Что такое инвестирование?

Инвестирование является важной частью вашего долгосрочного финансового плана, поскольку оно может помочь вам увеличить собственный капитал.

Инвестируя, вам не нужно полностью полагаться на свою повседневную работу, чтобы сэкономить на предстоящих расходах и выходе на пенсию. Вместо этого вы можете комбинировать свою зарплату и инвестиционный доход для достижения своих целей.

Тем не менее, есть несколько компонентов инвестирования, которые могут немного усложнить процесс. К счастью, мы поделились всем, что вам нужно знать, чтобы начать инвестировать и приумножать свое состояние уже сегодня.

Как работает инвестирование?

Что такое инвестирование? Возможно, что более важно, как работает инвестирование?

Когда вы инвестируете, вы покупаете акции компании или физические активы с целью заработать деньги. В идеале доходность ваших инвестиций будет выше, чем на процентном сберегательном счете, на котором вы храните лишние деньги.

Тем не менее, важно помнить, что инвестирование не является безрисковым.

Инвестиции в фондовый рынок — самая популярная стратегия получения пассивного дохода. Простая цель состоит в том, чтобы увидеть, как ваши инвестиционные вклады увеличиваются в цене за счет роста цен на акции и дохода от дивидендов.

Тем не менее, инвестиции могут принимать различные формы, помимо покупки акций, облигаций и фондов через ваш 401k.

Вот некоторые примеры:

• Получение дохода от сдачи в аренду инвестиционной недвижимости
• Покупка золотых монет и украшений
• Владение прибыльным бизнесом
• Реставрация и продажа классических автомобилей

Некоторые инвестиции, естественно, являются активами, приносящими доход, в то время как другие приносят деньги только тогда, когда вы можете продать их по более высокой цене, чем ваши инвестиционные расходы.

Каковы наиболее распространенные виды инвестиций?

Вы можете начать с наиболее распространенных классов активов для создания своего портфеля. У них есть много вариантов инвестиций и постоянный спрос со стороны покупателей.

Когда дело доходит до наиболее распространенных видов инвестиций, акции, облигации, взаимные фонды и т. д., как правило, являются наиболее часто выбираемыми вариантами инвестиций.

В результате вы с меньшей вероятностью будете спекулировать на модных инвестициях, таких как Beanie Babies, Pogs или современные спортивные карты.

Хотя на приведенных выше инвестиционных идеях можно заработать деньги, они менее успешны в долгосрочной перспективе, чем следующие «вечнозеленые» активы.

Облигации

Вы можете зарабатывать деньги на облигациях, получая проценты и продавая их с прибылью. Инвесторы обычно увеличивают риск вложений в облигации по мере их старения, потому что этот актив может обеспечить фиксированный доход и менее рискован, чем акции.

Тем не менее, молодые инвесторы, которым предстоит инвестировать десятилетия, должны рассмотреть акции и другие активы с высокими долгосрочными возможностями роста, чтобы получить потенциально более высокую прибыль.

Существует несколько различных вариантов облигаций, в том числе:

• Корпоративные облигации: как правило, имеют более высокую доходность, но могут быть более рискованными.
• Государственные облигации: обычно имеют более высокую доходность, чем краткосрочные облигации.
• Облигации, привязанные к инфляции: доходность основана на текущем уровне инфляции.
• Облигации малого бизнеса: получайте доход выше, чем у большинства других облигаций

Примером облигации малого бизнеса являются Worthy Bonds, по которым инвесторам выплачивается 5% годовых.

Узнайте больше: Обзор достойных облигаций: действительно ли вы можете заработать 5% годовых?

Товары

Природные ресурсы являются основой повседневной жизни, и вы можете инвестировать в товары, которыми регулярно пользуетесь.

Товары, в которые вы можете инвестировать, включают:

• Энергия (например, уголь, природный газ, нефть, уран)
• Еда (например, кофе, сахар, рис, пшеница и вино)
• Промышленные металлы (например, алюминий, медь, никель, сталь)
• Драгоценные металлы (например, золото и серебро)

Инвестиции в сырьевые товары могут быть рискованными, поскольку они цикличны. Стоимость активов обычно увеличивается в периоды пикового спроса или когда инвесторы хотят альтернативных инвестиций вместо акций и облигаций.

К сожалению, цены на сырьевые товары и торговые фьючерсные контракты на них могут быстро снижаться, когда спрос остывает или наступает рецессия.

Кроме того, большинство инвестиций в сырьевые товары не приносят дивидендов и зависят исключительно от роста цен для получения прибыли.

Во многих случаях самый простой способ получить доступ к этому сектору — это держать товарные фонды, отражающие текущую цену фьючерсов.

