
هل تعلم أن جميع مدفوعات التأمين على الحياة يتم دفعها معفاة من الضرائب تمامًا؟ لذلك عند إخراج وثيقتك ، سيكون الشخص الذي سيتلقى المبلغ دائمًا هو الشخص الذي حددته على أنه المستفيد.
اعتمادًا على علاقة المستفيد معك ، قد يضطر المستفيد إلى دفع بعض ضرائب الميراث. قد يضطرون أيضًا إلى دفع ضرائب اعتمادًا على المبلغ الذي يتلقونه. قد تؤثر القوانين الأخرى في بلدك أيضًا على مبلغها في وقت الدفع. لكن بشكل عام ، مدفوعات التأمين على الحياة معفاة من الضرائب.
يمكنك تغطية اضطرابات الصحة العقلية
عندما تتقدم بطلب للحصول على تغطية التأمين على الحياة ، سيُطلب منك الإفصاح عما إذا كنت قد عانيت أو تلقيت مشورة طبية أو علاجًا لصحتك العقلية على مدار السنوات الخمس الماضية. يتضمن ذلك الذهاب إلى العلاج أو تناول مضادات الاكتئاب أو أخذ إجازة من العمل من أجل صحتك العقلية.
تعتبر اضطرابات الصحة العقلية ذاتية ولكنها جزء طبيعي من الحياة اليومية. بغض النظر عما تعاني منه ، تريد شركات التأمين بشكل أساسي معرفة ما إذا كنت تحصل على مساعدة لإدارة حالتك وأنه تحت السيطرة. إذا كانوا يعتقدون أن الأمر كذلك ، فسوف ينعكس ذلك في عرض أسعار التأمين الخاص بك.
يمكن أن يعمل مع أي تغطية تحصل عليها من خلال العمل
من المرجح أن تكون التغطية التي تحصل عليها من خلال العمل بمثابة تعويض للوفاة أثناء الخدمة. عادة ما ترتبط هذه التغطية بنظام معاشات الشركة. تدفع الوفاة أثناء الخدمة إذا توفيت أثناء العمل في شركة. هذا يمنحك بعض التغطية. ومع ذلك ، فإن مزايا الموظفين عرضة للتغيير في المستقبل - خاصة إذا تم إجازتك إلى أجل غير مسمى أو إذا قمت بنقل الوظائف. عادةً ما يتم أيضًا تحديد الحد الأقصى لمزايا الوفاة أثناء الخدمة بأربعة أضعاف أرباحك. لذلك ، ستحتاج على الأرجح إلى مزيد من التغطية إذا كان لديك العديد من المعالين.
يمنح التأمين على الحياة حامل الوثيقة مزيدًا من الحماية والأمان في سيناريوهات مختلفة. وهذا يعني أيضًا المزيد من الحماية للمستفيدين المحددين.
يمكنك إخراج أطوال مختلفة من الغطاء
هناك مجموعة متنوعة من أنواع التأمين على الحياة المختلفة. لذا ، قبل أن تخرج نوعًا واحدًا من الغطاء ، يجب أن تزن جميع خياراتك.
أولاً ، هناك تأمين مدى الحياة. يمكن الحصول على هذا التأمين لمدة متفق عليها بينك وبين شركة التأمين الخاصة بك. يعد التأمين على الحياة لمدة محددة خيارًا شائعًا للآباء الذين يرغبون في ضمان حماية أسرتهم حتى يبلغ أطفالهم 18 عامًا.
ثم هناك تأمين كامل على الحياة. يستمر هذا النوع من البوليصة طوال حياة الشخص ويضمن حصول المستفيدين من الوثيقة على مبلغ مقطوع عند وفاة الشخص المؤمن عليه. ولكن ، مرة أخرى ، يرتبط هذا عادةً بتخطيط الميراث لأن ضريبة الميراث يمكن أن تجعل وراثة العقارات الكبيرة مصروفات مكلفة.
لذلك ، ضع في اعتبارك المدة التي ستحتاجها قبل الحصول على تأمين على الحياة. سيساعدك القيام بذلك على اتخاذ القرار الصحيح. بعد ذلك ، تحدث إلى مستشار مالي مؤهل للتأكد ، أو قارن عبر الإنترنت وتحقق من خيارات التأمين على الحياة في OneChoice.
هناك أنواع مختلفة من الحماية
هل تعلم أن هناك أنواع مختلفة من التغطية؟ ومع ذلك ، فإن كلا من التأمين على الحياة وحماية الرهن العقاري لهما أوجه تشابه. على سبيل المثال ، تدفع كلتا الوثيقتين مبلغًا مقطوعًا معفيًا من الضرائب عند وفاة حامل الوثيقة.
ومع ذلك ، يهدف التأمين على الحياة تحديدًا إلى توفير الضمان المالي للمُعالين والمستفيدين الذين قد يفقدون مصدر دخلهم الرئيسي في حالة وفاة حامل الوثيقة. تدفع بوليصة التأمين على الحياة نفقات المعيشة اليومية وتكاليف التعليم وديون بطاقات الائتمان وما إلى ذلك.
