15 vantaggi assicurativi sulla vita che tutti dovrebbero sapere

Che si tratti di creare una famiglia o di pianificare il futuro, l'assicurazione sulla vita è un'opzione finanziaria necessaria che tutti devono prendere in considerazione. Se succede il peggio, vuoi che le persone che dipendono da te siano protette finanziariamente. Inoltre, vuoi pagare quelle spese importanti in futuro. Quindi, quale tipo di assicurazione sulla vita è meglio per te? Quali sono i vantaggi dell'assicurazione sulla vita? Esploriamo questo:

1. Ti aiuta a proteggere il futuro di un beneficiario

L'assicurazione sulla vita è un ottimo modo per sostenere finanziariamente una persona cara, come un coniuge o figli. Con una polizza assicurativa sulla vita, sai che puoi prenderti cura del loro futuro. Tuttavia, il tuo beneficiario non deve necessariamente essere una persona. La tua assicurazione sulla vita può anche pagare a un'organizzazione o a un fondo fiduciario. Ad esempio, l'assicurazione sulla vita può essere un ottimo modo per sostenere un ente di beneficenza che ammiri.

L'assicurazione sulla vita è anche una buona opzione se non si ottiene la copertura tramite il piano pensionistico o il lavoro.

2. Sostituisce la perdita del tuo reddito

Pensaci: l'assicurazione sulla vita ti assicura la vita. La funzione primaria dell'assicurazione sulla vita è quella di sostituire la perdita del reddito del capofamiglia in caso di decesso. Quindi quanta copertura dovresti scegliere? La maggior parte delle persone consiglia di sottoscrivere qualcosa come da quattro a sei volte lo stipendio lordo annuo della persona assicurata. Questa è una buona regola empirica. Tuttavia, vale anche la pena considerare le tue circostanze.

Se hai figli, quanti ne hai? Quali bollette domestiche hai e quali sono le tue spese di soggiorno? Quali costi potresti avere in futuro? La tua copertura dovrà durare più a lungo se hai bambini piccoli.

3. Protegge ciò di cui hai bisogno

Come tutti sappiamo, maggiore è il rischio che una compagnia di assicurazioni ti considera, più denaro dovrai pagare in genere. La tua età attuale, la tua salute, se fumi e per quanto tempo vuoi che duri la tua polizza sono tutti fattori che determinano quanto costerà la tua polizza. Naturalmente, quando stipuli la tua polizza, più sei sano e giovane, migliore è il prezzo. Tuttavia, se necessario, sono una buona idea gli extra come l'indicizzazione o la copertura per malattia specificata.

L'indicizzazione è una funzione che aumenta l'importo della copertura annuale. Questo è così che il tuo pagamento terrà il passo con l'inflazione. Un altro extra popolare è la copertura per malattia specificata, che paga una somma forfettaria esentasse nel caso in cui ti venga diagnosticata una malattia grave coperta dalla tua polizza. C'è anche una copertura a termine convertibile, che ti consente di estendere la durata o la durata della tua polizza senza bisogno di ulteriori esami medici.

4. Di solito non hai bisogno di una visita medica

Potrebbe essere necessaria una breve visita medica a seconda dell'assicuratore, dell'età, della storia medica precedente o del tipo di copertura che si desidera stipulare. Tuttavia, in genere non avrai bisogno di una visita medica per ottenere la copertura se sei sano. Anche se il tuo assicuratore richiede che tu abbia un esame medico, la compagnia di assicurazioni sulla vita in genere organizzerà e si farà carico di tutti i costi associati all'esame.

5. I pagamenti dell'assicurazione sulla vita sono generalmente esentasse

Lo sapevi che tutti i pagamenti dell'assicurazione sulla vita sono pagati completamente esentasse? Quindi, quando stipuli la tua polizza, la persona che riceverà l'importo sarà sempre la persona che hai indicato come tuo beneficiario.

A seconda del rapporto del tuo beneficiario con te, il tuo beneficiario potrebbe dover pagare una tassa di successione. Potrebbero anche dover pagare le tasse a seconda di quanto ricevono. Anche altre leggi nel tuo paese potrebbero influire sul loro importo al momento del pagamento. Ma in generale, i pagamenti dell'assicurazione sulla vita sono esentasse.