Другой вариант — владение физическим активом, например, монетами или драгоценностями. Пока у вас есть материальный предмет, инвестиционные затраты могут быть выше. Кроме того, вы должны хранить продукт, пока не продадите его.

Если вы не знаете, как включить сырьевые товары в свою инвестиционную стратегию, All Weather Portfolio станет отличной отправной точкой.

Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF)

Взаимные фонды и ETF могут быть лучше, чем покупка отдельных акций или облигаций, поскольку легче диверсифицировать свой портфель, поскольку фонд инвестирует в несколько компаний.

В зависимости от того, какие взаимные фонды или ETF вы выберете, минимальные инвестиции могут быть более доступными, чем цена одной акции, потому что вам может потребоваться инвестировать всего 1 доллар.

Также может быть проще купить взаимные фонды или ETF вместо акций в пенсионном плане на рабочем месте.

Существуют две различные стратегии инвестирования в фонды:

• Активные фонды: держите компании, которые могут превзойти контрольный показатель
• Индексные фонды: пассивная стратегия, отслеживающая эталонный индекс.

Выбор правильного распределения активов зависит от ваших инвестиционных целей. Вы можете выбрать взаимный пенсионный фонд с установленной датой, который станет более консервативным по мере завершения вашей инвестиционной карьеры.

Другим вариантом является портфель из 3 фондов, который может дать аналогичные результаты, но с меньшими затратами, поскольку вы периодически ребалансируете.

Недвижимость

Краудфандинговая недвижимость — один из самых доступных способов получить доступ к этому исторически дорогому классу активов. Будучи частичным инвестором, вам также не нужно проверять арендаторов, взимать арендную плату или обслуживать недвижимость.

В зависимости от платформы вы можете инвестировать всего 10 долларов. Вот некоторые из услуг по инвестированию в недвижимость, перечисленные в алфавитном порядке.

Сбор средств

Вы можете инвестировать всего 10 долларов с помощью Fundrise и получать ежеквартальные дивиденды от коммерческой и многоквартирной недвижимости. Вам нужно будет удерживать свои инвестиции не менее пяти лет, чтобы избежать штрафов за досрочное погашение.

Эта платформа открыта как для аккредитованных, так и для неаккредитованных инвесторов.

Узнать больше: Обзор Fundrise: инвестируйте в недвижимость всего за 10 долларов

Первый этаж

Groundfloor — это вариант краткосрочных инвестиций с минимальными инвестициями в размере 10 долларов США и периодом владения от четырех до 12 месяцев. Вы финансируете ремонт дома, поскольку заемщик улучшает собственность и пытается «перевернуть» ее для получения прибыли.

Инвесторы получают ежемесячные проценты по кредиту, но не доход от аренды. Эта платформа открыта для всех инвесторов.

Узнать больше: Обзор цокольного этажа: законен ли цокольный этаж?

Yieldstreet

Yieldstreet позволяет аккредитованным инвесторам инвестировать в отдельные проекты, такие как недвижимость, искусство и деловые заметки.

Неаккредитованные инвесторы также могут получить доступ к этим альтернативным инвестициям через фонд Yieldstreet Prism. Этот мультиклассовый фонд активов имеет минимальные инвестиции в размере 2500 долларов США.

Узнайте больше: Обзор Yieldstreet: плюсы, минусы и принцип работы

Акции

Инвестиции в акции в основном зарабатывают на акциях, стоимость которых со временем растет. По многим акциям также выплачиваются ежеквартальные или ежегодные дивиденды, которые могут повысить стоимость вашего портфеля.

Инвестирование в акции может быть более рискованным, поэтому вы можете сначала сосредоточиться на компаниях с большой капитализацией. Они, как правило, менее волатильны и могут иметь более здоровые балансы.

Как управлять рисками при инвестировании

Инвестирование небезопасно, особенно по сравнению с такими вариантами, как сберегательный счет, но вы можете использовать различные стратегии для предотвращения инвестиционных потерь.

Это включает:

• Избегайте активов с высоким риском, которые слишком волатильны для вашей толерантности к риску.
• Регулярно ребалансируйте свой портфель
• Используйте стоп-лосс для выхода из позиции, если цена акции слишком сильно падает.
• Продайте часть своих успешных инвестиций, чтобы получить прибыль

Ваша терпимость к риску поможет определить, какие инвестиции вы будете делать.

Как диверсификация минимизирует риск

Диверсифицированный портфель — одна из наиболее эффективных стратегий управления рисками, позволяющая свести к минимуму риск потери денег.