بينما يهدف تأمين حماية الرهن العقاري بشكل أكبر إلى سداد المبلغ المتبقي من الرهن العقاري الخاص بك في حالة وفاة أحد حاملي الوثائق أو كليهما قبل سداد الرهن العقاري بالكامل. تأمين حماية الرهن العقاري مطلوب بشكل عام بموجب القانون. الاختلاف الجوهري هو أن حماية الرهن العقاري تدفع مبلغًا مقطوعًا لمقرض الرهن العقاري الخاص بك بدلاً من مستفيد محدد مثل من تحب.
يعني التأمين على الحياة أيضًا أن تغطيتك ستبقى كما هي طوال مدة وثيقتك. يمكنك زيادة تغطيتك إذا ذهبت للفهرسة أيضًا. تنخفض حماية الرهن العقاري فقط بمقدار المبلغ المتبقي على قرضك العقاري.
المبلغ الذي تدفعه سيبقى كما هو
عندما توافق على قسط مع شركة التأمين الخاصة بك ، لا ينبغي زيادة هذا القسط طوال مدة الوثيقة. ولكن ، بالطبع ، لا يزال من الممكن أن يرتفع قسط التأمين الخاص بك لعدة أسباب. على سبيل المثال ، إذا ذهبت لفترة طويلة ، فيمكنك أن تتوقع أن يؤخذ عمرك المتزايد في الاعتبار في السعر الذي تدفعه في البداية. أو قد تؤدي المزايا الإضافية والتغطية الإضافية ، مثل المرض المحدد ، إلى زيادة دفعتك. لكن بشكل عام ، يعد التأمين على الحياة شكلاً موثوقًا به من أشكال التأمين.
تحصل على خدمة عملاء جيدة
لقد سمعنا جميعًا تلك القصص المرعبة لشركات التأمين التي رفضت الدفع أو جعلت من الصعب معالجة المطالبة. بالطبع ، السعر هو العامل الرئيسي عند البحث عن مزود للتأمين على الحياة ، ولكن خدمة العملاء الجيدة هي أيضًا شيء كبير يجب مراعاته إذا كانت لديك مشكلة في التأمين الخاص بك أو كنت بحاجة إلى معالجة مطالبة. لحسن الحظ ، تتمتع جميع شركات التأمين في OneChoice بخدمة عملاء ممتازة.
هناك ضمان لاسترداد الأموال
هل سمعت عن فترة التهدئة؟ هذه هي فترة 30 يومًا التي يمكنك فيها إلغاء بوليصة التأمين الخاصة بك بعد بدئها. لذا ، سواء وجدت عرضًا أفضل في مكان آخر أو أدركت أن التغطية لا تناسب احتياجاتك ، يحق لجميع المستهلكين إلغاء بوليصة التأمين خلال هذا الإطار الزمني واسترداد أموالك بالكامل مقابل أي شيء دفعوه.
يمكنك توفير شخص ما أو شيء ما تهتم به
هل تعلم أنه لا يمكنك فقط الحصول على بوليصة تأمين على الحياة لأي شخص؟ إذا كنت ترغب في وضع سياسة ، فيجب عليك أولاً الحصول على إذن المنظمة أو الشخص للقيام بذلك إذا كان سنهم مناسبًا. هذا جزء من "مصلحة التأمين". تشير المصلحة القابلة للتأمين إلى كيف يجب أن تكون قادرًا بلا شك على إظهار كيف سيعاني الشخص ماليًا إذا توفيت.
يمكنك تبديل التغطية الخاصة بك
يمكنك تغيير تغطية التأمين على الحياة إذا تغيرت احتياجاتك. الأمر يختلف تمامًا عن تغيير تأمين منزلك أو مزود خدمات - تبديل التأمين على الحياة ليس قريبًا من السهولة ولا يكون ضروريًا في العادة. ومع ذلك ، فإن تبديل التأمين على الحياة ممكن إذا كانت السياسة الجديدة تعني قيمة أو تغطية أفضل.
يمكن أن تسمح لك بالاستثمار
تتوفر مجموعة واسعة من منتجات التأمين على الحياة ، وكلها مصممة لأشخاص مختلفين في مواقف مختلفة. شكل فريد من أشكال التأمين على الحياة هو التأمين المتغير على الحياة . هذا النوع من التأمين على الحياة له معدل نمو متغير على قيمته النقدية. مع التأمين على الحياة المتغير ، بدلاً من كسب فائدة بسعر أدنى مضمون نموذجي ، كما تفعل عادةً مع بوليصة التأمين مدى الحياة ، يستثمر التأمين المتغير على الحياة بدلاً من ذلك جزءًا من قسطك في مجموعة مختارة من الحسابات الفرعية للصناديق المشتركة.
وبالتالي ، فإن التأمين على الحياة المتغير يمنح أموالك إمكانية أكبر للنمو. لكن ، بالطبع ، هذا النوع من التأمين يعني أيضًا المزيد من المخاطر. لهذا السبب تمنحك بعض شركات التأمين خيار وضع مبلغ معين من أموالك في حساب ثابت لا يخضع لتقلبات السوق. ومع ذلك ، فإن مدفوعات التأمين الخاصة بك لا تزال في نهاية المطاف تحت رحمة سوق الأسهم. عليك فقط أن تأمل ألا تدخل في حالة ركود.