6. Puoi coprire i disturbi della salute mentale

Quando richiedi una copertura assicurativa sulla vita, ti verrà chiesto di rivelare se hai sofferto o ricevuto consulenza medica o cure per la tua salute mentale negli ultimi cinque anni. Ciò include andare in terapia, assumere antidepressivi o prendersi una pausa dal lavoro per la tua salute mentale.

I disturbi della salute mentale sono soggettivi ma fanno parte della normalità della vita quotidiana. Indipendentemente da ciò di cui soffri, gli assicuratori vogliono principalmente sapere se stai ricevendo aiuto per gestire la tua condizione e se è sotto controllo. Se credono che sia così, si rifletterà nel tuo preventivo assicurativo.

7. Può funzionare con qualsiasi copertura che ottieni attraverso il lavoro

La copertura che ottieni attraverso il lavoro è molto probabilmente un vantaggio in caso di morte in servizio. Questa copertura è tipicamente collegata al regime pensionistico di un'azienda. Una morte in servizio paga se muori mentre sei impiegato in un'azienda. Questo ti dà una certa copertura. Tuttavia, i benefici per i dipendenti sono soggetti a cambiamenti in futuro, soprattutto se vieni licenziato a tempo indeterminato o cambi lavoro. Anche un vantaggio in caso di morte in servizio in genere viene limitato a 4 volte i tuoi guadagni. Quindi, molto probabilmente avrai bisogno di più copertura se hai più persone a carico.

L'assicurazione sulla vita offre a un assicurato molta più protezione e sicurezza in vari scenari. Significa anche maggiore protezione per i beneficiari nominativi.

8. Puoi estrarre diverse lunghezze di copertura

C'è un'ampia varietà di diversi tipi di assicurazioni sulla vita. Quindi, prima di stipulare un tipo di copertura, dovresti valutare tutte le opzioni.

Innanzitutto, c'è un'assicurazione sulla vita a termine. Questa assicurazione può essere stipulata per un periodo concordato tra te e il tuo assicuratore. L'assicurazione sulla vita è una scelta comune per i genitori che vogliono garantire alla propria famiglia protezione fino al compimento dei 18 anni dei figli.

Poi c'è l'assicurazione sulla vita intera. Questo tipo di polizza dura per tutta la vita della persona e garantisce che i beneficiari della polizza ricevano una somma forfettaria quando l'assicurato muore. Ma, ancora una volta, questo è tipicamente associato alla pianificazione successoria poiché l'imposta di successione può altrimenti rendere l'eredità di grandi proprietà una spesa costosa.

Quindi, considera per quanto tempo ne avrai bisogno prima di stipulare un'assicurazione sulla vita. Fare questo ti aiuterà a fare la scelta giusta. Quindi, parla con un consulente finanziario qualificato per essere sicuro, oppure confronta online e controlla le scelte di assicurazione sulla vita su OneChoice.

9. Esistono diversi tipi di protezione

Sapevi che esistono diversi tipi di copertura? Tuttavia, sia l'assicurazione sulla vita che la protezione ipotecaria presentano somiglianze. Ad esempio, entrambe le polizze pagano una somma forfettaria esentasse quando l'assicurato muore.

Tuttavia, l'assicurazione sulla vita è specificamente destinata a dare sicurezza finanziaria alle persone a carico e ai beneficiari che altrimenti perderebbero la loro principale fonte di reddito in caso di morte dell'assicurato. Una polizza di assicurazione sulla vita paga le spese quotidiane, i costi dell'istruzione, il debito della carta di credito, ecc.

Considerando che l'assicurazione per la protezione del mutuo è finalizzata maggiormente a ripagare l'importo residuo del mutuo nel caso in cui uno o entrambi gli assicurati muoiano prima che il mutuo venga completamente rimborsato. L'assicurazione di protezione ipotecaria è generalmente richiesta dalla legge. La differenza fondamentale è che la protezione ipotecaria paga la somma forfettaria al tuo creditore ipotecario piuttosto che a un beneficiario nominato come la persona amata.