Например, вы можете владеть индексными фондами, которые инвестируют в тысячи компаний, а не в несколько отдельных акций.

По мере роста вашего портфеля вы можете рассмотреть возможность добавления альтернативных активов, включая предметы искусства, товары или недвижимость. Эффективность инвестиций для каждого класса активов может отличаться от акций.

Периодический анализ портфеля также может определить, следует ли вам добавлять или сокращать позицию, что снижает риск ваших инвестиций в процессе.

Как начать инвестировать

Есть много инвестиционных приложений, которые вы можете использовать, чтобы начать инвестировать. Некоторые предлагают автоматизированные портфели, в то время как другие дают вам полный контроль над созданием собственного инвестиционного пирога.

Если у вас есть немного денег

Можно начать свой путь пассивного дохода и инвестировать 100 долларов или меньше. Чтобы поддерживать диверсифицированный портфель, вы можете начать с индексных фондов широкого рынка.

Некоторые платформы также позволяют вам инвестировать в материальные активы, владея недвижимостью и предметами коллекционирования. Инвестиционные сборы разумны, даже если вы инвестируете микро.

Если вам нужен практический подход

Когда вы освоитесь с управлением своим портфелем, вам следует подумать об онлайн-брокерстве без торговых комиссий и с обширными исследовательскими инструментами.

Вот некоторые из наших любимых платформ для покупки акций:

• Ally Invest : торгуйте акциями и ETF, покупая целые акции и получая доступ к нескольким исследовательским инструментам. Ally также предлагает роботизированные портфели без платы за консультационные услуги.
• Чарльз Шваб : Члены S&P 500 могут покупать акции всего за 5 долларов. Плата за торговлю акциями и фондами не взимается, плюс есть инструменты для исследований.
• TD Ameritrade : эта онлайн-брокерская компания предлагает инструменты углубленного исследования для начинающих инвесторов и опытных трейдеров. Дробное инвестирование недоступно.

Каждая из этих платформ имеет комиссию в размере 0 долларов США за покупку или продажу акций и ETF.

Если вы хотите невмешательства

Следующие платформы могут порекомендовать персонализированное распределение активов индексных фондов акций и облигаций.

Каждая услуга автоматически перебалансируется по мере того, как вы инвестируете новые средства, и многие роботы-консультанты также предлагают банковские услуги для внесения зарплаты или оплаты счетов.

Вот наш лучший выбор, если вы хотите использовать невмешательство в инвестирование:

• Желуди : инвестируйте всего 5 долларов за раз. Вы можете округлять покупки или делать покупки в участвующих розничных магазинах, чтобы финансировать свои инвестиции. Ежемесячная плата составляет 3 или 5 долларов.  
• Улучшение : создайте портфель акций или социально ответственного портфеля всего за 10 долларов. Годовой консультационный сбор составляет 0,25%.
• Личный капитал : инвесторы могут использовать бесплатный анализатор портфеля и инструменты пенсионного планирования. Для управляемых инвестиционных счетов требуется минимальный баланс в размере 100 000 долларов США.

Плата за консультационные услуги взимается с каждого варианта, описанного выше, но они доступны по цене и могут предоставить необходимую помощь для начала работы.

Почему вы должны инвестировать рано и регулярно

«Раннее и часто» может быть лучшей периодичностью инвестирования, чтобы у вас был более длительный период времени для зарабатывания денег.

Вложение небольших сумм денег не сделает вас богатым за одну ночь, но постоянные вклады могут превратиться в небольшое состояние на протяжении всей жизни.

Регулярные вложения денег в инвестиции также не позволяют вам рассчитывать время рынка и ждать, чтобы вложить единовременную сумму, пока вы, наконец, не сможете позволить себе дорогостоящие инвестиции или снова не начнется бычий рынок.

Усреднение долларовой стоимости означает, что вы инвестируете одинаковую сумму денег каждый месяц и покупаете активы по текущей цене. Пока стоимость активов увеличивается до того, как вам нужно их продать, вы можете быть успешным инвестором.

Наличие большего количества времени на рынке может быть более продуктивным, чем синхронизация с рынком, поскольку это заставляет ваши деньги работать немедленно.

Резюме

Независимо от того, инвестируете ли вы в акции, облигации или другой вариант, инвестирование может помочь увеличить ваш собственный капитал, поскольку оно позволяет вашим долгосрочным денежным резервам быть более продуктивными.

Когда дело доходит до инвестирования, не существует универсального решения, но вы должны начать с актива, который соответствует вашей устойчивости к риску и бюджету.

Со временем вы можете расширить свои активы, чтобы диверсифицировать свои потоки доходов.