Все о Connected Insurance: преимущества, которые оно предлагает, и почему мы больше не можем его игнорировать

Подключенное страхование не только включает в себя новейшие технологии , но и делает внутреннюю логику страховой отрасли еще более эффективной и действенной. Он оптимизирует процессы, снижает затраты и персонализирует работу с клиентами. По всем этим причинам, как мы увидим, игроки отрасли больше не могут позволить себе игнорировать это.

Что такое подключенное страхование?

Это носимые устройства, которые фиксируют показатели здоровья в режиме реального времени и позволяют врачам и пациентам находиться на постоянной связи. Это системы домашней автоматизации, которые позволяют домовладельцам управлять освещением и замками прямо со своих мобильных телефонов. Это программное обеспечение, установленное в автомобилях, которое предоставляет данные как тем, кто находится за рулем, так и целому ряду заинтересованных сторон с различными интересами к манере вождения и характеристикам автомобилей: автопроизводителям, организациям, которые контролируют и регулируют дорожное движение, водителям других транспортных средств и, конечно же, страховым компаниям. компании.

То, что мы описали, — это все случаи, которые мы можем отнести к связанному страхованию , инновационной бизнес-модели, которая:

• использует платформы IoT, датчики и устройства для сбора полезных данных для мониторинга фактического поведения пользователей и потребителей.
• переводит эти данные в идеи, которые он делает доступными для игроков отрасли

Подключенное страхование объединяет входные данные из различных источников во взаимосвязанную экосистему с целью создания знаний, полезных для улучшения решений компаний, работающих в страховой отрасли.

Влияние подключенного страхования не столько на природу страховых процессов, которая остается практически неизменной, сколько на скорость, надежность и простоту выполнения тех же самых процессов. Давайте уточним это последнее утверждение.

Подключенное страхование: эволюция страхового бизнеса

Подключенное страхование может показаться футуристической тенденцией, но на самом деле это эволюция, ставшая возможной благодаря технологическому развитию, типичной основной деятельности страховых агентств, которая заключается в формулировании оценки риска на основе личной информации клиентов для динамического определения стоимость страховых продуктов. Другими словами: подключенное страхование представляет собой значительный шаг к цели разработки точных прогнозов , позволяющих делать бизнес-предложения все более адаптированными и, следовательно, более привлекательными для отдельного потребителя. Это горизонт, который до недавнего времени считался недосягаемым, идеально адаптированных услуг. Сегодня такой результат кажется невероятно близким, потому что по мере развития цифровых технологий количество единиц информации (точек данных), доступных страховым компаниям, увеличивается.

Каковы преимущества подключенного страхования?

Для создания своих продуктов страховые компании сегодня могут использовать некоторые из устройств, которые мы обычно используем в нашей повседневной жизни, для сбора расширенных данных в режиме реального времени и использования их в автоматизированных процессах (процессы, которые все чаще совершенствуются с помощью искусственного интеллекта и машинного обучения). Приложения).

• Со стороны клиента это означает возможность рассчитывать на профильные предложения, которые более точно соответствуют реальным ожиданиям, а также на своевременную и персонализированную коммуникацию . Благодаря подключенному страхованию застрахованный получает лечение, разработанное для его или ее конкретной ситуации.
• Со стороны страховой компании управляемые данными решения для подключенного страхования позволяют более тщательно отслеживать клиентов , чтобы предоставлять своевременные предупреждения и напоминания в случае потенциально рискованного поведения. Благодаря insurtech — цифровым технологиям, применяемым в страховании, — можно предлагать более качественные продукты (поскольку они создаются на основе информации, основанной на данных) и разрабатывать инновационные действия с целью повышения вовлеченности клиентов , укрепления их лояльности и сокращения количества претензий.

Вкратце: телематика и Интернет вещей позволяют оптимизировать расходы, предлагать более целенаправленные и гибкие страховые полисы, а также персонализировать обслуживание клиентов . Если говорить более подробно, клиенты и страховщики получают выгоду от преобразований, вызванных связанным страхованием, по крайней мере, в четырех ключевых аспектах.