L'assicurazione sulla vita significa anche che la tua copertura rimane la stessa per l'intera durata della polizza. Puoi aumentare la tua copertura se scegli anche l'indicizzazione. La protezione ipotecaria diminuisce solo di quanto ti rimane sul mutuo.

10. L'importo che pagherai rimarrà lo stesso

Quando concordi un premio con il tuo assicuratore, questo premio non dovrebbe aumentare per tutta la durata della polizza. Ma, ovviamente, il tuo premio potrebbe ancora aumentare per un paio di motivi. Ad esempio, se scegli una durata a lungo termine, puoi aspettarti che la tua età crescente venga presa in considerazione nel prezzo che paghi all'inizio. Oppure, vantaggi aggiuntivi e coperture extra, come una malattia specifica, potrebbero aumentare il pagamento. Ma in generale, l'assicurazione sulla vita è una forma affidabile di assicurazione.

11. Ottieni un buon servizio clienti

Abbiamo tutti sentito quelle storie dell'orrore di assicuratori che si sono rifiutati di pagare o hanno reso difficile l'elaborazione del reclamo. Naturalmente, il prezzo è il fattore principale quando si cerca un fornitore di assicurazioni sulla vita, ma anche un buon servizio clienti è una cosa importante da considerare se si ha un problema con la propria assicurazione o è necessario elaborare un reclamo. Per fortuna, tutti gli assicuratori su OneChoice hanno un eccellente servizio clienti.

12. C'è una garanzia di rimborso

Hai sentito parlare del periodo di riflessione? Questo è il periodo di 30 giorni in cui è possibile annullare la polizza assicurativa dopo averla avviata. Quindi, se hai trovato un'offerta migliore da qualche altra parte o ti sei reso conto che la copertura non soddisfaceva le tue esigenze, tutti i consumatori hanno il diritto di annullare una polizza entro questo lasso di tempo e ricevere un rimborso completo di tutto ciò che hanno pagato.

13. Puoi provvedere a qualcuno o qualcosa a cui tieni

Lo sapevi che non puoi semplicemente stipulare una polizza assicurativa sulla vita per nessuno? Se vuoi stipulare una polizza, devi prima ottenere l'autorizzazione dell'organizzazione o della persona a farlo se sono abbastanza grandi. Questo fa parte degli "interessi assicurabili". L'interesse assicurabile si riferisce a come devi senza dubbio essere in grado di mostrare come la persona soffrirà finanziariamente se muori.

14. Puoi cambiare la tua copertura

Puoi cambiare la tua copertura assicurativa sulla vita se le tue esigenze cambiano. Non è esattamente la stessa cosa che cambiare l'assicurazione sulla casa o un fornitore di servizi pubblici: cambiare l'assicurazione sulla vita non è neanche lontanamente facile e di solito non è necessario. Tuttavia, è possibile cambiare assicurazione sulla vita se una nuova polizza significa un valore o una copertura migliori.

15. Può permetterti di investire

Esiste un'ampia gamma di prodotti assicurativi sulla vita, tutti progettati per persone diverse in situazioni diverse. Una forma unica di assicurazione sulla vita è l'assicurazione sulla vita variabile . Questo tipo di assicurazione sulla vita ha un tasso di crescita variabile sul suo valore in contanti. Con l'assicurazione sulla vita variabile, invece di guadagnare interessi a un tipico tasso minimo garantito, come faresti di solito con una polizza a vita intera, l'assicurazione sulla vita variabile investe invece una parte del tuo premio in un insieme selezionato di sottoconti di fondi comuni di investimento.

L'assicurazione sulla vita variabile offre quindi al vostro denaro un maggiore potenziale di crescita. Ma, naturalmente, questa forma di assicurazione comporta anche più rischi. Ecco perché alcuni assicuratori ti danno la possibilità di mettere un certo importo dei tuoi fondi in un conto fisso che non è soggetto alle fluttuazioni del mercato. Detto questo, la tua vincita assicurativa è ancora alla mercé del mercato azionario. Devi solo sperare che non vada in crisi.