• Точная и оперативная информация: благодаря открытым данным, которые постоянно обновляются теми же пользователями, которые их производят, процессы андеррайтинга полисов стали быстрее, проще и точнее, к полному удовлетворению клиентов, которым не нужно повторять одна и та же информация снова и снова. Управляемые данными платформы, лежащие в основе подключенной системы страхования, которые управляют огромными потоками данных, способны быстро и с меньшей неопределенностью обнаруживать риски и возможное мошенничество. Страховые компании лучше защищены, а восприятие клиентов также улучшается.
• Незначительные расходы: еще одно преимущество подключенного страхования заключается в том, что процессы становятся более упорядоченными, быстрыми и точными: они экономят время и деньги как для страховых компаний, которые могут использовать множество правильных, полных и актуальных знаний, и для клиентов, у которых есть доступ к новым способам самообслуживания для просмотра документов, запроса информации и выполнения встречных операций без необходимости обращаться к физическому оператору. Кроме того, страховщики, которые больше не занимаются повторяющимися задачами, могут сосредоточиться на более важных вопросах.
• Повышение конкурентоспособности: компании, внедрившие связанные страховые проекты, обязательно станут более конкурентоспособными. Помимо уже упомянутых преимуществ, поскольку страховая отрасль склонна к консервативности (согласно недавнему отчету Capgemini, только 18% страховых компаний могут использовать потенциал данных), компании, которые начинают (или уже начали) органично использующих новые технологии, будет нарастать значительный отрыв по сравнению с теми, кто еще не принял меры.
• Продвинутая персонализация: подключенное страхование , как мы убедились, имеет неоспоримые преимущества с точки зрения экономии и эффективности. Большие возможности для управления и анализа данных приводят к не менее важным последствиям в переосмыслении отношений с клиентом , которые становятся более открытыми и интересными. Одним словом: персонализированный . В подключенной страховой экосистеме данные служат топливом для расширения возможностей всех инструментов, которые могут обеспечить единственное обслуживание клиентов , которое соответствует ожиданиям современного клиента, а именно такое, которое достигло продвинутого уровня персонализации.

В каком контексте возникло связанное страхование?

Что поставлено на карту в современной страховой отрасли? Отрасль полна возможностей, и связанное страхование — это лучший технологический и стратегический подход, позволяющий в полной мере воспользоваться ими.

Сколько стоит страховой рынок?

Согласно прогнозам, содержащимся в последнем отчете Swiss Re Institute, к середине 2022 года стоимость мировой страховой отрасли достигнет нового рекордного уровня, превысив 7 трлн долларов . Эта астрономическая цифра отражает три тенденции, которые радикализировались в течение этого года: рост осведомленности о рисках, повышенный спрос на защиту и рост ставок.

В отчете отмечается, что, хотя перспективы сектора поддерживаются сильным восстановлением (начавшимся сразу после пандемического кризиса), в ближайшие два года экономический рост замедлится из-за цен на энергоносители и инфляции.

Изменение климата и цифровизация также вносят решающий вклад в изменение страховых рынков. В частности, декарбонизация , которая идет рука об руку с дематериализацией документов , является одним из важнейших рычагов, на котором все компании, активно участвующие в переходе, концентрируют внимание и инвестируют в «зеленую» экономику. Многие из этих компаний работают в страховой отрасли, которые могут внести свой вклад как путем разработки передовых методов покрытия убытков от неконтролируемых природных явлений, так и путем поощрения инвестиций в устойчивую инфраструктуру.

Наконец, исследование показало, что внедрение цифровых технологий сыграло ключевую роль в ускорении глобального роста производительности и активизации взаимодействия между клиентами и страховщиками.

Насколько важен страховой цифровой маркетинг?

В выпуске Глобального страхового отчета McKinsey за 2022 год достаточно места для достижений благодаря цифровым инновациям, особенно тем, которые связаны с усилиями по страховому цифровому маркетингу. В отчете показано, что инвестиции в технологии со временем выросли: с 1 миллиарда долларов в 2004 году до 7 миллиардов долларов в 2019 году и более 14,6 миллиардов долларов в 2021 году, и что более 40% страховых компаний сосредоточены на маркетинговых сегментах и ​​цепочке создания стоимости страхования.

Основное внимание уделяется улучшению качества обслуживания клиентов, которое может быть достигнуто за счет реализации инициатив в области цифрового маркетинга. Фактически цифровой опыт, который клиенты воспринимают как отличительный, становится необходимой предпосылкой для роста как количества (продажи и подписки), так и особенно качества (лояльности).

Чтобы добиться успеха в разработке и внедрении цифрового взаимодействия с клиентами, которое было бы полезным и актуальным, необходимо модернизировать свою технологическую инфраструктуру . Инновации в страховой отрасли представляют собой сложный процесс, в который вовлечены организации разных уровней. Цифровизация создает нагрузку на устаревшие системы многих традиционных страховых компаний, которым необходимо быстро решить, следует ли заменить уже существующие инструменты напрямую или в краткосрочной перспективе разместить их вместе с платформами последнего поколения.

В любом случае изменения кажутся неизбежными: с 2012 по 2020 год средняя доля технологий в операционных расходах увеличилась, и ключевой движущей силой этого роста является цифровизация как на начальном этапе, когда технологии улучшают качество обслуживания клиентов, так и на бэкенде. , где цифровые технологии повышают производительность и операционную эффективность.

Новое поведение клиентов требует изменений как в распределении продуктов и услуг, так и, что более важно, в коммуникациях между страховыми компаниями и их клиентами: все больше и больше людей используют цифровые каналы со все большей легкостью и теперь ожидают найти те же стандарты, когда они купить страховку в автономном режиме и когда они покупают его в Интернете. «Множественный доступ», который является бесшовным и согласованным по всем каналам , является для этого минимальным необходимым условием, позволяющим не быть оставленным для другой компании. Страховой цифровой маркетинг — это единственный подход, который может гарантировать действительно многоканальную стратегию , единственный, который может построить каждое действие так, чтобы клиент был абсолютным главным героем.

Цифровые каналы в подключенной страховой экосистеме: страховые полисы по требованию

Подключенное страхование продвигает динамические модели, которые могут обновляться в фоновом режиме и адаптироваться к новым уровням подверженности риску. Они идеально подходят для страхования на основе использования, которое пользуется все большим спросом. Это страховой полис по требованию , который позволяет клиентам приобретать или обновлять свое страховое покрытие онлайн или через приложение в любое время, с любого устройства и без посредников (фактически, любые изменения, вносимые в полис, вносятся на основе по данным, обрабатываемым в режиме реального времени).

Ситуация в Италии: неудержимый рост цифровых технологий

Если им нужна информация о полисе, почти 7 из 10 итальянцев предпочитают искать ее в Интернете: 35% посещают веб-сайт страховой компании, 11% открывают приложение и 21% читают онлайн-обзоры, чтобы получить представление о слабых и сильных сторонах страховой компании. разные решения. Эти цифры заставляют нас понять, как цифровые каналы стали неотъемлемой частью наших укоренившихся привычек.

Даже при покупке нового полиса на особенно деликатном этапе, поскольку он включает в себя процедуру оплаты, 52% итальянцев предпочитают цифровой канал физическому. Значительные 47% пользователей полагаются на аналоговые каналы; те, кто выбирает более «традиционные» способы контакта, предпочитают взаимодействовать с консультантом, потому что они боятся мошенничества, кражи данных или находят веб-сайт или приложение компании неприятными.

Такую ситуацию описала обсерватория «Гибридный образ жизни» Nomisma в сотрудничестве с CRIF, что свидетельствует о растущем использовании итальянцами цифровых каналов в сфере страхования. Тенденция отдавать предпочтение цифровым технологиям объясняется многими причинами:

• получение немедленной помощи
• сокращение времени на оформление документов в случае рекламации, от обнаружения повреждений до подачи претензии
• сокращение бюрократических шагов , чтобы получить нужное покрытие в нужное время в нужное время

В целом можно сказать, что новые технологии, которые с каждым днем ​​становятся все более распространенными и простыми в использовании, все больше влияют как на потребительский выбор, так и на то, как используются страховые услуги.

Подключенное страхование поддерживает построение ценных отношений с клиентом

Цифровая трансформация также распространилась на страховой рынок, предлагая компаниям не только новые инструменты и стратегии, но и альтернативные бизнес-модели , такие как связанное страхование, которое обещает коренным образом изменить клиентский опыт держателей полисов.

Появление Интернета вещей и домашней автоматизации, а также использование больших данных готовят страховой мир к решению проблемы, которая является культурной еще до того, как она станет технологической: привлечение и поддержание внимания и доверия клиентов с течением времени . В этом сценарии подключенное страхование имеет чрезвычайно положительный эффект для страховой компании во всей его сложности: оно позволяет нам развивать сильное и значимое присутствие на рынке , в первую очередь цифровое, через автономные каналы и режимы. Вот почему мы больше не можем позволить себе игнорировать связанное страхование: оно поддерживает построение прочных отношений с клиентом, возвращая его в центр процессов.